Bp credit repay branch rus. что за уведомление?

Алан-э-Дейл       09.09.2022 г.

Содержание

Кредитная карта Сбербанка. Недостатки

Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.

2 Карту нельзя пополнять с других карт.

В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).

Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:

Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.

Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).

3 Комиссия за выдачу собственных средств.

Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).

Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.

Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:

4 Навязывание дополнительных платных услуг.

В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.

Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:

Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.

Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.

5 Неработающие банкоматы.

Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:

6 Автоматический перевыпуск карточки.

Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):

7 Невыгодно расплачиваться за границей.

В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.

8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:

Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита

Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

  • карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
  • карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
  • Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга

Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Карта с большими бонусами Mastercard

Самая популярная дебетовая карта Сбербанка России.

  • до 20% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО
  • 4 900 рублей обслуживание в год
  • возможность выбрать свой дизайн

Данный банковский продукт ранее был доступен исключительно клиентам банковской программы «Сбербанк Премьер», но на сегодняшний день карта доступна для получения совершенно любому клиенту банка. Карта позволяет ее держателю накопить в 20 раз больше бонусов «Спасибо» в отличие от остальных пластиковых дебетовых карт. Карта быстрее накапливает баллы, чем остальные пластиковые платежные инструменты.

Карта Mastercard с большими бонусами также дает возможность на получение следующих скидок:

  • до 20% скидки в магазинах-партнеров;
  • до 10% скидки на автозаправочных станциях;
  • до 5% скидки в ресторанах.

С каждой покупки бонусами «Спасибо» возвращается до 10% от суммы покупки и до 30% от партнеров.

Еще одним плюсом данной карты можно отметить еще то, что держатели такой карты могут приобрести билет на поезд или самолет со скидкой в 99%, согласно подключенной программы «Спасибо Путешествия» и помимо этого еще заказывать специальные купоны за начисленные баллы «Спасибо» для поездок на такси.

Особенности карты «С большими бонусами»:

  1. Накопленные вами баллы можно обменять на скидку в магазине, которые являются участником партнерской программы;
  2. Покупать билеты на различные мероприятия с большей выгодой, благодаря программе «Спасибо Впечатления»;
  3. Карта оснащена бесконтактной оплатой, как картой, так и с помощью Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Порядок заказа и оформления карты с большими бонусами:

  1. Данный продукт можно заказать, воспользовавшись онлайн-сервисами Сбербанка.
  2. Открыть карту можно в трех валютах: Рублях, Долларах и Евро.
  3. Карта изготовляется до 2-3 рабочих дней в Москве, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и остальных крупных городах России. В областях срок изготовление будет немного больше и составить от 3 до 10 рабочих дней. О готовности карты можно узнать при помощи в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» или через мобильное приложение.

Документы, необходимые для получения Карты с большими бонусами: 1) Паспорт гражданина РФ; Для получения карты в отделении банка необходимо принести с собой паспорт гражданина РФ или документ, который был использован при подаче заявления на получение платежной карты.

Обслуживание карты

Каждый месяц банк взимает комиссию за обслуживание карты в размере 409 рублей. В год комиссия составит 4900 рублей. Вторая такая же карта обойдется в 2500 рублей за год. Карта имеет свой срок действия, который составляет 3 года.

Лимит снятия денежной наличности

Сбербанк установил для данной карты лимит на снятие в сутки. В один день возможно обналичивать всего 500 000 рублей через банкомат и такую же сумму в отделении банка.

Комиссии по карте:

  1. Снятие денежных средств с помощью банкоматов других банков — 1% от суммы, но при минимальном размере снятия 100 рублей;
  2. Снятие наличности с карты в отделения других банков — 1% и при минимальном лимите на снятие в 150 рублей;
  3. При снятии наличности свыше установленного лимита в день в кассе Сбербанка — 0,5% от суммы превышающей лимит снятия;
  4. Проверка баланса карты с применением банкомата другого банка — 15 рублей за один запрос;
  5. Запрос выписки 10 последних операций в банкомате Сбербанка — 15 рублей за один запрос;

Преимущества кредитных карт

Выбор в пользу кредитной карты обусловлен ее преимуществами:

  1. относительно простое оформление: большинство кредиток банки выдают по минимальному пакету документов;
  2. низкие затраты на обслуживание кредита: проценты начисляются только на фактический остаток кредитных средств. Пополнять счет можно без ограничений, уменьшая сумму долга. Плата за содержание карточки может нивелироваться бонусными программами и преференциями банка;
  3. наличие льготного периода. Беспроцентный срок позволяет пользоваться кредитным лимитом по нулевой ставке;
  4. бонусы, кешбеки: пример программы лояльности, акция «Спасибо» от Сбербанка, приносит бонусные баллы, которыми можно оплачивать покупки в партнерской сети;
  5. постоянный лимит: карта действует в течение пяти лет, и владелец может воспользоваться ею в любой момент. Это удобный инструмент для совершения крупных покупок, при поездках в отпуск или незапланированных расходах.

