Стоит ли брать кредит под залог квартиры и другого жилья: нюансы оформления и преимущества

Алан-э-Дейл       16.04.2022 г.

Содержание

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта

Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Как погасить задолженность?

Тинькофф предлагает несколько способов отдать заемные средства:

  1. Дистанционные переводы с карты. Если карта Тинькофф банка, платеж проходит моментально и без комиссии. Если карта стороннего учреждения, условия перевода необходимо уточнять у представителей банка, оформившего карту.
  2. Наличными в отделения банков, Почты России, платежных сервисов и через терминалы самообслуживания. Более 300 000 точек указаны на карте, размещенной на сайте Тинькофф банка.
  3. Межбанковский перевод. Средства зачисляются в течение 2 рабочих дней, а переводить можно любую сумму без ограничений.

Тинькофф банк за несколько дней предупреждает заемщика о необходимости внести платеж с помощью смс-информирования. Также учреждение бесплатно формирует график погашения кредита, где указаны все расчеты и суммы.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

  • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
  • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
  • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
  • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

Запомните! Чем старше постройка, тем меньше она заинтересует кредитора.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

Взять кредит под залог квартиры в России в ноябре 2020 года

Кредит под залог квартиры можно получить по целевым и потребительским программам. В ноябре 2020 года есть предложения, предполагающие выдачу средств под залог комнаты, полностью всего жилого помещения. Относительно небольшую сумму получают под залог доли.

Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Сделать это легко, но нужно учитывать несколько факторов:

  • помещение должно быть жилым, не аварийным и ликвидным;
  • есть ограничения как по максимальным, так и по минимальным суммам к выдаче;
  • велика вероятность, что взять кредит под залог квартиры придется вместе с оформлением страховки.

Сложности могут возникнуть, если финансы получаются под залог ипотечной квартиры. В этом случае потребуется согласие банка, в котором оформлена ипотека.

Несмотря на такие нюансы, такие программы довольно выгодные. Кредитополучателям предлагаются невысокие процентные ставки, возможность предоставить документы в любом отделении выбранного банка России. Можно получить потребительский кредит:

  • без справок;
  • с возможностью быстрого получения положительного ответа;
  • с оценкой объекта независимыми экспертами.

Как найти и оформить кредит под залог квартиры?

Кредит под квартиру легко найдете на нашем сайте. В таблице приведены условия от известных банков с возможностью сравнения данных с помощью калькулятора. Когда подходящий вариант найден, пользователи могут сразу же отправить онлайн-заявку на кредит в один или несколько банков России.

Когда одобрение получено, специалист приглашает познакомиться с условиями договора

Обратите внимание: кредит под залог квартиры без подтверждения дохода может быть выдан по более существенным процентным ставкам. Вы можете согласиться с оценкой объекта сотрудниками выбранного учреждения или пригласить независимого эксперта

Обычно с момента оформления заявки до получения денег уходит не больше 3 дней.

Часто задаваемые вопросы о кредитах под залог квартиры

Можно ли получить кредит под залог квартиры наличными?
Такая возможность зависит от выбранного банка. Некоторые организации предлагают залоговое кредитование наличными. Сумма может достигать 70% оценочной стоимости жилья. С клиентом обычно оговаривают удобный формат получения средств.

Как продать квартиру, которая находится в залоге?
Залоговое имущество может быть продано собственником под контролем банка. В этом случае часть суммы, вырученной от продажи, будет перечислена на погашение долга. Также банк может переоформлять права собственности на квартиру.

Какие банки выдают кредиты под залог квартиры?
Кредитование с обеспечением предлагают Россельхозбанк, Московский Индустриальный Банк, РНКБ. Также такой продукт есть у Сбербанка РФ, Тинькофф и десятки других менее известных организаций.

В чем выгода кредитов под залог квартиры?
Получая обеспечение в виде недвижимого имущества, банк в большей степени доверяет клиенту. В таких условиях заёмщик может рассчитывать на выгодные условия и упрощённое оформление. Ему не придётся собирать справки, подтверждающие платёжеспособность. При этом жильё остаётся во владении заёмщика всё время пользования кредитными средствами.

Причины продажи залоговой квартиры

Достаточно часто к подобным сделкам потенциальные клиенты относятся достаточно настороженно, подозревая мошенническую операцию и опасаясь возможного обмана. Стоит сказать, что махинации действительно могут иметь место, однако это справедливо в равной степени и для любой сделки с недвижимостью, движимым имуществом, стоимость которого является высокой.

