Как улучшить кредитную историю в совкомбанке с помощью программы «кредитный доктор»: пошаговая инструкция

Алан-э-Дейл       23.12.2022 г.

Содержание

Как работает программа

Как «Кредитный доктор» работает на самом деле? Всего есть несколько этапов, на каждом из которых заемщику предлагается оформить займ и выплатить его. Как только вы закроете одну ссуду, вам предложат оформить новую, затем – еще одну, и так далее. Как правило, участие занимает 1,5-2 года, а иногда и больше, если клиент берет перерывы.

Важный момент: погашать долг по КД досрочно нельзя, так как это нарушает условия договора и подразумевает автоматический отказ банка от сотрудничества с клиентом.

Этап 1

Варианта два:

  • 4,999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев под 33% годовых, золотая карта и страховой полис от несчастных случаев на сумму до 50 тыс. рублей;
  • Или 9,999 рублей на золотой карте на срок 6-9 месяцев под ставку 33% годовых.

В первом варианте выдается небольшая сумма на минимальный срок, а это позволит рассчитаться с банком быстро и без особых проблем. Второй же вариант подойдет тем, кому нужна более крупная сумма.

Когда клиент погашает долг без единой просрочки, он переходит на следующий этап программы. Если же заемщик не смог справиться даже с облегченными условиями договора, сотрудничество с ним прекращается, а услуги кредитования станут для него недоступны практически во всех финансовых организациях.

Таким образом, участвовать стоит лишь в том случае, когда клиент твердо уверен, что сможет выплатить долг вовремя, а для восстановления кредитной истории готов пожертвовать частью своих доходов.

Этап 2

Следующий этап снова предполагает два возможных пути. От первого этапа их отличает только сумма займа – это либо 10 тыс. рублей или 20 тыс. рублей. Остальное – срок и ставка, — остаются неизменными.

Важно упомянуть, что сумма варьируется и может и как не достигать указанных пределов, так и превышать ее. Для расчета точного размера ссуды используются справки о доходах – например, 2-НДФЛ или ее аналоги

Поэтому логично рассудить, что чем выше доход клиента, тем большая сумма ему доступна.

Этап 3

Третий этап считается фактическим окончанием «Кредитного доктора». У вас снова есть два варианта, но теперь максимальная сумма – 40 тыс. или 60 тыс. рублей, и она может варьироваться в зависимости от дохода клиента.

На этом этапе меняются и другие условия:

  • Срок – 6, 12 или 18 месяцев по выбору клиента;
  • Ставка – 20,9% в случае, если более 80% от суммы заемщик потратил безналичным расчетом, и 30,9%, если он тратит по карте менее 80% от выделенных средств.

Из этого следует, что выгоднее использовать деньги в безналичном расчете – например, оплатить крупную покупку картой. Не обязательно использовать все деньги, достаточно 80 процентов: например, вы можете оформить займ на 60 тыс. рублей и снять наличными около 11-12 тысяч. Таким образом вы уменьшите размер переплаты.

Если вы используете более 80% от полученных денег наличными, переплата для тех же 60 тысяч составит около 18,5 тысяч рублей.

Этап 4

Эта ступень улучшения кредитной истории подразумевает оформление займа на сумму до 300 тысяч рублей – ее выбирает клиент. Эти средства также нужно вернуть строго по договору. Формально этот этап не включен в КД. Впрочем, если вы допустите просрочку на этом этапе, Совкомбанк откажется от дальнейшего сотрудничества, как и на любой другой ступени.

Деньги выдаются по стандартным тарифам организации. Так, базовая программа подразумевает срок до 120 месяцев под 18,9% годовых. Условия варьируются в зависимости от возможностей клиента, предоставленных им документов, наличия залога и т.д.

Если вам удастся полученную сумму в срок без просрочек, то вам станет доступен кредит уже на стандартных условиях и в нужном вам размере не только в Совкомбанке, но и других организациях.

Запомните! Договор с заемщиком может быть прекращен на любом из перечисленных этапов. Для этого достаточно одной просрочки – даже незначительной. Поэтому старайтесь перечислять средства на счет за 5 дней до расчётной даты и ровно в требуемой сумме.

