Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Алан-э-Дейл       06.09.2022 г.

Дополнительные преимущества

Особенностью программы покупки строящегося жилья с государственной поддержкой является возможность особого порядка выдачи кредита: зачисление на счет продавца в 2 этапа:

  • Первая часть зачисляется после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Это гарантия для продавца в покупке квартиры.
  • Вторая часть зачисляется после сдачи дома и передачи квартиры покупателю по акту передачи. Данный срок не может быть более 2 лет с момента выдачи первой части кредита, даже если строительство дома еще не закончено.

Такая схема позволяет заемщикам получать экономию по процентам: начисление процентов производится только на фактическую выданную часть кредита, что позволяет на протяжении 2 лет платить меньшую сумму процентов.

Требования к заемщику

Как уже отмечалось, требования, которые банк предъявляет к потенциальному клиенту при оформлении ипотеки с господдержкой, не особо отличаются от остальных случаев.

В частности, они включают в себя:

  • возраст — от 21 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст снижается до 18, а максимальный — увеличивается до 75лет);
  • гражданство — обязательно только российское;
  • трудоустройство — официальное;
  • трудовой стаж — не менее полугода на нынешнем рабочем месте и не менее года в целом;
  • созаёмщики — к сделке могут быть привлечены максимум 3-4 человека, чьи доходы также будут учитываться при расчетах (при наличии мужа или жены они обязательно должны становиться созаёмщиками);
  • доход — постоянный и официально подтвержденный (его величины должно быть достаточно не только для уплаты долга, но и для нормального проживания заемщика).

Что касается последнего пункта, то размер платежа должен составлять не более 45-50% от общего дохода заемщика или членов его семьи (если их средства также принимаются в расчет).

При этом учитываться может не только заработная плата, но и другие официальные денежные поступления: пенсии, пособия, доходы от аренды или депозитов и т. д.

Плюсы и минусы

Востребованность госпрограммы ипотечного кредитования связана с наличием у нее существенных преимуществ:

  1. Более низкая процентная ставка. Поскольку государство предоставляет банкам субсидии, они за счет этого могут снижать стоимость ипотеки. Кроме этого, она является фиксированной и применяется в течение всего периода действия договора.
  2. Отсутствие высоких требований к заемщику. В частности, для оформления ипотеки с господдержкой он должен соответствовать тем же характеристикам, что и при оформлении обычного кредита.
  3. Отсутствие банковских комиссий и переплат. Поскольку банки субсидируются государством, то дополнительные средства с клиентов не взимаются.

Что касается недостатков, то они также присутствуют:

  1. Возможность приобретения жилья только на первичном рынке. Для покупки квартиры у физического лица (даже если она также находится в новостройке) в большинстве банков условия этой ипотеки не распространяются.
  2. Ограничения в выборе застройщиков. Клиент может решиться на приобретение жилья в ипотеку только у тех строительных компаний, которые аккредитованы банком. Это ограничивает его в выборе квартиры, однако позволяет уберечь от рисков заключения сделки с недобросовестным застройщиком.
  3. Небольшой выбор банков. Реализация госпрограммы происходит только в тех банках, которые имеют с государством соответствующую договоренность. В этом случае они снижают ставки по кредитованию в обмен на получение государственных субсидий. Перечень таких банков ограничен.

Для более точной оценки данной программы стоит рассмотреть основные условия, на которых она предоставляется.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев, а потому могут и отказать.

Перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

  1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
  2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
  3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
  4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
  5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Отдельно оговорим ситуацию, когда родитель (например, мать) ребенка-инвалида официально признается лицом, осуществляющим уход. По закону, работать и иметь другой заработок таким людям нельзя. В этом случае оформить ипотеку на себя может отец ребенка, даже если он живет в другом месте и не помогает этой семье.

При этом нужно понимать, что официальный супруг такой мамы оформить ипотечный заем на себя тоже не сможет, даже если у них есть второй общий ребенок и доход мужчины позволяет выплачивать кредит. Таковы условия постановления № 1396.

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Как получить ипотеку?

Процедура оформления ипотечного кредита с господдержкой также не имеет никаких отличий от обычных ситуаций и состоит из нескольких этапов.

Выбор банка и обращение в него

Клиент может узнать, какие из расположенных в его городе кредитных учреждений занимаются реализацией программы, и обратиться в него за получением подробной консультации по условиям выдачи ипотеки.

Подготовка необходимых документов

Точный перечень зависит от банка, однако базовый набор включает в себя:

  • заявление-анкету клиента, бланк которого выдается в банке (при наличии созаемщика ему тоже необходимо заполнить этот документ);
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ о временной регистрации (если у клиента нет постоянной прописки);
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство заемщика и размер его доходов (стоит учесть, что они действительны только в течение 30 дней с даты выдачи);
  • документы по залогу (если он предоставляется).

Срок рассмотрения заявки банком обычно составляет несколько рабочих дней (например, от 2 до 5) с момента подачи полного пакета документов.

Ожидание ответа от банка

Поскольку на реализацию программы выделяется ограниченная величина средств, получить ипотеку смогут не все желающие. Чем более надежным и платежеспособным является клиент, тем больше у него шансов.

Поиск подходящего объекта недвижимости

В случае одобрения заявки клиент должен предоставить документы на данный объект, а также подтвердить внесение первоначального взноса. Стоит учесть, что на поиск объекта заемщику предоставляется ограниченный период времени (обычно он составляет 2-3 месяца, в зависимости от конкретного банка).

После этого стороны подписывают договор и банк перечисляет средства на счет застройщика.

В дальнейшем заемщик должен вносить платежи в соответствии с графиком (чаще всего ежемесячно и в размере фиксированной суммы).

