Абсолют страхование страхование ипотеки

Расчет стоимости

За оказание соответствующих услуг страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию, расчет которой осуществляется путем произведения страховой суммы на тарифы и на различные повышающие и понижающие коэффициенты.

При взятии ипотеки у партнеров Абсолют страхование тарифы на комплексную страховку будут различаться в зависимости от того, по каким направлениям решил застраховаться заемщик:

• только жизнь;
• только имущество;
• только титул;
• или комбинация всего вышеуказанного.

Например, тариф за страховку жизни составляет 1,2691 от страховой суммы.

При страховке титула совокупный тариф складывается из тарифов по следующим рискам:

То есть если по договору сторон заемщик покупает полис, защищающий только от ограничения права собственности, то итоговая страховая премия составит:

Остаток кредитной задолженности * 0,27.

А если приобретается защита и от потери, и от ограничения права собственности, то:

Остаток кредитной задолженности * (0,27 + 0,5953).

По страховке имущества итоговый тариф определяется как сумма тарифов по каждому риску:

Калькулятор страховой премии

Расчет стоимости полиса можно произвести непосредственно на нашем сайте, заполнив калькулятор выше. С его помощью программа даст вам расчет стоимости полиса с учетом выбранных вами рисков. После расчета можно оформить полис онлайн.

Кредит на квартиру в новостройке

В банке Абсолют ипотека на жилье, на первичном рынке имеет такие особенности:

• Заемщик – гражданин РФ, дееспособный и имеющий постоянную работу, не младше 21 года, имеет постоянную регистрацию в городе расположения представительства банка,
• Ставка – от 8,99 %;
• Первый взнос – от 20 %;
• Сумма – от 300 тысяч до 20 млн. рублей.

Узнать, какие застройщики являются партнерами банка, вы можете на сайте Абсолют-Банка.

На открывшейся странице доступны 2 поля, в которые следует сначала занести ваш город, а затем выбрать доступного застройщика.

В Москве перечень аккредитованных застройщиков, по которым Абсолют банк предоставляет ипотеку, внушительнее, чем, к примеру в Набережных Челнах.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Условия

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Обзор аккредитованных страховых компаний

• РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
• ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

• АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
• ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Преимущества и недостатки страховки «Альфа-Банка»

При оформлении потребительского кредита заемщик имеет право согласиться или отказаться от оформления страховки. В случае с ипотекой – полис является обязательным условием, регламентированным статьей 31 ФЗ.

Для физических лиц

Страхование жизни и здоровья помогает снизить риски банка и клиента, его наследников, которым не придется отказываться от имущества, опасаясь долгов.

Из недостатков услуги:

• долгий процесс медосмотра, сдачи анализов;
• подготовка документов;
• при наступлении страхового случая трудно подтвердить этот факт.

Другая услуга банка – страхование от потери работы. Продукт гарантирует кредитору, что в случае кризиса он получит свои деньги, а заемщик избавится от обязательств перед компанией.

Статья по теме: Ипотечное страхование в

Недостатки услуги:

• в случае трудной экономической ситуации продукт сильно ограничивается;
• основанием для выплаты средств станет только банкротство или ликвидация (обычное увольнение с места трудоустройства не считается).

Страхование ипотеки обязательно. Недостатки услуги такие же, как и в первом случае. Заемщику будет трудно доказать, что он не виновен в наступлении страхового случая. Компенсации часто не хватает для покрытия всего долга.

В случае со страхованием титула выгода предназначена не для банка, а для клиента.

Из недостатков:

• необходимость покупки дополнительного полиса – увеличиваются расходы;
• низкая вероятность наступления страхового случая.

Для юридических лиц

При оформлении кредитов для юрлиц чаще всего используются формы:

• страхование титула;
• страхование залога.

