Накопительный счет в сбербанке: какой счет выгодней для накопления средств

Алан-э-Дейл       18.04.2022 г.

Содержание

Как открыть сберегательный счет?

Сберсчет в Сбербанке могут открыть граждане России и представители других государств, имеющие право на проживание на территории РФ, в возрасте 14 лет и старше (максимальная возрастная планка отсутствует). Сделать это можно в любом офисе ближайшего отделения.

Для подтверждения личности россиянам необходимо представить один из перечисленных документов:

  • общегражданский паспорт;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для военнослужащих);
  • удостоверение (для сотрудников силовых ведомств).

Иностранные граждане предъявляют:

  • национальный паспорт;
  • документы, подтверждающие право проживания в России.

Условия открытия лояльные, а сама процедура проста и не занимает много времени. Менеджер банка готовит документы и дает их на подпись вкладчику

Здесь важно не упустить один момент. Оформляется типовой договор

В нем, в п.п.2.3, говорится, что банк взимает вознаграждение согласно тарифам банка, действующим на момент совершения операций со счетом. Просите представителя банка детально расшифровать в договоре, за что и сколько банк может взимать плату при:

  • пополнении;
  • снятии наличных;
  • переводах денежных средств посредством платежного поручения (к данному счету банковская карта не выпускается);
  • обслуживание счета.

Политика банка в плане изменения тарифов очень гибкая и то, что сегодня делается бесплатно, завтра может выполняться за комиссию. Уследить за ней сложно, а поэтому предпочтительнее заранее все прописать в договоре.

Договора по открытию сберегательного счета Сбербанка не имеют срока действия. Они пожизненные. Вступают в силу с момента подписания. Пополнение можно производить в любое удобное для вкладчика время. Сберегательная книжка выдается сразу.

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке Онлайн? Делается это буквально в несколько кликов:

  1. Авторизуемся в системе.
  2. Выбираем раздел «Вклады и счета».
  3. Выбираем пункт «Открытие счета».
  4. Отмечаем «Сберегательный счет» и нажимаем »Продолжить».
  5. Заполняем бланк заявки и подтверждаем открытие счета.

Данную процедуру можно выполнить и через банкомат. В данном случае алгоритм тот же.

Недостатками таких способов подписания договора являются:

  • необходимость посещения ближайшего отделения банка для получения Сберегательной книжки;
  • отсутствие возможности детализации условий п.п.2.3 договора.

Какой счет выгоднее открыть в Сбербанке для накопления

Все финансовые учреждения проводят акции, рассчитанные на привлечение клиентов. Подгадав момент, можно добиться более предпочтительных условий. До конца осени 2018 года доступен такой продукт, как «Рекордный». Для открытия счета понадобится хотя бы пятьдесят тысяч рублей (верхний предел суммы вклада неограничен), которые можно положить на срок от семи месяцев до полутора лет. Величину процентной ставки определяет длительность промежутка, в течение которого деньги будут доверены Сбербанку России:

  • 6,50% — до года;
  • 7,00% — до полутора лет;
  • 7,15% — на полтора года.

Повышенные ставки предлагаются Сбербанком клиентам, которые пользуются сервисным пакетом «Сбербанк Премьер». Для открытия особых счетов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» потребуется 700 000 рублей или 50 000 долларов. Процентную ставку могут поднять, соответственно, в рублях и долларах до:

  • 5,70 – 2,70;
  • 5,15 – 2,30;
  • 4,85 – 2,20.

Выбирая варианты с годовой ставкой пониже, можно пользоваться возможностью пополнения, а на счете «Управляй» — и частичного снятия.

Сервисными пакетами для лидеров бизнеса «Сбербанк Первый» установлены ставки по вкладам на 1% выше, чем для стандартных. Положив на счета «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» от пяти миллионов в рублях (150 000 – в долларах или евро), можно рассчитывать на годовые ставки, соответственно:

  • 6,35 – 3,40 – 1,00;
  • 5,80 – 3,00 – 0,70;
  • 5,50 – 2,60 – 0,60.

