Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Плюсы ипотечного кредитования для кредитора

Кредит обеспечен залогом.

При выдаче ипотеки банк получает объект недвижимости в залог. В случае если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, банк сможет реализовать объект и погасить задолженность. Также наличие залога дисциплинирует заемщика. На практике клиенты в первую очередь стараются оплачивать именно ипотеку.

Доходность по ипотеке.

Доходность по ипотеке у банков на очень хорошем уровне, несмотря на то, что ставки обычно ниже, чем по кредитам наличными. Происходит это из-за того, что оформляют ипотеку на длительный срок, обычно 15-20 лет, а выплата процентов в начале максимальная. Если посмотреть график платежей, то мы увидим, что первые несколько лет сумма процентов значительно превышает сумму основного долга в ежемесячном платеже. С учетом ежегодного обесценивания денег, банку выгодно зарабатывать здесь и сейчас.

Качество портфеля.

Большинство банков стараются формировать надежный и качественный кредитный портфель. Ипотека отлично для этого подходит. Банк сразу выдает достаточно крупные суммы с обеспечением, на длительный срок. Кредитный портфель очень медленно вымывается, так как большинство заемщиков платят по графику, и кредит полностью обеспечен залоговым имуществом.

Комиссионный (непроцентный) доход.

Помимо процентов, при проведении и сопровождении ипотечных сделок, банк может дополнительно зарабатывать. Страховые компании обычно оплачивают банку комиссионное вознаграждение за проданные полисы. Существуют различные услуги для проведения сделок, такие как банковская ячейка, аккредитив, сервис электронной регистрации и т. д. Все это оплачивает заемщик, соответственно, кредитор получает дополнительный доход.

Об ипотеке простыми словами

Ипотека – это целевой займ. Он оформляется на крупную сумму, поэтому чаще всего ее оформляют при необходимости приобретения дорогостоящих товаров:

Недвижимости;
Автомобиль;
Оплата обучения;
Лечение;
Предметы роскоши.

Крупная сумма займа подразумевает также довольно продолжительный срок ее выплаты. Таким образом, ипотека относится к долгосрочным кредитным обязательствам. И есть еще один нюанс, который характерен для ипотеки – наличие залога. Большая сумма физическому лицу не может быть выдана под «честное слово». Банку необходимо подтверждение оплаты кредита. Доходы заемщика не могут стать таким гарантом, так как клиент может потерять источник дохода, вследствие чего банк понесет потери.

Что такое ипотека на жилье?

Ипотека на жилье не означает, что потребитель обязательно планирует приобрести квартиру или загородный дом. В данном случае «жилье» — это форма залога. То есть покупать клиент может автомобиль, но в качестве залога за него выставляет квартиру. Естественно, при таком типе обращения клиент уже должен иметь в собственности подходящее жилье

Обратите внимание, что банк может отказать в предоставлении ипотеки, если залоговая квартира является неликвидной или имеет определенные обременения

В случае с ипотекой на жилье, невыплаты долга банку приводит к тому, что заемщик лишается залоговой квартиры. При этом изначальная покупка останется в его собственности. Существует небольшой нюанс. Если расходы банка будут превышать стоимость залоговой квартиры, с молотка пойдет не только заранее условленный залог, но и другая недвижимость клиента. Такой недвижимостью может стать и только что приобретенная в ипотеку машина или другое имущество по решению суда.

Что такое ипотечная ссуда?

Ипотечная ссуда или кредит предполагает, что в качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость. На момент обращения в банк у клиента может иметься в собственности другая недвижимость, но это не обязательное условие. Фактически, гражданин может обратиться в банк для получения ипотечного кредита, даже если у него почти ничего нет, за исключением суммы для первоначального взноса и постоянного дохода.

Банк рассматривает таких клиентов как потенциальных собственников. Одним из этапов оформления ипотечной ссуды является приобретения жилья и ее регистрация на заемщика. Гражданин может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, так как она принадлежит ему. Однако в случае невозможности погашения долга перед банком права собственности на квартиру переходят к банку. Он, в свою очередь, продает это жилье, чтобы окупить собственные расходы

Обратите внимание, что банк в таком случае возвращает не только потраченные для выдачи ипотеки средства, но и проценты, которые заемщик должен был оплачивать

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Основным отличие кредита от ипотеки является залог. Выступает в качестве залога приобретаемое имущество или уже имеющееся – роли не играет. Также нет разницы, на какие цели пойдут средства. К примеру, несмотря на предложения по ипотеке, банки не отказываются и от предложений с целевыми кредитами на жилье.

