Сколько можно иметь кредитных карт в альфа банке?

Алан-э-Дейл       29.06.2022 г.

Содержание

Ситуация № 7 Если время брать акции, но не хватает свободных денег на счете

Я пользуюсь кредитами, если это мне действительно выгодно. Поясню на двух примерах.

Кредитка All Airlines. Пользуюсь прямо по статье Т—Ж о том, как на самом деле пользоваться кредиткой. У меня всегда есть деньги, чтобы погасить ее в беспроцентный период или даже завтра. Но до даты X они просто лежат на накопительном счете и приносят копейку. Также коплю мили: за прошлый год компенсировал ими 65 тысяч рублей при стоимости обслуживания карты около двух тысяч в год. По-моему, отличная экономия.

Кредит у брокера. Пользуюсь этим инструментом, если на рынке возникает интересная идея, а занести свои деньги я не успел. Например, спекулятивные сделки. Как-то покупал акции НЛМК на отскок, залез в маржу брокера. На следующий день акция немного отросла, позицию закрыл. Себе в карман положил около 45 тысяч рублей, а брокеру за перенос позиции заплатил примерно две тысячи. Выгода очевидна.

В другой раз «Лукойл» обновил дивидендную политику: было понятно, что акция будет расти. Но свободных денег на счете у меня не было. В этом случае просто покупаете акции в кредит, а через некоторое время вносите деньги брокеру и гасите долг. За неделю, которая прошла с момента покупки до момента погашения, акция выросла на 6%.

Если обратиться за кредитом в другой банк

В этом случае шансов взять следующий кредит при наличии действующих обязательств больше. Решая, сколько можно взять потребительских кредитов, прежде всего, объективно оценивайте свою платежеспособность. Вы получите одобрение только в том случае, если вашего дохода будет достаточно для оплаты всех ссуд одновременно.

Ситуация, когда один человек платить одновременно по 2-3 кредита давно считается нормальной. Человек можно платить ипотеку, пользоваться кредитной картой и при этом ему могут понадобиться деньги, например на ремонт квартиры или покупку мебели. А вот ситуация, когда у человека есть одновременно 5-6 действующих кредитов, уже может не понравиться новому банку.

При обработке заявки банк в первую очередь будет оценивать вашу платежеспособность. Например, вы получаете 30000 рублей ежемесячно. При этом платите по кредиту наличными 5000 рублей и еще 3000 за товарный кредит. То есть после уплаты ежемесячных платежей у вас остается на руках 22000. При таком раскладе реально получить одобрение еще одну ссуду с ежемесячным платежом 4000-5000.

Важные моменты:

1. Если у вас есть действующая кредитная карта, то при расчете вашей платежеспособности банк будет учитывать, что вы пользуетесь всем ее лимитом. 2. Не стоит скрывать наличие действующих кредитных долгов. Информация о них все равно есть в кредитной истории, которая всегда запрашивается при анализе заемщика. Сокрытие сведений приведет к отказному решению. 3. При наличии иных дополнительных источников дохода подтвердите их документально

Таким образом вы повысите свою кредитоспособность, что важно при наличии действующих ссуд

Название банка Сумма Срок Информация Оформление
от 50 000 до 1 000 000 3 — 36 месяцев • Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
от 10 000 до 1 000 000 12 — 84 месяца • Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
от 50 000 до 1 000 000 12 — 36 месяцев • Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года. • Гражданство РФ
от 30 000 до 300 000 24 — 60 месяцев • Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
до 2 000 000 руб. До 5 лет • Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
до 300 000 паспорт. до 600 000 до 7 лет • Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
до 400 000 до 12 месяцев • Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
до 1 300 000 до 5 лет • Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

Как взять кредит в нескольких банках одновременно?

