Как взять кредит под материнский капитал в сбербанке?

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

• — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
• — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
• — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
• до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

• +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
• + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
• +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Как погасить ипотеку?

В Сбербанке ипотека за счет средств маткапитала вполне возможна, так что клиент может его использовать при первоначальном взносе и для досрочного гашения основного долга.

Однако преждевременно, перед тем, как оплатить ипотеку маткапиталом, необходимо получить разрешение на распоряжение данными средствами от Пенсионного фонда.

Сотрудники ПФР основываются в своем решении о возможности использования государственных средств на покупку жилья ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Именно здесь написано о порядке использования мат. капитала, о возможных причинах отказах, необходимом пакете документов и о механизме перечисления денег банку.

В зависимости от того, используете вы материнский капитал как первоначальный взнос или для гашения ипотечного кредита, пакет документов будет меняться.

Подробнее о погашении ипотеки маткапиталом рассказано здесь.

Программы кредитования в Сбербанке

Для взятия ипотеки под материнский капитал есть четыре основных программы:

1. Приобретение земли, отведенной для строительства индивидуальных застроек. Согласно данной программе, клиент может приобрести земельный участок, который отведен муниципалитетом специально под частные застройки.

   Здесь риски банка довольно высокие, поэтому условия кредитования не самые привлекательные. Однако, сравнивая с другими банками, здесь эта программа является одной из самых лучших.

2. Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости. Это могут быть как квартира, так и индивидуальный дом.

   Условия в Сбербанке по этой программе привлекательные, но пакет документов довольно большой. Стоит собрать его, чтобы сэкономить на обеспечении займа.

   В других банках аналогичные программы на 2-3% дороже

3. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если берется ипотека в доме, который строится, то можно получить льготную процентную ставку.

   Условия кредитования такие же, как при покупки недвижимости на вторичном рынке.

4. Приобретение жилья в новостройке. Здесь также можно получить льготную процентную ставку, если вы покупаете объект в доме, который строился с привлечением денег Сбербанка.

Более того, Сбербанк учитывает материнский капитал по ипотеке, а также работает с рядом других государственных субсидий.

Поэтому, если вы имеете право на дотацию со стороны государства, эти деньги могут пойти в счет погашения долга или как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка.

Одной из самых популярных программ является программа «Молодая семья», которая предусматривает минимальную процентную ставку. Чтобы ей воспользоваться нужно обратиться в администрацию вашего района, в котором вы прописаны. Вам понадобится жилищный отдел. Так как прием ведется не каждый день, лучше заранее позвонить туда.

О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, читайте здесь.

Размер процентной ставки

Процентная ставка по всем видам займов примерно одинаковая. Если вы получаете в Сбербанке ипотеку и при этом материнский капитал используется, можете воспользоваться программой «Молодая семья» — всего 11,5% годовых.

Максимальная ставка составляет 14% годовых, она предусмотрена для приобретения земельного участка под строительство.

Стоит отметить, что ставка также «плавает», в зависимости от размера первоначального взноса: чем он больше, тем дешевле будет займ. Также на нее влияют общий стаж, уровень доходов, количество поручителей, наличие страховки и многое другое.

Без страховки кредит дорожает на 1%. Срок действия кредитного договора также влияет на стоимость ссуды. Чем он больше, тем выше риски банка и тем дороже обеспечение займа.

Держателям зарплатных карт и сотрудникам снижают ставку на 1-2%. Таким образом, сложно заранее сказать, какая у вас будет ставка. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно индивидуально.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:

• Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
• Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
• В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.

Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:

• Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
• Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.

Условия использования средств господдержки семьям с детьми на ипотеку

Со стороны государства введены ограничения перечня организаций, имеющих право давать ссуды под материнский капитал.

Пенсионный фонд РФ перечислит средства при оформлении ипотеки или на погашение ранее взятого займа:

• в кредитные организации, отвечающие требованиям ;
• в кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад в качестве юридических лиц;
• в банки, уполномоченные в сфере жилищного строительства, представляющие акционерное общество, являющиеся кредитной организацией.