Другое дело, что такие сделки происходят на рынке намного реже, а их проведение требует более ответственного подхода и привлечения специалистов. Существует несколько причин, побуждающих банковского заемщика, оформившего ипотечный кредит, продать квартиру до полной выплаты займа:

— Во-первых, это изменения обстоятельств жизни заемщика в худшую сторону. Это может быть утрата работы, повлекшая за собой невозможность дальнейших платежей по кредиту, утрата трудоспособности, пр. В таких случаях, наиболее правильным решением является продажа квартиры с тем, чтобы недвижимость в скором времени не была истребована банком в счет оплаты договорных обязательств;

— Во-вторых, причиной продажи могут стать обстоятельства, меняющие жизнь заемщика в лучшую сторону — необходимость переезда, связанного с получением перспективной работы, прибавление в семействе, связанное с потребностью расширить жилплощадь (оформить ипотеку на более просторное жилье), пр. При наступлении подобных случаев достаточно проблематично устраиваться на новом месте, продолжая выплаты или брать очередную ипотеку, пока не выполнены обязательства по первому договору;

— В третьих, причиной продажи может быть тот факт, что недвижимость является инструментом инвестиций. Например, разница в стоимости жилья, находящегося в начальной стадии строительства и готовой недвижимости после оформления прав собственности достаточно ощутима, ипотечный кредит вполне может быть оформлен с целью последующей перепродажи.

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

  1. Размер заработной платы.
  2. Стоимости жилья.
  3. Сроков кредитования.
  4. Валюты.
  5. От кредитной истории клиента.
  6. От размера первоначального взноса.
  7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка. Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали. Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

  • запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
  • посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
  • посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

  1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
  2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
  3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

  • поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
  • подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
  • проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
  • подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
  • подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
  • ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
  • экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
  • визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
  • подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
  • заполненную анкету;
  • справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
  • справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
  • свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

  • выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
  • договор купли-продажи;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Взять кредит под залог недвижимости в ноябре 2020 года

Кредит под залог недвижимости – банковская услуга, позволяющая получить любую большую сумму денег, ограниченную только стоимостью объекта. На 15.11.2020 года воспользоваться предложением могут люди с плохой кредитной историей, а также те, кто намереваются получить кредит наличными без справок.

Условия кредитов под залог недвижимости

Получить деньги под залог имущества не всегда легко. К таким помещениям предъявляются довольно жесткие требования. Помещение или дом должны быть:

  • легко реализуемыми на рынке;
  • без обременений;
  • оформленными в собственности.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно будет получить на длительное время. Для заключения сделки с банком кроме стандартных документов придется предоставить:

  • бланки, подтверждающие право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из ЕГРЛ;
  • справки из других инстанций.

Сумма выданных средств будет зависеть от оценки помещения. Воспользоваться такой услугой можно как непосредственно в банке, так и в независимом экспертном бюро. В обоих случаях за услугу придется дополнительно заплатить.

Как найти и оформить кредит под залог имущества?

Взять кредит под залог недвижимости легко, если заранее изучить предложения от различных финансовых институтов. На нашем сайте представлены все действующие на сегодня программы

При выборе обратите внимание на:

  • ставку;
  • выгоды;
  • сумму переплаты.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором для первичных подсчетов и поиска оптимального решения. Когда потребительский кредит под залог недвижимости найден, остается подать онлайн-заявку на кредит. Ее рассмотрение занимает несколько дней. При положительном решении сотрудник банка перезвонит, расскажет: куда и когда лучше принести документы. Только после изучения оригиналов будет принято окончательное решение.

Часто задаваемые вопросы о кредитах под залог недвижимости

Какую недвижимость можно предложить в залог?
Требования к объекту недвижимости, принимаемому в залог, устанавливаются каждым банком индивидуально. Квартира, частный дом, коммерческая недвижимость должны быть ликвидными и находиться в собственности клиента, дополнительно может устанавливаться ограничение на наличие зарегистрированных в квартире несовершеннолетних лиц.