Часто задаваемые вопросы

Перечень самых популярных и актуальных вопросов, связанных с данной программой:

  • Можно ли не платить за «Кредитный доктор»? Можно. Но не нужно. Если не выполнять условия программы, то кредитную историю поправить не получится, а это является основной ее целью. Если же нужны просто деньги, то и в этом случае выгоднее своевременно погашать долг для того, чтобы повышать кредитный лимит все больше и больше.
  • Как действует страховка по Кредитному Доктору? Это достаточно стандартная страховка, главная цель которой – обезопасить банк от неуплаты долга клиентом по уважительным причинам. Например, если клиент получит производственную травму, то своевременно погашать задолженность он, скорее всего, не сможет. Именно этот момент покроет страховка. Детальные условия и правила стоит уточнять у менеджеров Совкомбанка так как они часто изменяются.
  • Мое участие в программе подтвердили, но денег я не получил, что делать? Лично посетить любое отделение Совкомбанка и уточнить ситуацию. Возможно клиент просто не забрал карту или в системе произошел какой-то сбой. Несмотря на всю ее надежность, от ошибок никто не застрахован.
  • Не дают разрешение на участие в программе, почему? Возможно клиент уже ранее участвовал в программе и не выполнил ее условия. Рекомендуется попробовать добиться ответа от менеджера, это прояснит ситуацию.
  • Можно ли отказаться от гарантированного кредита по окончании программы? Да, разумеется. Банк не имеет права настаивать на получении еще одного займа, если клиент этого не хочет. Обычно такая ситуация актуальна в том случае, если клиент не нуждается в средствах и просто хочет исправить когда-то давно испорченную кредитную историю.

Как это работает?

Разобраться с тем, что предлагает Совкомбанк в рамках спецпрограммы «Кредитный доктор», помогает изучение условий – подробно о них рассказываем ниже.

Первый этап – «Кредитный доктор»

Итак, «Кредитный доктор» Совкомбанка – как это работает? Участнику спецпрограммы выдается вспомогательный кредит. Если погашать его в установленные сроки, то данные о своевременных платежах направляются в Базу кредитных историй и перекрывают прежние просрочки.

Нюансы:

  • для оформления требуется только паспорт;
  • консультация с предоставлением данных о кредитной истории и рекомендациями по улучшению репутации бесплатные;
  • условия кредитования определяются для каждого заемщика индивидуально.

Таблица 1

  Подпрограмма № 1 Подпрограмма № 2
Сумма, руб. 4999 9999
Срок, мес. 3-6 6-9
Процент 33,3

На заметку! Чем хуже репутация, тем продолжительнее должно быть время кредитования по «Доктору».

В рамках первой подпрограммы оформляется карта GOLD «Золотой ключ». На нее перечисляется одобренная сумма займа. Плюс оформляется страхование жизни от несчастного случая на 50 тыс.руб. При второй подпрограмме – карта «Золотой ключ» дополняется получением страховки на защиту недвижимости.

Оформление кредитной карты является обязательным условием участия в программе. Выдается сразу, и хотя она не персональная, то есть на лицевой стороне нет имени и фамилии заказчика, за выдачу придется заплатить. Фактически получается, что за свою лояльность в выдаче кредита заемщику, которому все отказывают, банк просит вознаграждение – как минимум 4,5 тыс.рублей.

Основные условия карты GOLD «Золотой ключ» следующие:

Таблица 2

Проценты по задолженности 24,9
Срок 7 лет
Размер минимального платежа в месяц не менее 10% от одобренного займа
Льготный период До 56 дней
Комиссия по задолженности 36%
Ежегодная плата за обслуживание Нет
Открытие бесплатно
Комиссия за обслуживание (списывается разово при оформлении)

4499 руб. (для первой подпрограммы)

9999 руб. (для второй подпрограммы)

Комиссия за второй и последующие годы 1900 руб./год
Проценты на остаток свыше кредитных средств 5
Самостоятельное пополнение 100 руб. (в кассах банка)
Оплата ЖКХ с карты:
  • через банковский терминал или интернет-банкинг
  • через кассу банка

Нет

2,9%

Смс-информирование:
  • По размеру задолженности
  • О совершенных операциях

Нет

По тарифам СовкомLine (уточняйте при оформлении – в регионах отличаются)

Будьте внимательны! Банковские служащие скажут, что карта бесплатная, – и это действительно так. Но за первый год обслуживания придется заплатить 4,5 тысячи рублей, а за каждый последующий год – еще по 1,9 тыс.руб. Тарифы на обслуживание карты могут отличаться в зависимости от региона.

