Сумма по военной ипотеке

Алан-э-Дейл       28.06.2022 г.

Кто может стать участником и как это сделать?

Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

  • 20 и более лет службы в вооружённых силах;
  • увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

  1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
  2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
  3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
  4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.
  • офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
  • офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
  • сержанты и старшины, солдаты и матросы;
  • офицеры-контрактники, младшие офицеры;
  • сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Что такое военная ипотека (НИС) и как она работает

НИС начала работать с 2005 г. — после принятия 20 августа 2004 г. ФЗ № 117 о накопительно-ипотечной системе. Суть военной ипотеки проста.

Любой человек, заключивший контракт с Минобороны, через 3 года после начала службы в армии становится участником накопительно-ипотечной системы — на его имя в НИС открывается счет, куда из федерального бюджета начинают ежегодно переводиться определенные денежные средства. А спустя 3 года после занесения в реестр НИС контрактник получает возможность использовать свои ИпН — для покупки жилья либо в качестве первоначального взноса для приобретения квартиры (дома) по ипотечному кредиту (ИК).

Единственным исключением являются военнослужащие запаса, возвращающиеся на службу после 31.12.2019 г. Если такие контрактники признаны нуждающимися в жилье и уже обеспечены субсидиями на его покупку, то включить в НИС их не могут.

Максимальная сумма и сроки кредитования

При выдаче ИК в банке его максимальный размер определяют, исходя из суммы конкретных ИпН контрактника на его счету в НИС. К 2020 г. наибольшие денежные средства накопились у тех военнослужащих, которые вступили в НИС еще в 2007 г., — у них эта сумма составляет 2 млн 955 тыс. руб. Соответственно, максимальные суммы кредитов, выдаваемые российскими банками в 2020 г. под ВИ, колеблются в районе 2,8–3,2 млн руб.

Что касается сроков кредитования, то они в каждом конкретном случае определяются, исходя из возраста военнослужащего, берущего ИК, и того, сколько лет ему еще остается служить для того, чтобы заработать двадцать лет военной выслуги. Как правило, банки ориентируются на отметку в 45 лет — именно в этом возрасте большинство контрактников выходит на пенсию. Соответственно, в идеальном варианте ИК военнослужащего должен быть погашен именно к этому возрасту, иначе выплата остатков процентов по кредиту будет осуществляться уже не стабильно (из средств Минобороны), а из личных денег заемщика, что может быть «опасным» для банка.

Про индексацию сумм

Так как денежные средства, переводимые федеральным бюджетом на счета участников НИС, ежегодно индексируются (на величину годовой инфляции), максимальные суммы ИК также постоянно растут. Например, еще в 2018 г. военнослужащие могли получить под ВИ максимум 2,5 млн руб., а через 3 года (к 2024 г.) максимальный размер кредита, по расчетам «Росвоенипотеки» (которое и субсидирует целевые ИК на покупку жилья для военнослужащих), превысит уже 4 млн руб.

Размер ежемесячного платежа по ВИ

Величина платежа по ИК зависит от 3 факторов: суммы кредита, его срока и конкретного вида ВИ.

По состоянию на 2020 г., существуют 2 вида ипотеки для военных:

  1. Обычная — выдаваемая холостым контрактникам, а также женатым, но имеющим не более 1 ребенка. Процентная ставка по такой ипотеке колеблется в пределах 7,5–9,9 % годовых — в зависимости от выдающего ИК банка.
  2. Льготная «Семейная ипотека» — для военнослужащих, родивших в браке второго ребенка (и/или последующих детей) с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка по данной ипотеке отличается более низкой величиной — она снижена в среднем до 5 % в год.

В любом случае, независимо от вида ВИ, банки стараются выдавать военным такие кредиты, чтобы ежемесячные платежи по ним не превышали 1/12 от суммы, ежегодно перечисляемой на счета участников НИС. В 2020 г. такой максимальный ежемесячный платеж равен 24 000 руб. В реальной жизни платежи по ИК всегда на 10–20 % меньше максимальных.

Залог и обременение на недвижимость

Всем военнослужащим, имеющим право на военную ипотеку, следует понимать, что после заключения сделки в банке купленная по ИК квартира (дом) оказывается под двойным обременением — у «Росвоенипотеки» и банка, выдавшего кредит. И до тех пор, пока ИК не погашен полностью, жилье так и остается в двойном «залоге» — стать его полноправным хозяином раньше этого времени заемщик не может.

Прогнозы на 2020 год

Многие ждали проект ФЗ не только для того, чтобы сориентироваться относительно величины взноса по военной ипотеке на 2020 год, но и для того, чтобы оценить дефицит средств, выделяемых на госпрограмму.

Например, на 1 января текущего года дефицит уже составлял 93,9 миллиардов рублей. То есть в 2018-ом в бюджете было заложено только 50% от расчетной потребности: всего лишь 91,1 миллиарда рублей от необходимых 185 миллиардов. Недофинансирование военной ипотеки очевидно, и печально, что в 2020-ом ситуация не изменится в лучшую сторону. Более того, теперь сведения о распределении бюджетных ассигнований на статью «НИС» имеет полностью закрытый характер, поэтому сделать какие-либо точные прогнозы не представляется возможным.

