Platinum

Алан-э-Дейл       22.04.2022 г.

Содержание

Как получить деньги

Чтобы подобрать займ, пользователю необходимо выполнить несколько простых шагов:

  • Перейти на сайт онлайн-сервиса по подбору.
  • Выбрать необходимую сумму займа и срок.
  • Заполнить персональные данные в анкете.
  • Согласиться с условиями предоставления услуги.
  • Подписать оферту СМС-кодом.
  • Получить список с предложениями от кредиторов.

Чаще всего на сайтах подобных проектов есть онлайн-калькулятор, где можно выбрать подходящие параметры микрозайма или кредита. Процентная ставка ограничивается в соответствии с действующими законодательными нормами в стране. Минимальный возраст заемщиков — от 18 лет, максимальный — определяется правилами выбранного кредитора.

Совет для заемщиков: указывайте только правдивые данные о себе. Даже с плохой кредитной историей и минимальным доходом можно оформить заем. Но если система обнаружит фальсификацию данных, в одобрении будет 100% отказано.

Кредитный сервис может сотрудничать как с микрофинансовыми организациями, так и с банками. Но в большинстве случаев партнерами выступают именно МФО, поскольку они предлагают более лояльные условия кредитования и чаще работают с подобными посредниками. Если поиск проводится среди банков, то основным продуктом будет кредитная карта или краткосрочные кредиты наличными.

Как рассчитать выгодный микрозайм?

Самые выгодные микрозаймы по мнению большинства имеют минимальную процентную ставку, и в определенной степени это правда

Но также важно учитывать подорожание займа (переплату) в целом, рассчитывать итоговую процентную ставку и проверять по следующей формуле:. Если фирма работает на прозрачных условиях, то указывает эту ставку в кредитном договоре

Если фирма работает на прозрачных условиях, то указывает эту ставку в кредитном договоре.

Пример:

Рассчитаем процентную ставку в МФК МигКредит, где потенциальный клиент берет 6000 рублей на 10 дней, и в итоге должен вернуть 6600 тысяч рублей.

Считаем процентную ставку за день по формуле, указанной выше: 60 рублей/6000*100 = 1% в день.

Преимущества микрофинансирования

Что же делает займы онлайн такими популярными, если переплата по ним выше, чем по банковским кредитам? Микрофинансовые компании, работающие легально, дорожат своей репутацией и предлагают прозрачные условия кредитования. Рассчитать точную переплату по займу можно, воспользовавшись специальным онлайн калькулятором. МФК берут только ежедневный процент за свои услуги. Какие-либо комиссии и страховки не начисляются. Другие преимущества обращения в легальные МФК:

  • Высокий процент положительных ответов. Микрофинансирование доступно даже для лиц с низким рейтингом в Бюро кредитных историй и лиц, имеющих судимость за преступления, не связанные с терроризмом.
  • Оперативность рассмотрения клиентских заявок на микрозайм. Проверка клиента ведется по многочисленным параметрам скоринговой программой. Звонки коллегам, родственникам, соседям и друзьям клиента не осуществляются.
  • Широкий ассортимент способов получения денег. Первая позиция в рейтинге лучших быстрых способов перевода заемной суммы принадлежит банковской карте и электронному кошельку. Финансы будут доступны для трат в течение 15 минут.
  • Широкий ассортимент удобных способов погашения займа. Возглавляет ТОП быстрых способов погашения кредита списание средств с банковской карты через личный кабинет клиента. Оплата осуществляется в день оформления операции.
  • Расширенные возрастные границы. Лучшие МФО РФ кредитуют рисковые группы заемщиков без дополнительного гарантийного обеспечения. К ним можно отнести молодых людей в возрасте 18-25 лет, пенсионеров старше 60 лет. Последние могут взять кредит без страховки.
  • Возможность продлить срок кредитования без потери кредитного рейтинга в БКИ. Пролонгация позволит сохранить добрые отношения с МФК. За услугу начисляется комиссия. Ее размер устанавливается индивидуально.
  • Отсутствие необходимости личного присутствия в офисе МФК. Последние не проводят ручной проверки, то есть проверки паспорта на оригинальность. Также под ручной проверкой подразумевается прохождение собеседования тет-а-тет с кредитным менеджером, на котором необходимо произвести соответствующее положительное впечатление, чтобы взять кредит.