Наличие залога для банка является своеобразным гарантом выплат, поэтому клиенты получают определенные льготы. Если сравнивать условия по обычному кредиту и ипотеке, то ипотека выглядит намного более привлекательной. Дело не только в возможной сумме и сроке выплат. Основное преимущество заключается в пониженной процентной ставке. К 2018 году ставка по ипотеке снизилась до 9,5% годовых. Это среднее значение по всем крупнейшим банкам России. А вот ставка по целевому кредиту на жилье начинается в районе 12% годовых. Учитывая, что клиент платит на протяжении нескольких лет, разница в процентной ставке достаточно ощутимая.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в банках

Ипотека является реальным инструментом, при помощи которого заемщик может быстро решить проблему с жильем. Условия предоставления кредита в банке понятны даже гражданам без экономического или юридического образования. Возможность использования специальных калькуляторов сегодня позволяет мгновенно рассчитать параметры и выгодность займа, сравнить различные предложения и выбрать оптимальный вариант.

Ипотечное кредитование предоставляет следующие преимущества:

быстрое решение жилищного вопроса;
проверку юридической чистоты сделки;
возможность выбора условий программы;
получение страхования от непредвиденных ситуаций;
оценку реальных финансовых возможностей клиента;
возможность выгодно вложить средства.

Количество современных ипотечных предложений огромно, поэтому граждане могут подбирать оптимальные варианты в зависимости от имеющихся на текущий момент финансовых возможностей и собственных пожеланий. Для выбора доступны варианты с первоначальным взносом и без внесения аванса, направленные на кредитование покупки первичного или вторичного жилья, частных домов и даже апартаментов. Взятые обязательства дисциплинируют граждан и часто выступают стимулом для более ответственного отношения к жизни.

Недостатком ипотеки считается существенная сумма переплаты за кредит, которая способна достигать двух и более раз. Значение ее зависит от многих факторов, которые могут увеличивать или уменьшать итоговую сумму.

В число основных входит:

сумма кредита и процентная ставка;
размер первоначального взноса;
длительность договорных отношений;
наличие факторов для получения льгот;
возможности досрочного погашения.

Размер ставки по ипотечным предложениям сегодня значительно ниже тех, что установлены потребительским кредитом или займом на любые цели. Постоянная конкуренция между банками приводит к появлению новых предложений, а тенденцией последних лет стало снижение ставок. В рамках льготных программ они способны достигать минимальных значений, а возможность получения вычета по налогам позволяет снизить расходы в части переплаты по ипотеке.

Некоторые граждане уверены в том, что ипотека связана с огромными сложностями и длительным оформлением.

Развеять этот миф поможет следующая информация:

Заявка на кредит может быть подана онлайн-способом;
Среднее время рассмотрения банком возможности выдачи займа составляет не более 3 дней, а при подаче документов через электронный сервис может занимать всего 24 часа;
Количество необходимых документов зависит от вида программы и приобретаемого жилья, а минимальный пакет предусматривает возможность получение кредита всего по 2 документам.

В случае появления обстоятельств, при которых заемщик не сможет осуществить погашение кредита, квартира может быть выставлена на торги и продана банком, что считается еще одним минусом ипотеки. Подобная ситуация возможна, но на практике бывает довольно редко, так как такое развитие событий невыгодно банку. В этом случае потребуются расходы на решение конфликтной ситуации в суде и соблюдение процедуры торгов, поэтому организации чаще предпочитают искать мирные пути решения вопроса.

Возможно будет интересно!
Что лучше и выгоднее ипотека или кредит в 2019 году

МИНУСЫ ИПОТЕКИ

Обязательство на годы

Ипотечные кредиты у нас берут на многие годы. За это время может сильно измениться экономическая ситуация. Конечно, для защиты граждан есть кредитные каникулы на 6 месяцев, но бывают случаи, когда даже за такой период заемщик не может улучшить свою финансовую ситуацию. Возникновение таких ситуаций вполне возможно при затяжных экономических кризисах.

