10 самых дешевых карт с бесплатной страховкой

Алан-э-Дейл       18.01.2023 г.

Содержание

На рынке страхования все свои

Центробанк отмечает, что на рынке ипотечного страхования работает около 16 страховых компаний.

Объём собранных премий составил 42 млрд рублей по 8 млн договорам страхования. Из них 80% всех полисов оформили только 5 страховых компаний.

Центробанк это связывает с концентрацией ипотечного рынка. 83% от общего числа кредитных договоров оформили 5 крупнейших банков. 

У заёмщика всегда есть выбор: он может застраховаться в любой аккредитованной банком компании. Однако, как отмечает ЦБ, редкий человек без посторонней помощи занимается выбором страховой компании, изучением тарифов и переговорами о лучшей цене. Покупка квартиры и оформление ипотеки — и так стрессовое время, когда надо учитывать много нюансов.

Для сравнения: страховка, предлагаемая банком на ипотеку в 2,6 млн, стоит 17 500, полис от сторонней страховой компании — 10 500.

Чаще всего страховка оформляется банком в той страховой компании, которую он выбрал из соображений выгоды (или является его дочерней). Заёмщик же получает полис и квитанцию на оплату перед ипотечной сделкой.

По итогам 2019 года ни один заёмщик не воспользовался уже действующей страховкой, сменив выгодоприобретателя.

Страховка завышает полную стоимость кредита (все расходы на обслуживание кредита), но заёмщик не может оценить её размер до сделки. Например, после предварительного одобрения банк объявляет процентную ставку 7,6%. На момент подписания договора, когда туда включены две страховки (имущества, жизни и здоровья), оказывается, что ставка существенно подросла до 8,9%. Заранее заёмщика об этом чаще всего не предупреждают, хотя о наличии страховки и её размере к моменту сделки известно всем сторонам.

Фото: vbr.ru

Как это работает

От чего защищают страховки

Условия страхования у банков в целом схожи. Все полисы действуют не только в России, но и за рубежом. Большинство страховок защищают от утраты и повреждения карты, а также от рисков, связанных с такими незаконными действиями третьих лиц, как:

  • использование карты после её утраты в результате грабежа или разбоя;

  • снятие наличных в банкомате с использованием ПИН-кода, полученного с применением насилия или угрозы насилия;

  • получение наличных в банке с использованием поддельной подписи;

  • использование поддельной карты с реквизитами действительной;

  • фишинг, скимминг и другие мошеннические действия по получению информации о карте.

Кроме того, банки могут компенсировать утрату денег, которые владельцы застрахованных карт снимают в банкоматах. При этом наличные должны быть похищены в результате грабежа или разбоя — кражу или утерю банки страховым случаем не признают. С момента снятия до похищения должно пройти не больше 12 часов (по условиям страхования некоторых банков, например Сбербанка и ФК «Открытие», — не более 2 часов), а владельцу карты следует сохранить чек, чтобы доказать сам факт снятия и сумму полученных в банкомате денег.

Самые распространённые страховые случаи связаны с социальной инженерией, рассказывает Елена Машицкая из «Сбербанк страхование». Чаще всего у клиентов крадут данные банковской карты в результате телефонного мошенничества или через поддельные сайты.

Исключения

Страхование карты не означает гарантированную защиту от всех неприятностей. Даже если случай является страховым, на него могут накладываться ограничения. Так, ни один банк не возместит ущерб, если клиент хранил ПИН-код рядом с карточкой или оставил его в доступном для мошенников месте.

Сбербанк и «Открытие» не вернут деньги, если владельца карты ограбили его близкие родственники, люди, которые живут с ним вместе или работают на него.

В «Открытии» клиент обязан подключить к застрахованной карте услугу смс-оповещения и обеспечить работу мобильного телефона — очевидно, чтобы оперативно получать информацию о списании денег со счёта. При этом услуга «SMS-Инфо» в банке стоит 59 ₽ в месяц.