Справка! Лица, интересующиеся ипотекой под материнский капитал, могут рассчитать плановые платежи с помощью калькуляторов, находящихся на официальных порталах банков.

Например, Сбербанк в 2020 предлагает оформить ипотеку в режиме онлайн:

• сумма первоначального взноса 10% от стоимости;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• ставка по ипотечному кредиту – от 5%.

Клиенты банка, приобретая жилье в кредит, могут использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или частичного его погашения, по программам:

• «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

1. Основные требования к лицу, оформляющему заем:

• наличие российского гражданства;
• подтверждение справками постоянного дохода (то есть об официальном трудоустройстве или получении пенсионных выплат);
• непрерывный рабочий стаж в одной организации не менее полугода;
• отсутствие просроченных займов в прошлом.

2. Как получить одобрение банка с плохой кредитной историей?

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.

Пользуясь безвыходностью ситуации недобросовестного плательщика, банки значительно ухудшают условия кредитования:

• процентные ставки завышены;
• срок полного погашения займа сокращен;
• первоначальный взнос максимальных размеров;
• обязательно нужно оформить страховку, что существенно увеличит переплату.

Если у одного из супругов испорчена история, можно заключить брачный договор и оформить заем на одного из членов семьи. В таком случае при расчете погашения долговых обязательств учитывается доход только одного заявителя.

Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.

Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:

1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

• Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
• Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
• Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
• Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

• Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
• Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
• Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Строительство дома

Цель финансирования – осуществление постройки жилого здания, с последующим оформлением его/другого жилья в качестве залога.

Условия:

• минимальный предел ссужаемых средств – 300 тыс. рублей;
• кредит выплачивается частями;
• разрешается отсрочить кредит либо удлинить срок в пределах 2 лет;
• при досрочном погашении не взимаются штрафы;
• строительство можно осуществлять только на предусмотренных для индивидуального строительства земельных участках (ИЖС) и в пределах Российской Федерации;
• необходимо наличие разрешительных документов;
• получатель займа (супруга/супруг) должен быть собственником той земли, где будет строиться дом;
• кредит предусмотрен для полноценной постройки/реконструкции с увеличением жилой площади, а не на текущий ремонт;
• учетная норма жилой площади в разных регионах различается, но в среднем – не менее 18 кв.м.;
• дом должен являться капитальным строением, имеющим несущие стены, работоспособные конструкции; иметь инженерные системы (электричество, водоснабжение, отопление, вентиляция, газоснабжение). Если в данном населенном пункте нет централизованных систем, то их отсутствие допустимо.
• если один из супругов имеет взятые кредитные обязательства, средства материнского капитала можно использовать даже, если ребенку еще нет трех лет;
• можно привлечь подрядчика для строительства или осуществлять его самостоятельно;
• если строительство будет осуществлять подрядчик, то необходимо предоставить договор-подряда (деньги будут перечислены подрядчику);
• обязательство об оформлении супруга/супруги, а также детей в качестве собственников жилья.

Особенности:

Средства семейного капитала не разрешается расходовать на покупку земли, даже если на ней планируется построение строения/дома. При покупке участка с домом, данные деньги будут компенсировать лишь затраты на приобретение дома.

Семейный капитал не разрешается брать с целью постройки дачи или любого временного строения. Хотя они и могут быть отнесены к жилым помещениям, но расположены они на земле, не предусмотренной законом для ИЖС.

Преимущества программ:

• нет банковских комиссий;
• все, кто получают заработную плату на карту Сбербанка, имеют особые условия;
• не требуется обязательное страхование жизни;
• процентные ставки;
• молодые семьи кредитуются на льготных особых условиях;
• разрешается привлечение созаемщиков, чтобы банковское учреждение предоставило заем на более крупную сумму;
• индивидуальный подход.

