Дебетовые карты Сбербанка

Классическая карта включает стандартный довольно широкий комплекс возможностей:

Золотая карта отличается наличием спектра дополнительных привилегированных возможностей и условий обслуживания:

Платиновая карта

Премиальная карта обладает широким спектром Vip-возможностей и высокой степенью защиты финансовых средств:

Молодежная карта выдается лицам, достигшим 14 или 18 лет (в зависимости от типа карты) и дает возможность получать до 10% от суммы покупок в виде бонусов «Спасибо от Сбербанка»:

Социальная карта выдается лицам, достигшим пенсионного возраста, и позволяет начислять на остаток средств повышенные проценты:

Карта мгновенной выдачи Momentum отличается тем, что ее можно оформить в любом отделении Сбербанка за 10 минут. Она обладает урезанным спектром возможностей, так как не имеет имени держателя карты и действует только на территории России:

Детская карта 7+ выпускается в виде дополнительной карты к родительской и может быть оформлена на детей в возрасте от 7 лет.

Карта с индивидуальным дизайном предлагается клиентам, желающим отличаться от других:

Виртуальная карта не имеет физического носителя и предназначена исключительно для оплаты покупок в интернете путем указания реквизитов при совершении операции:

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке»

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны банкротство и отзыв лицензии.

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Карты Сбербанка — минусы и плюсы в 2020 году

У заемщиков, получивших кредитки от Сбербанка, есть дополнительные преимущества по сравнению с держателями кредитного пластика от других эмитентов или использованием потребительского займа:

  1. Удобная работа с интернет-банком через безопасный авторизованный доступ в личный кабинет. Большинство операций банка доступно дистанционно, если заемщик подключил мобильный банк и зарегистрировался в системе Сбербанк Онлайн.
  2. Мобильный банк за небольшую ежемесячную плату позволяет всегда оставаться на связи с банком, получая моментальные оповещения обо всех приходно-расходных операциях. Если нет потребности в полноценном доступе к дистанционному управлению карточным счетом, кредитор гарантирует бесплатное смс-уведомление.
  3. При выборе платежной системы Мастеркард, становятся доступны дополнительные скидки при заказе билетов на самолет, в кино, гостиницы, аренду авто до 10%. Аналогичную скидку дарит система Виза с возвратом 10% средств на бонусный счет при оплате в кафе, ресторанах, местах общественного питания.
  4. Бесплатное годовое обслуживание выгодно отличает кредитки Сбербанка от остальных кредитных учреждений. Не нужно выполнять дополнительных условий, держать на счету неснижаемый лимит в 10-30 тысяч рублей, тратить определенный минимум в месяц, чтобы не платить за банковский сервис.
  5. Кредитная карта Сбербанка принимается во всех магазинах, подходит для оплаты ЖКХ, интернет-услуг на всех сайтах.
  6. Бесконтактная авторизация в терминалах избавляет от риска заглатывания карты при работе с устройством самообслуживания, а также сокращает время оплаты на кассах магазинов.

При всех достоинствах сбербанковского пластика есть некоторые недостатки, которые необходимо учитывать при эмиссии:

Дебетовые

Самый распространённый вид карт. Далеко не все их обладатели удовлетворены условиями использования и тарифами. Однако у клиентов Сбербанка нет подобных мыслей, т.к. Сбер предоставляет внушительный список предложений, из которого любой сможет найти подходящий вариант.

Классическая

Стандартный вид, сочетающая цену с качеством.

Нет возможности выбрать индивидуальный дизайн. Полный пакет SMS-уведомлений в первые 2 месяца не оплачивается, затем стоимость составляет 60 ₱/месяц.

Золотая

Особенностью данной карты Сбербанка является возращение до 5% бонусами СПАСИБО при покупке в кафе, ресторанах и супермаркетах. Поддерживает все три платёжные системы (Виза, Мастеркард, Мир), срок действия и основные функции совпадают с классической.

Все SMS уведомления включены в стоимость обслуживания. Индивидуальный дизайн не предоставляется.

С большими бонусами

На эту карту не больше 10% от приобретений в магазинах и ресторанах и кафе, АЗС, Яндекс. Такси и Gett начисляется бонусами. Сейчас поддерживаются только системы VISA и MasterCard. Присутствуют все стандартные функции (платежи смартфоном и в одно касание).