Важно! Необходимо тщательно прочитать условия выдачи карты. Например, если после оформления владелец не сообщает банку о недееспособности или желании признать банкротство, то он обязан выплатить штраф в размере 3 тыс.руб

Второй этап – «Деньги на карту»

После успешного прохождения первого этапа заемщик получает гарантированную сумму на карту. Многие из тех, кто заинтересовались «Кредитным доктором» Совкомбанка, разочаровываются, когда узнают отрицательный ответ на вопрос «Получаешь ли деньги на руки?» – в отзывах часто встречается не просто недовольство, но и обвинения в мошенничестве, афере и маркетинговых ловушках.

Следует четко понимать, что «живые» деньги человек не получает, а все одобренные и помещенные банком на ранее оформленную карту GOLD «Золотой ключ» деньги вы сможете тратить только безналичным способом. При этом за эту возможность придется возвращать потраченное с процентами и немаленькими, внося на счет собственные средства.

На втором этапе также выделяются две подпрограммы с индивидуальными условиями кредитования:

Таблица 3

  Первый вариант Второй вариант
Сумма, тыс.руб. 10 20
Срок, мес. 6
Процент 33,3

Третий этап – «Экспресс +»

Совкомбанк на 3 этапе «Кредитного доктора» предлагает денежный кредит «Экспресс +» на следующих условиях двух подпрограмм:

Таблица 4

  Экспресс + 1 Экспресс + 2
Срок, мес. 6, 12, 18
Проценты при безналичном использовании
  • более 80% от займа
  • менее 80% от займа

21,5

31,5

Сумма 30000-40000 30000-60000

На заметку! После успешного прохождения всех трех этапов программы по улучшению кредитной репутации и выполнении взятых обязательств заемщику гарантируют одобрить дополнительный кредит до 100 тыс.руб., который уже можно снять наличными.

5 основных причин плохой кредитной истории

Часто заемщики портят финансовую репутацию, с пренебрежением относясь к выполнению взятых на себя обязательств. Некоторым кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы внести платеж на день позже или совсем «забыть» о необходимости возвращать долг. Но жизнь идет, обстоятельства меняются, возникают ситуации, когда без существенной помощи банка не обойтись. Если встает вопрос об оформлении ипотеки, недобросовестные плательщики начинают думать, как исправить испорченную кредитную историю, чтобы купить жилье.

Есть пять основных причин, в результате которых страдает финансовая репутация заемщика.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

При получении денежных средств от банка гражданин подписывает договор, к которому обязательно прилагается график внесения платежей по кредиту.

В этом документе указаны точные даты, когда происходит списание средств в счет погашения долга. Это значит, что сумма, достаточная для ежемесячного платежа, должна быть размещена на счете не позже этого дня.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Проблемы часто возникают из-за того, что заемщик не проявляет достаточную пунктуальность, например, вносит деньги в день, указанный в графике, но не учитывает, что не все способы пополнения гарантируют поступление средств на счет в ту же минуту. Иногда на это требуется несколько дней. В итоге фиксируется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.

Причина 3. Человеческий фактор

При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика

Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием

Еще одной страховкой от ошибок является регулярная проверка своей кредитной историей. Закон предусматривает право заемщика на бесплатное получение сведений из БКИ один раз в год.

Причина 4. Мошенничество

Возможность легкой наживы всегда привлекает людей, готовых ради денег на обман и подлог. К сожалению, случаев, когда кредитная история добросовестного гражданина была испорчена из-за действий мошенников, очень много.

Полностью защитить себя от подобных афер невозможно, преступники могут воспользоваться украденным или утерянным паспортом. Тогда честному человеку приходится прилагать массу усилий, чтобы исправить «черную» кредитную историю.