Таких клиентов немного, банки ими не разбрасываются, поэтому и накопительный счет Сбербанк открывает под повышенные проценты.

Разница с обычными вкладами не вопиющая, клиенты Сбербанка России с умеренными доходами могут выбрать для себя накопительный счет на оптимальных условиях. Кто-то предпочтет гибкость оперирования собственными накоплениями и согласится со сравнительно невысокой годовой процентной ставкой (счет «Управляй»), зато сможет ежемесячно снимать проценты или периодически пополнять счет. Другим, ориентированным на накопление капиталов, подойдут вклады с повышенными ставками, но допускающие ограничения в отношении частичного снятия средств и пополнения, как «Пополняй» и «Сохраняй». Российские пенсионеры могут открыть перечисленные счета на специальных условиях или оформить для получения социальных выплат в Сбербанке вклад «Пенсионный-плюс».

Для любимых детей/внуков российским гражданам можно подготовить подарок к совершеннолетию. На их имя открывается вклад «Пополняй» в рублях или долларах. Максимальную ставку в 4,70% можно оформить, вложив на два-три года от 400 000 рублей, но и при меньших вложениях условия выгодны.

Накопление денег в Сбербанке

Каждая депозитная программа Сбербанка России позволяет накопить денежные средства. Какую из них выбрать – это дело личных предпочтений конкретного вкладчика.

Некоторые клиенты ясно понимают, что имеющаяся сумма денег на руках им не понадобится ближайшие полгода, а то и год. Они готовы эти средства положить под процент в банк и «забыть о них». Пополнений и снятий они совершать не будут. Им достаточно самого факта работы денег на счете и их это устраивает. В таком случае им подойдет вклад Сбербанка «Сохраняй». Он может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет в диапазоне ставок от 3,80 до 5,15 процентов годовых. Без возможности пополнения и частичного снятия.

Другая группа вкладчиков имеет другие предпочтения, желая накопить. Как правило, они планируют большую покупку в долгосрочной перспективе и настроены на длительный процесс собирания средств

Им важно наличие возможности совершать дополнительные взносы к сумме вклада. Так они могут переходить из одного суммового диапазона в другой

Это повлечет увеличение процентной ставки, и как следствие, усилит коэффициент полезного действия. В таком случае самым оптимальным решением может стать вклад «Пополняй». Он открывается на срок от трех месяцев до трех лет включительно, пополняемый, но не разрешает частично снимать деньги. Минимальная сумма вклада 1000 рублей. Диапазон ставок от 3,70 до 4,62% годовых.

Отдельно стоит выделить еще одну категорию вкладчиков, которой присущ особый тип поведения и высокая активность. Она выражается в возникновении внезапной периодической потребности совершать как пополнения, так и снятия. Приведу пример из жизни. Мой товарищ автослесарь. Он хочет решить вопрос с жильем и переехать с семьей из тесной двушки в дом огородом и гаражом. Он занимается накоплением средств для покупки недвижимости, имея деньги на вкладе. Он покупает подержанные автомобили, ремонтирует их, доводит до ума и перепродает с наценкой. Разницей со сделки он пополняет вклад. Когда намечается покупка очередного авто, то он берет деньги с того же депозита! Таким образом, подобным клиентам важна возможность частичного снятия и пополнения. Для этого им подходит вклад «Управляй». Его открывают на срок от трех месяцев до трех лет по ставкам от 3 до 4,32% годовых. Это вклад с  возможностью пополнения, разрешающий частично снимать средства со счета.

Каждый из обозреваемых вкладов предполагает пролонгацию и капитализацию. Пролонгация – это возобновление аналогичного срока вклада после истечения предыдущего. Количество пролонгаций Сбербанк не ограничивает. Капитализация – это процесс присоединения заработанных процентов к телу вклада после истечения срока размещения. Вообще, вкладчик процентами может распорядиться по своему усмотрению. Может вывести их на свою банковскую карту и потратить, а может и капитализировать. Последний вариант наиболее желателен, так как повысит экономический эффект и результат.