Можно выбрать персональный дизайн. SMS-оповещения включены в стоимость пользования.

Пенсионная

Этот вид предоставляется только лицам, имеющим право на получение социальных выплат. На остаток средств на карточке начисляется 3,5% годовых. Поддерживается только система МИР. Присутствует функция бесконтактного платежа, но нельзя оплачивать смартфоном.

Индивидуальный дизайн не предусмотрен. Плата за полный пакет SMS-оповещений в первые 2 месяца не берётся, затем 30 ₱ в месяц.

Молодёжная

Такой вид подходит для лиц от 14 до 25 лет включительно. Начисляется 10% бонусами за использование у партнёров и 0.5% от Сбербанка. Поддерживает системы платежей VISA и MasterCard.

Можно выбрать персональный дизайн из множества предложенных. SMS-уведомления стоят 60 рублей в месяц.

Цифровая

Вид карты, которая оформляется бесплатно и за несколько минут в Сбербанке Онлайн. Поддерживает только платёжную систему VISA. Не выдаётся на руки, а используется для оплаты в интернете и оплаты в магазинах с помощью телефона. Обслуживается бесплатно.

Моментальная

Сбербанк оформляет и выдает ее в офисе банка всего за 10 минут. Поддерживает использование для оплаты как в магазинах, так и в интернете. 20% бонусов СПАСИБО за покупки у партнёров. Поддерживает все платёжные системы.

Во всём остальном соответствует пластиковой карте классического варианта от Сбербанка.

Сравнительная таблица

Ограничение на снятие наличных в ₱ % бонуса СПАСИБО Плата за обслуживание в год в ₱
Классическая 150 000 20% 750
Золотая 300 000 20% + 5% 3000
Большие бонусы 500 000 20%+10% 4900
Пенсионная 50 000 20%+0.5% Не взимается
Молодежная 150 000 10%+0.5% 150
Цифровая Не поддерживается Не поддерживается Не взимается
Моментальная 50 000 20% Не взимается

Классическая дебетовая карта с дизайном от Сбербанка

Единственное отличие от Классической дебетовой карты – возможность выбора дизайна пластика среди 200 предложенных вариантов. За владение платежным инструментом с оригинальным рисунком нужно доплатить 500 руб. Все прочие условия полностью совпадают.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Тарифы Золотой карты немного отличаются от Классической. Отличия следующие:

Кэшбэк по Золотой карте

Отличие от Классической карты также заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Золотой карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.

Обналичивание по Золотой карте

Что касается, снятия наличных, ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает вдвое, соответственно, до 300 тыс. и 3 млн.

Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка

Теперь посмотрим на отличия карты С Большими Бонусами от Классической:

Кэшбэк по карте С большими бонусами

По карте предусмотрен повышенный кэшбэк в избранных категориях:

Супермаркеты – 1,5%; Кафе/рестораны – 5%; АЗС, такси (Яндекс, Gett), от Сбербанка – 10%; У партнеров – до 20%.

Обналичивание

Ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает, соответственно, до 500 тыс. и 5 млн.

Молодежная карта от Сбербанка

Замыкает сегодняшний обзор Молодежная карта. Разберемся с её отличиями от Классической карточки. Отличия следующие:

Кэшбэк по Молодежной карте Сбербанка

Единственное отличие от Классической карты заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Молодежной карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.

Общие характеристики дебетовых карт Сбербанка

У карт Сбербанка много общего:

Достоинства:

Привилегии MasterCard:

Привилегии VISA:

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать?

Предвидим ваш вопрос, а какая дебетовая карта Сбербанка лучше? Мы бы посоветовали исходить из конкретной ситуации и ваших потребностей.

Если вы абсолютно равнодушны к дизайну пластика, а сумма ежедневного/ежемесячного обналичивания не будет превышать 150 тыс./1,5 млн. руб., оформляйте Классическую карточку. Если хотите выделиться, — тогда Классика с дизайном.

Не хотите платить за СМС информирование и желаете иметь cash back побольше, тогда выбирайте карту С большими бонусами.

Гурманам, имеющим собственный автомобиль или часто использующим такси, я бы рекомендовала платежный инструмент Gold. Да, годовая оплата высокая, но и бонусы повышенные

Как оформить карту через интернет?

