Как стать инвестором или заёмщиком
Основным условием для любого заёмщика является наличие действующего госконтракта, срок до окончания которого, как я уже сказал, должен быть не больше 6 месяцев.
Чтобы подать заявку как заёмщику, необходимо указать следующие данные:
- номер своего тендера;
- общую сумму требуемых средств;
- срок займа.
Никакие другие документы, в том числе залог и поручительство не потребуются: просто подаётся заявка в режиме онлайн, в этом же режиме её рассматривают (кстати, срок рассмотрения – около 5 минут) и одобряют.
Но чтобы пройти все проверки и запустить сбор инвестиций, нужно зарегистрировать собственный счёт в Модульбанке – сделать это можно прямо на сайте, после чего прикрепить копии (фото) паспортов гендиректора и учредителей Вашей организации.
Чтобы зарегистрировать физлицо в условиях платформы МодульДеньги, понадобится указать только телефонный номер, ИНН и данные паспорта – приезжать никуда не потребуется, поскольку все возможные операции проходят исключительно онлайн.
Для этого используются личные кабинеты заёмщиков и инвесторов, а пополнить свой счёт для последующего вложения средств можно простым банковским переводом.
На сегодня данным сервисом пользуются уже более полусотни заёмщиков и пять сотен инвесторов. Как сообщается, средняя ставка одного займа – примерно 31% годовых.
Главным отличием от других подобных проектов создатели площадки МодульДеньги называют скорость получения финансирования: к примеру, необходимая сумма в 2 000 000 рублей может собраться буквально за 2 часа, для 5 000 000 рублей может понадобиться пара дней.
При этом никто никого не ограничивает в максимальной сумме займа, но срок всё же чётко оговаривается – не более 6 месяцев.
Возврат средств вместе с процентами можно осуществить как в самом конце срока, так и досрочно без каких-либо штрафов.
Мое мнение: я бы вложил, если бы поддерживал российский малый бизнес
На сайте компании есть документы о регистрации, шаблоны договоров, лицензионных соглашений и правил обработки персональной информации.
Компания каждый год заказывает независимый бухгалтерский аудит и размещает его результаты у себя на сайте.
У компании есть офис, и они не стесняются указывать его адрес. ФИО и контакты компетентных сотрудников тоже есть.
Деньги на платформу перечисляются по реквизитам юридического лица на счет в банке.
Платформа не выдает деньги частным лицам, это не МФО. Только юридическим лицам и ИП на целевые нужды.
Проверил иски: на компанию несколько раз подавали в суд — в бизнесе такое бывает, — но суд отклонил все иски. Более того, компания сама подает в суд на тех, кто нарушает обязательства перед инвесторами, и выигрывает дела.
Не всегда удается пристроить средства: хорошим заемщикам дают деньги все, бывают ситуации, когда денег дали слишком много и лишние деньги возвращают инвесторам на счет. Судя по отзывам, такое бывает часто.
Риск дефолта и задержек минимальный, но он есть. Если вам не повезло, то придется ждать средства до полугода, пока площадка ведет разбирательство и судится с заемщиком.
Нельзя посмотреть информацию о заемщике, если не активировал учетную запись. А активируется она пополнением счета на 5 тысяч рублей. Вот это мне не нравится.
Пирамида?
Я не увидел признаков финансовой пирамиды. «Пененза» не обещает заоблачных доходов, в рекламных материалах рассказывают про 20% годовых, в отзывах инвесторы говорят о 10—15% годовых.
Может смутить то, что «Пененза» обещает выплатить инвестору премию за выданный заем сразу после того, как завершится сбор средств. Но средства выплачиваются не из денег других инвесторов или компании, деньги на выплату процентов дает заемщик: это обязательное условие получения займа.
Мое мнение: если бы сейчас у меня были свободные средства, то я бы мог вложить 10% от них в проекты на «Пенензе». Я не рекомендую вкладывать средства, с которыми вы не готовы расстаться на полгода в случае задержки выплат или вообще потерять.
Сейчас деятельность по краудлендингу не регулируется отдельными законами РФ, и меня это немного нервирует.