Лучшие микрозаймы онлайн на банковскую карту – это просто и удобно, отличное решение при острой финансовой потребности. Получить деньги удастся сразу, как возник денежный дефицит. Многие МФО возглавляющие ТОП лучших работают в режиме 24/7. Подать заявку можно с любого мобильного устройства, находясь в Москве, Хабаровске, Санкт-Петербурге или Владивостоке. Привязка регистрации к офисам МФО не обязательна.

Что необходимо, чтобы гарантированно получить лучшие займы онлайн?

Лучшие МФО выдвигают минимальные требования к заемщикам. Клиент должен быть совершеннолетним дееспособным гражданином Российской федерации и иметь:

  • внутренний паспорт;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • мобильную связь;
  • адрес электронной почты.

Бумажная бюрократия в микрофинансировании настолько упрощена, что некоторые МФО готовы предоставлять микрозаймы онлайн без документов. То есть достаточно предоставить свои достоверные паспортные данные, ни оригинал, ни копии паспорта не понадобятся. Данный кредитный продукт также есть в нашем списке ТОП лучших микрозаймов онлайн.

15 советов, которые помогут получить онлайн-займ в МФО без отказа

  1. Соответствие заемщика требованиям компании по возрасту и социальному статусу. Некоторые новые МФО не выдают займы безработным.
  2. При первом обращении не стоит брать более 15 000 рублей на срок больше одного месяца.
  3. Банковская карта должна быть именной любой платежной системы (Виза, МИР, Мастеркард, Маэстро) и любого банка (Сбербанка, Тинькофф и пр.). Таким образом МФО сможет установить вашу личность.
  4. Указывайте правдивую информацию о себе. Не обманывайте о состоянии кредитного рейтинга и наличии задолженности. Информация все равно будет проверена.
  5. Плохую кредитную историю можно исправить небольшим займом на короткий срок. Главное вовремя ее погасить.
  6. Постарайтесь погасить текущую задолженность перед другими компаниями. Вероятность одобрения в таком случае будет выше.
  7. Если оформляете займ в офисе компании, можете предложить залоговое имущество.
  8. Первый займ лучше оформлять на небольшую сумму и вовремя ее вернуть. Этим вы повысите доверие к себе.
  9. Во время звонка оператора говорите четко и лаконично, говорите прямо и честно.
  10. Не употребляйте сленг.
  11. Подавайте заявку сразу в несколько микрофинансовых компаний, чтоб повысить шансы на одобрение.
  12. Предложите другу или родственнику оформить займ вместо вас. Но этот метод оставьте в резерве.
  13. Старайтесь не оформлять займ накануне больших праздников. Вероятность отказа больше из-за возможного отсутствия денег в МКК.
  14. Сохраните на банковской карте положительный остаток более 10 рублей. Они понадобятся в процессе верификации ваших данных.
  15. Пользуйтесь услугами проверенных компаний и сайтов.

Рейтинг МФО России 2020 года

В разделе представлен рейтинг Топ-50 МФО России по одобрению займов. Выберите организацию из списка, оформите заявку и получите денежные средства на карту в режиме онлайн.

Преимуществом займов является то, что оформить данную услугу можно не выходя из дома, по всей России. Есть несколько способов получения займа: на карту, на QIWI кошелек или наличными.

Особенности:

  • Лояльное отношение к заемщикам;
  • Не требуются справки и подтверждение дохода;
  • Удобство получения и погашения займа;
  • Выгодные условия для постоянных клиентов;
  • Возможность продления срока займа.

Условия займов в МФО:

Каждая микрофинансовая организация устанавливает собственные условия. Самые распространенные это:

  • Сумма займа от 2000 до 30 000 рублей;
  • Срок займа от 5 до 30 дней;
  • Процентная ставка от 0% за первый заем до 1% в день;
  • Досрочное погашение в любое время с пересчетом процентов.

В сегменте Installment Loans (долгосрочные займы) сумма займа достигает 100 000 рублей, а срок до 1 года. Под залог ПТС автомобиля можно получить до 6 000 000 рублей.

Малоизвестные МФО →

Требования к заемщику:

  • Российское гражданство
  • От 18 до 80 лет (может отличаться в различных МФО)
  • Наличие мобильного телефона, email и доступа в интернет

Из документов потребуется только паспорт. Сведения о работе и доходах указываются со слов заемщика, документальное подтверждение не нужно.