Причина 5. Технический сбой

Ошибаться могут не только люди, но и техника. Сбой в программе платежного терминала может привести к зачислению денег на счет с опозданием. В итоге будет зафиксировано нарушение условий договора со стороны клиента.

Конечно, заемщик может обратиться с заявлением в банк и доказать, что его вины нет, но данные об инциденте поступают в БКИ в автоматическом режиме. Регулярные проверки помогут избежать проблем с ухудшением финансовой репутации.

Кредитная история формируется на основании всех фактов взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями, но это не значит, что каждое нарушение имеет одинаковый вес при оценке банками платежеспособности потенциального клиента. Одно дело, когда человек на протяжении многих лет исправно вносил платежи и единственный раз допустил просрочку на один день, и совсем другое, когда на третий месяц после получения займа гражданин перестал выполнять свои обязательства.

Попасть в «черный» список БКИ могут и добросовестные заемщики, а также те, кто никогда не пользовался услугами финансовых организаций, но при этом имеет неоплаченные счета по ЖКУ и налогам. Таким людям можно исправить кредитную историю, просто уладив свои проблемы с долгами коммунальщикам и налоговой инспекции.

Как оформить «Кредитный доктор»?

Немаловажна и простота оформления договора. Если клиент соответствует возрастным рамкам, указанным в договоре, он может в Совкомбанке Кредитный доктор оформить всего по двум документам. Первым является паспорт гражданина РФ (он обязателен в любом случае). А вот выбор второго документа банк оставляет на усмотрение самого клиента. Это может быть:

  1. Загранпаспорт;
  2. Удостоверение на право вождения автомобиля;
  3. Полис медицинской страховки;
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  5. Удостоверение пенсионера;
  6. Военный билет или удостоверение военнослужащего;
  7. Свидетельство пенсионной страховки.

Клиенту следует понимать, что наличных денег на руки он не получает. Сумму, указанную в договоре, плюс проценты, предусмотренные программой, он выплатит, но это будет исключительно оплата услуг банка. Для определенных регионов страны Совкомбанк Кредитный доктор оформить онлайн не предлагает, – удаленно можно лишь ознакомиться с его условиями, но личного посещения отделения банка все же не избежать. Тем же, кому доступна услуга онлайн оформления, стоит вначале ознакомиться с тарифами, поскольку они будут существенно отличаться.

Как выглядит заявка

Заполнить онлайн заявку на подключение к Кредитному доктору можно на сайте: doktor kr Подробнее об условиях кредитования уточняйте у сотрудников в офисах ПАО «Совкомбанк»

Выгоднее чем микрозайм?

Данный продукт вряд ли можно назвать привлекательным, и он точно уступает обращению в микрофинансовую организацию хотя бы тем, что в МФО:

  • не нужно платить за специальную карту и страховку;
  • деньги дадут наличными, поэтому вы не будете ограничены только безналичными переводами;
  • возможны меньшие проценты за пользование заемными деньгами;
  • более продолжительный льготный период;
  • деньги дают на меньший срок.

И в том, и в другом случае:

  • кредитная история улучшается при своевременном погашении займа;
  • заявку одобрят большинству и при плохой репутации;
  • сумму одобряют минимальную (10-20 тысяч).

«Доктор» рассчитан на более длительный срок, но и микрозаймы можно брать в течение одного-трех лет неоднократно.

Как оформить программу

Чтобы улучшить свою КИ с помощью продукта Совкомбанка, достаточно подать заявку или на сайте организации, или в офисе. Первый способ удобен тем, кто предпочитает общаться с банками удаленно в силу нехватки времени – или из-за слишком отдаленного расположения отделения. Второй же считается более наглядным, так как сотрудники организации детально объяснят вам условия и помогут заполнить необходимые документы. Однако так вы затратите больше времени на путь в офис Совкомбанка.

Для оформления в офисе вам потребуется:

  • Найти адрес ближайшего к вам отделения – адреса есть как на странице самого банка, так и на Выберу.ру;
  • Проконсультироваться с кредитным специалистом: объясните ему ситуацию, в которой находитесь и изъявите свое желание воспользоваться предложением;
  • Собрать документы по предоставленному вам списку. Это нужно для того, чтобы убедиться, что ранее вы не участвовали в программах, подобной «Кредитному доктору» и не «провалили» ее;
  • Если все в порядке, подписать договор, после чего вы получите карту с суммой для прохождения первого этапа.

