Как получить кредит в кредитном союзе

Крупные организации могут дать кредит в кредитном союзе и новичкам, однако им тогда придется доказать платежеспособность и предоставить некоторые документы.

Тем не менее, живые люди подходят к вопросу не так строго, как кредитная система банка, поэтому шансов на получение займа подобным образом больше, да и условия намного выгоднее.

Ради подобного решения многие соглашаются даже не просто единоразово сотрудничать, но и самостоятельно хотят войти в эту группу.

Совершенно другая история для тех, кто уже является членом кредитного союза.

Многие хотят брать кредит в кредитных союзах и специально для этого становятся членом.

Это особое положение позволяет всегда получить необходимые деньги на привлекательных условиях. Конечно, нет возможности купить за предоставленную сумму квартиру, но решить некоторые материальные проблемы и немного повысить уровень жизни вполне возможно, обычного потребительского кредита также часто бывает достаточно для многих целей.

Огромное количество споров с банками, где помогают образцы писем банку, обращение в суды и тому подобное, возникает из-за простых житейский проблем, в виде потери работы, болезней и подобного. Чаще всего в кредитных сообществах это все решается простыми разговорами, члены с удовольствием поддерживают друг друга и немного отсрочивают выплаты.

Получение кредита с помощью особой группы под названием кредитный союз обладает многими преимуществами, но доступен он далеко не всем.

Документы тут играют сравнительно небольшую роль, большинство участников именно поэтому и пошли туда, что не имеют официальной работы или же большинство заработной платы передается проста в конверте без каких-либо бумаг. Основной преградой тут служит репутация.

Если уже был негативный опыт сотрудничества именно с подобными сообществами, то человек автоматически заносится в черный список.

Большинство людей с плохой кредитной историей также направляются за кредитом в кредитные союзы.

Если у кого-то на момент обращения уже имеется займ, то к нему отнесутся с особой осторожностью. В целом это хороший, просто замечательный, вариант для ответственных людей, которые в зависимости от материального положения готовы или сами давать деньги и получать небольшой процент или же могут взять кредит при необходимости

В целом это хороший, просто замечательный, вариант для ответственных людей, которые в зависимости от материального положения готовы или сами давать деньги и получать небольшой процент или же могут взять кредит при необходимости.

Очень важно понимать, что кредит это ответственность на несколько лет, поэтому лучше всего заранее продумать и просчитать все самые выгодные варианты. Даже один лишний процент переплаты может в дальнейшем превратится в серьезную сумму

Кредитные союзы настоящая находка и не стоит их опасаться, просто грамотно подходите к сотрудничеству

Даже один лишний процент переплаты может в дальнейшем превратится в серьезную сумму. Кредитные союзы настоящая находка и не стоит их опасаться, просто грамотно подходите к сотрудничеству.

Что такое кредитный союз

Каждый участник кредитного союза вкладывает в общую кассу какую-то сумму и вне зависимости от ее величины становится полноправным участником организации, ее долевым собственником и соруководителем. Руководящим органом организации является собрание ее членов. На периоды между собраниями избираются менеджеры, которые могут быть участниками союза или специалистами, приглашенными извне и финансируемыми за счет незначительной прибыли кредитного союза. Оставшаяся часть этой прибыли распространяется по участникам в зависимости от величины суммы индивидуальных долей. Прибыль кредитного союза как таковая не есть его первичной целью.

Законодательством предусмотрено два уровня кредитных союзов. Первый уровень только для физических лиц. Второй – только для лиц юридических.

Каждый кредитный союз имеет устав, в котором среди всего прочего указана максимальная сумма средств, которые можно взять в кредит. Как правило, эта сумма составляет 25% от всех средств, которыми оперирует организация в настоящий момент времени. Величина суммы, которую кредитный союз принимает от вкладчика, может быть любой, что также прописано в уставе.

В истории нашего общества кредитные союзы появились где-то с середины позапрошлого века как сообщества людей, приглашающих в свои ряды и одновременно представляющих возможность выгодного старта каких-либо коммерческих проектов и не только. Из-за этой возможности кредитные союзы сохраняют свою актуальность и сегодня, их становится только больше.

Плюсы и минусы кредитных союзов

Причин необычайной живучести этих структур несколько:

  1. Решения всех важных вопросов принимаются исключительно лишь общим собранием пайщиков, каждый из которых независимо от суммы вклада имеет один полноправный голос, и решение принимается только после того, как за него проголосует не менее половины собрания плюс один вкладчик. То есть, процедура абсолютно прозрачна.
  2. Простота инструмента. Чтобы получить выгодный кредит, то есть нужную сумму под невысокий процент и надолго, предъявив только паспорт и водительское удостоверение. Для этого требуется лишь некоторое время побыть пайщиком, соблюдающим устав.
  3. Постоянный член кредитного союза это не только крупный вкладчик, но и человек, вкладывающий небольшие суммы и иногда, но принимающий активное участие в жизни союза, заключающееся в принятии коллективных решений.