Если клиент не сможет платить по кредиту, то банк будет начислять штрафы и пени на просроченную задолженность. Жилье либо добровольно, либо в принудительном порядке придется продавать для погашения ипотеки.

Таким образом, полностью расслабиться получится только после полной оплаты жилищной ссуды. Некоторые заемщики отказываются от отпуска или иных трат, чтобы скорее расплатиться с долгом и сбросить груз.

Траты по кредиту

Хотя ставки по ипотеке находятся на рекордных минимумах, но все-таки это не 0 процентов. Платить за кредит придется и чем дольше срок кредита, тем выше будет размер переплаты.

Для некоторых граждан ипотечные ставки являются серьезной проблемой. Они считают, что между платежами по кредиту и накопительными отчислениями на свой счет нет никакой разницы. А если так, то зачем ухудшать свое финансовое положение уплатой процентов по ссуде?! Лучше и выгоднее просто копить. Банк при этом будет еще начислять небольшой процент за пользование этими деньгами. В случае же с ипотекой проценты придется платить заемщику.

Неповоротливый актив

Если нет острой потребности в жилье, то ипотечные квадратные метры для некоторых граждан могут стать сложным и неповоротливым активом. Представим, что гражданин решил подзаработать и вложил свои деньги в первоначальный взнос по ипотеке, рассчитывая погасить остаток ежемесячными платежами за 2-3 года. Однако через некоторое время ему срочно потребовались деньги, поскольку появилась возможность заработать гораздо больше. Он решает вытащить деньги, однако это довольно сложно. Продажа залоговой квартиры требует достаточно много времени. Это не банковский вклад, который можно закрыть за 1-2 дня и получить наличные на любые цели и в любой валюте.

Динамика цен на квартиры

Еще один важный момент, который нужно понять при получении ипотеки – это динамика цен на квартиры. В последние годы реальные доходы населения оставляют желать лучшего. Теперь ситуацию усугубило и влияние коронавирусной инфекции. Из-за введенных ограничений некоторые граждане остались без работы или лишились части дохода. Все это негативно влияет на способность граждан приобретать жилье. В свою очередь это отражается на ценах на квартиры, которые не спешат расти, как это было в начале 2000-х годов.

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

документ, подтверждающий личность;
справку о доходах;
справку с места работы (трудовой договор);
загранпаспорт;
свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ,
справку 2-НДФЛ,
1 документ из этого списка:
- водительское удостоверение,
- загранпаспорт,
- ИНН,
- полис ОМС,
- страховое пенсионное свидетельство;
и еще один из данного перечня:
- копия трудовой книжки,
- загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
- полис ДМС,
- ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

паспорт гражданина РФ,
справка о доходах,
трудовой договор/контракт,
свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Как работает ипотека?

Ипотека в России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов:

Клиент обращается в банк за помощью для оплаты дорогостоящей покупки (жилья);
Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость или старая квартира заемщика;
Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки.

Дальнейшие взаимодействия либо приводят к тому, что клиент благополучно выплачивает ипотеку. При этом заемщик оплачивает не только ту сумму, которую внес банк, но и проценты за ее использование. После последнего платежа взаимоотношения между банком и плательщиком оканчиваются.

При неудачном раскладе банк забирает собственность заемщика, которая была указана в договоре в качестве залога. За счет продажи этого имущества банк должен покрыть сумму, затраченную на его покупку и проценты за пользование этими средствами. Процедура отказа от ипотеки проводится в несколько этапов. Очень часто банк пытается помочь клиенту, который из-за материальных трудностей не может вносить очередные платежи. Здесь допустимо рефинансирование ипотеки или замораживание выплат.

В случае, если поощрительные меры не принесли плодов или клиент добровольно решил расторгнуть договор ипотеки, банк выставляет залог на аукцион. В народе считается, что банк забирает залог, однако кредитные организации не имеют целью получение прав собственности. Основная задача – продажа залога и погашение долга за счет вырученных средств.

