Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина рф

Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу

Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

1. Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.

   В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.

   В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.

2. Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
   • проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
   • выезда за границу (по усмотрению суда);
   • распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.

   Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.

   То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.

3. Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.

   Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.

   Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.

   Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.

Как относятся кредиторы к банкротам?

Разумеется, кредиторы будут относиться к банкротам с определённой долей подозрения. В случае банкротства нужно быть готовым к, во-первых, большей вероятности отказов в кредите, во-вторых, к  пристальной проверке со стороны банковской службы безопасности.

Но, при этом следует помнить, что выдача Вам кредита для банка — прежде всего прибыль. И банки не враги себе, чтобы добровольно от этой прибыли отказываться. Поэтому, если Вы, несмотря на банкротство, соответствуете предъявляемым банком критериям по доходам, рабочему стажу и т.д., кредит скорее всего Вам одобрят. Другое дело, что вероятность одобрения конечно снизится.

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст

213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен . Это касается:

1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши ().
4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
6. Семян для очередного посева.
7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

• по алиментам;
• по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
• по возмещению морального вреда;
• которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

• если вы не указали их в заявлении;
• если вы занизили размер долга перед ними;
• если обнаружат у вас имущество.

В таком случае банкротство будет происходить через суд.

Если же в течение шести месяцев ни у кого из кредиторов не будет претензий, то вас признают банкротом и спишут долги, перечисленные в вашем заявлении.

Повторную процедуру банкротства можно будет оформить не ранее чем через десять лет.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года, но его ещё должен одобрить Совет Федерации и подписать президент. Предполагаем, что это произойдёт в ближайшее время.

Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства

С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.

Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника. Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью.

У заемщика есть такие варианты для погашения ипотеки в обход процедуры банкротства:

1. Получение кредитных каникул. Это оптимальный вариант для заемщика при возникновении временных затруднений. Он может попросить у банка определенную отсрочку до момента нормализации его финансового положения. В период кредитных каникул банк может предложить заемщику платить только по процентам, а в части основного долга – временно не платить.
2. Рефинансирование займа. Оно дает возможность пересчета ипотечного кредита под меньший процент, изменение сроков ипотеки или валюты. Многие банки имеют возможность перекредитования займа на более выгодных условиях для добросовестных заемщиков, поэтому искать варианты для рефинансирования стоит как можно раньше.
3. Реструктуризация кредита. Она производится непосредственно залогодержателем и позволяет изменить график погашения долга на более длительный срок. В результате сокращаются ежемесячные платежи, заемщик может расплатиться с долгами с меньшим ущербом для семейного бюджета.
4. Рассрочка платежа через АИЖК. Право на получение государственной поддержки в сложной ситуации с финансами могут получить отдельные категории граждан: семьи с маленькими детьми, ветераны боевых действий и прочие группы.

Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков. Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.

Чтобы сохранить квартиру в ипотеку за заемщиком, ему следует рассмотреть такие варианты:

1. Выделить долю супруги в ипотечной квартире.
2. Заменить заемщика после получения одобрения от банка, перезаключить ипотечный договор, выкупить долги.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними. Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала, то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком. Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.

Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки. Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко. Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания.

Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Были случаи, когда суды шли на уступки и принимали решение о принудительном выделении собственности детям: в этом случае на каждого ребенка приходится около 8% в собственности и это дает их родителям право первоочередного выкупа залоговой недвижимости.

Плюсы, минусы и последствия банкротства для человека

Преимущества и недостатки банкротства

Главный плюс банкротства – возможность избавиться от непосильных долгов. Они будут списаны в ходе процедуры. В отдельных случаях, если человек явно способен погасить долг за 3 года, то ему будет дана возможность сделать это по щадящему графику. Дополнительно можно отметить также следующие плюсы признания себя несостоятельным:

• Кредиторы и коллекторы не смогут оказывать давление. Для них будет установлен запрет уже после первого судебного заседания, на котором должника признают банкротом и начинают саму процедуру.
• Приостановка судебных решений до момента окончания процедуры. После нее уже будет решено, что делать с оставшимися долгами. Это не касается алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью.
• Фиксация суммы долга. Начисление процентов, штрафов приостанавливается с началом процедуры признания человека несостоятельным. При больших долгах санкции за просрочку могут быть огромными.