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

  • подготовка справок и документов;
  • передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
  • подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
  • принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Как найти объекты, участвующие в ипотечной программе с господдержкой

Чтобы узнать, есть ли в определенном регионе предложения от застройщиков по программе господдержки, необходимо воспользоваться сервисом подбора жилья от Сбербанка – ДомКлик.

Инструкция по поиску объекта на ДомКлик

На главной странице необходимо выбрать раздел «Аккредитованные новостройки» внизу страницы.

На открывшейся странице выбрать параметры «Купить», «Жилой комплекс», указать цену при желании, выбрать свой регион и во вкладке «Ещё» выбрать дополнительный фильтр «Участник программы субсидирования».

На карте отобразятся строящиеся комплексы, которые участвуют в программе кредитования с господдержкой с указанием минимальной ставки.

Покупателю останется только выбрать дом в желаемом районе и подобрать квартиру по своим предпочтениям. Для каждого предложения можно посмотреть планировку, дату сдачи дома, примерную визуализацию территории вокруг дома и другие характеристики.

На ДомКлик цены указаны по прайсу застройщика без дополнительных комиссий. При выборе объекта ипотеки на других порталах недвижимости цена может быть увеличена за счет комиссии риелторов.

Какие банки выдают ипотеки с господдержкой?

Реализацией программы занимается ограниченный перечень банков, которые субсидируются государством. Это наиболее надежные банки, имеющие в своем распоряжении достаточно средств для ипотечного кредитования граждан. В частности, к ним относятся:

Сбербанк

Лидер российского рынка по выдаче ипотек реализует госпрограмму на таких условиях:

  • возраст клиента — от 21 до 75 лет;
  • ставка — от 11,9% (но при условии обязательного страхования жизни, иначе ставка возрастает еще на 1%).

Срок кредитования и максимальная величина средств не отличаются от базовых условий. Особенностью программы от Сбербанка является то, что часть долга можно погасить средствами материнского капитала. Срок действия положительного кредитного решения составляет 60 дней.

ВТБ24

Условия этой программы (ставка, срок, величина первоначального взноса) точно такие же, как и у Сбербанка. Единственное отличие ипотеки от ВТБ24— более длительный срок действия кредитного решения. Он составляет 122 дня (то есть 4 месяца).

Райффайзенбанк

Райффазенбанк предлагает несколько иные условия, которые состоят в следующем:

  • ставка — 11,5% (при условии внесения не менее половины стоимости жилья и оформлении кредита на срок до 5 лет ставка снижается до 11%);
  • срок действия договора — до 25 лет;
  • обязательное комплексное страхование;
  • первоначальный взнос — от 20%.

Еще одно отличие состоит в том, что приобрести недвижимость можно не только у застройщика, но и на вторичном рынке (при условии, что продавец является первым собственником жилья).

Транскапиталбанк

Условия следующие:

  • срок кредитования — от 3 до 25 лет;
  • первоначальный взнос — минимум 20%;
  • ставка — 10,9% (но только при условии комплексного страхования).

Жилье также можно приобрести не только на первичном, но и на вторичном рынке.

При условии внесения первоначального взноса более 30% оформить ипотеку можно по минимальному пакету документов (паспорт и заявление-анкета).

ГазпромБанк

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

  • ставка — от 11%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • возраст заемщика — от 20 до 55 лет (для мужчин до 60 лет).

В остальном данные условия не имеют существенных отличий от аналогичных предложений других банков.

Более точную информацию по программе можно уточнить уже в конкретном отделении.

Конечно, более широкий выбор будет предоставлен жителям крупных городов, в которых есть отделения всех банков, реализующих данную программу. В небольших населенных пунктах выбор кредитора обычно ограничен, поэтому заемщикам приходится соглашаться на любые предлагаемые условия.

На данный момент срок действия программы продлен до конца 2016 года.

Среди населения она получила противоречивые отзывы, поскольку имеет не только преимущества, но и некоторые ограничения. Однако для многих граждан данная программа все же единственный шанс для покупки квартиры на более выгодных условиях.

https://youtube.com/watch?v=1AcOQl156og

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для этого региона она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут или родители решат его не продлевать.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Помощник

  • Ипотека с господдержкой 2020
  • Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:

  • Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
  • Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
  • Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
  • Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
  • Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 ноября 2020 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотеке Требования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки Ипотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотеки Особенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2020 – 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

Подача заявки на ипотеку с господдержкой возможна 4 способами:

  1. Личное посещение отделения. Копии документов подаются лично в бумажном виде.
  2. Подача документов менеджеру банка по услуге «Банк на работе». Для зарплатных клиентов организован выход специалиста Сбербанка на предприятия.
  3. Личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
  4. Личный кабинет ДомКлик.

В двух последних способах анкета заполняется в электронном виде, а документы прикрепляются в виде сканов или фотографий.

Необходимый минимум документов для предварительного рассмотрения:

  1. паспорта заемщиков (только граждан РФ).
  2. документы о семейном положении;
  3. подтверждение трудового стажа (заверенные копии трудовой книжки, копии трудовых договоров);
  4. документы о доходе (кроме варианта «Ипотека по 2 документам», где действует надбавка к ставке по кредиту и требуется первоначальный взнос в размере минимум 50%).

В случае положительного ответа от банка (до 8 рабочих дней) потребуется предоставить документы на выбранную строящуюся квартиру. Если застройщик уже аккредитован банком, то список будет минимальным.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

  • Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
  • Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
  • Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома от застройщика с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания. Покупка вторичного жилья разрешается только жителям Дальневосточного округа и только в сельской местности.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Внимание! Семьи без детей не смогут воспользоваться программой господдержки.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

При этом нужно помнить, что одобрение ипотеки таким семьям – это не обязанность банков, поэтому в кредите может быть отказано, если заявитель не соответствует внутренним требованиям кредитора.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.