Советы заемщику:

  • Внимательно изучите рейтинг МФО и выберите наиболее подходящее вам предложение.
  • Перед оформлением уточните все условия компании: как быстро поступает перевод суммы займа на вашу карту, какие способы погашения имеются и есть ли комиссия, пересчитывается ли процентная ставка при досрочном погашении, есть ли возможность продления срока займа.

Погасить заем можно не выходя из дома, в личном кабинете на сайте организации, в которой вы его оформляли. Также вернуть заем можно на сайте платежной системы QIWI, через терминалы, банковским переводом, в салонах МТС, Евросеть и т.д. Более подробно о способах возврата доводится в договоре займа.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Последствия просрочки платежа

Оформляя микрозаем вы должны быть полностью уверены в том, что сможете погасить его в срок. Штрафы и пени в МФО довольно значительные, несмотря на то, что с 1 января 2020 года общая сумма процентов, комиссий, неустоек и штрафов не может превышать размер выданного займа более чем в 1,5 раза. В случае просрочки платежа заемщик испортит свою кредитную историю, и попадет в «черный список» банков и микрофинансовых компаний.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

Какие могут быть проблемы с ненадежными компаниями

При исключении компании из реестра ЦБ РФ, он может столкнуться со следующими проблемами:

  • Передача персональных данных третьим лицам. Безопасность данных банковских карт также может оказаться под угрозой.
  • Сложности с погашением задолженности. Например, долг могут передать третьему лицу и придется искать, кому выплатить задолженность.
  • Непередача информации в БКИ о закрытом займе. Из-за этого можно получить отказ при обращении за новым кредитом.

Сотрудничая с проверенными и надежными МФО, заемщик гарантировано получает прозрачные условия. Такие компании дорожат репутацией и заранее предоставляют полную информацию о сроках возврата, процентах и других важных моментах.

Какие МФО самые выгодные?

Выгодные микрозаймы на карту отличаются минимальной процентной ставкой, но это лишь одно из преимуществ данного предложения.

Выгодность займа оценивается по следующим параметрам:

  • Нет скрытых комиссий и оплаты за услуги сервиса.
  • Есть возможность досрочного погашения с оплатой процентов только за период пользования.
  • Выдача займа на длительный срок использования.
  • Новым заемщикам доступны быстрые займы до 15 дней под 0%.
  • Есть услуга пролонгации кредита без дополнительных списаний.
  • Выдача денег осуществляется без обзвона контактных лиц, проверки документов и долгой верификации данных.
  • Разные варианты погашения на выбор пользователя.
  • Мгновенное перечисление денег на банковскую карту.
Название МФК Процентная ставка, в день Срок займа Минимальный возраст, лет Максимальная сумма, руб. Скорость рассмотрения заявки
До Зарплаты 0% до 30 дней 18 20000 7 минут
Екапуста 0% 7-21 день 18 30000 1 минута
Займер 0% 7-30 дней 18 30 000 2 минуты
Credit Plus 0% 1 месяц 22 30000 1 минута
МигКредит 0.16% 48 недель 21 до 100 000 15 минут
Vivus 0.5% 3-30 дней 18 30000 1 минута
Lime 0% до 168 дней 21 70000 1 минута
Веб Заем 0% до 30 дней 18 30000 1 минута
Деньги Сразу 0% до 30 дней 18 30000 5 минут
EZaem 0% 5-30 дней 18 30000 15 минут

В основном компании предлагают беспроцентные кредиты только новым заемщикам. Максимальные суммы денег доступны лицам с хорошей кредитной историей и высоким ежемесячным доходом.

Кредит и ставка

Кредитование – это основная процедура для получения дохода банком. Спрос на такое предложение напрямую зависит от стоимости продукта, то есть от процентной ставки. И от нее же зависит кредитный лимит, ежемесячный взнос по обязательствам.

Процентную ставку можно назвать стоимостью кредита

Особенности кредита:

  1. Процентная ставка начисляется ежегодно в указанном объеме. Клиент обязуется выплатить полную стоимость кредита по окончании года. Банковское учреждение начисляет проценты ежемесячно, и заемщик выплачивает основной долг и начисленные процентные начисления. Микрофинансовая организация начисляет проценты ежедневно;
  2. Стоит помнить, что банковские кредиты выдаются только на платной основе. В некоторых микрофинансовых организациях существует практика первого льготного кредитования, когда выданная сумма выдается на безвозмездной основе. Для уточнения ежемесячной выплаты, нужно разделить годовую процентную ставку на 12 месяцев, что позволит получить ежемесячный процент;
  3. Перед получением и оформлением обязательств стоит оценить и проанализировать свое текущее, а также спрогнозировать будущее финансовое состояние. Средняя стоимость кредитных обязательств составляет 14% годовых. Некоторые кредиторы готовы предложить займ на условиях 70-% годовых;
  4. Такой продукт, как кредитная карта или дебетовая с кредитом – довольно выгодное предложение. Особенностью здесь становится наличие льготного периода кредитования. В этот период гражданин не оплачивает процентную ставку.