В чем опасность кредитов под залог недвижимости?
При оформлении кредита под залог недвижимости собственник рискует потерять квартиру, если нарушит условия договора и не сможет своевременно погасить долг. Банк сможет реализовать заложенную недвижимость в случае длительных просрочек, однако, финансовое учреждение, в первую очередь, заинтересованно в возврате кредита, а не изъятии квартиры.

Почему мне не дают кредит под залог недвижимости?
Отказ банков оформить кредит под залог недвижимости может быть обусловлен тем, что объект не отвечает минимальным требованиям, а его оценочная стоимость ниже, чем запрошенная сумма. Также банки могут принять отрицательное решение, если закладываемая недвижимость приобретена с использованием средств материнского капитала, в квартире зарегистрированы дети.

На какую сумму выдают кредиты под залог недвижимости?
Размер кредитов, выдаваемых банками под залог недвижимости, составляет до 30 млн. руб. или до 85% от рыночной стоимости объекта. Максимальная сумма также ограничена доходами клиента – получить крупный кредит, не имея работы, будет затруднительно даже при наличии недвижимости в собственности.

Берите кредит под залог недвижимости только в проверенных организациях

Мнение эксперта

Евгений Сухоцкий

начальник управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО

— Кредиты и займы под залог недвижимости имеют право выдавать легальные участники финансового рынка: банки, кредитные потребительские кооперативы (только своим членам-пайщикам) и микрофинансовые организации.

Поскольку кредиты и займы с обеспечением более надежны для кредиторов, ставки по ним обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам. Имейте в виду, что все легальные игроки. хоть и по-разному, но ограничены в своих аппетитах по ставкам: все эти ставки указаны на сайте Банка России. Если заложить квартиру у того, кто не является участником финансового рынка, — то велик риск остаться без жилья.

То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у кредитора деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.

Наиболее приятные для заемщиков условия предлагают банки. Если речь идет о кредите под залог недвижимости в банке —так называемом ипотечном кредите —то вы можете как взять кредит под залог приобретаемой квартиры, так и заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом.

Ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог.

Если банк по той или иной причине отказал заемщику или человек решил не обращаться за ипотекой в банк, то заем под залог недвижимости может обернуться трагическими последствиями. Самое неприятное, что может случиться с человеком, решившим заложить квартиру, — он попадет в руки компании, которая изначально нацелена на то, чтобы обобрать его до нитки.

Больше по теме
По каким признакам можно вычислить финансовую пирамиду?

Например, некоторые недобросовестные микрофинансовые организации могут выдавать займы под залог недвижимости, но через два-три месяца просто напросто забрать у заемщика квартиру. Хитростей для этого много. Например, они могут сообщить заемщику, что дают ему кредитные каникулы на два-три месяца. Радостный заемщик перестает платить, а потом выясняется, что никаких каникул ему не давали, его неплатежи считаются просрочкой, и по договору квартиры в этом случае он лишается. Или могут подсунуть договор купли-продажи или дарения вместо договора займа.

Чтобы защитить граждан от необдуманных решений и мошенничества микрофинансовых организаций, весной Государственная дума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры. Законопроект устанавливает запрет для МФО на выдачу займов под залог жилья или долей на имущество. Одновременно предусматривается введение более жестких требований к капиталу МФО. Сегодня такую организацию можно создать с капиталом в десять тысяч рублей. Предлагается увеличить эту цифру до 5 млн рублей.

Пока новый закон не заработал, нужно проявить осмотрительность, планируя взять деньги под залог недвижимости.

Но даже в этом случае будьте предельно внимательны, подписывая какие-либо документы. Если необходимость занять деньги в МФО все-таки возникла, берите их только на короткий срок, заранее рассчитав свои возможности и  не отдавайте в залог единственное жилье.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Плюсы и минусы кредитов под залог приобретаемой недвижимости

Изначально нужно разобраться, что представляют собой такие кредитные программы. Это ипотеки для приобретения недвижимого имущества. Как правило, квартиры или загородного дома. Объект выступает в качестве залога, который в случае неоплаты долга банк может реализовать.

К преимуществам ипотечного кредитования относят следующее:

  • Возможность получения крупной суммы денег. В некоторых банковских учреждениях готовы предоставить кредит до 60 млн. руб.
  • В каждом банке установлены лояльные процентные ставки. Их устанавливают в зависимости от запрашиваемой суммы и оптимального для заемщика срока кредитования.
  • Залоговое имущество сразу переходит в собственность заемщика. То есть, им можно распоряжаться в личных целях. Единственное ограничение — запрет на продажу.