Воспользовавшись услугами интернета, можно буквально за 5 минут оформить дебетовую карту, которая подходит потенциальную клиенту, и условиям получения которой он сам соответствует. Выбор способов достаточен:

Заказ карты

Заказ карты предполагает, прежде всего выбор, необходимого продукта:

Определившись с категорией карточки, требуется сделать только одно движение и нажать кнопку «Заказать».

Что потребуется?

Фактически потребуется только один документ — действующий паспорт гражданина Российской Федерации. И устройство, с доступом в интернет. 

Обязательным требованием является наличие контактов:

Подача онлайн-заявки

Подача заявки в режиме реального времени — бесспорно удобно. Не надо никуда ходить, стоять даже в небольшой электронной очереди, суетиться и волноваться возле окошка операциониста в поисках необходимых документов. 

Надо найти свободное время, сесть перед компьютером или взять в руки смартфон и начать процедуру подачи онлайн-заявки. Сделать это можно в любое время суток, ведь онлайн сервисы функционируют в круглосуточном режиме.

На сайте банка

Алгоритм оформления заявки на сайте банка:

    1. ввод личных и контактных данных;

     2. ввод паспортных данных;

    3. выбор отделения для выдачи.

Нажать кнопку Оформить.

Через Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно войти сразу с устройства или нажав на главной странице сайта кнопку Сбербанк Онлайн. Требуется авторизоваться при помощи логина и пароля. 

Ввести код, полученный на мобильный.

Процесс оформления в личном кабинете интернет-банка самый оперативный, так нет необходимости вводить личные и контактные данные — все уже известно системе. 

Требуется лишь выбрать:

категорию карточки;

дизайн;

место получения.

Срок изготовления

Если расчетная карточка требуется срочно, то лучше претендовать на неименную карту «Моментум», которая выдается в момент обращения в банк бесплатно. Такие карты имеют привычный дизайн, номер, срок действия, логотипы и чип. Единственная разница — привязка к обезличенному счету, ограничивающему некоторые операции.

Стандартный срок изготовления именной дебетовой карты — 1-2 дня. Несколько дней занимает доставка до отделения. В общей сложности, срок ожидания не должен затянуться больше, чем на 10 дней.

Получение карты

Как только пластиковая карта будет доставлена в дополнительный офис Сбербанка, указанный в онлайн-заявке, специалист позвонит по мобильному телефону клиенту и пригласит в отделение.

Останется только:

Преимущества и недостатки дебетовых карт Сбербанка

Прежде чем разбираться в условиях различных дебетовых карт Сбербанка, важно изучить их общие преимущества и недостатки. Среди плюсов этого продукта обычно выделяют следующие:

Простое и быстрое оформление. Чтобы открыть дебетовую карту, достаточно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом

Важное условие – наличие постоянной или временной регистрации.
Удобство использования, возможность настройки автоматического перечисления коммунальных платежей и мобильного телефона.
Дебетовые банковские карты помогают обеспечить безопасность средств во время путешествий и при поездках в другие города. Сегодня снять деньги можно практически в любом городе мира

Если в процессе поездки они закончатся, карту быстро и легко могут пополнить родные или знакомые.
Возможность использования счета дебетовой карты для зачисления зарплаты и пенсии.
Большинство предлагаемых Сбербанком карт позволяют проводить расчеты в интернете.
Наличие бонусной программы Спасибо. В случае расчетов за товары и услуги картой на нее начисляются специальные баллы, которые впоследствии можно потратить на покупки.
Существуют дебетовые карты, на остаток по которым начисляется доход в виде процента.

Несмотря на значительное количество преимуществ, можно выделить и ряд недостатков рассматриваемого банковского продукта:

На самом деле большинство недостатков можно без труда преодолеть, если знать о них.

При крупных тратах банк начислит меньше бонусов

Сбербанк установил ограничения по максимальному количеству бонусов, которые можно получить при оплате Сберкартой. Так, 10% кэшбэка при оплате на АЗС могут принести владельцу не более 1000 бонусов Спасибо в месяц, а при оплате картой в кафе и ресторанах кэшбэк 5% не может превышать 2000 бонусов в месяц. Далее бонусы будут начисляться в размере 0,5% с покупки.

Как потратить бонусы Спасибо

Для списания бонусов Спасибо нужно предупредить кассира в магазине о своём желании. Если покупка оплачивается через интернет, то нужно указать это в форме оплаты (например, там может быть опция «Оплатить бонусами Спасибо»). Оплата списывается по курсу: 1 Спасибо = 1 ₽. Оплатить бонусами можно до 99% от стоимости покупки.   