Затем вам остается только вовремя погашать долг и не допускать просрочек. На следующий этап вы попадете только при условии успешного завершения первого. Совкомбанк не производит автоматический переход, поэтому вы можете сделать запрос самостоятельно в любое удобно для вас время.

Совет! При поочередном прохождении каждой ступени КД, оформление будет происходить проще, так как все ваши данные сохраняются в системе банка. Однако помните, что базы постоянно обновляются, и ваша информация может затеряться, если вы брали перерыв между этапами – и все документы придется предоставлять заново. Поэтому не стоит затягивать с переходом на следующую ступень. Рекомендуется брать перерывы не больше календарного месяца.

Чтобы оформить участие в КД онлайн, перейдите на сайт организации:

  • Найдите раздел «Готовые решения»;
  • Ниже на странице вы увидите раздел «Улучшение кредитной истории»;
  • Ознакомьтесь с условиями на новой странице и нажмите «Заполнить заявку»;
  • Далее под небольшим комиксом расположена анкета участника программы. Укажите в ней требуемые данные – ФИО, дату рождения, регион и адрес проживания, контакты для связи (мобильный телефон и дополнительный), электронную почту. Также подтвердите согласие на обработку персональных данных и, наконец, кликните на кнопку «Отправить»;
  • Дождитесь решения организации – менеджер должен позвонить вам по одному из предоставленных вами номеров;
  • Заберите карту с выделенной вам суммой из ближайшего отделения организации.

Учтите, что специалисты Совкомбанка постоянно работают над улучшением сайта. Схема подачи онлайн-заявки, действительная на момент написания статьи, может измениться. Но в целом форма и необходимая информация для ее заполнения стандартны как для специальной программы, так и для кредитования.

Как оформить исправление кредитной истории от Совкомбанк

В офисе

Для того, чтобы стать участником программы при обращении в отделение банка, нужно:

  1. Найти подходящее структурное подразделение поблизости от дома, работы или любой другой точки, где клиент регулярно бывает. Сделать это можно при помощи соответствующего сервиса на сайте банка: 
  2. Зайти в отделение и обратиться к любому менеджеру описав свою проблему и изъявив желание участвовать в программе.
  3. Предоставить документы и пройти короткую проверку. На данном этапе банк проверяет не столько кредитную историю, сколько факт того, что клиент ранее не участвовал в данной программе и не «завалил» ее.
  4. Оформить кредит, подписав соответствующий договор.
  5. Получить карту с оговоренной суммой заемных средств.
  6. Своевременно погашать долг и постепенно переходить от одного этапа к другому.

Каждый последующий этап будет оформляться проще предыдущего, но только при условии, что клиент выполнил условия программы. Автоматический переход с этапа на этап не производится, однако клиент может в любое время после окончания первого этапа запросить переход на второй. Следует помнить тот факт, что базы данных банка могут обновляться. Как следствие, информация о том, что то или иное лицо прошло первый этап программы может затеряться. Рекомендуется сильно не затягивать и обращаться за следующим этапом не позже месяца с момента окончания предыдущего.

Онлайн

Оформление через интернет, как и было сказано, удобнее хотя бы за счет того, что клиенту не нужно никуда ездить. Инструкция выглядит примерно так:

Нужно учитывать тот факт, что программа постоянно дорабатывается, как и интерфейс сайта банка. Представленная выше информация актуальна на момент написания данной статьи, но в дальнейшем элементы интерфейса или какие-то особенности Кредитного доктора могут изменяться.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг гражданина, который содержит сведения о его взаимоотношениях с банками. Если она испорчена, получение нового займа становится затруднительным, даже если заявка будет одобрена, денежные средства будут выданы под высокие проценты.

При принятии отрицательного решения, банки не указывают причину, но есть стандартный список, который стоит проанализировать перед новым обращением за ссудой.

Просрочки

В финансовой статистике фиксируется любая задолженность, даже если речь идет всего об одном дне задержки и сумме в несколько копеек. Чтобы в будущем не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю, следует вносить ежемесячные платежи за 5 дней до указанной в графике даты.