Стоит отметить, что для пенсионеров по этим программам действуют специальные условия. Их выгода заключается в том, что этой категории вкладчиков депозиты открываются под максимальную процентную ставку, невзирая на срок размещения средств. Для этого нужно предъявить пенсионное удостоверение менеджеру в процессе открытия депозита. Для открытия вклада при себе необходимо иметь паспорт.

Также существует вариант, аналогичный вкладу «Управляй», под названием «Сберегательный счет».  Он представляет собой текущий счет со свойствами вклада, а именно, он бессрочный, с пополнением, частичные снятия можно совершать на ежедневной основе, начисляется небольшой процент на остаток. Этот вид депозитов предназначен для тех, кто не хочет ограничивать себя рамками и условиями вклада, для тех, кому нужна гибкость, мобильность и свобода распоряжения своими финансами. По идее, они могут обойтись и без процентов, но банк их все-таки награждает небольшим бонусом. Кто знает, может быть со временем, они дорастут до категории вкладчиков, которые оформляют депозиты на длительные сроки. А пока это классический накопительный вклад Сбербанка.

Какой продукт выбрать

В зависимости от ряда обстоятельств можно узнать, будет ли выгодно клиенту банка завести вклад с накопительной целью. К примеру, если у клиента есть крупная сумма денег, и при этом имеются свободные средства, которые нужно постоянно перечислять на счет, то лучшим банковским продуктом в этом случае будет «Пополняй онлайн».

Когда же сбережения составляют около 30 тыс. рублей, и вам нужно правильно ими управлять – пополнять, а также снимать деньги со счета, более оптимальным окажется предложение «Управляй онлайн».

Важно! Если вклад открывается клиентом банка в онлайн-режиме, то процентные ставки по нему больше, поэтому более разумно воспользоваться этим моментом и открыть накопительный счет через свой ЛК. Сбербанк предлагает своим клиентам ряд интересных предложений для выгодного открытия вкладов для накопления своих сбережений и получения прибыли от начисляемых процентов

Действующие условия позволяют постоянно увеличивать свой доход как за счет роста баланса, так и за счет процесса капитализации

Сбербанк предлагает своим клиентам ряд интересных предложений для выгодного открытия вкладов для накопления своих сбережений и получения прибыли от начисляемых процентов. Действующие условия позволяют постоянно увеличивать свой доход как за счет роста баланса, так и за счет процесса капитализации.

Для каждого клиента, в зависимости от его финансовых возможностей и преследуемых целей, предусмотрена своя специальная программа. Предложения банка могут заинтересовать практически любого.

Да, в некоторых случаях ставки по вкладам низкие, но они полностью компенсируются другими преимуществами выбранной программы, в т. ч. капитализацией процентов, за счет которой происходит постоянное увеличение дохода даже без регулярного пополнения баланса.

Посмотрите видео. Самые доходные вклады: ТОП-20 банков РФ

Лидеры рейтинга:

1 место

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Подробнее

2 место

Вклад «Накопительный cчет»

Подробнее

3 место

Накопительный счет «Управляй процентом»

Подробнее

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №429

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный cчет»

Восточный Банк Лиц. №1460

от 100 руб.
Сумма

Любой
Срок

5.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Управляй процентом»

Газпромбанк Лиц. №354

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет Копилка с опцией «Сбережения»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 10 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Альфа-Счет»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Для своих» онлайн

Росгосстрах Банк Лиц. №3073

от 50 000 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

ЛОКО-Банк Лиц. №2707

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

4.6 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Моя копилка»

Россельхозбанк Лиц. №3349

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.75 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Банк «Таврический» Лиц. №2304