Я не нашел исков физических лиц к площадке или отзывов, что «Пененза» не выплачивает доход. Опасность исходит от заемщиков, а не от площадки. Однако я встречал отзывы о том, что «Пененза» выкупила права на требования проблемного долга у инвесторов и теперь самостоятельно пытается взыскать его через суд.
Подобные проекты появились относительно недавно и еще не имеют репутации, сейчас она только формируется. Думаю, со временем доверие к этим инструментам инвестирования будет расти.
Помните, что в такие площадки нужно вкладывать только свободные деньги и только осознавая риск их потерять. Не вкладывайте свои последние деньги: даже если вы действительно получите доход, на его выплату может уйти много времени.
Если у вас есть на примете подозрительные компании, пишите. Прищуримся.
Написать
Какие такие торги?
Я работаю в МГУ и часто закупаю оборудование для своего отдела. Каждый раз нам сложно найти поставщика из-за особенностей процедур закупок в государственных структурах, а иногда к нам на торги никто не приходит.
Коммерческая контора может позвонить в магазин, получить договор по электронной почте, заплатить за товар по банковским реквизитам и ждать курьера. Мы в МГУ не имеем права платить деньги вперед: сначала нам привозят товар, потом мы отправляем документы на оплату в центральную бухгалтерию, где они могут лежать до 60 дней. И это все для закупок до 100 тысяч рублей. Все, что больше, идет на торги, где поставщики стараются предложить наименьшую цену — как аукцион, но с торгами в обратную сторону.
Результаты торгов могут обжаловать по любому поводу. Осенью прошлого года один ИП выиграл торги на ремонт крыши нашего здания, закупил материалы и нанял рабочих, но на результаты торгов подали жалобу, которую антимонопольная служба отклонила только спустя 4 месяца. Все это время ИП не имел права проводить работы. Стоимость материалов была изъята из оборота, а деньги за работу он получил только спустя полгода после того, как выиграл торги. Это всем неудобно, зато так мы боремся с коррупцией.
Небольшие компании знают об этих особенностях работы с госконторами. Изъять из оборота большие суммы на залог и материалы они не могут, но выполнить работы или поставку им под силу. Поэтому они берут займы в банках. «Пененза» предлагает альтернативу: брать займы у частных лиц. Компании смогут получить нужные средства, инвесторы — часть прибыли с дохода от контракта, а госконторы — более конкурентные предложения на торгах.
Специфика инвестиционной площадки
Примечательно, что инвесторами проекта могут стать и компании, и частные предприниматели, и даже физические лица.
На сегодняшний день на территории нашей страны вы не встретите слишком много проектов, предназначенных для персонального кредитования, так называемого P2P, но всё же у отечественных инвесторов выбор определённо есть – Вы можете выбирать ту платформу, которая обеспечит большую доходность по сравнению с депозитом.
Но следует помнить, что и риски такого вложения тоже повышаются.
Поясню: Peer to peer (P2P) – специальная площадка, где займы могут выдавать друг другу либо сами компании, либо непосредственно наши граждане, физические лица.
При помощи платформы МодульДеньги, созданной для P2P-кредитования, компании, получившие тендеры от государства, могут подыскивать различных инвесторов для своевременного выполнения госконтрактов.
А инвестора, в свою очередь, получают возможность выступить в качестве кредитора и рассчитывать на 25-35% годовой прибыли. Площадка от Модульбанк выступает гарантом между сторонами и именно с ней заключается типовой договор, не подлежащий изменениям.
Чтобы привлечь инвестиционный поток, до окончания действия контракта должно оставаться менее полугода со времени подачи заявки.
В данный момент законодательство РФ не содержит в себе каких-либо норм, регулирующих подобные проекты: это значит, что каждая из существующих ныне P2P-компаний применяет уже имеющиеся регламенты кредитной сферы (во многом адаптируя их под собственную бизнес-модель).
Сегодня проекты P2P-кредитования становятся существенной альтернативой обычному, классическому кредитованию бизнеса.