Минусы процедуры банкротства

• Во время процедуры банкротства должник не может осуществлять сделки по продаже, дарению или отчуждению другими способами, а также покупке имущества. Пока незакончена процедура он также не может распоряжаться своими финансами. Все карты и доступы к онлайн-банкам передаются финансовому управляющему.
• Придется нести дополнительные финансовые затраты. Услуги финансового управляющего надо будет оплатить. Дополнительные консультации юристов, если они потребуются, также потребуют расходов.
• Длительность процесса. Минимум на него уходит полгода, а иногда рассмотрение дело затягивается на год и более.
• Сам статус банкрота. В течение 5 лет придется сообщать потенциальным кредиторам о прохождении через процедуру признания финансово несостоятельным при оформлении любого займа или кредита. Они это смогут проверить и сами. Скрыть данный факт не выйдет.
• Временный запрет на повторное прохождение через процедуру. Повторно начать процедуру банкротства физлица можно будет не раньше, чем через 5 лет после завершения предыдущей. Данное правило введено, чтобы люди ответственно относились к предоставленному им шансу.

Последствия признания физлица банкротом перед банком

Дополнительно есть и другие не для всех приятные последствия объявления банкротом физического лица:

• Потеря части доходов, полученных вовремя, пока длится процедура. Она идет в среднем от полугода до года. В это время все доходы контролирует финансовый управляющий и направляет их в конкурсную массу. Должник может обратиться к нему и получать ежемесячно на себя и детей деньги в размере прожиточного минимума. Если доходы выше этой суммы, то денег семья должника не получит. Они уйдут кредиторам.
• В ходе процедуры суд имеет право запретить выезд за пределы России. После окончания процедуры эти ограничения снимаются и лица, объявившие себя банкротами, могут спокойно ездить в другие страны. На практике ограничение на выезд за границу применяется довольно редко.
• 3 года нельзя будет занимать пост директора или члена совета директоров в любых организациях. Владеть компаниями также нельзя. МФО и НПФ руководить нельзя дольше – 5 лет, а занимать пост руководителя банка – 10 лет. Зарегистрироваться в качестве ИП можно не раньше, чем через 5 лет после окончания процедуры признания гражданина несостоятельным.

На самом деле для многих людей последствия признания несостоятельным не такие серьезные по сравнению с травлей со стороны кредиторов и коллекторов, постоянным напряжением и попытками решить проблему с погашением долга. Но знать их обязательно надо, чтобы не делать слишком поспешных шагов.

Особенности процедуры банкротства физического лица

В законе о несостоятельности интересы граждан и кредиторов сбалансированы:

• добросовестные должники вправе не объявлять себя банкротом, а реструктурировать долги;
• кредиторы имеют возможность взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.

Процедура банкротства зависит от конкретики случая:

1. Реструктуризация долга. Применяется для восстановления платежеспособности гражданина. План проведения включает корректировку процентной ставки в банковских учреждениях, (если гражданин объявил себя банкротом перед банком), перенос или пролонгирование сроков платежей. При этом не предусматриваются процентные надбавки, дополнительные санкции и требования.
2. Реализация имущества должника. Проводит процедуру финансовый управляющий после вынесения решения суда с целью пропорционального удовлетворения требований кредиторов. На торги не выставляют имущество, перечень которого установлен законом.
3. Мировое соглашение. Применяется на любой стадии банкротства. Достигнутый компромисс останавливает процесс реструктуризации. Предоставляется отсрочка по погашению долга, прекращаются полномочия управляющего от СРО АУ. Нарушение соглашения возобновляет судебный процесс.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стать банкротом по решению суда и сложно, и дорого. К основным затратам относят:

• госпошлину – 300 руб.;
• оплату услуг финансового управляющего – 25000 руб.;
• вознаграждение финансового управляющего (ст. 20.6 п. 3 ФЗ № 127) – 25000 руб. за каждую из основных процедур;
• 7% денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов;

При продаже имущества финансовому управляющему полагается еще 7% полученной суммы. Но они берутся уже не с должника, а из выручки.

Какие документы необходимо предоставить?

К заявлению в арбитражный суд прилагаются документы:

1. Удостоверяющие личность должника и его семейный статус: паспорт, свидетельства о браке или его расторжении, брачный контракт, свидетельства о рождении детей и др.
2. Определяющие статус гражданина: ИНН, СНИЛС (с выпиской по лицевому счету), справка о регистрации ИП или ее отсутствии.
3. Подтверждающие финансовое положение: перечень имущества, свидетельства о праве собственности, данные о доходах за последние 3 года, сумме уплаченных налогов, сделках, банковских счетах, задолженности по кредитам, выписка из реестра акционеров (при наличии акций) и др.

