Плюсы программы кредитования
НК «Роснефть» является корпоративным клиентом у многих банков, отличается широкой филиальной сетью, но плодотворное сотрудничество отмечено с ВБРР. Ипотека помогает решить жилищные вопросы не только сотрудников материнской компании, но и персонала из дочерних предприятий.
Преимущества корпоративной ипотеки от Всероссийского банка развития регионов в следующем:
- Готовы выдать до 90% от оценочной стоимости жилья.
- Нет комиссии за согласование и выдачу займа, а также за погашение по графику.
- Разрешено погашать долг досрочно с первого месяца обслуживания кредита.
- Выгодная шкала по фиксированным ставкам на весь срок действия договора (при соблюдении условий страхового соглашения).
- В расчет берется совокупный доход семьи.
- Банк предлагает гибкие сроки оплаты ссуды.
Обычно жилищный заем оформляется в минимальные сроки, которые вычисляются в зависимости от уровня дохода клиента. Никто не будет выдавать деньги на 30 лет, если семья может погасить долг за 10 лет, не ущемляя себя в базовых благах.
Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:
- выпуск банковских карт осуществляется по льготным тарифам;
- возможность без уплаты комиссии снимать денежные средства по карте в банкоматах банка;
- возможность снимать доллары США в банкоматах банка, вне зависимости от валюты карточного счета;
- возможность получения кредита в форме овердрафта по карточному счету зарплатной карты;
- возможность выпуска дополнительных банковских карт для членов семьи с установкой по указанным картам ограниченного или неограниченного доступа к карточному счету;
- возможность получать SMS-сообщения при проведении операций по зарплатной карте;
- держатели банковских карт обеспечиваются круглосуточной телефонной службой поддержки.
Дополнительные возможности:
Банк может установить банкомат в Вашей организации в рамках проекта, обеспечить его инкассацию и обслуживание. Установка банкомата на территории организации позволит Вашим сотрудникам круглосуточно, в удобное для них время получать денежные средства в долларах США и в рублях РФ, как по зарплатным картам ВБРР, так и по картам других банков.
Документы по зарплатному проекту
- Правила оказания Банком «ВБРР» (АО) юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, услуг в рамках зарплатного проекта.
- Перечень документов для заключения зарплатного договора с компаниями, не имеющими расчетный счет в Банке
- Перечень документов для открытия счета физического лица, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт (карточный счет), и выпуска основной банковской карты
- Заявление на получение карты в рамках зарплатного проекта (вводится в действие с 30.07.20г.)
- Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка «ВБРР» (АО) (договор на открытие банковского счета, выпуск и обслуживание банковских карт) (вводятся в действие 01.10.20г.)
-
Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка «ВБРР» (АО) (договор на открытие банковского счета,
выпуск и обслуживание банковских карт) (вводятся в действие 19.10.20г.) - Тарифы для сотрудников организаций (введены в действие с 01.10.2020)
- Правила применения тарифов по банковским картам для физических лиц (действуют с 01.10.2020)
Кредит “Партнерский”
Программа единовременного кредитования предоставляется сотрудникам (работникам) предприятий и компаний – партнёрам банка.
Базовые и преимущественные особенности кредитного предложения:
- Одна из самых конкурентных ставок по займу;
- Нет необходимости в первоначальном взносе;
- Заемщику не требуется залоговое обеспечение;
- Минимальный пакет документов;
- Нет дополнительных комиссионных и скрытых начислений;
- Удобная форма погашения кредитных обязательств (полная или частичная начиная с 1 месяца);
- Возможность использования интернет-банкинга.
Условия и параметры кредита
- Валюта — (₽);
- Суммы кредитования:
- Минимальный лимит- (20 тыс. руб.);
- Максимальные лимиты до (5 млн. руб.);
- Сроки кредитования – от(6 мес.) до (84 мес.)
- Процентные начисления — от(11,70%) до (14,40%) в годовом исчислении.
- Штрафные начисления (20%).