В частности, не нужно ломать голову для того чтобы добыть все необходимые документы, не понадобится поручительство или залог. Долгий срок рассмотрения документов также останется прерогативой банковских компаний.
Надо сказать, что многие банки ставят довольно жёсткие условия, а значит, если ситуация нестандартна, то в выдаче займа, скорее всего, просто откажут.
В этом плане МодульДеньги, конечно, интереснее – здесь инвесторы принимают решение о выдаче займа самостоятельно. До конца текущего года создатели планируют привлечь более миллиарда рублей в качестве инвестиций.
Юридические аспекты
Согласно правилам, указанным на сайте проекта, МодульДеньги – площадка, оказывающая информационно-технологические услуги по взаимодействию инвесторов и заёмщиков.
При этом заёмщик должен выплачивать компании вознаграждение, которое устанавливается в соответствии с её тарифами. То есть если Вы хотите получить займ, Вам необходимо будет не только вернуть всю сумму с процентами, но и заплатить комиссию за участие в проекте.
Сумма займа может регулироваться непосредственно площадкой и зависит от параметров заявки. Важный аспект – у вас обязательно должен быть счёт в Модульбанке.
На этом я заканчиваю свой обзор новой онлайн-площадки МодульДеньги. Хочу только еще подчеркнуть, что проект будет интересен как тем, кого интересуют займы на короткий срок, так и инвесторам, которые хотят диверсифицировать свой портфель еще одним, довольно привлекательным, инструментом.
Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и обновления блога, если хотите своевременно узнавать об интересных событиях в финансовом мире и не забывайте делиться собственным опытом! До скорой встречи!
P.S
Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых
Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).
Организационная структура
На странице с документами «Пененза» выложила регистрационные документы, в том числе ОГРН и ИНН.
ОГРН: 1157746288590 от 1 апреля 2015 года.ИНН/КПП: 7725268086 / 772401001.Генеральный директор: Пангин Дмитрий Викторович.
При регистрации компания называлась АО «Оператор финансовой площадки», в 2018 году была переименована в АО «Пененза», о чем на сайте есть документ. Меня встревожило, что Дмитрий Викторович числится генеральным директором еще в 7 фирмах.
Еще один из учредителей помимо «Пенензы» принял участие в создании 14 компаний, половина была создана более 10 лет назад. Три компании ликвидированы, две в стадии реорганизации.
Это не плохо, просто как-то странно. Я написал в пресс-службу «Пенензы», чтобы узнать, с чем это связано. Вот что мне ответили:
Галина Харнахоева
Пресс-служба «Пенензы»
Пангин — совладелец и сооснователь 2 бизнесов: группы компаний ОТС — электронная B2B-торговля в РФ — и группы «Пененза» — краудлендинговая площадка.
Все компании, где Пангин директор, входят либо в одну, либо во вторую группу, более того — они оформлены как дочерние общества. Дочерние общества выполняют вспомогательные функции или открывались под конкретный проект. Поэтому отдельный штат управленцев в них не нужен.
Куда идут деньги инвесторов
«Пененза» собирает деньги на целевые займы: заемщик должен направить средства туда, куда обещал. Платформа заявляет, что проводит скоринг всех заемщиков и выставляет им кредитные рейтинги. Гарантировать, что перечисленные заемщику деньги пойдут на заявленные цели, площадка не может, и случаи нецелевого использования средств были.
Я нашел иски площадки, требования по которым были удовлетворены полностью, и иски, которые закончились мировым соглашением.
Деньги на площадку переводятся только по банковским реквизитам. В назначении платежа указывается номер личного счета клиента. После получения платежа «Пененза» зачисляет деньги на виртуальный счет, а реальные деньги остаются на счете «Пенензы». Насколько я понял, с него же компания перечисляет деньги заемщикам. Вывод средств осуществляется также по реквизитам банковского счета.
Представители площадки ведут на Ютубе разъяснительную работу. От авторов комментариев я узнал, что есть заемщики, которые вовремя не вернули деньги. От представителей «Пенензы» — что работа с такими заемщиками ведется в суде
Эта тема закрыта для публикации ответов.