от 50 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 1095 дней
Срок

до 4.61 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счёт «Накопительный»»

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Ренессанс Накопительный онлайн»

Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. №3354

от 5 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 367 дней
Срок

до 4.4 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Оптимальный»

Экспобанк Лиц. №2998

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный+»

Банк «Международный Финансовый Клуб» Лиц. №2618

от 100 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 1 года
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Доверие в Плюс»

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.8 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 1 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 4.0 %
Ставка

Вклад «Накопительный счет»

ОТП Банк Лиц. №2766

от 5 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Прогрессивный» для новых клиентов

Райффайзенбанк Лиц. №3292

до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Сберегательный»

ББР Банк Лиц. №2929

от 10 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (в системе ДБО)»

Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

от 10 000 руб.
Сумма

от 31 дня до 732 дней
Срок

до 4.1 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный Плюс»

Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

от  руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (повышенная ставка 2)»

БКС Банк Лиц. №101

от 5 000 руб.
Сумма

365 дней
Срок

3.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Почта Банк Лиц. №650

от 5 000 руб.
Сумма

367 дней
Срок

3.85 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Накопительный»

Банк «Солидарность (Самара)» Лиц. №554

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 3.75 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.3 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк «Интеза» Лиц. №2216

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Номинальный счет»

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.5 %
Ставка

Подробнее

Сберегательный счет #МожноСЧЁТ

Росбанк Лиц. №2272

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет MTS CASHBACK

МТС-Банк Лиц. №2268

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 3.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 3 000 руб. до 1 000 000 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

3.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Хоум Кредит Банк Лиц. №316

от 1 000 руб.
Сумма

2 месяца
Срок

2.5 %
Ставка

Подробнее

Как открыть Сберегательный счет

Открывать в нем Сберегательный счет Сбербанк предлагает не только гражданам РФ, но и иностранцам. Но это должно быть лицо в возрасте от 14 лет, у которого есть право на проживание в России.

От россиян из документов требуется один, который может подтвердить личность. Выбор у состоит из следующего:

  • Паспорта гражданина РФ.
  • Заграничного паспорта.
  • Удостоверения водителя.
  • Военного билета.
  • Специального удостоверения (если открыть счет хочет работник силового ведомства).

Иностранцев просят предъявить национальный паспорт и бумагу, которая доказывает право нахождения и проживания в России.

Сам процесс по открытию счету можно выполнить двумя способами:

  1. Лично в отделении Сбербанка.
  2. Дистанционно.

В первом случае клиенту необходимо взять с собой один документ для удостоверения личности, прийти в ближайшее отделение Сбербанка, затем обратиться со своим намерением к менеджеру. Он сначала ответит на все заданные ему вопросы, а затем подготовит договор для подписания.

Вступать в силу соглашение начинает с того момента, как банковский работник и вкладчик поставили на нем свои подписи. Срок, в течение которого договор действителен, не устанавливается, поэтому этот документ будет «работать» пожизненно. При этом сразу вносить на счет деньги не обязательно, сделать это можно в любой день.

Счет не обязательно самому. Для этого можно привлечь законного представителя, предварительно составив у нотариуса доверенность на открытие и управление счетом. Но так как срок ее действия ограничен, то после его окончания право на осуществление всех финансовых операций банк аннулирует. Если регистрация вклада осуществляется на несовершеннолетнее лицо, то кроме документов на самого ребенка понадобятся бумаги от его родителей/опекуна/попечителя и т.д.

Второй способ открытия сберсчета предполагает – использование сервиса Сбербанк Онлайн. С его помощью можно не только закрыть и открыть вклад, но и делать переводы и управлять средствами при первой необходимости и без ограничений. Воспользоваться этим способом могут только те граждане, у которых есть действующая сбербанковская карта, к которой подключена услуга Мобильный банк. Процедура по открытию счета через интернет-банк выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно пройти процесс авторизации на сайте, зайти в пункт «Вклады и счета» и там уже нажать на кнопку «Открытие вклада».
  • Дальше из предложенного списка продуктов необходимо выбрать подходящий – «Сберегательный счет» и кликнуть на кнопку «Продолжить».
  • На следующем этапе указывается валюта вклада и завершается процесс нажатием на слово «Открыть».