Поскольку риск отказа всё-таки присутствует, человеку, планирующему получить денежные средства в нескольких организациях одновременно, предпочтительно действовать по одному из следующих вариантов:

  1. Подавая заявку, не информировать сотрудника о своих дальнейших намерениях. Если процедура проверки предполагает пункт о наличии и других заявок, придётся ответить честно. Иначе вас занесут в чёрный реестр и наверняка откажут.
  2. Обратиться в два банка с прошением на различные виды кредитования – к примеру, транспортное средство и ипотечная ссуда. Такая ситуация работает в 90% случаев. Компании не препятствуют множественным договорным обязательствам, если их целевое предназначение различно.
  3. Оформлять кредитные соглашения постепенно – давать следующую заявку по мере утверждения предыдущей. Ваши сведения попадут в информационную сетевую базу спустя 4-5 дней (за это время можно получить несколько одобрений).

Как кредитные учреждения рассматривают заявки на кредит в нескольких банках

Стандартные процедуры, осуществляемые финансовыми организациями в случае обращения к ним клиента с кредитами в нескольких банках:

Пристальное внимание к кредитной истории и уровню дохода заемщика. Если сумма выплат по всем кредитам не превысит 40 % ежемесячного дохода, в большинстве случаев заявка будет одобрена

Если информация об имеющемся займе не отражена в кредитной истории, банк может одобрить новую заявку на общих условиях.

Рассматривая очередную заявку, финансовые организации определяют, насколько клиент платежеспособен, а также оценивают показатели DTI (от «debt-to-income» – соотношение долговых обязательств к доходам). Максимальный DTI при оформлении потребительских кредитов без обеспечения составляет не более 40–45 %. При этом сокрытие информации о других займах искажает данные и может быть расценено как мошенничество.

Затраты на оплату кредитов в размере, превышающем 70–80 % дохода заемщика, неминуемо приведут к просрочкам и задолженностям в ближайшем будущем. А это, в свою очередь, негативно сказывается на качестве кредитных портфелей финансовой организации. Поэтому нужно адекватно оценивать свои ресурсы и предоставлять корректную информацию для скоринга.

В целях предупреждения подобных ситуаций банки сотрудничают с бюро кредитных историй.

Как правило, анкета потенциального заемщика рассматривается не только в рамках отдельно взятого банка, в который он обратился. После подачи заявки банк отправляет запрос в БКИ для получения сведений о прошлых и нынешних займах. Для удовлетворения данного запроса бюро берет данные из закрытой части кредитной истории пользователя. Таким образом каждая заявка отражается в кредитном досье заемщика с учетом информации о сумме займа, его назначении, ответе банка и т. д.

Регламент распространения сведений о кредитной истории гражданина закреплен в ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. (ст. 4, ст. 9 и ст. 13). Согласно этим правилам закрытая часть кредитного досье может быть раскрыта только по запросу пользователя.

Означает ли это, что передача банку данных о запросах в другие финансовые учреждения незаконна со стороны бюро кредитных историй? Нет, это не так.

В разделе «Продукты и услуги для кредиторов» официального сайта Национального кредитного бюро (НБКИ)  можно найти список критериев оценки заемщиков, позволяющих кредитным организациям узнать рейтинг клиентов по интересующим их параметрам.

Банк имеет право на получение следующей информации:

  • открытие счетов в других учреждениях после обозначенной даты;
  • наличие задолженностей по кредитам в других организациях;
  • подача запросов по кредитной истории со стороны других банков;
  • появились ли новые запросы кредитных отчетов за указанный период.

Кроме того, для кредитных организаций НБКИ предоставляет услугу «Сигнал», заключающуюся в информировании кредитора об открытии его клиентами новых счетов в сторонних финансовых учреждениях.

Резюмируя вышесказанное, мы приходим к выводу, что бюро кредитных историй имеет право передавать данные из закрытой части кредитного досье пользователя по запросу банка. Это в некоторой степени не соответствует нормам ФЗ «О кредитных историях», однако финансисты находят данную необходимость правомерной.

Ситуация № 6 Если переживаете, что все накопленное обесценится

Наши мамы и бабушки умели копить. Вклады в одну-три тысячи при зарплате 120 Р были не редкость. Но все сгорело в 90-х. Да и сейчас можно найти пример: за 5—10 лет ценность денег так изменилась, что усилия, затраченные на накопление каждой тысячи рублей 10 лет назад, уже не соизмеримы с реальной стоимостью этих денег сейчас.