Соответственно, индексация взноса соответствует 3%, исходя из уровня инфляции, который заложен в бюджет Российской Федерации на будущий год.

Вам может быть интересно

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению…

Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение…

Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование…

Военная ипотека и ее особенности
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли…

Льготная ипотека
Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства. Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания. Основная категория населения, которая может претендовать на льготную…

Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако…

Bыбop нeдвижимocти

Военные, имеющие право пользоваться льготами, приобретают жилье любого типа. Это может быть:

  1. Квартира в готовом или строящемся жилом комплексе.
  2. Частный дом в черте города или загородный коттедж.
  3. Таун-хаус, квартира в малоэтажном доме или комната.

Все определяет пожелание заемщика, его платежеспособность, цена объекта. Условия ипотеки разрабатываются индивидуально для каждого соискателя, обсуждаются, согласовываются, и отображается и кредитном договоре с банком.

Приобретение готового жилья

При выборе объекта можно пользоваться:

  1. Услугами агентств недвижимости, действующих на основании свидетельства.
  2. Онлайн сервисами (все онлайн сервисы), мобильным приложением Сбербанка.
  3. Частными предложениями на вторичном рынке жилой недвижимости.

Главное, чтобы здание было введено в эксплуатацию. Сервис ДомКлик позволяет подобрать жилье на любой вкус в новостройках. Застройщики периодически проводят акции, когда цена квадратного метра по ипотеке снижается до минимальной отметки.

Приобретение строящегося жилья

В данном случае действует ограничение – застройщик должен пройти аккредитацию Сбербанка. Военную ипотеку не оформят, если строительная компания не гарантирует своевременную сдачу объекта в эксплуатацию. Перечень аккредитованных организаций вы найдете на сайте Дом Клик, где публикуются конкретные предложения с указанием цен, скидок, акций. Дам же оформляется онлайн-заявки на военную ипотеку и другие льготные программы жилищного кредитования от Сбербанка. В некоторых случаях для оформления ссуды достаточно паспорта РФ и заявления по форме банка. В других потребуется чуть больше документов.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 44.54%

ВТБ 16.24%

Газпромбанк 9.79%

Альфа-Банк 6.22%

Россельхозбанк 8.65%

Банк «ФК Открытие» 4.86%

Московский кредитный банк 3.49%

Банк «Траст» 2.43%

ЮниКредит Банк 1.67%

Райффайзенбанк 2.12%

Проголосовало: 1318

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Максимальная сумма — до 3 млн рублей за все время службы. В 2020 году за год на накопительный счет переводится 280 009,7 рублей, а каждый месяц – по 23 334 рублей.

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

  • Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
  • Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
  • На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
  • Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
  • Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
  • 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Возможно ли рефинансирование

Программы по рефинансированию ипотечных кредитов недавно появились на российском рынке банковских продуктов, но уже большое количество граждан успели воспользоваться их преимуществами. Такие программы позволяют улучшить условия кредитования по ранее оформленных займам или объединить несколько обязательств для погашения в рамках одного договора.

Достоинствами инструмента рефинансирования принято считать:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы переплаты;
  • облегчение процесса погашения.

До некоторых пор рефинансирование было доступно только в рамках гражданской ипотеки, так как действующие стандарты Росвоенипотеки не предполагали такой возможности. Целесообразность такой процедуры многими ставилось под сомнения, так как остаток задолженности по целевому кредиту погашается за счет государства. На практике опасения действующих заемщиков имели под собой основания.

Возникновения задолженности перед банком и необходимость уплаты за счет собственных средств часто было связано со следующими обстоятельствами:

  1. Увольнение из рядов армии;
  2. Невыполнение условий в части срока службы;
  3. Превышение стоимости объекта суммы лимита.

Военнослужащий может обратиться за снижением процентной ставки в любой банк, но количество кредитных учреждений работающих с таким видом программ ограничено.

Последовательность действий предполагает следующее:

  1. Оформление заявления и получение одобрения выбранного кредитного учреждения;
  2. Согласование намерений с Росвоенипотекой, отвечающей за контроль расходов государственных средств;
  3. Проведение необходимых расчетов и согласование условий;
  4. Получение одобрения и необходимых бумаг от ведомства;
  5. Заключение нового договора ипотечного кредитования.

Причины отказа банка могут быть связаны с отсутствием целесообразности переоформления договора, что происходит в случае малого времени, оставшегося до момента полного расчета по кредиту. До завершения расчетов должно оставаться не менее года, а некоторые банки вступают к обсуждению только при сроке более года. Процедура согласования условий с ведомством и банком занимает много времени и сил, поэтому необходимо принять к учету все обстоятельства и требования банка.

Порядок погашения

Военная ипотека предполагает аннуитетную схему погашения займа. Платежи вносятся ежемесячно до дня оговоренного в контракте. Особенностью этого способа возврата кредитных средств является то, что в каждой выплате часть денег идет на погашение тела ссуды, остальное – проценты. Причем в первые месяцы доля переплаты больше, чем в последнюю четверть срока ипотеки. Платежи принимаются в кассе любого отделения банка. также пользуются банкоматами, терминалами, личным кабинетом Сбербанк Онлайн или мобильным приложением.