Как и в случае с ипотекой для физических лиц, защита кредитного имущества является обязательным условием, регламентированным в статье 343 ГК. Если собственность будет утеряна или испорчена, то по договору СК обязуется покрыть убытки и выплатить компенсацию заемщику. Недостаток этого вида страхования такой же, как и в случае с физлицами – сложно доказать непричастность к наступлению страхового случая. В некоторых ситуациях сумма компенсации оказывается меньше, чем размер ущерба.

Другая форма – защита титула от рисков, связанных с потерей прав собственности. Чаще всего такой полис оформляется под кредит с залогом бизнеса. Выгода выплачивается не банку, а самому клиенту.

Например, сельскохозяйственная компания берет кредит на проведение текущих работ, покупку техники и семян. Параллельно ей могут предложить застраховать урожай, оборудование и имущество. Программа предполагает широкий спектр покрытия рисков. Так как получение урожая зависит от технологических и климатических факторов, но напрямую влияет на прибыль компании, то эта сфера будет высокорискованной для СК. Стоимость полиса будет высокой, но продукт позволит предпринимателю обезопасить себя от угроз.

О компании

ООО “Абсолют страхование” – это универсальный страховщик, обслуживающий как частных лиц, так и организации, ведущие деятельность в различных областях экономики.

Компания начала свою деятельность в 1992 году под брендом “ИСК Евро-Полис”. В марте 2016 года состоялся ребрендинг, в результате которого страховщик приобрел привычное всем название.

18 июня 2018 года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг страховой компании на уровне ruA+ (умеренно высокий уровень финансовой надежности, но присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры). Прогноз изменения рейтинга – “Стабильный”.
В рамках страхования ипотеки ООО “Абсолют страхование” сотрудничает со следующими кредиторами ипотеки:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Райффайзен;
• Транскапитал;
• ДельтаКредит;
• Металинвест;
• Промсвязь;
• Возрождение;
• Открытие;
• Альфа;
• Уралсиб;
• Связь-банк;
• Абсолют;
• ОТП;
• Совком;
• МКБ;
• Локо;
• КредитЕвропаБанк;
• Новикомбанк;
• Татфондбанк;
• Юникредит;
• СДМ;
• Рублев;
• Мегаполис;
• Финпромбанк и другие.

Страхование жизни и здоровья для ипотечного кредитования

Страхование жизни по ипотеке в Абсолют Банке в минимальном размере возможно на сумму задолженности +10 процентов. Например, если клиент банка взял кредит на 2 миллиона, то оформить взнос он должен на 1100000 рублей.

Рассчитать онлайн страхование жизни по ипотеке в Абсолют банке можно на специальном калькуляторе. Оформить полис можно по инвалидности либо смерти, наступившей вследствие несчастного случая. При потере трудоспособности учитывается только 1 и 2 группа инвалидности. Причиной наступления нетрудоспособности должны быть такие серьезные заболевания, как пневмония, онкология, инфаркт и так далее. Либо причинить здоровью вред может несчастный случай – ДТП, избиение и так далее.

Обратите внимание! Некоторые компании исключают из своего полиса наступление смерти из-за болезни. Как результат – страхование жизни по ипотеке в Абсолют Банке рассчитывается по более низкой цене

К сожалению, правда может вскрыться только при наступлении смерти заемщика.

Онлайн калькулятор

Для того чтобы рассчитать стоимость полиса, имеет смысл воспользоваться калькулятором ипотечного страхования Абсолют:

1. Выберите цель оформления полиса – имущество или жизнь заемщика. Также определитесь, хотите ли вы приобрести новый полис, или же продлить старый.
2. Выберите сумму, на которую оформляется документ. Минимальная составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов. Помните о том, что сумма рассчитывается как стоимость долга плюс 10%.
3. Если у имущества имеются деревянные конструкции – обязательно укажите это в онлайн калькуляторе.
4. Укажите, с какого числа начнет действовать полис.

После этого нажмите на клавишу «Рассчитать». Если даже после заполнения анкеты остались вопросы, можно связаться с технической поддержкой. Также узнать сумму можно, позвонив по телефону горячей линии кредитной организации или в одном из отделений страховщика.