На сайте банка вы сможете получить дополнительную информацию по кредитному портфелю банка:
- Кредит “Под залог недвижимости”;
- Кредит “ Заявка”;
- Другие кредитные программы.
Ипотека «Новостройка» и «Готовое жилье»
Особенности кредитной программы
- Минимальный лимит на сумму первоначального взноса не менее(10%) от базовой суммы кредита.
- Банк отводит серьезное отношение инструментам страхования кредитных ресурсов. При выполнении условий страхования кредитополучатель получает:
- Привлекательные процентные ставки;
- Величину процентной ставки, зафиксированную на весь срок кредитования.
- Банк не начисляет комиссионные отчисления за процедуры:
- Оформление кредита;
- Обслуживание кредитного счета.
- Пользователю предоставлена возможность на досрочное погашение ипотечного кредита, начиная с первого месяца кредитования.
- Банк принимает в расчет весь совокупный доход семьи.
- Гибкий и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Технические параметры кредита (кредитной линии)
- Валюта- (₽);
- Предельный лимит по сроку кредитования — (30 лет);
- Лимит по минимальной сумме – (0,5 млн. руб.);
- Лимит по максимальной сумме – от (20 млн. руб.) до (40 млн. руб.);
- Процентные ставки — (от 8,90%-9,20 %) с учетом выполнения всех условий по комплексному страхованию кредитных ресурсов.
Кредитование осуществляется на основании:
- Генерального соглашения об овердрафтных кредитах, излагающего общий порядок и условия взаимоотношения сторон. Действие Генерального соглашения не может быть прекращено до полного погашения клиентом всей ссудной задолженности по овердрафтному кредитованию,
- Договоров об овердрафтном кредитовании, устанавливающих конкретные основные условия кредитования.
При условии полного погашения всей задолженности перед банком по договору овердрафтного кредитования заемщик вправе по своему заявлению прекратить его действие.
-
ВБРР предоставляет краткосрочные денежные ссуды при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете клиента с заранее согласованным лимитом задолженности. Овердрафтные кредиты предоставляются, как правило, на срок до 35 дней.
Заемщиком может выступать любое юридическое лицо, которое отвечает установленным требованиям ВБРР и имеет счета в Банке.
За каждый истекший (расчетный) месяц уплачиваются проценты за пользование овердрафтными кредитами. Заемщик обязан обеспечить наличие на счете достаточного количества денежных средств для оплаты процентов и основного долга. Погашение задолженности осуществляется автоматически. Проценты за расчетный период, приходящийся на последний месяц действия договора, подлежат погашению заемщиком в день, указанный в договоре как последний день его действия.
Лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности. Базовый период непрерывной задолженности устанавливается на срок 7,14, 21,35 дней.
Форма кредитования
овердрафт
Целевое использование
пополнение оборотных средств
Сумма кредитования
50% от минимального значения среднемесячных очищенных поступлений на расчетные счета заемщика в ВБРР в виде выручки за 3 последних календарных месяца
Срок кредитования
до 12 месяцев Базовый период непрерывной задолженности 30 дней
Погашение кредита
в конце срока или при поступлении на счет контрагента денежных средств.
Срок деятельности
не менее 18 месяцев с даты государственной регистрации
Обеспечение
рекомендуется: поручительство единоличного исполнительного органа заемщика, одновременно являющегося его участником или акционером, и поручительства иных участников / акционеров заемщика (резидентов РФ) с долей участия в уставном капитале, составляющей 20 и более процентов уставного капитала/голосующих акций (в случае наличия иных участников / акционеров).
Право на безакцептное списание
Со счетов контрагента в ВБРР и основных банках
-
Форма кредитования
овердрафт
Целевое использование
пополнение оборотных средств
Сумма кредитования
не более 30% среднемесячных очищенных поступлений на расчетные счета контрагента в ВБРР за 3 последних календарных месяца.
