Сельская ипотека: условия получения в 2020 году и перечень банков, кредитующих покупку жилья в селах

Оформление заявки

Подать заявление на оформление займа и документы можно в отделении банка. Сотрудник выдаст бланк анкеты и примет документы на рассмотрение. Ответ о решении банка поступит в течение 3-5 рабочих дней.

Если вы хотите сэкономить время, то можно заполнить анкету на сайте Россельхозбанка. Организация предоставляет возможность заполнения анкеты в онлайн-режиме. Для оформления заявки нужно зайти на сайт rshb.ru, перейти в раздел «Частным лицам» и выбрать вкладку «Заявка на кредит».

В анкете потребуется указать личные данные:

1. ФИО.
2. Дату рождения.
3. Телефон для связи.
4. Адрес электронной почты.
5. Сумму и срок кредита.

Прежде чем заполнять анкету на сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать примерные проценты за кредит и определиться со сроком, на который берется заем.

После заполнения формы нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и дождаться звонка от оператора банка. Срок рассмотрения анкеты – до 5 дней. Как только будет принято решение по заявки, менеджер перезвонит и сообщит подробности предоставления кредита.

Одобренной заявкой для оформления ипотеки на строительство можно воспользоваться в течение 3 месяцев. Если заемщик не использовал возможность взять кредит в этот период времени, то по истечению срока ему придется заново оформлять заявку и собирать документы. Нет гарантий, что если первая заявка была одобрена, то банк одобрит и вторую заявку, так как обстоятельства заемщика могут поменяться.

Оформление займа на строительство дома в данном банке выгодно тем, что есть возможность открыть кредитную линию и использовать заемные деньги поэтапно, экономя при этом на процентах.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 755-98-71 (Москва)+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные кредиты

Ипотека на землю и строительство дома

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Покупка квартиры в ипотеку

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Дебетовые карты

Тарифы карт от Почта Банка

Заявка на карту Райффайзена

Как оформить дебетовую карту Хоум Кредит Банка

Лимиты снятия по дебетовым картам Альфа Банка

Открыть виртуальную карту банка

Микрозаймы

Займ без подтверждения карты

Займ через систему Контакт

Микрозайм на карту без отказов мгновенно

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Первый займ онлайн без процентов

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займы на карту МИР

Займ на Яндекс Деньги без привязки карты

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Потребительские кредиты

Взять кредит в альфа банке

Кредит под залог автомобиля

Заявка на кредит Тинькофф онлайн

Кредит беззалоговый

Банки с выгодными условиями по кредиту

Взять в кредит 1500000

Взять кредит 3 миллиона рублей

Кредит 1000000 рублей

Взять кредит на 10 лет

Кредит наличными на 20 лет

Депозиты

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

ПИФы облигаций

Калькулятор облигаций

Сбербанк тарифы для физических лиц

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

ОСАГО и КАСКО

Рассчитать страховку на авто Росгосстрах калькулятор 2020

Электронный полис

Оформить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн

Онлайн страхование ОСАГО ВСК

АльфаСтрахование ОСАГО

Страхование Согласие авто ОСАГО оформить полис онлайн

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Временная страховка на авто

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Кредитные карты

Карта Райффайзен

Альфа Банк виртуальная карта

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта без отказа

Альфа Банк карта 100 дней без процентов

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта без проверки

РНКБ банк кредитная карта 55 дней

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет Юникредит банка

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет в Россельхозбанке для ИП

Расчетный счет открыть онлайн

Альфа банк открытие расчетного счета

Показать еще

Скрыть

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Льготная сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Максимальная сумма кредита составляет 5 млн для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока, для остальных – до 3 млн.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Исключениями из этого правила являются муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

• Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
• Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
• Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению

Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
• Наличие проведенных коммуникаций;
• Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
• Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
• В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

На максимальный размер участка тоже стоит ограничение. Ссуду не дадут, если вы рассчитываете на землю более 50 соток. А вот хорошая транспортная развязка рядом с ней станет дополнительным преимуществом при подаче заявки.

В каком размере предоставляется социальная выплата

Квартиры молодым семьям в Москве . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств. Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:

• 30% — для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
• 30% — в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка, родившегося (усыновленного) в период действия договора.
• Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.

Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал.

Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.

Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.

Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям

Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

• Наличие постоянной регистрации в России;
• Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
• Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
• Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
• Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Кредит на развитие ЛПХ

Для заемщиков, работающих в селах на собственных фермах, разработана специальная программа кредитования. Ипотека на строительство в Россельхозбанке для этой категории граждан учитывает все особенности работы, механизмы получения и учета дохода.

Основные условия

Получить можно до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Минимальный срок действия договора – 3 месяца. Стоимость кредита зависит от срока, суммы и категории клиента для банка. Россельхозбанк сегментирует клиентов на «надежных» и остальных. Надежными считаются заемщики, имеющие успешный опыт погашения ссуды в РСХБ или других кредитных организациях.