Случай, когда кредитный союз, даже крупный, не сможет решить проблему – это ипотека. Обычно выдаются только небольшие кредиты, соответствующие сумме, наличествующей в кассе. Возможен случай, когда заемщик вынужден будет досрочно возвращать оставшуюся часть кредита согласно условиям, имеющим место в кредитном договоре, как правило, для него неприемлемых. Большинством голосов на общем собрании союз вкладчиков может лишить кого-то из своих членов всех льгот по кредиту, если он не принимал участия в деятельности союза.

Отличия от других финансовых институтов

Кредитные союзы отличаются от банков и других финансовых учреждений тем, что те, у кого есть счета в кредитном союзе, являются его членами и владельцами, и они избирают свой совет директоров по системе « один человек — один голос», независимо от суммы своих вложений. Кредитные союзы считают себя отличными от обычных банков , их миссия — «ориентироваться на сообщества» и «служить людям, а не получать прибыль».

Кредитные союзы предлагают многие из тех же финансовых услуг, что и банки, но часто используют другую терминологию. Типичные услуги включают паевые счета ( сберегательные счета ), общие черновые счета ( текущие счета ), кредитные карты , паевые сертификаты ( депозитные сертификаты ) и онлайн-банкинг . Обычно вкладывать деньги или занимать деньги может только член кредитного союза . Опросы клиентов в банках и кредитных союзах неизменно показывают значительно более высокий уровень удовлетворенности клиентов качеством обслуживания в кредитных союзах. Кредитные союзы исторически заявляли, что предоставляют своим членам услуги высшего качества и стремятся помочь членам улучшить их финансовое положение. В контексте финансовой доступности кредитные союзы заявляют, что предоставляют более широкий спектр кредитных и сберегательных продуктов по гораздо более низкой цене для своих членов, чем большинство микрофинансовых организаций.

Кредитные союзы отличаются от современного микрофинансирования. В частности, контроль членов над финансовыми ресурсами является отличительной чертой кооперативной модели и современного микрофинансирования. В настоящее время доминирующая модель микрофинансирования, независимо от того, предоставляется ли оно некоммерческими или коммерческими организациями, передает контроль над финансовыми ресурсами и их распределением в руки небольшого числа поставщиков микрофинансирования, которые извлекают выгоду из высокодоходного сектора.

История

Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первые сельские кредитные союзы в Германии.

Депозитна Populaire кредитного союза в Lévis , Квебек, около 1920

Современная история кредитных союзов восходит к 1852 году, когда Франц Герман Шульце-Делич объединил опыт двух пилотных проектов, один в Эйленбурге, а другой в Делич в Королевстве Саксония, в то, что принято считать первыми кредитными союзами в мире. Он продолжил разработку очень успешной системы городских кредитных союзов. В 1864 году Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первый сельский кредитный союз в Хеддесдорфе (ныне часть Нойвида ) в Германии. К моменту смерти Райффайзена в 1888 году кредитные союзы распространились на Италию, Францию, Нидерланды, Англию, Австрию и другие страны.

Первый кредитный союз в Северной Америке, Caisse Populaire de Lévis в Квебеке , Канада, начал свою деятельность 23 января 1901 года с 10-центового депозита. Основатель Альфонс Дежарден , репортер в канадском парламенте, был вынужден приступить к своей миссии в 1897 году, когда он узнал о монреалере, которому суд приказал выплатить около 5000 канадских долларов в качестве процентов по ссуде в 150 долларов от ростовщика. Основываясь на европейских прецедентах, Дежарден разработал уникальную приходскую модель для Квебека: caisse populaire .

Первым кредитным союзом в Соединенных Штатах Америки стал Банк кредитного союза Сент-Мэри в Манчестере, штат Нью-Гэмпшир . С помощью личного визита Дежардена, Сент-Мэри была основана франкоговорящими иммигрантами в Манчестер из Квебека 24 ноября 1908 года. Несколько Маленьких Канад по всей Новой Англии образовали аналогичные кредитные союзы, часто по необходимости, как и англо-американские банки. отклонил франко-американские займы. Музей кредитных союзов Америки теперь занимает место дома, из которого сначала действовал кредитный союз банка Святой Марии. В ноябре 1910 года Женский образовательный и промышленный союз основал Промышленный кредитный союз по образцу кредитных союзов Дежардена. Это был первый общественный кредитный союз, не основанный на вероисповедании, обслуживающий всех людей в районе Большого Бостона. Самый старый кредитный союз штата в Соединенных Штатах был основан в 1913 году. Кредитный союз банка Святой Марии обслуживает любого жителя Содружества Массачусетса .