После внесения последнего взноса военному необходимо получить в банке справку о том, что кредит полностью погашен. Этот документ – основание для снятие обременения в Росреестре. Иначе квартиру нельзя продать, подарить, обменять, сдать в аренду.

Досрочное погашение

Такая возможность предусмотрена военной ипотекой. Учитывая, что применена аннуитетная схема, выгодней вносить как можно больше в первую четверть периода, когда на проценты взимается большая часть платежа. После получения переплаты, производится перерасчет, результатом которого может быть уменьшение размера ежемесячного платежа или сокращение срока возврата. При этом новый график обговаривается с заемщиком, что отображается в дополнительном соглашении к договору ипотеки.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке России

Пошаговый алгоритм выглядит следующим образом:

  1. Внимательно изучите условия, ознакомьтесь с требованиями, подготовьте первичные документы, необходимые для подачи заявки на военную ипотеку.
  2. Произведите предварительный расчет. Меняйте срок возврата, чтобы определить оптимальный вариант, когда выплаты не сильно отразятся на семейном бюджете.
  3. Выберите объект, соответствующий пожеланиям и требованиям Сбербанка, а также Росвоенипотеки (согласование с обеими структурами обязательно).
  4. Соберите полный пакет документации согласно перечню, приведенном ниже, согласуйте сделку, подайте заявку, дождитесь одобрения.
  5. Заключите договор купли-продажи с владельцем недвижимости (застройщиком), с котором отображена сумма сделки и идентифицирован объект.
  6. Проконтролируйте, чтобы продавец открыл счет в Сбербанке, на который поступят деньги в качестве оплаты квартиры, дома, таун-хауса, комнаты и т.д.
  7. Подпишите кредитное соглашение с крупнейшим банком России. Предварительно проконтролируйте, чтобы в тексте указывались условия, удовлетворяющие обе стороны.
  8. Оформите договор с Росвоенипотекой о предоставлении целевого жилищного займа, на основании которого производится выплата средств из бюджета оборонного комплекса.
  9. Предоставьте документы в Сбербанк и Росвоенипотеку, проконтролируйте своевременный расчет с продавцом (часть от общей суммы).
  10. Оформите страховки. Полисов два. Один предполагает компенсацию в случае причинения вреда объекту недвижимости, второй на утрату работоспособности.
  11. Проследите, чтобы Сбербанк перечислил остаток суммы продавцу. Переоформите право собственности в Росреестре с отметкой о временном обременении.

Сбербанк рассматривает заявки в течение пяти дней. С момента обращения есть всего три месяца, чтобы совершить сделку. Проволочки могут возникнуть по причине нехватки времени, когда военный, находясь на службе, не может быстро подготовить документы и предоставить из в Росвоенипотеку и банк. Но 90 дней достаточно, чтобы пройти все этапы и оформить ипотеку.

Требования к заемщику

Ипотека доступна для военных, которые:

  1. Являются гражданами Российской Федерации.
  2. Достигли возраста 21 года.
  3. Участвуют в накопительной ипотечной программе минимум 3 года.
  4. Не достигли возраста 54 лет.

Получатели военной ипотеки в Сбербанке – не только военнослужащий на основании действующего контракта с РА, но и лица, уволенные в запас по уважительной причине. Главный критерий – участие в НИС.

Список документов

Желающим оформить военную ипотеку не обойтись без:

  1. Паспорта гражданина РФ, военного билета.
  2. Заявления. Это анкета с личными данными.
  3. Свидетельство участника НИС, подтверждающего наличие льгот.
  4. Документов, характеризующих недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подтверждать доход при оформлении ипотеки в Сбербанке не нужно. Покупатели вторички предоставляют акт оценки объекта. Для этого привлекают специализированную организацию из списка компаний, аккредитованных банком. Услуг платная.

Наличие льгот и денег на первоначальный взнос не отменяет право банка отказать в одобрении заявки на ипотеку, если военный имеет плохую кредитную историю. В этом случае рассмотрите другие варианты. Например, кредит под залог – выгодное предложение, которым можно воспользоваться вместо ипотеки.

Способы подачи заявки

Есть два способа. Первый предполагает личное обращение в отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт, свидетельство участника НИС, а также других бумаг, перечень которых смотрите выше. Второй способ – обращение в удаленном режиме. Для этого зарегистрируйтесь на сайте DomClick.ru. После авторизации становится доступной кредитный калькулятор, форма анкеты и варианты недвижимости от аккредитованных застройщиков. Здесь же вы найдете список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Сбербанка.

Какую информацию нужно указать в заявлении?

Для получения ипотеки необходимо идентифицироваться. Для этого вводятся персональные данные: ФИО, адрес проживания (регистрации), контактные данные. Прописывается стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку. Также оговаривается, сколько военный готов заплатить в качестве первоначального взноса (от 15%). При заполнении полей пользуйтесь подсказками, а при необходимости обращайтесь к консультантам, оказывающим поддержку по телефону, электронной почте, в режиме онлайн.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.