Ещё ни у одного страхователя полис не действует во время военных действий, при ядерном взрыве или радиоактивном заражении.

Что делать, если наступил страховой случай

По страховому случаю нужно собрать все документы. Их список и полный алгоритм действий прописан в договоре с банком.

В любом случае сразу после того, как были незаконно списаны или похищены деньги, надо обратиться в банк и заблокировать карту. Также следует связаться со страховой компанией. Во всех банках есть свои сроки для обращения, например в течение 12 часов с момента обнаружения страхового случая. Если не успеть, можно лишиться страховки.

Если были совершены противоправные действия — например, мошенники списали средства с карты или вас ограбили, — следует обратиться в полицию и обязательно получить талон о том, что ваше заявление принято.

Выбрать карту

Калькулятор дебетовых карт Сравни.ру

Киберпреступность в домашних тапочках

Социолог Алексей Кнорре об удаленном мошенничестве – самой массовой форме преступной активности в сети

А вот фишинг страховщики трактуют по-разному: часть понимает под ним получение конфиденциальных данных о карте обманным путем в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями в интернете, путем заражения системы доменных имен (программа «Альфастрахования» для Райффайзенбанка и «ВТБ страхования»). Другие определяют фишинг как вид интернет-мошенничества с целью получения идентификационных данных пользователей через массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов («Сбербанк страхование» и ВСК) или не дают никакого определения вовсе.

При этом каждая страховая компания требует соблюдения стандартных правил использования платежных карт: не хранить пин-код вместе с картой, прикрывать рукой клавиатуру при наборе пин-кода, не сообщать никому реквизиты карты и секретные коды, присланные в sms для подтверждения онлайн-операций. «ВТБ страхование» добавляет в список запретов использование нелицензионного программного обеспечения, говорит замдиректора Сергей Конкин.

Основная доля мошеннических операций с картами, по данным ЦБ, приходится на транзакции в онлайне, для которых не требуется предъявления физической карты, а достаточно ввести ее реквизиты. Как правило, злоумышленники получают их с помощью той же социальной инженерии (включая фишинг). Но большинство страховщиков считает, что жертва социальной инженерии нарушила правила использования карты, и отказывают в выплате компенсации. Например, в программе «Альфастрахования» для Альфа-банка особо подчеркивается, что держатель карты не должен сообщать сведения о карте и sms-пароли для подтверждения операций в том числе сотрудникам банка.

Но представитель Райффайзенбанка утверждает, что разглашение секретных данных теми, кто был введен в заблуждение, считается страховым случаем в его программе (впрочем, в условиях страхования также есть пункт о том, что держатель карты должен соблюдать правила ее использования). То же говорят представители «Сбербанк страхования» и «Тинькофф страхования», однако подчеркивают, что при этом нужно доказать факт мошеннических действий со стороны третьих лиц. Одновременно в программе «Тинькофф страхования» особо оговорено, что компания не будет компенсировать убытки из-за несанкционированного списания средств, если был введен секретный код для подтверждения операции.

Если мошенники получили доступ к самой карте, например украли ее, то рассчитывать на компенсацию можно только в том случае, если вместе с картой не был утерян пин-код. Ряд страховщиков отдельно покрывают риск передачи карты вместе с пин-кодом под угрозой насилия, однако могут ограничивать время, в течение которого должны быть сняты деньги с карты (например, два часа у «ВТБ страхования»), а также вводить лимиты выплат («РСХБ страхование», «Альфастрахование»).

Получается, по сравнению с возмещением по закону страховка покрывает чуть больше причин потери денег – в частности, когда злоумышленники насильно отобрали карту вместе с пин-кодом или наличные, снятые с застрахованной карты.

Причины страхования денег на дебетовой карте

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

  • мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
  • дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
  • данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
  • деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

От каких рисков действует защита?

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

  1. Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
  2. Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
  3. Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Какие карты можно застраховать?