Несмотря на широкое распространение кредитных карт, не все заемщики знают о простых правилах, которые обеспечивают максимальную выгоду от использования «пластика с лимитом».

Понятие бранча (Branch)

Оформив кредит на покупку своей мечты, важно помнить о том, что заемные денежные средства требуется возвращать точно в срок согласно условиям, закрепленным в кредитном договоре между заемщиком и банком, выступающим в роли кредитора. Обычно условия следующие:

Обычно условия следующие:

  • ежемесячная выплата процентов по кредиту не позднее установленной даты;
  • погашение тела долга в соответствии с условиями договора;
  • уплата пеней за просрочку платежей.

Если плательщик аккуратно выполняет эти условия, то банк не предъявляет претензий.

Заемщик, который нарушает график выплат и не соблюдает условия кредитного договора, может испортить свою кредитную историю. Банковское учреждение будет вынуждено прибегнуть к мерам по взысканию своих средств с заемщика.

Такими мерами являются:

  • подача заявления в суд. Обычно исковые заявления от банков по взысканию просроченных платежей удовлетворяются очень быстро. Заемщик может не присутствовать на заседании, но решение все равно будет вынесено в пользу банка. После этого дело передается судебным приставам, которые арестуют банковские счета и имущество должника;
  • branch операция, или принудительное взыскание денежных средств с других банковских счетов недобросовестного заемщика.

Согласие должника на списание средств со своих счетов посредством операции бранч указано в кредитном договоре. Это означает, что в случае невнесения очередного ежемесячно платежа заемщик акцептует (выражает свое согласие) списание денежных средств с любого другого своего счета, открытого в любом банке.

В том случае, если производится списание средств таким образом, должнику приходит текстовое или push уведомление о снятии денег с пояснением «BP Credit Repay Branch RUS» и указанием суммы.

Следует отметить, что при выполнении операции branch со счета заемщика списывается не сумма просроченного платежа, а сумма всей оставшейся задолженности по кредиту. Если денежных средств на счету недостаточно, то списываются все имеющиеся деньги.

Если у заемщика оформлено несколько счетов, и к ним привязано несколько банковских карт, то сначала производится списание собственных средств с дебетовых карт, после чего недостающие суммы снимаются с кредитных карт. Это приводит к росту закредитованности, ведь у должника возникает обязанность по погашению вновь образовавшегося кредита по кредитным картам.

Важно знать, что банк вправе взимать в свою пользу любые средства. Это может быть:

  • пенсия;
  • пособия на детей;
  • социальные выплаты;
  • алименты;
  • денежные компенсации на оплату услуг ЖКХ, транспорта и т.п.;
  • командировочные.

Бесполезно апеллировать к руководству банка, так как, подписав кредитный договор, в котором содержится пункт о бранч-списаниях, должник тем самым берет на себя ответственность за последствия.

Важно! Банк не имеет права списывать денежные средства полностью, так как в соответствии с законодательством Российской Федерации при взыскании денежных сумм должен учитывать интересы должника, то есть оставлять некую сумму на жизнь. Обычно речь идет о прожиточном минимуме

Гастрономические завтраки

Pinch

Ежедневно, 8:30–16:00

Неизменный здешний омлет с рикоттой и трюфелем (650 рублей) – легенда Патриарших. Не меньшего внимания заслуживают сырники (опять-таки из рикотты, 350 рублей), авокадо на гриле с чечевицей (500 рублей) и для особо голодных куриные колбаски с глазуньей, говяжьим беконом и гратеном (500 рублей). Запивать – отличным кофе из стеклянных стаканчиков.

Umi Oysters

Ежедневно, 8:00–12:00

В ресторане на балконе Центрального рынка – 30 видов японских устриц (большего ассортимента нет нигде в Москве), шампанское (которое до получения лицензии вы можете принести с собой без всяких пробковых сборов) и шикарные сэндвичи с китовым беконом, яйцом пашот и овощами (отличная морская версия классического БЛТ-сэндвича).

«Северяне»

Ежедневно, 9:00–16:00

Еще недавно от каждого обновления утреннего меню в «Северянах» было принято впадать в массовое помешательство. Сейчас страсти улеглись, но завтраки шеф Георгий Троян по-прежнему готовит и вкусные, и оригинальные. Главные хиты – сырники из топленого молока (340 рублей), творожные кольца (360 рублей), гречневая каша с пармезаном (360 рублей) и блины с пастрами (420 рублей). Кофе – отличный, а вместо чая – травяные сборы с диковатыми названиями вроде «Иван-вишня» и «Алмазный огранщик».

