Калькулятор процентов по договору займа (ст. 809 гк рф)

Возникновение права на неустойку

Основанием для начисления неустойки является неисполнение или частичное неисполнение договорных обязательств. Как показывает практика, наиболее часто неустойка начисляется за нарушения по следующим видам договорных правоотношений:

По договору поставки, при нарушении поставщиком количественных, качественных либо ассортиментных условий.
По всем видам договоров (кроме безвозмездных), если имели место отказ от внесения оплаты или задержка оплаты. По данной категории нарушений фиксируется наибольшее число судебных разбирательств, что объясняется бесполезностью попыток добиться от контрагента выполнения условий договора. К материалам дела потребуется приложить расчет пени и неустойки, который можно выполнить с помощью нашего калькулятора.
Время от времени встречается не самый распространенный вид нарушений договорных обязательств – нарушение условий соглашения в отношении третьих лиц договора (например, бенефициаров).
По договорам купли продажи. Практика показывает, что штрафные санкции в отношении продавцов устанавливаются как в виде фиксированной неустойки, так и в виде процентной от стоимости предмета договора. Штрафные санкции в отношении покупателя, как правило, устанавливаются в виде пени за каждый из дней просрочки.
По договорам поставок. Обычно условия по этому типу договором распределяют штрафные санкции следующим образом: поставщик отвечает за нарушения условий договора выплатой фиксированной или процентной неустойки, а получатель – пеней, начисляемой за каждый день просрочки.
По договорам подрядов. По этому типу договоров штрафные санкции, как правило, однородны. И заказчик, и подрядчик отвечают за неисполнение условий договора выплатой пени.
По договорам кредитов либо займов. Данный тип договоров предусматривает множественные штрафные санкции, включающие в себя и пеню, и неустойку, и штрафы, и изъятие залогового имущества. Особенностью пени по договорам кредитования является способ ее начисления не от полной суммы, а от суммы задолженности на конкретный период. Поскольку сумма задолженности при просрочках платежей растет изо дня в день, то пеня за каждый день просрочки достигает внушительных размеров, иногда вдвое больше, чем собственно сумма кредита.
По ДДУ. Штрафными санкциями по этому типу договоров выступает пеня, взыскиваемая с застройщика, не выдержавшего этапы строительства, предусмотренные договором. Пеня при этом начисляется не от суммы договора, а в размере 1/150 от ставки рефинансирования ЦБ РФ для физических лиц, и 1/300 для юридических.

В случаях, когда контрагенты не предусматриваю в тексте договора процентную ставку пени или не устанавливают размер фиксированной неустойки, ее пределы будут, по выбору контрагентов, установлены либо в результате судебного разбирательства, либо в результате применения норм закона.

Совет: При возникновении разногласий между контрагентами по вопросам неисполнения договорных обязательств, нелишним будет составление протокола разногласий. Впоследствии этот протокол можно будет приобщить к материалам гражданского дела, если спор контрагентов дойдет до суда. Не будет большой проблемой, если контрагент, виновный в неисполнении обязательств, откажется подписывать протокол. Просто потребуется составить акт, который зафиксирует факт отказа в подписи.

Как работать с калькулятором?

Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

Сумму основной задолженности.
Срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату предполагаемого (или состоявшегося) ее погашения.
Федеральный округ, в котором находится кредитор.

Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

1. Представим, что основная задолженность по договору составляет 1000 рублей:

2. Просрочка возникла 11 ноября 2020 года:

Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно

3. Должник и кредитор проживают в Центральном федеральном округе, поэтому выбираем его:

4. После ввода этой информации калькулятор расчета задолженности сделает необходимые вычисления и покажет результат:

Обратите внимание, что на выходе можно получить:

долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
порядок расчета неустойки в деталях.

То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

Если в расчетный период ставка ЦБ менялась, это будет учтено в расчете.

При необходимости калькулятор суммы задолженности можно использовать для вычисления долга и суммы неустойки по старым правилам, когда применялась ставка рефенансирования ЦБ РФ. Также выполненный расчет задолженности калькулятор позволяет распечатать. Для этого в него встроена удобная опция «Для печати», которая автоматически выводит полученный результат на принтер (например, для предоставления в суд или должнику).

Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

суммы предоставленных средств;
процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
переплата (если указывается);
количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее

К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана. Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

где:Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,С – начальная сумма долга,Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,Тгод – количество дней в году,Пс – процентная ставка.

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

s – годовая или ежемесячная ставка,n – число истекших месяцев или лет.