Наверное, без кредитов можно жить, но это сознательное понижение своего уровня жизни. Мало кто, зарабатывая, например, 200 тысяч рублей, согласится жить с семьей на 50 000 Р, а остальное откладывать на «светлое будущее» в виде квартиры, машины, отпуска, крупных ежегодных трат и непредвиденных расходов. Но по факту должны, если хотят жить без кредитов.

Оцените собственные возможности

Важное условие выплаты кредита — оценка собственных финансовых возможностей. Перед подачей заявления на выдачу кредита подумайте, насколько вам нужны эти деньги (или вещь), прямо сейчас, и решите, можно ли обойтись без займа

Следующий шаг — ежемесячный размер выплаты. В Отделении Красноярск Банка России сообщают, есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее.

То есть если вы зарабатываете 50 тыс. рублей, не стоит брать кредит, ежемесячный платеж по которому составит больше 17,5 тыс. рублей.

Какие факторы стоит учитывать:

  • размер зарплаты или пенсии;
  • обстоятельства, препятствующие трудовой деятельности — увольнение, завершение проекта, неоплачиваемый отпуск, декрет;
  • ситуацию с личными финансами — если у вас «подушка безопасности», на которую в случае чего можно положиться.

Если у вас появилась возможность погасить кредит заранее — например, вы получили наследство, неожиданную премию или совершили удачную сделку — сделайте это.

Как банк зарабатывает на кредитках

Может показаться, что банк раздает деньги бесплатно по картам с беспроцентным периодом. На самом деле банк зарабатывает даже тогда, когда кажется, что он действует себе в убыток.

Вот как банк делает деньги на кредитках.

Начисляет кому-то проценты. Не все люди успевают вернуть задолженность полностью до конца беспроцентного периода. Многие забывают, не успевают или просто не могут положить нужную сумму на карту в срок. В таких случаях банк начисляет проценты, как будто никакого беспроцентного периода и не было.

Берет комиссию за обслуживание карты. Клиент платит банку комиссию за возможность пользоваться кредитной картой. Она может начисляться каждый месяц или раз в год.

Есть карты без комиссии, но с обязательными условиями. Например, такими: обслуживание бесплатное, если тратить с карты хотя бы 5000 Р ежемесячно. А за каждый месяц, когда расходы меньше, уже придется заплатить комиссию.

Берет с продавца комиссию за перевод денег. Вот вы пошли в магазин и на кассе расплатились кредиткой. Для вас все произошло просто и быстро, но на самом деле случилась сложная финансовая магия. Банк снял деньги с вашей карты и перевел их на расчетный счет супермаркета.

За эту услугу платит магазин, а не покупатель. Магазин получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. Например, вы купили фруктов на 1000 Р — из них супермаркет получит только 970—980 Р.

Комиссию делят между собой разные посредники и платежные системы типа «Визы», «Мастеркарда» и «Мира». Но большую часть заберет себе банк, чьей картой вы расплатились. А если бы вы заплатили наличными, банк ничего бы не заработал.

Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать платные услуги, например смс-информирование или страхование. Поэтому читайте все, что подписываете, даже если менеджер банка уверяет, что это стандартные документы. Иначе можете случайно подписаться на услугу, которая вам не нужна.

Берет с владельца кредитки комиссии за отдельные операции. Есть платные операции, которые можно совершать по карте, а есть бесплатные. Если оплачиваете покупку кредиткой, банк не возьмет за это комиссию — это бесплатная операция. Банк может потребовать только проценты — и то только если не успеете вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Обычно к платным операциям относятся снятие наличных и перевод денег на другую карту. Это не случайно: банк зарабатывает каждый раз, когда вы оплачиваете покупки кредитной картой. А когда выводите с карты деньги, он ничего не получает.

СКОЛЬКО КРЕДИТОВ МОЖНО ВЗЯТЬ ОДНОВРЕМЕННО?

У некоторых людей может возникнуть вопрос – сколько вообще можно взять кредитов? И дадут ли их несколько штук сразу? Ну вопрос конечно сложный, потому что индивидуальный и зависит от многих факторов. Вот например если у вас плохая история в БКИ, то вам “дулю” покажут и ничего не дадут. В этом случае максимальное количество  кредитов для Вас будет равно 0. Однако если ваша кредитная история чиста и у вас положительная история кредитов, то вы можете взять несколько кредитов в разных банках.