Ежедневно, 8:00–12:00

Слово Bakery в названии обязывает: эклеры, лимонный торт, круассаны и практически легендарные рогалики с вишней за 80 рублей за штуку. Есть и более вычурная выпечка, например пышные японские и датские блинчики (оба 100 рублей), непривычно большие и тонкие сырники с вареньем из шишек (250 рублей) плюс конструктор каш, сэндвичей, омлетов и яичниц – берете базу рублей за 200 примерно, добавляете ягод, варенья или меда, орехов, сыра, мяса, овощей, а то и щедрые 5 граммов трюфеля за 550 рублей. Удобно.

Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое

Так называемая Карта «Бизнес без купюр» – впервые внедрена Сбербанком и доступна для оформления и подачи заявки онлайн.

Разработана для представителей микро – и малого бизнеса, выручках которых не превышает 400 млн. рублей в год. Ее срок действия составляет 3 года. Максимальный лимит по кредитной бизнес-карте Сбербанка составляет 1 млн. рублей, минимальный — 100 тысяч рублей.

Сбербанк выпускает карты платежных систем Виза и МастерКард. Однако, при презентации продукта склоняется к MasterCard. Держателю кредитной карты сбербанка доступны все привилегии от выбранной платежной системы. При использовании MasterCard Sberbank можно подключить опцию начисления кэш-бека. Для этого достаточно заполнить на официальном сайте виртуальную анкету, где указывает первые и последние 4 цифры карты и ФИО держателя.

По кредитке доступны следующие операции:

  • безналичная оплата в торгово-сервисных точках;
  • оплата в интернете;
  • совершение безналичных операций за пределами страны;
  • снятие наличных через кассу банка или банкоматы.

Запрещенные операции по карте:

  • перевод кредитных средств на счета юридических лиц и ИП;
  • перевод средств частным лицам.

Кредитка отображается в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. При ее оформлении открывается специальный счет. Через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн можно узнать остаток денежных средств и рекомендованный платеж, оплатить задолженность и сформировать выписку по совершенным операциям. При возникновении вопросов можно получить консультацию в службе поддержки, позвонив по бесплатному номеру  или написав сообщение в разделе «Письма в банк».

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX — последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж — это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использование заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использование кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Национальные завтраки

Molon Lave

Ежедневно, 9:00–14:00

Натуральные греческие завтраки подают в пекарне при ресторане. Во-первых, это, конечно, пироги из теста фило со шпинатом, сыром, мясом и самый правильный утренний пирог с кремом из манки – бугаца. Надо сказать, нигде в Греции мне не попадалась бугаца настолько нежная и мягкая, как здесь. Для желающих чего-то более основательного – омлет с фетой (270 рублей) или рисовый пудинг с корицей (270 рублей), для поборников здорового питания – йогурт с медом и грецкими орехами (270 рублей). Ко всему этому, разумеется, сваренный на песке греческий кофе.

«Казбек»

Cб.–вс., 12:00–17:00

Глазунья с говяжей вырезкой в беконе и жареным сулугуни

В историях про секреты долголетия кавказских старожилов почему-то всегда ключевую роль играет выпитая вовремя рюмка чачи. Здесь ее приносят в самый подходящий момент – перед завтраком. Дальше на столе появляются ачма (450 рублей), квери – менгрельские вареники с сулугуни (210 рублей), омлеты – с жареным сыром, сванской солью, шпинатом (от 390 до 610 рублей), рисовая каша с вареньем из черешни и грецким орехом (340 рублей). Если есть проблемы – их решат либо хаш с молоком, чесноком и чачей (460 рублей), либо чихиртма – куриный суп с уксусом, мукой и взбитыми желтками (410 рублей).

Dizengof99

Пн.–пт., 11:00–23:00; сб.–вс., 12:00–23:00

Правильный израильский завтрак, состоящий из множества небольших закусок, – хумус, морковный салат с грецким орехом, сливочный сыр, абрикосовый джем, тунец, гранола с йогуртом, два яйца, приготовленных по вашему выбору, хлеб, чай, кофе, сок, а то и сидр – за 580 рублей.

Вс., 13:00–17:00

Цыплята тандори в йогуртовом соусе

В Азии любят курицу, поэтому в AQ Chicken устраивают азиатские бранчи. Вонтоны с курицей и креветками в ореховом соусе, круто замаринованный в китайских специях петух по-сычуаньски, курица карри с холодным кокосовым муссом и воздушным рисом, бао с куриной котлетой, салат – все в неограниченных количествах, с бокалом вина за 1690 рублей.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.