Страхование жизни и здоровья

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

• Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
• Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
• Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
• Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
• Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
• Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
• Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

• Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
• Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
• Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

• СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
• Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Какие документы нужно предоставить?

Если в финансовое учреждение обращается физическое лицо, от него потребуют:

• Заполненное заявление на оформление ипотеки.
• Паспорт.
• СНИЛС либо ИНН (в зависимости от гражданства).
• Справка по форме 2- НДФЛ, или в соответствии с требованиями банка.
• Копия всех страниц трудовой книжки, заверенных компанией-работодателем.
• Копия военного билета, если клиент является военнообязанным.

Если за оформлением ипотеки обращается предприниматель, от него потребуют:

• Заявку на ипотеку.
• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Справка, подтверждающая постановку на учет в налоговом органе.
• Отчеты о доходах за определенный период времени либо налоговая декларация с отметкой о ее сдаче в фискальную службу.
• Выписка из банка, в котором открыт счет, подтверждающая наличие оборотов.
• Военный билет.

Адвокаты и нотариусы предоставляют:

• Заявление.
• Паспорт.
• Декларация, подтверждающая уплату налогов по форме 3-НДФЛ.
• Справка от банка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредитам.
• Выписка по счету о движении денежных средств.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Копия трудовой книжки.
• Удостоверение адвоката или лицензия на право заниматься нотариальной деятельностью.

Если заемщик хочет оформить кредит под залог собственной недвижимости, он представляет документы, подтверждающие владение данной недвижимостью. Необходимо обязательно провести оценку залогового объекта, исходя из которой будет определен размер кредита, разрешенного к выдаче.

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

Что предлагает банк?

Они располагаются по следующим адресам:

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Процедура оформления

Необходимо заключать страховой договор при оформлении кредита в аккредитованной страховой компании – только в таком случае будет гарантировано, что банк примет защиту.

Если Абсолют страхование аккредитована банком, в котором заемщик планирует взять ипотеку, то можно смело покупать полис. Для этого потребуется предоставить страховщику документы.

При страховании имущества:

• правоустанавливающие документы на дом или квартиру;
• техпаспорт;
• отчет об оценке;
• копию паспорта заемщика и собственника недвижимости.

Титула:

• все документы, которые требуются для оформления страховки имущества;
• выписку из домовой книги;
• копию финансово-лицевого счета жилого помещения;
• справку на собственника квартиры из психоневрологического и наркологического диспансеров (можно заменить водительским удостоверением);
• разрешение от органов опеки (если квартира по ипотеке приобретается в случаях, когда могут быть затронуты права несовершеннолетних лиц).

Общий порядок действий заемщика при оформлении страховки:

• запрос на предварительный расчет по телефону, при личном обращении, по электронной почте страховщика;
• предоставление заявления-анкеты (скачать бланк при страховании имущества, жизни и здоровья, при комплексном);
• предоставление требуемых документов;
• ожидание проверки страховщиком представленных сведений;
• заключение договора сторон;
• подача договора в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки по кредиту (при оформлении добровольной страховки жизни и / или титула).

Ипотека в Абсолют Банке в Москве

Абсолют Банк входит в первую десятку банков по объему выданных ипотечных кредитов. Такую устойчивую позицию он занимает с 2006 года. Сегодня он находится на 9 строчке в рейтинге и обогнал в этом отношении такие крупные организации, как ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Связь Банк, Промсвязь Банк, Совком Банк.

На начало 2020 года Абсолют Банком выдано кредитов на сумму 117 178 млн. рублей. Доля ипотечных займов в общем объёме кредитов, выданных физическим лицам, составляет 100 %, что больше того же показателя, установленного на 1 января 2020 года – 96,01 %.