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не особо требует знаний, поэтому мы рассматривать не будем. Самостоятельного расчета процентов объясним во всех подробностях, нюансов тут не мало.

В качестве данных берем пример из следующей информации:

Сумма займа -120,000 рублей;
Срок -1год;
Вариант для выплаты долга – ежемесячный;
Процент по займу – 11;
Вид процента – годовые;
Проценты за просрочку -4;
Вид процента за просрочку – начисляются на просроченную сумму;
Курс доллара -60 рублей.

Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (долг*срок*ставка)/ кол-во дней в году.

Долг – размер той части займа, которую заемщик еще не вернул.

Срок – срок, за который возвращается часть займов.

Ставка – процентная ставка, разделенная на сто.

(120.000* 31*0,11)/365=1,121,09 рублей.

Данную сумму заемщик должен предоставить займодавцу при возврате средств за период времени.

Рассмотрим второй пример: Расчет процентов за просрочку по условиям договора. Такой расчет происходит по формуле: (Сумма*срок*ставку)/кол-во дней в году

Сумма – часть займа, которую просрочил заемщик;

Срок – кол-во дней, на которые произошла просрочка платежа;

Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на сто.

(12,000*40*0,04)/365=52,60 рублей.

Такую сумму неустойки должен выплатить заемщик при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Рассмотрим третий пример: расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочки, если они не указаны в договоре. В этой ситуации

применимы ранее формулы за исключением того что Ставку определяется рефинансированием Центробанкам Российской Федерации на момент возврата займа. (70,000рублей *35 дней*0,08)/365=536,98 рублей – это проценты по займу;

(15,000рублей *55 дней *0,08)/365=180,82 рублей – это неустойка;

Рассмотрим четвертый пример: расчет процентов на займы или неустойки за него. Также применяем ранее формулы, но процент рассчитывают в рублях. Курсы валют определяют:

Фиксированными значениями по договору;
По действующим курсам валют Центробанка Российской Федерации на момент возврата средств.

Значения валюты в договоре размером 80 рублей за 1$:

(400 долларов *80 рублей*25дней*0,11)365=241,06 рублей – процент по займу;

(200 долларов *80*50 дней * 0,04)/365=87,67 рублей – неустойка;

Если при определении курса валют по показателям Центробанка Российской Федерации: (400 долларов * 50 рублей * 25 дней*0,11)/365 =150,68 рублей – процент по займу;

(200 долларов*50 рублей*50дней*0,04)/365=54,79 рублей – неустойка.

При некоторых стечениям обстоятельством, представленные ранее формулы нужно комбинировать, чтобы получить достоверный результат, поэтому, прибегая к самостоятельному расчету процентов по займу, необходимо учитывать и этот нюанс.

В остальных же порядках расчетов процентов по договорам займов или неустоек не особо сложен и требуется лишь использовать указанные выше формулы и информацию, регламентирующая договором самого займа или Центробанка Российской Федерации

Важно запомнить, что некоторые договора займа имеют достаточно запутанные организационные системы начислений процентов

Разбираться с такой проблемой без определенных знаний будет проблемно и не всегда можно в домашних условиях, и поэтому, если вдруг вы столкнулись именно со сложными процентами, рекомендуем не заниматься этим самостоятельно, а доверить эту процедуру экономистам.

Эти действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа. В принципе примеры расчета процентов по договору займа подробно описаны. Самое главное в этих процедурах – грамотно подойти к делу и максимально использовать эти знания.

Понятие неустойки

С точки зрения законодательства, неустойкой является компенсация, которую одна сторона торгового договора выплачивает другой за несоблюдение условия (или условий) упомянутого соглашения.

Каким бы ни был тип основного обязательства, соглашение про выплату неустойки в обязательном порядке должно оформляться именно в письменной форме. В противном случае суд может признать договор недействительным и аннулировать его.

Сами неустойки делятся на несколько основных типов, а именно:

законная. Очень часто кредитор имеет право требовать от своего должника выплаты, которая ему полагается в соответствии с законодательными нормами РФ. В определенных случаях размер штрафа может быть увеличен (только тогда, когда обе стороны предварительно пришли к обоюдному согласию по этому вопросу);
договорная. Возможность неустойки в данном случае определяется исключительно сторонами договора. Они же устанавливают условия ее выплаты, размер и так далее;
альтернативная. В данном случае кредитор получает альтернативный вариант решения проблемы – востребовать у должника компенсации непредвиденных расходов вместо выплаты неустойки;
зачетная. В данном случае возмещена будет та часть денег, которая не покрывалась неустойкой изначально;
исключительная. Кредитор будет лишен какого-либо права, касающегося возможности требовать любых выплат у должника.