Более подробно в статьях 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Финансовые документы подтверждают правомочность обращения человека в арбитражный суд. Все они тщательно проверяются, и попытка намеренно обанкротить свой бизнес наказывается.

Куда подать заявление о банкротстве?

Согласно закону, должники обязаны лично обращаться в арбитражный суд по месту нахождения с заявлением о признании себя банкротом. Срок подачи просьбы отсчитывается с момента, когда гражданин обнаружил признаки надвигающего банкротства, – 30 рабочих дней.

Что дает обращение в суд?

Заявление в суд о признании неплатежеспособности позволяет избавиться от долговых проблем на законных основаниях. При этом тщательное рассмотрение конкретики случившегося защитит должника от неправомерных требований кредиторов и, возможно, позволит сохранить статус добропорядочного заемщика.

Что не подлежит изъятию в учет долга?

Согласно законодательству, в конкурсную массу (имущество гражданина) не включаются некоторые категории собственности:

• бытовые приборы (СВЧ, мультиварка, швейная машинка);
• электронное медицинское оборудование;
• выплаты, предназначенные для содержания других лиц: алименты, пособия, страховая и социальная пенсии и др.;
• имущество, указанное в п. 3 ст. 213 ФЗ № 127 и ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включая деньги в размере прожиточного минимума.

Что грозит физическим лицам после банкротства?

После завершения процедуры банкротства для ИП и граждан, имеющих долги по кредитам, вводятся ограничения:

• в течение 5 лет не принимать новых кредитных обязательств без информации о своем статусе и участии в плане реструктуризации, если он применялся;
• ни в каком качестве не участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;
• временное ограничение на выезд за рубеж;
• признание всех сделок, заключенных после процедуры, недействительными;
• запрещение ИП регистрироваться в том же статусе и осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

Если часть имущества в ходе процедуры была сокрыта, дело о банкротстве возобновляется, а имущество реализуется для удовлетворения требований кредиторов.

Пошаговая инструкция самостоятельного банкротства

Поводом к банкротству может стать невозможность рассчитаться с долгами по кредитам вследствие «пошатнувшегося» материального положения. Однако перед инициализацией процесса должнику следует проанализировать ситуацию на наличие объективных причин, исследовать совершённые за трёхлетний период сделки на предмет признания недействительности. При выявлении желания избавиться от долгов с минимальными потерями гражданин не только не получит освобождения от обязательств, но и несёт риски привлечения к ответственности.

Алгоритм процедуры

Списание долгов возможно после принятия решения судом. Чтобы быть признанным финансово несостоятельным по собственной инициативе, для граждан предусмотрена пошаговая процедура, включающая следующие этапы:

1. Обращение в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении указывается:
   • общая сумма по долговым обязательствам;
   • перечень кредиторов, которым направляется копия заявления и прилагается уведомление о получении при подаче документов;
   • СРО для выбора финансового управляющего.

1. Рассмотрение обращения. Арбитражный суд изучает пакет документов, анализирует представленные доводы и принимает решение о принятии дела в производство либо об оставлении без движения. Для запуска процесса в обязательном порядке следует оплачивать предварительно:
   • госпошлину;
   • вознаграждение финансовому управляющему.

1. Разбирательство в суде. В процессе заседания рассматривается план судебной реструктуризации долга, предусматривающий поэтапное погашение обязательств без начисления финансовых санкций на протяжении трёх лет. Задолженность сопоставляется с уровнем получаемого дохода, после чего делается вывод о возможности или невозможности погашения.
2. Принятие решения. В судебном заседании назначается одна из следующих процедур:
   • реструктуризация долгов, приемлемая при наличии постоянного дохода, размер которого позволяет погасить обязательства, и при отсутствии судимости за экономические преступления;
   • мировое соглашение, заключаемое на любой стадии процесса при достижении договорённости о пролонгации кредита или займа на выгодной для должников основе, включая предоставление отсрочки по платежам и приостановление действий финансового управляющего, назначенного судебным органом;
   • процедура реализации имущества, применяемая при невозможности реструктуризации или отсутствии соглашения, либо если иные мероприятия не увенчались успехом.

1. Официальное присвоение статуса – банкрот. Признание производится после утверждения отчёта финансового управляющего, подтверждающего, что принадлежащее имущество и получаемый доход несоразмерны с требованиями кредиторов.

Правовая сущность банкротства физ. лиц – доказательство финансовой несостоятельности вследствие объективных причин. Суд вынесет решение в пользу должника, если убедится в невозможности рассчитаться с кредиторами в результате изменения жизненных обстоятельств, не связанных с нежеланием погашать долги.