По результатам ознакомления с кредитным досье соискателя заимодавец может отказать в выдаче ссуды, если за потенциальным заемщиком уже числятся несколько текущих кредитов. В то же время заемщики с безупречной кредитной историей имеют больше шансов получить очередную ссуду.

Можно ли иметь несколько кредитов одновременно

Взять несколько займов одновременно вполне реально, зная некоторые нюансы. К примеру, если на заемщике уже «висит» несколько товарных кредитов, то оформить ипотеку ему вряд ли удастся. Но в обратном случае вероятность получить ссуду больше. Причина в этом проста: при оформлении ипотеки банки более тщательно изучают кредитную историю и платежеспособность клиента, ведь рисковать существенной суммой никто не будет. Решения относительно товарных займов принимаются обычно в более сжатое время (особенно при наличии предварительно заготовленной справки о доходах) и кредитная история изучается не так скрупулезно.

Заполняя заявку на очередной кредит, лучше не скрывать наличие других задолженностей, поскольку указание заведомо ложных данных может вызвать негативное отношение со стороны кредитора, а в виде санкции с заемщика могут затребовать досрочную выплату задолженности.

Для оформления дополнительной ссуды соискатель может представить поручителей. Кроме того, можно использовать кредитки, а если оформить 2 или 3 в разных учреждениях, то получиться приличная сумма. В крайнем случае, можно еще обратиться в МФО и ломбарды, ведь они не так дотошно проверят данные клиента.

Каждая новая потребность в каком-либо приобретении часто приводит физическое лицо в кредитную организацию. Большинство граждан движимо желанием получить заветный предмет мечтаний именно сегодня, именно сейчас. Например, физическое лицо, имеющее доходы выше среднего, с удовольствием воспользуется ипотечным кредитом и на приобретение автотранспорта, а также одновременно возьмут кредитные карточки на покупку бытовой техники или мебели.

Для предотвращения неприятной ситуации и сохранения доверительных отношений с кредитной организацией, необходимо сделать анализ возможных негативных ситуаций. Заёмщику нужно убедиться в реальности взятых на себя обязательств перед кредитором, а также оценить свою способность своевременно производить ежемесячные платежи. В такой ситуации необходимо учитывать возможные изменения финансового положения заёмщика. Например, часто происходят ситуации сокращения штата работников или внезапного появления заболеваний.  А сколько кредитов не бери одновременно – все их придется выплачивать.

Сколько же кредитов можно взять одновременно

Считается, что оптимальное количество кредитов, выдаваемых одному заёмщику, равно пяти, но банки могут определять это в каждом конкретном случае. В той ситуации, когда предусмотренный банком лимит займов уже исчерпан, то заёмщику стоит проконсультироваться у специалистов о возможном рефинансировании взятых кредитных средств. Стоит также задуматься о возможности отказаться от страховки по кредиту, что может удешевить ссуженные средства.

Специалисты по ведению семейного бюджета говорят, что не более двух кредитов можно брать одновременно, иначе они могут стать причиной серьёзных финансовых проблем.

Переоформление кредитов может позволить объединить все займы в один. Разумеется, сама сумма долга по займам не уменьшится, но количество кредитов существенно сократиться, что создаст благоприятные условия для очередного транша.

Более того, можно обговорить со специалистом по кредитам увеличение самого срока погашения задолженности по займу.

Как взять первый кредит

Потребности граждан постоянно меняются. Именно на них ориентируются финансовые организации, разрабатывая различные программы кредитования. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, на какие цели будут потрачены деньги. Если это, например, покупка компьютера или мебели, то лучше обратиться в кредитный отдел магазина, а не в банк

Если человек намеревается с помощью заёмных денег решить некоторые проблемы, то стоит обратить внимание на кредиты нецелевого назначения

Следующий этап – определиться с суммой и сроками, поскольку эти критерии влияют на процентную ставку и переплату. Подробная информация по условиям предоставляется банками при подаче заявки. Менеджеры могут рассчитать, какой будет полная стоимость кредита и ежемесячный платеж. Также это можно сделать самостоятельно на официальном сайте банка с помощью калькулятора.