Банковские ошибки

Например, информация о закрытии долга может быть внесена в чужое досье. В результате заемщик обращается за новой ссудой, будучи уверенным в собственной репутации и получает отказ. Если проблема в ошибке банковского работника, следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о корректировке данных. Они обязаны внести изменения в течение 5 рабочих дней.

Частые обращения за займом

Чтобы не задаваться вопросом, как восстановить кредитную историю, следует учитывать, что в досье фиксируется любое взаимодействие с финансовой организацией. Это значит, что в него попадет также информация об отказах. Если гражданин после получения отрицательного решения сразу подал несколько заявок подряд, это может быть расценено как наличие существенных проблем или мошенничество.

Частая смена личных данных

В любой заявке на займ нужно указывать информацию о себе: ФИО, номер телефона, паспортные реквизиты. Если эти сведения меняются слишком часто, это может насторожить финансовую организацию и привести к отказу.

Закредитованность

Главное требование банка – наличие стабильного дохода, позволяющего регулярно вносить платежи. Если у заемщика слишком много кредитов, на которые уходить основная часть доходов – это основание для отказа в новой ссуде.

Частое оформление микрозаймов

Этот вид кредитования предполагает высокие проценты и короткий срок, а данные по нему также попадают в досье. Вопрос, можно ли исправить кредитную историю, может возникнуть у гражданина, который регулярно обращается за микрозаймами, так как это может расцениваться как низкая финансовая грамотность.

Поручительство

Участвуя в качестве третьего лица в банковской сделке, нужно учитывать, что если заемщик не будет платить по долгу, требование о его погашении будет выставлено поручителю. Если последний не сможет (или не захочет) гасить займ, его финансовая статистика также станет негативной.

Судебные разбирательства

Исправление кредитной истории станет актуальной, если в досье есть информация о судебных спорах с любой финансовой организацией. Это характеризует клиента как конфликтного и негативно влияет на отношение банка к нему. Также финансовая статистика будет испорчена при наличии судимости за мошенничество.

Небанковские долги

Вопрос, как можно исправить кредитную историю, актуален для граждан, которые вовремя не оплачивают услуги связи, интернет, ЖКХ, налоговые взносы и т.д.  Информация о таких долгах также включается в досье и влияет на вероятность одобрения заявки.

Банкротство

Если гражданин списал свои долги, объявив себя банкротом, эта информация фиксируется в финансовом досье. Кроме того, в любой анкете на заявку есть вопрос о том, проходил ли клиент процедуру банкротства за последние 5 лет. Вероятность получения займа небольшая, даже если после суда прошло указанное количество времени, так как у банка сформируется мнение о том, что заемщик сможет снова воспользоваться правом на аннулирование задолженности.

Таким образом, причин, по которым может потребоваться восстановление кредитной истории, множество. Поэтому перед обращением за займом, стоит заказать свою статистику и самостоятельно проанализировать ее.

Финансовые досье хранятся в Бюро кредитных историй. На сегодняшний день на территории РФ действует более 10 БКИ, у каждой из которых своя база.

Один из вариантов быстро получить отчет по кредитной истории – заказать ее онлайн в БКИ24. Для этого нужно:

    • перейти на сайт https://www.bki24.info/;
    • нажать на вкладку получения отчета;

Финансовый отчет придет на указанную почту в течение 5 минут. Также будет определен скоринг-балл, который определяет шансы на получение кредита – чем выше балл, тем больше вероятность принятия положительного ответа по заявке.

Условия программы «Кредитный доктор» Совкомбанка

Подробно про условия и о том, сколько дают денег рассказано выше. Но это еще не все. Банк выдвигает и определенные требования к клиенту:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст: от 20 лет.
  • Наличие гражданского паспорта.
  • Наличие любого дополнительного документа, который может подтвердить личность. Это может быть как загранпаспорт, так и военный билет или другая аналогичная бумага.

Как можно заметить, требования вполне стандартные. Значительная часть населения РФ им соответствует. Отдельно следует сказать о том, что если клиент ранее уже участвовал в данной программе, но по какой-то причине не смог выполнить ее условия (допустил просрочку), то повторное участие становится практически невозможным. Об этом не сказано прямо, но на практике получается именно так.