Перед подписанием кредитного договора, важно не переоценить свое финансовое положение

Условия займов на карту под маленький процент

Микрозаймы выгодно с точки зрения тарифов и упрощенного порядка выдачи. Подробнее об их преимуществах:

  • Процентная ставка составляет от 0,5 до 2%;
  • Срок погашения — от одного дня до месяца;
  • Масса способов получить и погасить микрозайм;
  • Не нужен внушительный пакет документов;
  • Идеальная кредитная история необязательна.

В отличие от банков, МФО показывают высокий процент одобряемости заявок, легче идут навстречу потребителю.

Кто может рассчитывать на займ с минимальной переплатой?

Набор требований к потенциальному заемщику сводятся к трем пунктам:

  • Возраст заявителя — от 18 до 70 лет в зависимости от компании;
  • Взять займ на карту могут граждане РФ с постоянной пропиской;
  • Плохая кредитная история — не препятствие для выдачи займа.

Идентификация чаще всего производится по паспорту. Если того требует МФО, клиент прилагает к паспорту ИНН, СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение.

Как найти выгодный займ на сайте

Все микрозаймы, актуальные для Санкт-Петербурга, собраны в одном месте — на Bankiros.ru. Пользователям портала предлагается фильтр для поиска, куда вводятся:

  • Нужная сумма микрокредита;
  • Приемлемый срок погашения;
  • Удобный способ выдачи.

Обработав запрос, система выдает подходящие программы. Здесь же можно просмотреть информацию о МФО, полный перечень требований к клиенту, детали сделки.

Как оформить займ под низкий процент на карту?

Также Bankiros.ru помогает с оформлением займа. Для этого пользователю нужно:

  1. Открыть раздел «Займы» с указанием города — Питера;
  2. Заполнить поля фильтра и дождаться результатов отбора;
  3. Кликнуть «Подать заявку» возле понравившегося займа.

Далее следует этап регистрации. Итоговое решение по заявке станет известно в пределах получаса, а в некоторых МФО — сразу после отправления анкеты.

Способы получения и погашения займа

Для получения микрозайма и погашения долга подойдет любой из платежных инструментов:

Способы получения и погашения

Получение

Погашение

  • Перевод на пластиковую карточку
  • Перечисление на текущий счет
  • Пополнение электронного кошелька
  • Выдача наличными в офисе МФО
  • Через систему денежных переводов
  • Перечисление с пластиковой карточки
  • Перевод на расчетный счет МФО
  • Платеж через терминал или банкомат
  • Оплата наличными в офисе МФО
  • Оплата наличными через салоны связи, магазины-партнеры

Как получить кредит онлайн?

После одобрения заявки на кредит, банки предлагают 3 основных способа получить деньги:

  • на карту или счет в банке
  • наличными в офисе банковского учреждения.
  • Выдача средств на кредитную карту – здесь можно добавить, что по некоторым продуктам банки предлагают беспроцентный период, что выгодно для заёмщика.

Выбрать способ получения средств можно при оформлении кредитного продукта и заключении договора. Рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора.

Какая средняя ставка по кредитам и займам в 2020 году?

По данным ЦБ РФ за первое полугодие 2020 года средняя ставка по кредитам в банках для физических лиц до 1 года составила 14,78%, на срок свыше 1 года 11,69%, усредненные данные по 30 основным банкам в России.

Ставка по краткосрочным займам в микрофинансовых компаниях составляет до 0 до 1% в день, в зависимости от срока и условий компаний.

Дают ли в долг без официальной работы?

Отсутствие официальной работы не всегда является причиной отказа в финансовой компании. Часто бывает, что гражданин имеет заработок, но он не устроен официально. Некоторые компании могут предоставить деньги в долг при такой ситуации. Если же у гражданина отсутствует какая-либо возможность заработка, то такие заявки с большой вероятностью приведут к отказу во всех компаниях

Важно возвращать долг вовремя, чтобы сохранить свою кредитную историю в хорошем виде

Какие нужны документы? Можно ли получить займ по паспорту?