Необходимые документы и справки

Перечисленные ипотечные программы под материнский капитал в Сбербанке предусматривают предоставление нижеприведенных справок:

• заявление вместе с паспортом заемщика/созаемщика (если есть), поручителя/залогодателя;
• любой иной документ, где дополнительно подтверждена личность заемщика (можно предоставить военный билет или водительские права и т.д.);
• подтверждающие занятость, стаж и финансовое положение выписки;
• указание регистрации по месту жительства;
• документы на подтверждение первого взноса;
• сертификат, выданный на семейный капитал;
• выписка об остатке средств (выдает отделение Пенсионного фонда – ПФ); свидетельства о рождении детей (всех имеющихся) и о браке;
• документы на жилье.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке имеет некоторые особенности:

• Дополнительные подтверждающие платежеспособность справки нужны для тех заявителей, кто не является клиентом Сбербанка.
• Оформляемая недвижимость должна обязательно быть зарегистрирована, как общедолевая собственность.
• После выдачи кредитных средств нужно обратиться в отделение ПФ о перечислении средств банку. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев.

Ипотека с материнским капиталом

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала. С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом. Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Ипотека от Сбербанка

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

• привлекательные проценты по кредиту;
• возможность приобретения жилья без первого взноса;
• улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
• льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
• точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

На что можно потратить деньги?

Средства материнского капитала могут быть потрачены только по назначению. Все варианты государство определило давно и изменений в виде возможности приобрести автомобиль на средства маткапитала пока утверждено не было. Хотя жители отдаленных регионов получили право купить авто на деньги маткапитала, при условии, что это необходимо для обеспечения безопасности и комфорта ребенка. К примеру, когда ближайшая больница находится в соседнем населенном пункте, а общественный транспорт до него не ходит. Но такие запросы рассматриваются ПФР в индивидуальном порядке.

Итак, средства маткапитала можно потратить без ограничений на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий;
• Увеличение накопительной части пенсии матери;
• Приобретение специальных средств передвижения, адаптации, при условии, что ребенок с ограниченными возможностями.

Вопросы вызывает, как правило, первый пункт, предполагающий улучшение жилищных условий. Разъясняем:

• Средства материнского капитала можно использовать, как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющегося ипотечного кредита. В Сбербанке при оформлении ипотеки под маткапитал минимальная ставка — 9,2%.
• Также средства маткапитала можно потратить на ремонт, имеющийся квартиры или дома при условии, что их площадь соответствует составу семьи (согласно нормам минимальная санитарная норма жилплощади 6 кв.м на одного человека).

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ, но особым спросом у граждан РФ пользуется предложение: «Ипотека под материнский капитал». Именно данный вид кредита доступен большей части населения, так как оплатить первый взнос в размере 15% можно за счет полученных при рождении ребенка от государства денег.

Условия кредита под маткапитал в Сбербанке на 2019 год следующие:

• купить можно строящееся или готовое жилье;
• минимальная ставка 9,2% при условии оформления кредита через сервис Сбербанка DomClick.ru. При отказе от использования сервиса процент повышается на 0,3%. Также предусмотрены и другие надбавки:
  • +1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья,
  • +0,3%, если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает зарплату на карту или счет банка;
• минимальная сумма составляет 30000 рублей;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на момент возврата долга — 65.

Также Сбербанк предъявляет требования к трудоустройству потенциального заемщика. Он должен иметь общий стаж от 5 лет. А на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, если зарплата приходит на карту Сбербанка и от 1 года при иных условиях.

Можно ли взять целевой потребительский кредит?

Чтобы улучшить жилищные условия за счет проведения ремонта, потребуется потребительский кредит. Ипотека на такие цели не выдается, ее основное и единственное назначение — приобретение различного рода недвижимости. Потребительский кредит в Сбербанке выдается в двух вариантах:

• без подтверждения доходов, при условии получения зарплаты на карту или счет в Сбербанке;
• с подтверждением доходов для новых клиентов.

Автокредит

Целевой потребительский кредит на приобретение авто в Сбербанке оформить нельзя, так как такой программы нет. А вот оформить автокредит, предполагающий внесение минимального взноса в размере 15% заемщикам, под материнский капитал не одобрят.

Исключение может быть сделать только для жителей отдаленных регионов, но такие запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. сбербанк ни при каких условиях автокредит под маткапитал не выдает.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.