Если действия выполнены правильно, то только что созданный новый счет будет отражен в пункте «Вклады и счета».

По желанию вкладчик может активировать сервис «Копилка», с помощью которого возможно автоматическое перечисление денег с карточного или другого счета с целью увеличения суммы вклада. Плата за эту услугу не взимается. Причем подключить можно сразу две или три «Копилки», в зависимости от количества счетов в наличии.

По аналогичному принципу можно открыть вклад через банкомат или «Мобильный банк».

Как пользоваться счетом

Пользоваться Сберегательным счетом не сложно. При наличии подключенной услуги Сбербанк Онлайн большинство операций можно совершать удаленно, через ПК или приложение для мобильных устройств

Но важно помнить, что использовать открытый счет для ведения предпринимательской деятельности запрещается

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, зачислять и снимать со сберсчета можно любые, так как никаких ограничений Сбербанк в этой части не установил. Пополнение вклада возможно осуществить как наличными в кассе учреждения или платежном терминале, так и путем безналичного перевода с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

С картсчета другого банковского учреждения переслать деньги на Сберегательный счет нельзя. Деньги сначала переводят на карточку Сбербанка, а затем – на счет.

Снять денежные средства можно в одном из ближайших отделений Сбербанка, предъявив кассиру свой гражданский паспорт. Также остаток можно вывести на дебетовую карточку. Для этого можно воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Вывод денег через онлайн-банкинг производится следующим образом:

  • Зайти в личный кабинет, перейти в раздел платежей и переводов.
  • Кликнуть по кнопке перевода между своими счетами и картами.
  • Выбрать счет-списания и счет-получателя (карту).
  • Ввести сумму, подтвердить операцию СМС-кодом.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В ряде случаев операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать, планируя свои действия.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету доступны следующие:

  • Перевод с вклада на карточку Сбербанка.
  • Поступление от третьих лиц.
  • Пополнение со своих карт и счетов.

Если вкладчику нужно отправить деньги на счет или пластик третьего лица или получит от него платеж, то в этих случаях потребуется платежное поручение. Без него провести операцию не получится.

Так как валюта сберсчета может быть не только рубль, но и доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, китайские юани, гонконгские, канадские и сингапурские доллары, то и приходные и расходные операции могут в них проводиться. При необходимости банк самостоятельно конвертирует валюту по своему курсу.

Безналичные операции выполняются в любой из поддерживаемых валют, а наличные – во всех, кроме канадского, сингапурского и гонконгского доллара.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Кредитные карты

Карта 100 дней без процентов

Кредитная карта без отказа

Самая лучшая кредитка с кэшбэком

Альфа Банк карта 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа Банк оформить заявку

Топ 10 кредитных карт 2020

Доставка кредитной карты Тинькофф курьером

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта без проверки

Карты Тинькофф All Airlines

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор банка Санкт-Петербург

Заявка на кредит Тинькофф банк онлайн

Расчет кредита в Восточном банке с графиком платежей

Кредитный калькулятор АК Барс банка

Кредит для самозанятых граждан

Взять кредит 3 миллиона

Рассчитать кредит на 20 лет

Взять в кредит 1500000

Кредит 1000000 рублей наличными

Срок кредита 7 лет

Дебетовые карты

Тарифы дебетовых карт для пенсионеров

Карты Юникредит Банка

Банковские карты Райффайзен банка

Валютные дебетовые карты

Условия пользования карт Хоум Кредит Банка

ОСАГО и КАСКО

Страховка на машину онлайн Росгосстрах

Страховой полис

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн в Тинькофф

Сургутнефтегаз Е ОСАГО

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Микрозаймы

Займ через систему Контакт

Экспресс займ круглосуточно

Малоизвестные онлайн займы

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Деньги на карту Сбербанка в долг срочно