Многие микрофинансовые компанию предоставляют займы, которые можно получить, заполнив форму на сайте компании и добавив только данные паспорта. Есть те, кто требует больше документов, например, водительские права, СНИЛС. Кто-то просит даже фотографию селфи с паспортом. Портал Займи Срочно предоставляет максимально полную информацию о том, какие нужны документы при оформлении займа в компаниях. Также на нашем ютуб канале вы можете найти видео, когда мы тестируем все компании в качестве тайного заёмщика.

По каким параметрам выбирать МФО?

Главный критерий, который говорит о надёжности компании — наличие лицензии ЦБ РФ. Поскольку деятельность таких организаций регулирует Центробанк, то в случае нарушения правил работы микрокредитной компанией, заемщик будет защищен законом.

Убедиться в надежности МФК можно по тому, насколько доступны данные о процентных ставках, сроках кредитования, требованиях к заемщику на сайте организации. В открытом доступе должны находиться справки, подтверждающие регистрацию МФК и другие правовые документы.

Перед подачей анкеты советуем проанализировать следующие характеристики компании:

  1. Время анализа анкеты. На сайте кредитора должно быть указанно среднее время обработки запроса на кредит. Максимальная длительность рассмотрения заявки составляет не более 24 часов.
  2. Скорость зачисления денег на счет. Если указанная банковская карта или электронный кошелек соответствуют требованиям, деньги переводят в течение 5-15 минут.
  3. Условия предоставления займов: ставка по кредиту, возможность продления срока, досрочное погашение, размер штрафов и пени за просрочку.
  4. Варианты погашения микрозайма. Чем больше способов оплаты задолженности предлагает кредитор, тем лучше и удобнее для заемщика.
  5. Отклики клиентов.

Заемщики считают надежными компании, которые предлагают ссуды под низкий процент, а первый займ без процентов доступен всем новым клиентам.

Кредитная история

Прежде чем приступить к изучению рейтинга онлайн-займов на карту, стоит задуматься, насколько вы привлекательны в глазах представителей микрофинансовой компании. Индикатором такой персональной оценки выступает кредитная история, которая характеризует степень ответственности клиента при закрытии долгов . Информация о КИ заёмщика хранится в бюро кредитных историй. Помимо формирования и обработки соответствующих сведений, БКИ предоставляет кредитные ответы и оказывает сопутствующие услуги.

Сведения о надлежащем исполнении обязанностей по возврату займов в полном объеме хранятся в БКИ в течение 10 лет.

Чтобы получить свою кредитную историю, нужно, прежде всего, узнать, в каком бюро она хранится, и после обратиться в конкретное учреждение. Персональные сведения предоставляют безвозмездно один в раз год, за дополнительные запросы предусмотрена плата.

Необходимую информацию из Центрального каталога кредитных историй получают как с использованием специального кода субъекта КИ, так и без него. В первом случае заявку оставляют через интернет на официальном сайте Банка России. Во втором случае обращаются через займодавца, БКИ, отделения Почты России, нотариуса, МФО или кооператив.

Рейтинг МФО 2020 года – только проверенные компании

Рейтинг лучших МФО составлен на основе таких критериев:

  • Находятся в реестре Центрального банка РФ и имеют лицензию от ЦБ РФ на оказание кредитных услуг.
  • Выдачи микрокредитов онлайн через свой сайт.
  • Охватывают всю страну, а не отдельный регион.
  • Не требуют подтверждения источников дохода, справку с места работы, залог и поручителей.
  • Работают почти без отказов.
  • Продолжительность работы на рынке – самый высокий рейтинг у старших на рынке.

МФО оцениваются по данным Центробанка и по:

  1. Полное описание условий на своем сайте: срок, сумма, проценты, комиссии, требования к заемщику.
  2. Автоматические процессы одобрения заявки. Скорость рассмотрения выгодна для клиента.
  3. По надежности работы.
  4. По объему портфеля кредитов.
  5. Количество отправленных заявок в сравнении с одобренным количеством. Процент соотношения должен быть больше 70%.
  6. Максимальная сумма кредита. Некоторые компании предлагают до 100 000 рублей.
  7. Отзывы клиентов о компании.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.