Важно осознавать тот факт, что в соответствии с законодательством, должник обязан покрыть именно те расходы, которые были вызваны задержкой в поставке товара, и не более.

Иногда случается ситуация, в которой размер неустойки получается несоразмерным ущербу, который был нанесен в результате задержки. В таком случае суд может принять решение как в пользу увеличения, так и в пользу уменьшения долга нарушителя.

Принципы расчета неустойки

Для того чтобы подсчитать точный размер неустойки, потребуются такие данные, как:

объем внесенной предоплаты. Информацию об этом можно найти в любом товарном или кассовом чеке, оформляемом при совершении сделки;
срок, когда товар должен прийти по назначению. Это может быть как конкретная дата, так и временной промежуток, в течение которого поставка должна быть совершена. Просрочкой считается нарушение срока и поставка товара позже, чем в последний день упомянутого промежутка. Подсчет может производиться в календарных, рабочих или банковских днях (как именно, стороны решают вместе и указывают в соглашении).

Размер неустойки рассчитывается по такой формуле: объем предоплаты х 0,5% х число дней просрочки.

Предоплатой могут считаться только те средства, которые были внесены заблаговременно (перед тем, как была осуществлена поставка продукции). Определить количество дней просрочки очень просто. Первым днем является тот, который следует за последним днем поставки, упомянутым в договоре. Последний день просрочки – это день, в который поставка была совершена фактически. Даже если груз пришел в 0 часов и 1 минуту ночи, эти сутки все равно должны учитываться.

Следует также помнить о том, что в соответствии с действующими законами РФ, размер неустойки не может превышать размеров предоплаты. Если в ходе расчета получилась сумма, которая превышает предоплату, должник все равно должен будет выплатить то количество средств, которые вносились предварительно, и не более.

Если кредитор не хочет самостоятельно заниматься расчетами, он может просто воспользоваться калькулятором неустоек.

Калькулятор от Договор-Юрист.Ру

Достаточно внести в него все необходимые данные и он сам рассчитает сумму, которую обязан будет выплатить должник.

Как работает калькулятор

Для вычислений укажите точную сумму заемных средств по заключенному договору. Затем внесите календарные параметры долга. Период просрочки определяется по датам выдачи денег и установленной дате оплаты процентов. После чего уточните, указан в договорных условиях размер процентов к уплате или не указан. Если такой размер определен, внесите годовой показатель в процентах. Если в договорных условиях предусмотрен иной тип процентов (в день, в месяц), укажите это. Нажмите кнопку «Рассчитать» и узнайте сумму процентов к оплате займодавцу.

К примеру, получено заемных средств на сумму в 200000 руб. В заключенном сторонами договоре предусмотрен пункт об уплате процентов в размере 20 % годовых. Предположим, средства выданы 01.08.2018 г. и подлежат возврату 31.10.2018 г. с периодом действия договора 3 мес. Рассчитаем сумму процентов к уплате:

200000 руб. х 20 % = 40000 руб. / 365 дн. х 92 дн. (общий период пользования средствами) = 10082,19 руб.

Если заемщик частично возвращал долг, при расчетах необходимо внести, на какую сумму погашался займ. Соответствующим образом величина процентов к уплате уменьшится.

Не все договора содержат условие о величине процентов. Согласно п. 1 стат. 809 ГК, если в заключенном договоре соответствующее обозначение отсутствует, величина процентной ставки признается равной ключевой ставке Банка РФ, актуальной на нужный период. Такая величина принята в размере 7,5 %, начиная с 17.09.2018 г., до этого действовал размер 7,25 % (с 26.03.18 г.), 7,5 % (с 12.02.18 г.), 7,75 % (с 18.12.17 г.) и т.д.