Чем отличается «первичка» от «вторички»

По словам эксперта, сейчас на рынке можно найти жилье двух видов:

• первичное — оно продается в строящихся или только недавно возведенных домах. Стоит сразу отметить, что покупка на стадии строительства выйдет гораздо дешевле. Такое жилье продает непосредственно компания застройщик;

• вторичное — как вы можете уже догадываться, это те квартиры, в которых уже ранее кто-то жил. Продает такое жилье бывший владелец или компания, которой принадлежит недвижимость.

Но мы предлагаем сконцентрировать внимание именно на «первичке». Хотим сразу обратить внимание на один из ключевых моментов получения ипотеки на первичное жилье — с ней вы получаете свидетельство на право собственности

Сразу после этого квартира считается полностью построенной и приобретает статус вторичного жилья. Внутренняя отделка в этом случае не имеет никакого значения.

Однако этот документ выдается только в том случае, если дом был введен в эксплуатацию, а сам покупатель подписал акт приема передачи квартиры. Случается и такое, что дом уже возведен, акт подписан, но застройщик запаздывает оформлением свидетельства. В этом случае банки уже не могут кредитовать по программе для новостроек, а дать ипотеку на «вторичке» еще не могут. В связи с этим банки позволяют приобрести квартиру по предварительному договору купли-продажи. Эту схему применяют многие крупные банки, поэтому бояться ее вовсе не стоит.

Когда стоит брать ипотечный кредит

Брать ипотеку можно без сожалений, если вы:

особо нуждаетесь в жилье, и решить эту проблему можете только через ипотечное кредитование;
финансового грамотны, и предварительно произвели все расчеты;
не планируете переездов;
уверены в стабильности своего заработка, работаете в государственных структурах;
берете ипотечный кредит в рублях;
оформляете ипотеку для заработка;
накопили достаточно денег для первоначального взноса;
соглашаетесь на условия не более 11% годовых;
подпадаете под льготную категорию и выбираете социальную ипотеку;
ознакомились с ситуацией на рынке, и она оказалась утешительной.

4 правила правильного ипотечного кредитования

В основном банки предлагают аннуитетную систему погашения ипотеки. Но есть и такие, которые предоставляют клиенту выбор между аннуитетным и дифференцированным платежами.. Мнения экспертов сводятся к тому, что лучше второй вариант. Но по доходности не каждый может себе позволить впервые годы платить большие. Если у вас есть возможность на начальном этапе вносить по ипотеке суммы, превышающие ежемесячные платежи, воспользуйтесь ней.

Дело в том, что при дифференцированной схеме тот размер денежных средств, который больше обязательного платежа, будет идти на погашение не только процентов, как при аннуитете, но и на тело кредита. Таким образом, выбрав дифференцированные платежи, вы уменьшите переплату по ипотеке. Отсюда первое правило:

Нужно понимать разницу между системами оплаты, знать, какие есть виды ипотеки, разбираться в ее терминологии, внимательно читать договор перед подписанием.
Ипотеку берите на оптимальный срок. Желательно поднажать и возвратить долг быстрее.
Серьезно подходите к сравнению условий ипотечных программ, чтобы не упустить лучшее предложение. В каждом банке, куда бы вы ни обращались, просите сотрудников посчитать общую сумму выплат. Где расходы меньше, там и стоит взять ипотеку. Также сами производите расчеты. Если сделать это трудно, примените наш ипотечный калькулятор или любой другой инструмент в интернете, который поможет рассчитать ипотеку и понять, брать ее или нет.
Не думайте, что страхование жизни – лишняя услуга. Она увеличит расходы, но, во-первых, это реальная подстраховка, ведь ипотека берется не на год-два, и вы не знаете, что случится с вами в течение 10-30 лет, пока ее выплачиваете. Если вдруг возникнет страховой случай, страхования компания возвратить банку задолженность. Во-вторых, несмотря на то, что страхование жизни – добровольное решение, не влияющие на вердикт банка по заявке, отказ от нее повлечет за собой кредитование на менее выгодных условиях. Кредиторы обычно повышают годовую ставку на 2-3 п.п., если человек не хочет страховать жизнь.