Срок кредитования
до 12 месяцев срок траншей – 45 дней (необходимость обнуления ссудного счета в период кредитования отсутствует)
Погашение кредита
в последний день срока пользования каждым траншем или при поступлении на счет контрагента денежных средств.
Срок деятельности
не менее 1,5 лет с даты государственной регистрации
Срок работы с НК «Роснефть»
не менее 6 месяцев
Предоставление «комфортного письма»
Нет
Обеспечение
рекомендуется: поручительство единоличного исполнительного органа контрагента, одновременно являющегося его участником или акционером, и поручительства иных участников / акционеров контрагента (резидентов РФ) с долей участия в уставном капитале, составляющей 20 и более процентов уставного капитала/голосующих акций (в случае наличия иных участников / акционеров).
Право на безакцептное списание
со счетов клиента в ВБРР и в основных банках.
Общие сведения и банковская сеть ВБРР
ВБРР, или Всероссийский банк развития регионов – это организация, созданная при активном участии государства в марте 1996 года. Организация активно развивается во всех направлениях – начиная от предоставления кредитов, и заканчивая комплексными финансовыми услугами. Как показывают балансовые показатели, среди отечественных банковских учреждений ВБРР является одним из самых стабильных и надежных.
Офис Банка развития регионов.
ВБРР тесно связан с финансовой структурой компании Роснефть. Среди основных его задач в сотрудничестве с холдингом – создание максимально комфортных условий обслуживания для ключевого клиента.
Даже региональная сеть всероссийского банка Роснефти географически расположена таким образом, чтобы наилучшим образом удовлетворять потребности зависимых и дочерних обществ нефтяного гиганта, и банк постоянно увеличивает количество своих представительств в регионах.
На начало 2018 года отделения ВБРР присутствуют и успешно действуют в 31 регионе, где присутствует Роснефть.
Продукты
Для своего основного корпоративного клиента в банке стараются предоставлять гибкие тарифные планы и мягкие индивидуальные условия.
Всероссийский банк развития регионов.
Для сотрудников корпорации постоянно проводятся специальные акции, предоставляющие им особые условия использования продуктов банка, таких как:
- выгодная ипотека для сотрудников Роснефть;
- выгодные депозитные вклады в банке и аккредитование.
Удобный интернет-кабинет позволяет затрачивать минимум усилий и времени на пользование сервисами банка. Есть даже система интернет-торговли на бирже, при помощи которой сотрудники при желании могут торговать ценными бумагами.
Зарплатные пластиковые карты банка позволяют сотрудникам пользоваться всем доступным спектром услуг не только в крупных городах, но даже в самых далеких регионах. Они дают возможность не просто снимать денежные средства, но и пользоваться другими удобными услугами, такими как оплата ЖКХ, интернета, спутникового ТВ, пополнение баланса мобильных телефонов. В целом выбор возможностей для держателей карт необычайно обширен, и с их помощью клиенты могут оплачивать практически все доступные услуги.
СОКОЛОВА ВИКТОРИЯ ВЛАДИМИРОВНА
Главный бухгалтер – Начальник отдела учета и отчетности Филиала Банка «ВБРР» (АО) в г. Краснодаре (№ 3287/3 от 01.11.2001)
назначена 05.05.2004
согласована ЦБ РФ 15.04.2004
Сведения о профессиональном образовании
Кубанский государственный университет, 1995 г., квалификация – экономист, специальность – экономическое и социальное планирование
Сведения о дополнительном образовании – «НПО ДПО ЦПК «Русская Школа Управления», 2017 г., Mini MBA Основы системной модели управления предприятием»
Сведения об ученой степени – ученая степень отсутствует
Сведения об ученом звании – ученое звание отсутствует
Сведения о трудовой деятельности
25.05.1998 – 02.04.2001 Краснодарский региональный филиал Акционерного коммерческого банка «СБС – АГРО», Старший экономист группы отчетности, бюджета и налогов Отдела бухгалтерского учета и отчетности (01.02.1999 – 30.11.1999), обязанности: бухгалтерская, финансовая, статистическая отчетность, налогообложение, отчетность во внебюджетные фонды;
Старший экономист Отдела бухгалтерского учета и отчетности Управления бухучета и отчетности (01.12.1999 – 02.04.2001), обязанности: бухгалтерская, финансовая, статистическая отчетность, налогообложение, валютный контроль, отчетность по кассовым и валютным операциям.