После того, как католическая церковь в 1940-х годах продвигала кредитные союзы для помощи бедным в Латинской Америке , в 1950-х и 1960-х годах кредитные союзы быстро расширялись, особенно в Боливии, Коста-Рике, Доминиканской Республике, Гондурасе и Перу. Была сформирована Региональная конфедерация латиноамериканских кредитных союзов (COLAC), и при финансировании Межамериканского банка развития кредитные союзы в регионах быстро росли на протяжении 1970-х и до начала 1980-х годов. К 1988 году кредитные союзы COLAC представляли 4 миллиона членов из 17 стран с кредитным портфелем около полумиллиарда долларов США. Однако с конца 1970-х годов многие латиноамериканские кредитные союзы боролись с инфляцией, стагнацией членства и серьезными проблемами возврата кредитов. В 1980-х годах донорские агентства, такие как USAID, пытались восстановить латиноамериканские кредитные союзы, предоставляя техническую помощь и сосредотачивая усилия кредитных союзов на мобилизации депозитов местного населения. В 1987 году региональный финансовый кризис вызвал массовое нападение на кредитные союзы. Значительное изъятие средств и высокий уровень дефолтов вызвали проблемы с ликвидностью для многих кредитных союзов в регионе.

Глобальное присутствие

Директора женского благотворительного кооператива Mulukanoor стоят у входа в свой кредитный союз в районе Каримнагар , Андхра-Прадеш , Индия.

По данным Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU), на конец 2018 года насчитывалось 85 400 кредитных союзов в 118 странах. В совокупности они обслуживали 274,2 миллиона членов и управляли активами на сумму 2,19 триллиона долларов США. WOCCU не включает данные из кооперативных банков , поэтому, например, некоторые страны, которые обычно считаются пионерами кредитного союза, такие как Германия, Франция, Нидерланды и Италия, не всегда включаются в их данные. Европейская ассоциация кооперативных банков сообщила 38 миллионов членов в этих четырех странах в конце 2010 года.

Страны с наибольшей активностью кредитных союзов очень разнообразны. По данным WOCCU, странами с наибольшим количеством членов кредитных союзов были США (101 миллион), Индия (20 миллионов), Канада (10 миллионов), Бразилия (6,0 миллиона), Южная Корея (5,7 миллиона), Филиппины ( 5,4 миллиона), Кения и Мексика (по 5,1 миллиона), Эквадор (4,8 миллиона), Австралия (4,5 миллиона), Таиланд (4,1 миллиона), Колумбия (3,6 миллиона) и Ирландия (3,3 миллиона).

Странами с наибольшей долей членов кредитных союзов среди экономически активного населения были Барбадос (82%), Ирландия (75%), Гренада (72%), Тринидад и Тобаго (68%), Белиз и Сент-Люсия (67%). каждый), Сент-Китс и Невис (58%), Ямайка (по 53%), Антигуа и Барбуда (49%), США (48%), Эквадор (47%) и Канада (43%). В нескольких странах Африки и Латинской Америки также был высокий уровень членства в кредитных союзах, как и в Австралии и Южной Корее. Средний процент по всем рассматриваемым в отчете странам составил 8,2%. Кредитные союзы были созданы в Польше в 1992 году; по состоянию на 2012 год здесь насчитывалось 2 000 отделений кредитных союзов с 2,2 млн членов. С 1996 по 2016 год кредитные союзы Коста-Рики почти утроили свою долю на финансовом рынке (они выросли с 3,7% доли рынка до 9,9%) и росли быстрее, чем банки частного сектора или государственные банки Коста-Рики, после финансовых реформ в этой стране.

Лиги и ассоциации

Кредитные союзы часто образуют между собой кооперативы для оказания услуг своим членам. Организация кредитного союза служба (CuSO) обычно является дочерней компанией на прибыль от одного или нескольких кредитных союзов , образованных для этой цели. Например, CO-OP Financial Services , крупнейшая межбанковская сеть в Соединенных Штатах, принадлежащая кредитным союзам, предоставляет кредитным союзам сеть банкоматов и общие услуги разветвления. К другим примерам кооперативов кредитных союзов относятся услуги кредитного консультирования, а также страховые и инвестиционные услуги.

Лиги кредитных союзов штатов могут сотрудничать с внешними организациями для продвижения инициатив кредитных союзов или клиентов. Например, Лига кредитных союзов Индианы вместе с Исследовательским институтом Филена спонсирует инициативу под названием «Ignite», которая используется для поощрения инноваций в индустрии кредитных союзов.

Всемирный совет кредитных союзов (WOCCU) является как торговая ассоциация кредитных союзов во всем мире , и агентство по развитию . Миссия WOCCU — «помогать своим членам и потенциальным членам в организации, расширении, улучшении и интеграции кредитных союзов и связанных с ними учреждений в качестве эффективных инструментов экономического и социального развития всех людей».

Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) является национальной торговой ассоциацией как для государственных и федеральных арендовали кредитные союзов , расположенных в Соединенных Штатах. Национальный фонд Кредитного союза является основнымами благотворительного подразделения движения кредитных союзов Соединенных Штатов и филиал Куна.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.