Оформите небольшой кредит или кредитную карту с маленьким лимитом

Свежая история своевременных платежей поможет улучшить вашу финансовую репутацию в глазах кредитора. «Часто это единственный способ исправить кредитную историю», — рассуждает Олег Лагуткин из БКИ «Эквифакс». Однако стоит понимать, что если заёмщик допускал систематические длительные просрочки на срок более 90 дней, вероятно, лишь небольшое количество банков будет готово выдать ему кредит. Екатерина Голубева советует брать кредит небольшими суммами (50 000–100 000 ₽). Вероятность одобрения такой суммы выше.

Часто можно встретить советы оформить POS-кредит — но этот совет довольно противоречивый. «Оформление кредита на технику скорее будет говорить о том, что вы не умеете планировать небольшие расходы и живёте не по средствам. Хотя для кредитной истории это, возможно, будет плюсом», — говорит Голубева.

Алексей Волковсоглашается, что «свежие» записи в кредитной истории заёмщика актуальнее, чем те, что были некоторое время назад. «Однако это вовсе не означает, что если человек имеет/имел “глубокую” просрочку, например, по автокредиту, а теперь исправно пользуется кредитной картой, то его шансы на получение ипотеки существенно увеличатся», — предупреждает Волков.

Выбрать потребительский кредит

Калькулятор Сравни.ру

Сколько нужно времени, чтобы исправить кредитную историю?

Ответственность и благосостояние заемщика определяются не только его уровнем дохода, регулярностью вносимых платежей и наличием активов, но и временем. Чтобы исправить кредитную историю, требуется хотя бы полгода. В течение этого периода заемщик «Совкомбанка» должен вносить платежи без просрочек.

По этой причине многие займы в микрофинансовых организациях (МФО) оказываются неэффективными, чтобы исправить кредитную историю.

Если брать деньги под высокие проценты, а затем через 1–2 недели погашать задолженность, результат улучшения КИ будет почти нулевым.

Гораздо эффективнее взять один кредит и вовремя его вернуть хотя бы за полгода. Значение имеют не количество и сумма займов, а своевременность и частотность выплат.


Пример хорошей кредитной истории (без просрочек по выплатам)

Единственный плюс МФО – многие выдают кредиты даже заемщикам с плохой КИ.

Исправление кредитной истории

Статья в тему: 3 способа исправить кредитную историю в Совкомбанке

Самое простое, что может сделать заемщик, – это испортить свою кредитную историю, тем самым поставив «крест» на возможности получить кредит в разнообразных банках и МФО до того момента, пока уровень КИ не будет стабилизирован. Перед тем как выдать желаемую клиентом сумму, Совкомбанк сначала предоставляет возможность улучшить кредитную историю путем получения незначительных сумм в качестве займа. После их своевременной выплаты КИ приходит в норму.

Единственное, о чем в данном контексте следует упомянуть, – это о действиях, которые недопустимо осуществлять гражданину, желающему улучшить КИ:

  • своевременно не вносить платеж по кредиту, допускать просрочки;
  • не отвечать на телефонные звонки сотрудников банка;
  • не реагировать на предупредительные письма от банка;
  • врать, «кормить завтраками» сотрудников Совкомбанка о скором погашении задолженности;
  • оформлять займы, заведомо не планируя их погашать;
  • указывать неправдивую информацию о месте работы (или указывать место работы, которого вовсе нет).

Тут же не лишним будет указать, что еще можно предпринять, чтобы улучшить кредитную историю, помимо получения кредита наличными:

  • активно использовать банковские продукты (к примеру, заказать страховку от Совкомбанка);
  • перевести получение пенсии, стипендии или зарплаты в Совкомбанк;
  • открыть карту в Совкомбанке и использовать ее при совершении покупок в магазинах или интернете.

Три главных этапа улучшения КИ в Совкомбанке

Выполнение каждого из указанных ниже требований программы Кредитный доктор приведет не только к улучшению КИ, но и к тому, что резко увеличится возможный лимит займа. Благодаря выполнению у Кредитного доктора этапов вы сможете брать ссуду на более долгий срок и платить за нее меньший процент, о каком вы первоначально не могли и мечтать. В конце концов, вы точно сможете рассчитывать минимум на 100 тыс. руб., появится «зеленый свет» для ипотечной программы.