Также стоит учесть, что регистрировать граждан РФ в залогом имуществе можно только с разрешения банка.

Выбрать можно любую квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. Есть определенные требования, которым должен соответствовать залоговый объект. К нему должны быть проведены необходимые коммуникации. А сама жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

К недостаткам ипотеки относят следующее:

  • Банку принадлежит право распоряжаться залоговым имуществом в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств. То есть, он может конфисковать его в судебном порядке, а затем реализовать на торгах, чтобы погасить задолженность.
  • На оформление ипотеки потребуется около 2-х недель. Иногда процесс затягивается на месяц. Все зависит от достоверности предоставления информации заемщиком, а также юридической правильности и достоверности предоставляемых документов на имущество.
  • Для оформления ипотеки потребуются поручители. Их может быть несколько. Их финансовую состоятельность проверяют так же, как и основного заемщика.

В некоторых случаях банк требует предоставление в залог еще одного объекта недвижимости. Но такое происходит редко. В основном дополнительный залог предоставляют заемщики, которые не могут подтвердить свои дополнительные доходы. А они порой в несколько раз превышают официальные.

Многие банки навязывают оформление страховки не только на залоговый объект, но и жизнь заемщика.

В первом случае они имеют на это право согласно Федеральному Закону РФ №102-ФЗ. А вот страхование жизни заемщика не является обязательным. Заемщик может отказаться от него. Но и тут есть один нюанс. Многие банки отказывают в выдаче ипотеки без этой страховки.

Потребительский

Одним из самых популярных видов банковских кредитов является потребительский. Он оформляется достаточно быстро и позволяет использовать деньги почти на любые цели. С этим типом связано больше всего различных подводных камней:

  • Самая частая проблема – это навязывание страховки. При оформлении банки часто предлагают заключить договор страхования здоровья, жизни и платежеспособности заемщика. С одной стороны, страховка поможет вам вернуть долг при непредвиденной ситуации. С другой – к платежам прибавляются страховые взносы, которые почти невозможно вернуть
  • Проценты в рекламе – одни, а на деле – другие. Вы видите рекламу с заманчивым предложением взять кредит под 10% годовых. Но при подписании договора вы узнаете, что ставка составляет 25-30%. Банки указывают минимальную ставку в своей рекламе, чтобы привлечь невнимательных клиентов, и объясняют условия для получения такой ставки мелким шрифтом, чтобы не нарушать закон о рекламе.
  • В договор могут быть включены дополнительные услуги – SMS-уведомления, выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета и другие. Отказ от этих услуг может означать отказ в выдаче кредита – в договоре прописано, что банк может отказать заемщику без объяснения причин. То же самое касается и страховки
  • Также в договор включаются дополнительные комиссии – например, за досрочное погашение, внесение платежей некоторыми способами или просрочку платежа. Эти комиссии часто скрываются от заемщика мелким шрифтом или сложными формулировками. Часто такие комиссии (например, за просрочку) возникают уже после того, как заемщик внесет платеж или полностью погасит долг
  • Иногда банки ограничивают цели, на которые можно потратить кредитные средства. Вам нужно будет подтвердить целевое расходование денег – в противном случае процентная ставка будет увеличена

Как избежать?

Как происходит оформление ипотеки

Изначально клиент должен выбрать банк, в котором хочет получить кредит. Затем обратиться к менеджеру по обслуживанию физических лиц и получить список необходимых для этого документов.

Затем потенциальный заемщик ищет квартиру, которую хочет приобрести. Объект может быть на первичном или вторичном рынках. Самое главное, чтобы он соответствовал требованиям банка.

После этого клиент предоставляет пакет необходимых документов. Эксперты банка проведут оценку недвижимости и финансового состояния заемщика. На ее основании вынесут решение о выдаче кредита.

Если принято положительное решение, заемщик оплачивает первоначальный взнос (при условии, что он предусмотрен в программе). Затем происходит переоформление прав собственности на имущество и оформление его в залог, а также подписание документов. После этого банк перечисляют оставшуюся сумму на счет продавца. Недвижимость переходит в собственность заемщика. Он имеет право эксплуатировать ее, но не вправе производить с ней юридические действия

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.