Займы для всех

Залог под ПТС круглосуточно

Первый займ бесплатно

Быстрый займ без проверок

Кредит с временной регистрацией

Расчетно-кассовое обслуживание

Альфа банк заявка на расчетный счет

Обслуживание расчетного счета ИП

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

РКО онлайн

Расчетный счет Сбербанка Москва

Ипотечные кредиты

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека на землю и строительство дома

Альфа-банк условия ипотеки в 2020

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Депозиты

Тинькофф калькулятор вклада

УК Сбербанка паевые инвестиционные фонды

Сбербанк акции котировки

Газпромбанк официальный вклады

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

Показать еще

Скрыть

? Накопительный счет и его отличия от вклада

Как уже говорилось выше, накопительный счет напоминает вклад до востребования. Он позволяет вносить и снимать деньги со счета, а на остаток банк начисляет процент. Часто накопительный счет привязан к карте – человек пользуется картой, а средства на ней еще и приносят ему доход.

Главные отличия накопительного счета от срочного вклада:

  1. Сроки. Накопительные счета почти бессрочны, клиент может пользоваться счетом столько, сколько нужно. Вклад открывается на определенный период, прописанный в договоре.
  2. Процентная ставка. У накопительных счетов проценты ниже, чем по вкладам. Зачастую разница очень ощутима.
  3. Распоряжение средствами. При накопительном счете клиент может свободно распоряжаться своими деньгами, тратить их, снимать и пополнять счет. На вкладе расходные операции не предусмотрены. Или предусмотрены, но с ограничениями.
  4. Минимальная сумма. Накопительный счет можно открыть с любой суммой. При оформлении вклада предусмотрен минимальный порог.

У вас есть вклад или накопительный счет?

Да, есть и то, и другоеЕсть накопительный счет, привязанный к зарплатной картеДоверяю только вкладамВкладываю деньги в более доходные продуктыНе скажу

Плюсы и минусы

К плюсам накопительного счета можно отнести:

  • пополнение в любое время и без ограничений;
  • возможность снятия средств без закрытия счета;
  • выплата процентов на остаток;
  • проценты обычно больше, чем у вкладов до востребования;
  • страхование суммы до 1,4 млн руб.

К минусам накопительного счета можно отнести:

  • проценты меньше, чем у срочных вкладов;
  • у некоторых банков есть требования к неснижаемому остатку на счете;
  • условия начисления процентов могут разниться (привязка только в зарплатной карте, необходимость совершать покупки по карте и т. п.);
  • у некоторых банков плавающая процентная ставка;
  • правила пользования счетом различаются в зависимости от банка (комиссия, обязательная привязка к карте и т. п.).

Кому подойдет

Накопительный счет выгодно открывать, если:

  1. У человека есть сумма, которой не хватает для оформления срочного вклада.
  2. Есть крупная сумма, которая скоро понадобится, и проценты по вкладу прийти не успеют (или его просто невыгодно открывать на столь короткий срок).
  3. Человек хочет разделить накопления по разным финансовым инструментам.

Дивиденды. Как выплачиваются и можно ли на них жить
Читать

Облигации. Как работают и чем отличаются от акций
Подробнее

52 000 ₽ в год. Что нужно сделать для получения вычета по ИИС
Смотреть

Что необходимо для оформления

Оформление счета происходит в одном из отделений Сбербанка. Заинтересованному лицу нужно иметь при себе паспорт. Обратитесь к свободному консультанту – он подготовит необходимый договор и предварительно расскажет о принципах и основных нюансах выбранного вклада.

Деньги для первого взноса иметь при себе не обязательно, так как счет начинает функционировать даже с минимальной суммой. Отдельно клиент уже может сделать пополнение счета на сумму, имеющуюся в наличии.