7. Возможно бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков 

Со счёта Сберкарты можно снять любую сумму в банкоматах Сбербанка. За снятие денег в устройствах других банков нужно заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 150 ₽ за операцию. Операция будет бесплатной для тех, кто выполнит любое из двух условий:

Но бонус не касается лимитов на снятие наличных через офисы Сбербанка. В любом случае в отделении можно бесплатно обналичить только до 50 000 ₽ в день. С суммы больше 50 000 ₽ будет браться комиссия в размере 0,5%.   

8. Можно не платить за оповещения 

За уведомления об операциях по карте нужно платить 60 ₽ в месяц (720 ₽ в год). Но банк не начислит комиссию за эту услугу, если выполнить одно из этих двух условий:

9. Можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ в месяц через СБП

Для этого нужно:

Вывод 

Если вы не храните на карте 150 000 ₽ или не тратите более 75 000 ₽ в месяц, то практически не получите преимуществ от этой карты. В лучшем случае её обслуживание будет бесплатным. Для этого придётся потратить по карте хотя бы 5000 ₽. 

Если же выполнять указанные условия, то можно получать повышенный кэшбэк за траты в кафе, ресторанах и на заправках. Заработанные бонусы можно потратить у многочисленных партнёров Сбербанка. Например, купить продуктов в Пятёрочке, фастфуд в Бургер Кинге или заказать блюда из ресторанов в Delivery Club. 

В качестве бесплатной альтернативы можно использовать карту Momentum Сбербанка, по которой также начисляется 0,5% бонусами за любую покупку и до 30% у партнёров. Также выгоду в размере 1,5% кэшбэка за любые покупки даёт карта «Кэшбэк» от Райффайзенбанка и «Альфа-карта» от Альфа-Банка. 

Лайфхаки для других карт:

При написании статьи мы не сотрудничали со Сбербанком. 

Какой платежный инструмент выбрать?

Сбербанк предлагает клиентам широкий выбор карт — дебетовые, кредитные, для молодежи, мгновенной выдачи, с бонусными программами и так далее. Как разобраться в них и какую карту лучше открыть. Давайте разберем некоторые варианты.

Для начала вам нужно определить дебетовая карточка вам нужна или кредитная. Если вам не хочется думать о беспроцентных периодах, комиссиях за снятие наличных и не нужно занимать деньги у банка, да и затягивать с оформлением нет желания -то стоит остановиться на выборе дебетового пластика.


Широкий выбор кредитных продуктов

На все продукты можно подключить бонусную программу Спасибо , уточнить информацию вы всегда можете по круглосуточному бесплатному номеру телефона 8 (800) 555 55 50.

Если же кредит вам брать не хочется, но периодически возникает необходимость занять небольшую сумму, которую вы можете быстро отдать, то кредитки Сбербанка — ваш выбор. Тем более на большинство из них действует беспроцентный период пользования заемными средствами в 50 дней.

Вам может быть интересно:

На официльном сайте банка в разделе карт есть удобный подборщик карточек. Исходя из дальнейших планов клиентов по получению и тратам предлагается наиболее выгодный карточный продукт.

Для зарплаты

Для получения зарплаты можно открыть любую карту СБ, кроме пенсионной и виртуальной.

Если не важен статус, вы не получаете миллионы, не планируете оплачивать крупные покупки и снимать большие суммы, то подойдет обыкновенная бесплатная «Momentum». Стоит заметить, что обычно банковские работники с неохотой открывают такие карточки. Аргумент – якобы они социальные, т.е. для перечисления каких-то пособий. На самом деле, таких ограничений в условиях тарифа не прописано, и открыть «Momentum» можно и для зарплаты.

Если хотите оперировать более-менее крупными суммами, ездить за границу и беспрепятственно оплачивать покупки через Интернет, выбирайте для зарплаты классические Visa или MasterCard. 750 руб. в год за использование – не сильно чувствительный удар по карману работающего человека. А в последующие годы эта сумма уменьшается почти в 2 раза (до 450 руб./год).

Кстати, если у работодателя заключен с банком договор о зарплатном проекте, то, как правило, эту комиссию оплачивает сам работодатель.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.