Банк предлагает большой выбор ипотечных программ с заманчивыми условиями, что не можете не привлечь клиентов к этой организации. Здесь они могут кредитоваться для покупки готовой квартиры, участвовать в жилищной госпрограмме для молодых семей или в программе «Военная ипотека», а приобрести на заемные средства коммерческую недвижимость или рефинансировать имеющийся займ.

Рассмотрим подробнее, что собой представляют эти банковские продукты.

Как связано «АльфаСтрахование» и «Альфа-Банк»

«АльфаСтрахование» – крупнейшая в РФ частная страховая группа с универсальным портфелем услуг, в которые входит защита предпринимательской деятельности и другие продукты для частных лиц.

В состав той же организации включен «Альфа-Центр Здоровья» — это целая сеть клиник, открытых под управлением «АльфаСтрахования». Центра предоставляют услуги для людей в 11 городах РФ.

Все эти предприятия, включая «АльфаСтрахование» являются частью финансового объединения «Альфа-Групп». Речь идет разных независимых друг от друга проектах, ведущих деятельность на территории РФ и СНГ. К той же группе .

Большая часть предприятий из «Альфа-Групп» имеет надежную и устойчивую репутацию. Например, «АльфаСтрахование» всегда отвечает по собственным обязательствам, имея около 32 млрд собственных средств и уставной капитал в 12,5 млрд. Также проект стал лидером в сфере онлайн-оформления страховок, заняв 21% рынка. Теперь группа включает аккредитованные страховые .

Подробнее о минимальном размере уставного капитала страховой компании можно узнать здесь.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программ

Альфа-банк имеет в своем кредитном портфеле несколько ипотечным программ.

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.

Кредитует Альфа банк и приобретение других видов недвижимости: апартаментов, гаражей или отдельных комнат. Можно взять кредит на строительство дома в Альфа-банке или улучшить жилищные условия.

Оформить ипотеку в Альфа-банке можно на срок от 5 до 25 лет. Кредиты выдаются в рублях. Но вряд ли это является существенным минусом: в условиях нестабильности на финансовых рынках немного желающих взять валютную ипотеку. Также есть возможность оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке.

Представленные ипотечные программы отличаются своими базовыми условиями (процентной ставкой) и требованиями к объектам недвижимости.

Таблица: Программы ипотечного кредитования в Альфа-банке

Стоит обратить внимание, что на сайте банка представлена информация только о минимальной процентной ставке. Ставки по ипотеке Альфа-банка варьируются в зависимости от ипотечной программы и степени риска кредитной организации, с которым сопряжена выдача заемных средств

Можно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

Ипотеки без первоначального взноса от Альфа-банка нет. Сегодня такую ипотеку практически не встретишь в российских банках.

Дело в том, что такие кредиты отличаются высокими рисками, так как отсутствие первого взноса косвенно свидетельствует о неплатежеспособности заемщика.

Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга по кредиту (это означает, что их размер уменьшается по мере погашения задолженности).

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на минимальную ставку, он должен соблюсти несколько условий:

• подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ;
• подключить специальную опцию «Ультра», позволяющую снизить процентную ставку;
• внести первый взнос в размере 50%;
• застраховаться по программе комплексного страхования рисков.

В банке действуют продукты, предназначенные для снижения процентной ставки. Для уменьшения ставки на 0,5% в год заемщику нужно единовременно внести 1% от суммы ипотеки, но не менее 8 тыс.руб. (опция «Оптима»), на 1% — 2,5% от суммы (опция «Медиа»), на 1,5% — 4% от суммы («Ультра»).

Приведем пример расчета ипотеки от Альфа-банка. Заемщик приобретает квартиру за 5 млн.руб. на вторичном рынке. Ему нужно внести 15% за счет собственных сбережений, а именно 750 тыс.руб. Размер кредита составит 4,250 млн.руб. Для получения ставки в 11,5% на 25 лет заемщик должен заплатить 4% от суммы займа, а именно 170 тыс.руб. Ежемесячные платежи составят 43,2 тыс.руб., переплата за весь период действия ипотеки – 8,695 тыс.руб.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.