Главный плюс программы — ее индивидуальный подход к каждому клиенту. У каждого заемщика своя степень тяжести исправлений, поэтому сотрудники стараются найти решение для каждой проблемы. Но чтобы получить наиболее эффективные рекомендации, следует заранее обсудить желаемый результат с работником компании.

Шаг 1. Здесь вам придется подключить множество банковских услуг программы, которые нужно возместить в период от 3 до 8-9 месяцев. Например, вы берете до 10 тыс. руб. под достаточно крупный процент (до 34% на год), но саму сумму вы не увидите и не сможете обналичить, так как за их счет подключаются другие продукты банка по услуге. На этом этапе переживать не стоит, вы обязательно получите предварительную консультацию, которая сможет прояснить каждый момент отдельно.

Тут есть несколько вариантов, которые немного отличаются между собой. Первый — взять сумму до 5 тыс. руб. под 33% на срок 3-6 месяца. Продукт включает в себя подключение золотой карты «Золотой ключик» и удобную страховку. Второй — сумма до 10 тыс. под те же проценты на 6-9 месяцев. Тут подключается еще лучшая золотая карта с дополнительным функционалом.

Шаг 2. Этот этап не просто так называют «Деньгами на карточку». Вам придется определенный период времени оплачивать различного рода продукты по безналу. Этот шаг обязателен. Не выполнив его, придется забыть о том, чтобы исправить кредитную историю, как и о переходе к следующему этапу. Процент остается тем же, максимальный срок — до полугода, сумма средств, которую будет давать на лечение программа Кредитный доктор от Совкомбанка, составляет для выдачи 10-20 тыс. руб.

Первый вариант — 10 тыс. руб. на полгода под 33 процента годовых, второй — 20 тысяч под те же условия. Чем больше сумма, тем быстрее проходит весь процесс лечения, так что вы, несомненно, останетесь в плюсе.

Шаг 3. 3 этап услуги позволяет взять займ в пределах 30-60 тыс. руб. на полтора года, при этом проценты существенно снижаются — с 34 до 24%. То, что вы получите по итогу третьего шага благодаря использованию программы, зависит от активности пользования картой и множества параллельных факторов.

Первый случай — взять займ в размере 30-40 тыс. руб. на полгода, год или полтора года. Процентная ставка может колебаться от 24 до 34%. Какой процент будет, зависит от того, как часто вы станете использовать безналичный расчет. Меньший процент появится, если безнал будет составлять более чем 80 процентов от всех расчетов. Второй случай такой же, но предлагает сумму от 30 до 60 тыс. руб.

О чем нужно помнить, используя программу в собственных целях, можно разобраться в нескольких пунктах:

  • Четко следовать всем рекомендациям, которые вам дают доброжелательные сотрудники.
  • У вас будет составлен личный график, по которому нужно без заминок вносить каждый платеж. Избегайте досрочных погашений, они не приведут к нужному результату, так как не соответствуют условиям договора.
  • Если параллельно имеются непогашенные платежи, немедленно займитесь ими. Такие займы не только не ускорят процесс улучшения КИ, но и могут ему навредить. Наиболее неудобными считаются не крупные ссуды, а мелкие, которые берут не объемом, а количеством. Порой случается даже такое, что вы не можете вспомнить, откуда у вас столько займов.
  • Пока занимаетесь лечением КИ, не берите новых ссуд в иных компаниях. Так вы сможете только усугубить ситуацию. Часто случается так, что заемщик берет кредиты, чтобы погашать проценты со взятых займов, призванных вылечить КИ. Но в таком случае вы просто будете стоять на одном месте, не видя изменений.

После завершения всех этапов компания гарантирует, что лимит будет повышен от 100 до 300 тысяч руб. Но прежде следует обсудить с сотрудниками Совкомбанка, сколько времени потребуется для достижения желаемого результата, и что именно для этого нужно делать. Если вы выбирали программы, в которых необходимо брать больший займ, повышение лимита до максимально возможного наиболее вероятен.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.