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • от платёжной системы (ПС) Visa;
  • от ПС Мир;
  • от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Как получают страховые выплаты?

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

  1. Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
  2. Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
  3. Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
  4. С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
  5. Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

10 карт с бесплатной туристической страховкой

Банк — название карты

Условия страхования

Стоимость обслуживания

1

Новикомбанк — Masterсard Gold Novikomcard (дебетовая)

Медицинская страховка с покрытием до $100 000

1200 ₽ в год

2

Тинькофф Банк — All Airlines (кредитная)

Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000

1890 ₽ в год

3

Промсвязьбанк — Masterсard World Мир без границ (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом €50 000

1990 ₽ в год

4

СМП Банк — Masterсard Gold Пакет Стандарт (дебетовая)

Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350

2000 ₽ в год

5

Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard World Travel (дебетовая)

Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на  €35 000

2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽

6

Уралсиб — Visa Gold (дебетовая)

Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000

2999 ₽ в год

7

Альфа-Банк — Alfa Travel (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом $50 000

900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц)

8

ФК Открытие — Visa Gold Travel, тариф Оптимальный (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства.

3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽

9

Русский стандарт — Black (кредитная)

Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж — до $150

4900 ₽ в год

10

Российский капитал — Masterсard Platinum, Пакет базовый (дебетовая)

Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000  

5000 ₽ в год

Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай — их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.    

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

  • снимать денежные средства в банкомате;
  • выполнять приходные и расходные переводы;
  • использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
  • подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
  • использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
  • участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция

В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Как подключить страховку банковской карты Сбербанка

Полис могут приобрести граждане, которые уже пользуются платежными средствами Сбербанка. Процесс подключения простой, можно все сделать через интернет:

  1. Зайти на сайт сервиса защиты банковских карт. Выбрать подходящую сумму покрытия. Система сразу укажет на стоимость полиса.
  2. Далее система предложит указать сведения о себе, нужно заполнить все поля небольшой анкеты.
  3. Клиент оплачивает услугу своей банковской картой, полис тут же направляется на указанный в заявке e-mail.

При желании можно подключить страхование и в офисе Сбербанка. Нужно подойти в удобное отделение с паспортом и банковской карточкой.

Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе «Защита карт». В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

  • 60 тысяч;
  • 120 тысяч;
  • 250 тысяч;
  • 350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Процедура возврата денег

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Какие случаи будут считаться страховыми

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

  • если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
  • если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
  • если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
  • если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
  • если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
  • если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
  • если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
  • если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
  • аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Банк России предлагает

ЦБ отмечает, что в страховке в первую очередь заинтересован банк, поскольку он получает выгоду. К тому же он как более сильная переговорная сторона может получить выгодную цену за полис.

Учитывая всё сказанное, Центробанк вводит предложения:

  1. Банк-кредитор самостоятельно и за свой счёт стразует залог, жизнь и здоровье заёмщика, не требуя с него за это дополнительных денег.
  2. Имущественное страхование, страхование жизни и здоровья — обязательные условия.
  3. Нельзя отказывать в выдаче кредита или ухудшать условия по договору, ссылаясь на отсутствие у заёмщика определённого полиса.
  4. Страховая выплата направляется на обеспечение обязательств по договору.
  5. Действующие ипотечные договоры изменениям не подлежат, банк их страховать не будет. Но новые условия вступают в силу при рефинансировании.

Стоимость полиса банки должны закладывать в ипотечную ставку, что сделает её прозрачной и понятной для заёмщика. При этом концепция позволит снизить полную стоимость кредита на 0,15 — 0,67 п. п. за счёт снижения стоимости полиса.

Однако не стоит думать, что нынешние процентные ставки в 7−9% снизятся. Речь идёт о полной стоимости кредита. Учитывая, что сейчас скидка при оформлении полиса около 1%, а ожидаемая экономия только 0,15−0,67%, внешне будет казаться, что проценты выросли.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.