Итог

По многим причинам сложно сказать, стоит ли брать ипотеку. Ответ на этот вопрос должен быть сформирован каждым индивидуально, обязательно, учитывая различные факторы: текущую ситуацию на рынке недвижимости и состояние экономики, условия ипотечных программ, финансовое положение заемщика. Даже тип жилого помещения играет большую роль. Например, сомнения, купить квартиру в новостройке (т.е. на этапе строительства), мы бы отбросили сразу.

Вы не пожалеете, приняв положительное решение, если подойдете к ипотеке С УМОМ, предварительно рассчитаете все затраты, и будете иметь запас на черный день, эквивалентный хотя бы 3-ем ежемесячным платежам. И помните, что на обслуживание кредита у вас не должно уходить более 40-50% вашей з/п.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.

Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потребуется предоставить банку массу документов, каждый из которых будет тщательно проверяться. При обращении за потребительским кредитом документов понадобится значительно меньше, но проверяться они будут не менее скрупулезно. Однако при ипотечном кредитовании времени все равно уйдет больше, потому что серьезная проверка предстоит и объекту недвижимости, который потенциальный заемщик планирует приобрести.

Из чего будет состоять пакет документов при обращении за заемными средствами?

Для потребительского кредита понадобятся:

заявление (заполняется на сайте или в офисе кредитной организации);
копия паспорта и второго документа (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет);
справка 2-НДФЛ (о доходах), от предпринимателей потребуют также налоговую декларацию или аналогичную справку по утвержденной в банке форме.

Чтобы оформить ипотеку, необходимы:

заявление (заполнить онлайн либо в банке);
копия паспорта и второго документа, которым могут быть страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, военный билет;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ плюс налоговая декларация либо справка по банковской форме для предпринимателей;
копия трудовой книжки;
если приобретаемая квартира станет залоговым имуществом, то необходимо приложить: копию паспорта продавца; документ, подтверждающий право собственности; техпаспорт квартиры; кадастровый паспорт; оценка квартиры специализированной организацией; выписка из ЕГРН об отсутствии обременений, залогов и арестов;
если в залог передается недвижимость, уже находящаяся в собственности, пакет документов будет состоять из: выписки из ЕГРН (срок ее действия законом не оговорен, но рекомендуется, чтобы документ был не старше 1 месяца); отчета об оценке рыночной стоимости имущества (актуален 2 месяца); технического паспорта; выписки из лицевого счета, подтверждающей отсутствие зарегистрированных граждан в квартире; нотариально удостоверенного согласия супруга/супруги на передачу недвижимости в залог.

Итак, что лучше: ипотека или кредит на квартиру? Если брать в расчет время и сложность оформления кредитного продукта, получается, что потребительский кредит получить значительно проще и быстрее, да и квартиру можно купить любую. А для ипотеки нужно подобрать такую недвижимость, которая будет одобрена банком. Подготовка документов может занять несколько дней, а может растянуться на месяцы. К тому же, за многое (например, обязательную оценку, кадастровый и технический паспорта) придется платить. Большинство документов нужно получать непосредственно перед оформлением, поэтому от расходов не спасет даже наличие у продавца некоторой требуемой документации.

Страхование – еще одна расходная статья. Обязательство заемщика страховать недвижимость, передаваемую в залог банку, зафиксировано законом. Но кредитные организации часто навязывают клиенту страховку жизни, здоровья, трудоспособности и даже титула (т.е. риска утраты права на имущество). Если заемщик отказывается, кредитор может изменить условия договора (например, в части увеличения процентов).

И получается, что необязательные страховки, существенно увеличивающие сумму кредита, клиенту оказываются выгоднее, чем выплаты увеличенных процентов.

Что касается сроков, то титул страхуется первые три года, а жизнь и здоровье, как и сам объект залога – до окончания срока ипотечного договора. Но так как с каждым годом долг уменьшается, будет сокращаться и стоимость страховки.

Между прочим, потребительское кредитование тоже не обходится без страховок, и там они значительно дороже.

Виды ипотечных кредитов

В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:

По соглашению сторон;
По закону;
По судебному решению.

К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.

Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку. Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства. Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.

В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:

Покупка жилья от застройщика;
Покупка жилья на вторичном рынке;
Ипотека на строительство жилого дома;
Ипотека с господдержкой;
Военная ипотека.

Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.