var flag = 0;
var err = 0;
var RadioFlag = 0;
var period = 0;
//function for showing some fields
function functionShow(n)
{
if (n == 1) {
if (flag == 0) {
flag = 1;
return 0;
}
}
var data1 = Date.parse(document.getElementById(‘d1’).value);
var data2 = Date.parse(document.getElementById(‘d2’).value);

flag = 1;
//button for change value of fields when it’s wrong
if (data2 — data1 = 11 && tmp2 = dt0 && data = dt1 && data = dt2 && data = dt3) {
res = (((sum_rub*10.5)/100)/360)*period;
}//smtg what need right date
//need to make universal
}

document.getElementById(‘table_out’).rows.cells.innerHTML = String(roundPlus(res, 2)).replace(/(d)(?=(d{3})+(|$))/g, ‘$1 ‘) + ‘ руб.’;

document.getElementById(‘result’).style.display = ‘block’;
}

function changeFunction() {
//function to change to fields by another
var data1 = document.getElementById(‘d1’).value;
var data2 = document.getElementById(‘d2’).value;
document.getElementById(‘d2’).value = data1;
document.getElementById(‘d1’).value = data2;
functionShow(1);
functionShow(2);
}

Как рассчитать ставку рефинансирования

Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

Как рассчитать долг на конец месяца в графике аннуитетных платежей

Прежде всего, надо понимать, что именно является вашим долгом по кредиту, и какие выплаты способствуют его уменьшению. В нашем примере вы берёте в кредит 50 000 рублей – это и есть ваш долг. Переплаченные по кредиту проценты (6157 рублей) вашим долгом не являются, это всего лишь вознаграждение банку за предоставленный кредит. Таким образом, можно сделать вывод:

Погашение процентов по кредиту никак не способствует уменьшению вашего долга перед банком.

В кризисные времена банки часто «идут навстречу» своим должникам. Они говорят как-то так: «Мы понимаем, у вас сейчас проблемы! Окей, наш банк готов пойти вам на уступки – можете нам просто погашать проценты, а само тело кредита погашать не надо. Все же люди братья и должны друг другу помогать! Бла-бла-бла…»

На первый взгляд такое предложение может показаться выгодным, а сам банк – «белым и пушистым лапулей». Ага, как бы ни так! Если взять в руки калькулятор и провести простые арифметические расчёты, то сразу становится ясно, что реальное предложение банка выглядит приблизительно так:

«Ребята, вы попали на деньги! Ничего не поделаешь, это жизнь! Предлагаем вам на время (а может и навсегда) стать нашим рабом – будете ежемесячно выплачивать проценты по кредиту, а сам долг погашать не надо (ну, чтобы сумма выплат по процентам не уменьшалась). Ничего личного – это просто бизнес, друзья!»

Теперь запомните главную мысль:

Именно погашение тела кредита вытаскивает вас из долговой ямы. Не процентов, а именно тела кредита.

Наверняка вы уже догадались, как рассчитывается долг на конец месяца в нашем графике платежей. В общем, формула выглядит так:

Обратите внимание! При расчёте долга на конец месяца, от общей суммы текущей задолженности отнимается только та часть платежа, которая идёт на погашение тела кредита (уплаченные проценты сюда не входят). Давайте для наглядности посчитаем, каким будет долг на конец месяца по нашему кредиту после внесения первого платежа:

Давайте для наглядности посчитаем, каким будет долг на конец месяца по нашему кредиту после внесения первого платежа:

Итак, при первом платеже текущая задолженность по кредиту у нас равна всей сумме займа (50 000 руб.). Чтобы посчитать долг на конец месяца, мы отнимаем от этой суммы не весь ежемесячный платёж (4680 руб.), а только ту часть, которая ушла на погашение тела кредита (3763 руб.). В результате наш долг на конец месяца составит 46 237 руб., именно на эту сумму будут начисляться проценты в следующем месяце. Естественно, они будут меньше, так как сумма долга уменьшилась

Теперь вы понимаете, почему важно погашать именно тело кредита?

Итак, друзья, мы с вами разобрались с формулами и расчетами аннуитетных платежей. Надеемся, теперь у вас нет вопросов по этой теме, и вы запросто сможете произвести все необходимые расчеты, а также составить график аннуитетных платежей по кредиту. Единственное, что бы вам, наверное, хотелось, это как-то автоматизировать процесс расчетов. Вы не поверите, но это возможно! Хотите узнать как? Тогда переходим к публикации: Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel.

Наши группы:

Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
самостоятельно произвести все вычисления.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее

Для подсчета процентов используют формулу:

Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

Простые

Вычислить простые проценты можно по формуле:

Это объясняется несколькими причинами:

во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Сложные

Сложные проценты определяются по формуле:

где

s – годовая или ежемесячная ставка,n – число истекших месяцев или лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

Комбинированные схемы начисления

Например, если на 2 года и 46 дней (46 дней – это 0,13 часть года) была выдана ссуда в размере 500000 рублей (под 10% годовых), итоговая задолженность будет рассчитываться по формуле:

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.