Чтобы знать, куда обратиться, можно подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Уже после получения предварительного решения обратится в отделение, так можно выбрать наиболее выгодные условия.

Требования к заемщикам

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от соответствия будущего клиента требованиям финансовой организации.

  1. Возрастные рамки. При их установлении кредиторы отталкиваются от критериев трудоспособности. Заемщик должен быть совершеннолетним. Многие банки выдают кредиты с 18 лет. Но в некоторых финансовых организациях более жесткие требования, в качестве заемщиков рассматриваются только граждане, достигшие 21 года. Верхняя планка – 65-75 лет, причем максимальный возраст указывается на момент возврата кредита по договору.
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация. Прописка должна быть в регионе получения займа.
  3. Официальное трудоустройство. Требования по стажу зависят от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка, в котором намеревается взять кредит. Как правило, требуется, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, текущий – от 3 месяцев. Наличие трудоустройства должно быть подтверждено документально.

В зависимости от конкретной ситуации банки могут смягчить требования в отношении рабочего стажа.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг:

  1. Заявление-анкета, заполненная в печатном виде или от руки. В ней указываются сведения, которые тщательно проверяются. Нужно быть внимательным при указании доходов. Чем больше информации заемщик предоставит, тем больше будет доверие кредитора.
  2. Общегражданский паспорт. Он не должен быть просроченным. Если заемщик решил взять в долг в период, когда необходимо произвести замену (20 и 45 лет), то подавать заявку лучше после получения нового документа.
  3. Бумаги, доказывающие финансовую состоятельность: справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка.
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность: копия трудовой книжки либо справка от работодателя.

Документы, которые могут понадобиться дополнительно:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • налоговая декларация;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии за последний месяц;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Некоторые документы имеют ограничения по сроку действия, по истечении которого не могут быть приняты к рассмотрению.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Почему трудно оформить первый кредит?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.
Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям

Поэтому наличие кредитной истории так важно для банка при рассмотрении заявки на кредит

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату. Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года. В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Как взять одновременно два кредита на жилье?

Прежде чем оформить заявку на выдачу второго ипотечного кредита, финансовая организация отдельное внимание уделяет платежеспособности своего клиента

Чтобы взять одновременно два кредита на жилье, в первую очередь он должен иметь достаточный объем средств для внесения первого взноса по кредиту. Обычно он составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры. Некоторые банки делают предложения на предоставление ипотеки, не требуя при этом совершения первого взноса. Можно ли взять кредит без первоначального взноса, читайте тут.
Также нужно рассчитывать на способность оплатить дополнительные расходы при оформлении кредита. К таким расходам можно отнести страхование приобретаемой недвижимости, которое, кстати, является обязательным. А также может потребоваться застраховать свою платежеспособность или жизнь.
Заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ, на основании которой кредитор делает выводы о том, следует ли одобрить заявку на ипотеку или нет

Причем, рассматривая уровень доходов, важно чтобы денег хватало не только на оплату по долгу, но и на нормальное существование.То есть, из общей суммы прибыли вычитаются предполагаемые траты на питание, на детей, а также на оплату существующих обязательств перед банками. И, если после этого в остатке будет не менее 40% от изначальной суммы, банк скорей всего даст свое одобрение.

Внимательным образом изучается кредитная история клиента

Если с оплатой предыдущих займов возникали какие-то трудности и заминки, одобрения от банка можно и не получить. Об ипотеке при плохой кредитной истории читайте тут.

Хороший клиент, который оценивает свои возможности и несет ответственность за взятые на себя обязательства, всегда ценится банками.

Если проблем с выплатой кредитов у заемщика не было, платежи совершались в срок, при повторном обращении можно рассчитывать на пониженную процентную ставку и более выгодные условия по кредитному договору.

Условия снятия собственных средств с кредитной карты

Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.

Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:

  • Если вы снимаете свою наличность в офисах и банкоматах Сбербанка или его дочерних банков, взимается 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
  • Если вы предпочли обналичить деньги в банкоматах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.

Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.

Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.

Что будет, если подать заявку на кредит в нескольких банках

Подача заявок на кредит сразу в несколько организаций чаще всего вызвана поиском более выгодного предложения. На первоначальном этапе клиент рассматривает условия кредитования на сайтах финансовых учреждений, однако это не гарантирует одобрения кредита именно в выбранном банке. Отправка нескольких заявок экономит время, ведь если один банк отклонит ее, другой, вполне вероятно, одобрит. В случае одобрения заявок на кредит сразу в нескольких банках клиент получает возможность остановиться на варианте с наиболее выгодными условиями.

При рассмотрении заявки персонал финансовой организации в первую очередь руководствуется кредитной историей потенциального заемщика.

В самом начале полуавтоматическая система, именуемая скорингом, оценивает клиента с точки зрения надежности. Критерии отбора у разных банков могут отличаться, но в целом одним из основных пунктов является сотрудничество с конкурирующими компаниями. Отследив заявки, направленные в несколько банков, скоринг сделает определенные выводы:

  • клиент оказался в затруднительном финансовом положении, поэтому денежные средства требуются ему немедленно;
  • заемщик желает обмануть банки, набрав кредитов и не собираясь их возвращать.

Оба случая довольно рискованны, поэтому в получении кредита, скорее всего, будет отказано. Скоринг проводится главным образом для оценки возможных рисков и последующего принятия решения о целесообразности сделки.

Важно четко продумать каждый пункт заполнения заявки, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в нескольких банках. До обращения в кредитную организацию нужно сравнить предложения и особенности займов в разных компаниях и только после выбора оптимального варианта отправлять заявку в интересующее вас учреждение

Лучше не торопиться рассылать свои заявки сразу во все банки, специалисты рекомендуют ограничиться тремя в неделю. После отказа одной организации можно отправляться в следующую.

Также не повредит знание своей кредитной истории. Для этого достаточно отправить соответствующий запрос в Кредитное бюро.

Чтобы запрос был отправлен, необходимо указание кода субъекта кредитной истории. Подобные сведения предоставляются бесплатно в офисе или на сайте БКИ. Осведомленность о своей кредитной истории позволит исключить из списка потенциальных кредиторов организации, берущие в расчет этот критерий в качестве основного.

Через два-три месяца информация о подаче заявок на кредит в нескольких банках перестанет восприниматься банками как негативная. Поэтому иногда стоит «залечь на дно» на этот период. Если же финансовая ситуация действительно сложная, придется брать первый одобренный кредит. При этом следует прекратить попытки взять приступом другие банки; бесконечные звонки и отправки запросов лишь усугубят положение.

Только две цели кредитования допускают одновременную подачу нескольких заявок: покупка жилья и приобретение автомобиля. Для оформления ипотеки и автокредита, как правило, из нескольких банков выбираются варианты с наиболее подходящими условиями и низкой процентной ставкой.

При значительном количестве имеющихся у лица активов, политика выдачи займов может быть смягчена. В таком случае подача заявок в разные банки не имеет значения и кредит будет одобрен.

Кроме того, поспособствовать получению кредитов в нескольких банках могут посредники. На формирование кредитной истории положительно влияет подача заявок через сотрудников брокерских компаний.

Финансовые организации не препятствуют многочисленным заявкам на получение крупных сумм. В первую очередь это относится к рефинансированию. Число подобных программ невелико, поэтому допустимо одновременное обращение в 2-3 разных банка.

Иногда подача нескольких заявок может сыграть на руку, поскольку банки в стремлении заполучить клиента первыми могут предлагать гораздо более выгодные условия. Данная ситуация не является закономерностью и применима лишь к некоторым заемщикам, если они:

  • имеют безупречную кредитную историю;
  • дают первоначальный взнос в размере 50 и более процентов;
  • получают высокий стабильный доход, подтвержденный соответствующими документами;
  • состоят в браке и их возраст превышает 30 лет.

Такой лакомый кусочек наверняка привлечет внимание нескольких банков, которые будут бороться за него. Однако, не стоит терять голову, если кто-то из соперников выйдет из игры, вполне вероятно, остальные тоже потеряют интерес

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.