Применяются следующие процентные ставки:

• 10,5% при сроке до 1 года и сумме до 300 000 рублей.
• 12% в остальных ситуациях.
• Для надежных клиентов предлагается ставка 10 и 10,5% соответственно.

На какие цели можно взять

Средства, полученные в рамках это программы, можно направить на:

• покупку участка земли для сельского хозяйства;
• капитальные вложения, в том числе и строительство.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и по другим программам кредитования:

• Гражданин России, имеющий постоянную регистрацию.
• Возраст не менее 23, и не более 75.
• Срок ведения хозяйства от года. При этом учитывается работа в качестве индивидуального предпринимателя-владельца фермы.
• Одновременно учитываются несколько источников получения прибыли, в том числе пенсия, выплаты по договорам аренды.
• Заемщик должен иметь минимальный комплект оборудования для подсобного хозяйства.
• Земля может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде.

Список документов и образец анкеты

Потребуется представить следующие документы:

1. Регистрационное свидетельство на подсобное хозяйство.
2. Выписка из похозяйственной книги. .
3. Анкету и приложение.
4. Паспорт.
5. СНИЛС.

Как подать заявку и дальнейшие действия

Заемщику следует обратиться с комплектом документов в отделение банка. Исходя из предоставленных бумаг и анализа сметы, Россельхозбанк может запросить дополнительные сведения.

Срок действия положительного решения – 45 дней. Рассмотрение происходит в течение 5 дней, в зависимости от ситуации.

Обеспечение

В качестве залога по данной программе может быть оформлено:

• Поручительство физического или юридического лица.
• Залог имущества при необходимости.

Целевое использование средств должно быть подтверждено в течение 180 дней. Для подтверждения подойдут договора, чеки.

Цель программы

Число жителей, проживающих в сельской местности, стремительно сокращается. По задумке правительства, доля жителей сел, хуторов, деревень и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Однако молодые люди стремятся уехать в города. Программа доступной сельской ипотеки нацелена на удержание жителей сел и деревень – или на привлечение в них городских. Кроме того, в правительстве надеются на то, что эти меры позволят повысить долю благоустроенных домовладений в селах до 50%.

Что подразумевает под собой ипотека в селах? Выдачу кредитов на льготных условиях всем, кто захочет построить дом в сельской местности или приобрести там готовое жилье.

Условия программы зависят от местных властей. Максимальная ставка 3%, а минимальная – 3%. Правительство строго ограничило максимальный порог, а значит, выше трех процентов вы не получите в любом случае. Изначально предлагалось выдавать деньги под 1 процент, но в процессе обсуждения программы было установлено, что ставка будет рассчитываться для каждого региона индивидуально – в зависимости от того, какую сумму готово субсидировать местное управление. Государство, в свою очередь, пообещало банкам покрыть разницу программы господдержки с собственными ипотеками организаций.

Постановление № 696 «Комплексное развитие сельских территорий», регулирующее эту программу господдержки, было принято в мае 2019 года Правительством РФ. На реализацию проекта выделено 2,3 триллиона рублей. Часть этих денег выделена из федерального бюджета.

Ипотечный кредит на возведение собственного дома от Россельхозбанка

В рамках указанного предложения клиент легко получит средства на возведение своего собственного коттеджа или дома с земельным участком.

Условия выдачи денежных средств в таком случае будут следующими:

• Длительность выплат по ипотечному займу – максимум до 25 лет;• Сумма, выдаваемая на строительство – по максимуму до 20 миллионов рублями, по минимуму от 100 тысяч рублями;• Деньги клиента в счет первого взноса – 15% и более (0%, если в зачет идет материнский капитал, 10% — для молодой семьи);• Проценты по ипотечному займу на строительство – от 12,5% до 17% – до государственной регистрации возводимого клиентом жилья, после сдачи объекта — от 12,5% до 14,5%;• Анкета заемщика принимается и рассматривается совершенно бесплатно, банк делает это в течение 10 (десяти) рабочих дней;• Средства за осуществление внутреннего перевода денег не взимаются, а вот за аренду ячейки или за внешний перевод деньги снимаются по тарифам кредитора.