Условия и требования

В процессе, связанном с банкротством, существуют следующие условия и ограничения:

Если гражданин не подтверждает документально несостоятельность и неплатежеспособность, то арбитражный суд может не принять в судопроизводство заявление о банкротстве или произвести прекращение дела на любой стадии. Если выявлено неуказанное имущество или иная недостоверная информация, то списание долгов не произойдёт.

Когда банк признается банкротом.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Особенности изменения кредитной истории

Финансовые организации проверяют все поступающие им заявки на кредиты и займы, и основным фактором этой проверки является именно кредитная история. В нее заносится информация обо всех ваших бывших отношениях с кредиторами, все просрочки и начисленные пени по взятым некогда кредитам.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства. Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру. Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации. Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов

Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за получением кредитования обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

• небольшие суммы займов;
• высокий процент;
• сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

• ВТБ и Почта банк;
• Совкомбанк;
• Ренессанс;
• Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

• можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
• не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
• предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае, так как многие финансовые организации соглашаются дать кредит после банкротства физического лица, если заемщик показывает себя как добросовестный заемщик. Разумеется, условия будут не такими выгодными, как у других граждан с более хорошей кредитной историей, но шанс получить деньги все же есть. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам. Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Как начать процедуру банкротства

Для того, чтобы получить статус банкрота и освободиться от задолженности, человек должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд. В заявлении гражданин должен указать размер своих долговых обязательств, объем имеющихся в его распоряжении денежных средств и собственности, а также причину ухудшения своего материального положения.

К заявлению необходимо будет приложить пакет документов. Принимать решение о банкротстве физического лица суд должен не на основе его просьбы, а на основе анализа его реальной платежеспособности.

Во-первых, должны быть приложены документы, касающиеся личности должника (копия его паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении брака, брачного договора, свидетельства о рождении ребенка). Если потенциальный банкрот за 3 года до обращения в суд развелся со своей супругой (супругом), потребуется копия свидетельства о расторжении брака и акта или соглашения о разделе имущества.

Приложить надо будет и выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (чтобы подтвердить или опровергнуть наличие у должника статуса ИП).

Во-вторых, прилагаются документы, характеризующие уровень долговой нагрузки человека. Это список кредиторов гражданина и документы, подтверждающие задолженность (кредитные договоры, справки о сумме задолженности, решения суда, постановления о возбуждении исполнительных производств).

В-третьих, к заявлению нужно будет приложить документы, характеризующие материальное положение должника:

• справку о размере зарплаты и уплаченных налогов за последние 3 года;
• справку о постановке на учет в качестве безработного (при наличии);
• опись имеющегося имущества;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (квартиру, автомобиль);
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости (подтверждающую или опровергающую наличие у должника в собственности объектов недвижимости);
• справку о состоянии банковских счетов;
• копии договоров о приобретении или отчуждении имущества на сумму более 300 тысяч рублей (недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и т. д.) за 3 последние года.

Если исковое заявление должника не будет подкреплено необходимым количеством документов, то суд его вернет с соответствующей пометкой. Поэтому составление заявления лучше доверить профессиональному юристу, имеющему опыт в этой сфере.

Перед подачей заявления в Арбитражный суд человек должен оповестить своих кредиторов о том, что он сбирается начать процедуру банкротства. Уведомление необходимо отправить заказным письмом на официальный адрес кредитора. Квитанции об отправке таких писем надо будет приложить к заявлению, направляемому в суд. Организации, которым человек задолжал, впоследствии добавятся в реестр кредиторов.

Еще до подачи заявления в суд человек самостоятельно должен будет найти себе финансового управляющего. Этот специалист будет:

• анализировать реальную платежеспособность потенциального банкрота;
• выполнять роль посредника между ним и кредиторами;
• заниматься ведением финансовых дел должника во время прохождения им процедуры банкротства;
• оценивать и продавать имущество задолжавшего человека.

Все финансовые управляющие состоят в какой-либо профильной саморегулируемой организации. В судебном заявлении о признании человека банкротом необходимо будет указать, в какой СРО состоит найденный должником финуправ.

Информацию о всех действующих финансовых управляющих можно получить на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве

При выборе финуправа необходимо обратить внимание на следующие важные аспекты: сколько дел о банкротстве человек довел до конца (чем больше, тем лучше), количество отказов от ведения дела (желательно, чтобы количество самоотводов не превышало 1%), сроки проведения процедуры банкротства (чем быстрее, тем лучше)

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.