Клиенты банка, пользующиеся услугой банкинга, открывают накопительные счета онлайн, для этого достаточно перейти на сайт .

Авторизуйтесь в системе, используйте логин с паролем, затем переходите к вкладке на тему вкладов (счетов). Здесь будет доступна кнопка «Открытие вклада». Нажмите на нее и выберите подходящий вид депозита, впишите необходимые сведения, в т. ч. и по сумме, которую клиент готов внести при открытии вклада.

Как только все данные внесены, возникнет электронная форма договора. Прочитайте все существенные условия и все сведения, так как с момента принятия договора считается, что вкладчик полностью понимает суть договоренности и соглашается на все ее условия.

Внимание!

Затем нажмите на кнопку для полного завершения процедуры, подтвердите выполняемую операцию специальным кодом. Он придет на номер телефона, который клиент прикрепил к счету.

Оформляется депозит, и организовывается работа с ним и через телефон, с помощью отдельного мобильного приложения. Для регистрации накопительного счета с телефона нужно выполнить те же действия, что и при открытии его онлайн. Выберите функцию «открыть счет».

Счет пополняется свободно в любом из офисов ближайшего банка. Вкладчику достаточно лишь предъявить паспорт и передать точные реквизиты. Пользующиеся онлайн-банкингом могут осуществлять перевод средств напрямую с карты на счет.

Важно! Закрыть счет может только тот, кто его открыл. Для этого нужно написать отдельное заявление

Обращаться нужно обязательно в отделение банка, где счет открывался изначально.

Выделяется всего неделя на прекращение договора. Перед этим снимите все средства с закрываемого счета. При удаленном открытии счета его закрытие выполняется в любом из банковских отделений.

Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое

Являясь продуктом банковского обслуживания, счет предназначен для накопления средств владельца и различных операций с ними. Сбербанк предлагает эту услугу «для повседневного свободного распоряжения деньгами», и это очень точная характеристика. Подписав договор банковского обслуживания в любом отделении банка (или воспользовавшись онлайн-сервисом), клиент получает возможность открыть вклад, который можно пополнять разными способами.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

  • Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
  • При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
  • Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
  • Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
  • Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат). Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией. Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Процентные ставки «Накопительного счета+» Сбербанка

Доходность счета зависит от того, сколько денег вы тратите, используя пластиковые карты Сбербанка. Расходов нет – получаете базовый процент. Чем больше трат, тем выше ставка.

Траты по карте СБ РФ в месяц

Ставка

до 5000 ₽

3,5%

от 5000 до 20 000 ₽

4%

от 20 000 до 75 000 ₽

4,5%

от 75 000 ₽

5%

Важные детали:

• Процент начисляется на сумму до 1 млн рублей, на сумму свыше – 0,01% годовых.

• Процентная ставка устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящихся на счете в течение каждого месяца.

Что такое минимальный остаток средств на счете

Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая была на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на эту сумму будут начислены проценты.

Например

Если на вашем счете лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополните на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽. 

Какие траты учитываются при начислении процентов

Учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте. В том числе, произведенные в интернете.

! Но есть и карты, траты по которым не учитываются!

Карты, по которым транзакции не учитываются, следующие: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

Какие траты НЕ учитываются при начислении надбавки

Не учитываются операции:

• по снятию/получению денег в банкоматах, кассах, отделениях банков;• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.

За какой период учитываются траты

Учитываются операции по картам, которые банк обработал за месяц. Исключение составляют только траты, совершенные в течение последних дней 4-х расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.

Когда начисляются проценты

Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного.

Например

Если вы открыли накопительный счет 25 января, то расчетный период будет начинаться с 25 числа текущего месяца по 25 число следующего месяца, а не с 1 января. Также проценты начисляются в день закрытия счета.

Что будет, если закрыть счет посреди месяца

Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания месячного периода, то проценты за этот месяц начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.