Рассчитывать на получение подобного займа могут россияне в возрасте от 21 года, верхняя граница проходит по 65 годам. Рабочий стаж должен составлять минимум полгода на последнем месте труда, минимум один год за период в прошедшие пять лет. Для клиентов, что занимаются ведением ЛПХ, ссуда оформляется без этих сведений. Что касается доходов, то кредит под строительство дома Россельхозбанк предоставляет клиенту возможность выбрать альтернативный способ – либо 2НДФЛ, либо корректно оформленная справка, разработанная самим банком. Материальным обеспечением по кредиту будет возводимый объект, до перевода недвижимости в залог принимается поручительство или прочее движимое/недвижимое имущество заемщика. Как было сказано выше, средства можно получить траншами, тогда заем выдается в форме открытой кредитной линии. Но можно взять и всю сумму единовременно. Погашение задолженности осуществляется равными платежами, хотя доступна и дифференцированная схема. Молодая семья, где одному или обоим супругам до 35 лет, может рассчитывать на льготы – отсрочку выплаты основного тела долга до 3 лет, отсрочку при рождении детей во время действия ипотеки – до достижения ими 3 лет. Но отсрочку можно оформить всего раз за весь кредитный срок. Досрочное погашение в рамках такого продукта, как кредит на постройку дома Россельхозбанк, производится без ограничений, комиссий и поборов.

Супруг или супруга могут по условиям выступить созаемщиком по кредиту, их платежеспособность банком не учитывается. Кроме того, можно привлечь до трех физических лиц, в том числе, и не состоящих в родственных отношениях с основным клиентом. Они будут обязаны подтвердить официально размер своего дохода.

Итак, как вы могли убедиться, взять кредит на возведение своего коттеджа или дома вполне возможно и реально. Лучше всего, если вам удастся воспользоваться какой-то совместной программой банка и застройщика. Последнего кредитор, наверняка, проверит вдоль и поперек, а потому будет доверять больше и больше будет уверен в результате. Все-таки немногие банки готовы рисковать и предоставлять клиентам такие значительные суммы, ведь строящийся объект может никогда и не стать полноценным залогом. Но в этом смысле Россельхозбанк настроен к своим потенциальным клиентам достаточно лояльно. Особенно, если вы предложите имеющуюся собственность – транспортное средство, тот же земельный участок, на котором возводится дом, другую недвижимость в залог до окончания строительства вашего дома. Россельхозбанк кредит на строительство дома – это отличный и удобный способ, наконец-то, стать домовладельцем и переехать не только в собственное, но в загородное, экологически комфортное жилье.

Что такое сельская ипотека

В начале 2020 года новость о том, что в России заработает программа сельской ипотеки, облетела все новостные ленты. В Тинькофф-журнале тоже был подробный разбор этой программы.

Расскажу кратко, в чем ее суть:

1. Взять сельскую ипотеку может любой платежеспособный гражданин РФ. Социальный статус, возраст и семейное положение роли не играют.
2. Сельскую ипотеку дают на покупку жилья в сельской местности. Можно купить квартиру, дом или участок.
3. Это может быть как новостройка, так и квартира на вторичном рынке. С 2021 года высота многоквартирного дома ограничена пятью этажами.
4. Жилье должно быть пригодным для проживания и с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.
5. Есть ограничения по сумме кредита и сроку ипотеки. Для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области ограничение по сумме кредита — 5 млн рублей, для всех остальных субъектов РФ — 3 млн рублей.
6. Первоначальный взнос — от 10%.
7. Участвовать в программе можно только один раз.
8. Ипотеку дают по ставке от 0,1 до 3% годовых. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Сельская ипотека должна стимулировать граждан РФ покупать квартиры и дома в сельской местности. Список таких территорий правительство каждого субъекта РФ должно было сформировать самостоятельно и опубликовать на своих официальных сайтах.

В Ленинградской области уже 27 января 2020 года такой список опубликовали на официальном сайте правительства. Из него я узнала, что помимо дальних уголков Ленобласти туда входит Янино-1. Это поселок городского типа во Всеволожском районе Ленобласти, который находится очень близко к Санкт-Петербургу: от кольцевой автодороги до нас всего шесть километров.

Мы живем в квартире родителей в Янино-1 почти два года и знаем все достоинства района: тут активно развивают малоэтажное строительство, цены на жилье доступны, район находится близко к Санкт-Петербургу. Но есть и недостатки: тут загруженные дороги, пробки, плохо организован общественный транспорт, недалеко есть свалки мусора.

Мы мечтали о своей квартире давно, поэтому заинтересовались сельской ипотекой по льготной ставке. Решили покупать квартиру у застройщика с ближайшим сроком сдачи, чтобы не ждать долго, пока дом достроят, и не рисковать. Поэтому выбор для нас был уже невелик, а цены — на уровне готовой квартиры.

Первоначальный взнос по программе сельской ипотеки должен быть не менее 10% от стоимости квартиры. У нас было накоплено около 300 тысяч рублей — хватало на покупку ипотечной студии. В итоге мы выбрали вариант, который смогли потянуть финансово: небольшую квартиру-студию за 2,7 млн рублей по ДДУ. Студия была на шестом этаже, срок сдачи — второй квартал 2020 года.

Янино-1 было указано в программе на момент выдачи сельской ипотеки

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.