На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома)

Документы для оформления ипотечного кредита

Если вы решили взять в банке Могилева ипотечный заем, будьте готовы представить банковскому сотруднику следующий пакет документов:

1. Ксерокопия паспорта заемщика и поручителей, готовых отвечать собственным доходом за должника, если он не сможет погасить взносы по кредиту вовремя.
2. Анкета, заполненная по образцу, предоставленному финансовому учреждению.
3. Выписки, сделанные на основе счетов клиента банка и его поручителей, где подтверждается факт платежеспособности граждан Беларуси. По сути, это справка о получении конкретного стабильного дохода с места работы и дополнительного дохода. В качестве дополнительных денежных поступлений может фигурировать внесение аренды квартиросъемщиком, получение дивидендов по ценным бумагам.
4. Письменно составленное согласие получателя заемных средств и его поручителей на дальнейшее предъявление кредитного соглашения в регистр Нацбанка.
5. Ксерокопия контракта о купле-продаже, составленного по правилам в соответствии с белорусским законодательством. Обязательный пункт – когда конкретно заканчивается действие соглашения.
6. Официально оформленное заключение о рыночной стоимости недвижимости, на которую оформляется кредит в банке.

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

Работающие люди;

• Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
• Владельцы малого бизнеса (ИП).

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
2. Справки о доходах от всех участников договора;
3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

1. Согласие на обработку личных данных;
2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Экономист: «Нужно четко определить порядок отчуждения жилья»

Заместитель административного директора по развитию исследовательского центра BEROC Анастасия Лузгина считает, что принятие этого указа делает ипотечные кредиты более привлекательными, поскольку «упрощает и структурирует их выдачу».

— Например, в указе прописано, в каких случаях банк может обратить взыскание на предмет залога. Также у банка возникает право на первоочередное взыскание, и это хорошо. Мы видим, что над развитием ипотечного кредитования идет работа, потому что, как показывает международная практика, ипотека — это достаточно привлекательный инструмент, позволяющий многим семьям приобрести необходимую недвижимость на приемлемых условиях. При этом и у банка тоже есть гарантия в виде жилья, которое находится у него в залоге, — объясняет Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

По мнению эксперта, одной из проблем, мешающих приблизить белорусскую ипотеку к тому формату, какой существует во всем мире, — это период кредитования.

— У нас это максимум 25 лет, но в основном кредиты выдаются на срок до 20 лет. В то же время в Европе и в России срок ипотеки может составлять и 30 лет. Для некоторых кредитополучателей длительные сроки выплат являются более привлекательным вариантом. С другой стороны, платить наши 12−14% годовых на таких длительных сроках — это большая переплата. Поэтому здесь тоже нужны какие-то ограничительные механизмы: например привязка к ставке рефинансирования, зависимость от динамики инфляции и так далее, — считает Анастасия Лузгина.

Еще один технический момент, который нужно усовершенствовать, — это механизм выселения неплательщиков.

— В соответствии с условиями ипотечного кредитования, в случае возникновения оснований заложенное имущество будет изъято банком. Однако при этом запускается судебный процесс, который может затянуться не на один месяц, что чревато дополнительными издержками для банка. На мой взгляд, чтобы институт ипотечного кредитования стал развиваться активнее, необходимо четко определить порядок отчуждения заложенного жилья, — комментирует Анастасия Лузгина. — К примеру, в некоторых странах, таких как Германия, неплательщикам по кредитам могут предоставить коммунальное жилье, если у них нет другого жилья, кроме заложенного. Аналогичную процедуру планируется ввести в Казахстане

Для банка наличие такой возможности очень важно с точки зрения того, насколько быстро он сможет продать квартиру должника и компенсировать свои убытки

Эксперт говорит, что сейчас банкам приходится закладывать эти риски в стоимость кредитов или предлагать дополнительные условия, которые усложняют процедуру получения кредита или ведут к его удорожанию.

— К таким мерам может относиться привлечение поручителей, оформление страховки заемщиком и так далее. Безусловно, выселение неплательщиков — это социальный аспект, который должен быть тщательно проработан, но без этого механизма повышение привлекательности ипотечного кредитования будет затруднено, — говорит Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

И, конечно, ставки по кредитам на недвижимость у нас пока тоже остаются выше, чем в других странах. Если в Беларуси это в среднем 14%, то в России — 8−9%, а у наших европейских соседей и вовсе 2,5−3%.

— Здесь следует учитывать, что в течение длительного периода времени наша экономика работала в условиях высоких инфляционных процессов, что объясняло высокие ставки, в том числе — по долгосрочным кредитам. В последнее время инфляция снизилась, и рост цен сохраняется на относительно низком уровне. Это благоприятно повлияло на ставки, хоть они по-прежнему превышают инфляцию примерно в два раза, — отмечает Анастасия Лузгина. — Но мы должны понимать, что стабильность была достигнута относительно недавно. Поэтому все еще высоки инфляционные ожидания — больше 10%. Относительно высокие ставки — это пока наша объективная реальность, потому что банки закладывают в них свои риски, особенно когда речь идет о долгосрочном периоде. Кроме того, необходимо учитывать уровень ставок, по которым банки привлекают ресурсы. Если мы хотим получить дешевые кредиты, в том числе ипотечные, то и ставки по депозитам должны в этом случае находиться на уровне годовой инфляции плюс небольшая маржа.

Плюсы и минусы ↑

Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.

К его плюсам относятся:

1. Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
2. Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.
3. Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
4. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
5. Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.
6. Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.

Кредит имеет следующие минусы:

1. Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
2. Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.
3. Высокие процентные ставки по кредиту.
4. Необходимость поддержания жилой площади в приемлемом состоянии для отчёта сотрудникам банка.
5. Невозможность использования кредитных средств нецелевым образом.

Для кого действуют льготные условия

В Беларуси льготными категориями населения, которые могут оформить ипотеку со скидкой, являются такие лица:

1. Семьи, где воспитывают трое и больше детей, если они не имеют жилой собственности. Заем в банках выдают под 12%. Период погашения долга 20 лет.
2. Заемщики, не имеющие собственного жилья и приобретающие квадратные метры, построенные государственными строительными компаниями. Если белорус представит полный пакет необходимых документов, годовой процент по кредиту составит не более 16%. Интересно, что, покупая недвижимость не в Могилеве, а в населенных пунктах с численностью до 20000 человек, гражданин получает возможность оформить кредит под 2% годовых.
3. Если человек нуждается в улучшении жилищных условий, он может претендовать на скидку 1-2%. Плохими жилищными условиями в Беларуси считают аварийные квартиры и дома, проживание в помещении сразу нескольких семей.
4. Людям, согласившимся застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность, впору рассчитывать на скидку от 1 до 2%.
5. Если заемщик является постоянным клиентом банка и его кредитная история хорошая, финансовое заведение может предложить снижение процента по ипотеке на покупку жилья на 1%.

Что изменилось в получении кредитов на недвижимость

Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке Беларусбанк с 8 апреля выдает под 15,4% (ставка рефинансирования + 5,4 процентного пункта). Кредит можно получить на срок до 20 лет. Банк учитывает совокупный доход близких родственников и членов семьи. Беларусбанк может предоставить до 90% стоимости приобретения жилого помещения, но в пределах платежеспособности кредитополучателя.

С 8 апреля банк также изменил коэффициент платежеспособности получателей кредитов на приобретение жилых помещений. Сейчас ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 70% от ежемесячных доходов кредитополучателя (ранее — 40%). То есть теперь можно рассчитывать на бОльшую сумму кредита. Этот показатель с 8 апреля действует как при покупке жилья на первичном рынке, так и на вторичном.

Беларусбанк по-прежнему продолжает выдавать кредиты на покупку жилья в новостройках. При покупке готовых квартир у застройщиков по договору купли-продажи банк предоставляет кредиты под 15,4% годовых (ставка рефинансирования + 5,4 процентного пункта) сроком до 20 лет. Кредиты на строительство жилых помещений в многоквартирных и блокированных жилых домах банк выдает под 15% годовых (ставка рефинансирования + 5 процентных пунктов). При этом учитывается совокупный доход близких родственников и членов семьи.

При этом совокупный доход близких родственников и членов семьи учитывается как при покупке готовых квартир у застройщиков по договору купли-продажи (до 8 апреля не учитывался), так и при строительстве жилых помещений.

Виды ↑

На покупку квартиры

Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:

• выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
• представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.

Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.

Молодой семье

Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.

Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.

На покупку дома

Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.

Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.

Льготный кредит

Льготное кредитование представляет собой безвозмездную государственную поддержку граждан в целях улучшения их жилищных условий.

Максимальная сумма льготного кредита не превышает 71 000 000 белорусских рублей. Возможно заключение договора страхования приобретаемого в кредит жилья на льготных условиях.

«Удачное обновление»

Этот кредит не предназначен для покупки жилья . Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.

Он выдаётся на следующих условиях:

• Срок: меньше 10 лет;
• Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
• Ставка: основная + 4%.

Условия кредита

Дополнительные необходимые условия для получения:

1. Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
2. У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
3. Отсутствуют просроченные платежи.
4. До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Как отличается ипотечное кредитование в Беларуси и у наших соседей

Как оформить? ↑

Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.

После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.

Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.

Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.

Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.

Какие банки сотрудничают с жителями Могилева

Выдать деньги по ипотеке в Могилеве готовы такие финансовые учреждения:

• Белгазпромбанк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Белагропромбанк;
• ВТБ Беларусь;
• Приорбанк.

Банки в Могилеве готовы выдавать ипотечные займы клиентам на таких условиях:

1. Кредит составляет 70-80% от стоимости покупаемой квартиры.
2. Срок действия договора – 15-20 лет.
3. Первоначальный взнос, который должен сделать заемщик в пользу кредитного долга, – 20-30% от стоимости жилья, что может позволить себе не каждый гражданин Беларуси.

Пока что государству не удалось отыскать пути уменьшения ставок по займам до 5 или хотя бы 10%. Если должник не может погасить долговые обязательства, квартира переходит финансовому заведению и выставляется на торги. Причем при неплатежеспособности гражданина Беларуси банк также истребуют деньги с поручителя и членов семьи должника.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.