03.04.2001 – 22.11.2001 Краснодарский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», Главный экономист по внутрибанковским операциям отдела бухгалтерского учета (03.04.2001 – 30.09.2001), обязанности: бухгалтерская, финансовая, налоговая, кассовая отчетность, валютный контроль и отчетность по валютным операциям;
Заместитель начальника отдела бухгалтерского учета, отчетности и расчетов (01.10.2001 – 22.11.2001), обязанности: организация внутрибанковского учета в филиале, налогообложение, контроль валютных и кассовых операций.
23.11.2001 – н/в Филиал ОАО «ВБРР» в г. Краснодаре; с 17.03.2015 банк переименован в Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)), Заместитель начальника отдела учета и отчетности (23.11.2001-29.05.2002), обязанности: организация внутрибанковского учета в филиале, установка и закрытие операционного дня, контроль за подготовкой ежедневной балансовой отчетности, налогообложение, бухгалтерская, финансовая, статистическая отчетность, расчет ФОР, резервов на возможные потери, контроль за своевременным перечислением налоговых платежей, сверка расчетов с налоговыми органами;
Заместитель главного бухгалтера — Заместитель начальника отдела учета и отчетности (30.05.2002–04.05.2004), обязанности: организация внутрибанковского учета в филиале, установка и закрытие операционного дня, подготовка ежедневной балансовой отчетности, налогообложение, подготовка и контроль за составлением бухгалтерской, финансовой, статистической отчетности, контроль расчета резервов ФОР, контроль за своевременным перечислением налоговых платежей, сверка расчетов с налоговыми органами.
Семейная ипотека
Если ваша семья отвечает всем требованиям Государственной программы (Семейная ипотека 2018-2022), вы сможете получить доступ к одному из самых выгодных предложений по ипотечному кредитованию на кредитном рынке Российской Федерации:
- Для покупки нового жилья на первичном рынке (строительная компания должна иметь специальную аккредитацию в указанном банке);
- Воспользоваться программой рефинансирования кредитной ипотеки, полученной под эти цели в другом банке.
Технические параметры кредита (кредитной линии)
Минимальный лимит на сумму первоначального взноса не менее(20%) от базовой суммы кредита.
Банк отводит серьезное отношение инструментам страхования кредитных ресурсов. При выполнении условий страхования кредитополучатель получает:
- Валюта- (₽);
- Предельный лимит по сроку кредитования — (до 2022года);
- Лимит по максимальной сумме – от (3 млн. руб.) до (8 млн. руб.);
- Процентные ставки — (6 %) Действует от (3 лет для второго ребенка) и (5 лет для третьего ребенка).
После указанного льготного периода банком устанавливается текущая ставка на тот период времени, но не более – учётной ставки ЦБРФ+2%.
Ипотека с материнским капиталом
Эта программа банка поддерживает работников компаний, которые являются партнёрами банка. Чтобы узнать входит ли ваше предприятие в перечень партнеров, вам необходимо обратиться в ближайший офис отделения ВБРР. При положительном варианте, вы сможете использовать ваш семейный капитал и сделать первоначальный взнос для получения необходимого финансирования по программе ипотеки.
Особенности кредитной программы
- Минимальный лимит на сумму первоначального взноса не менее(10%) от базовой суммы кредита.
- Банк отводит серьезное отношение инструментам страхования кредитных ресурсов. При выполнении условий страхования кредитополучатель получает:
- Привлекательные процентные ставки;
- Величину процентной ставки, зафиксированную на весь срок кредитования.
- Банк не начисляет комиссионные отчисления за процедуры:
- Оформление кредита;
- Обслуживание кредитного счета.
- Пользователю предоставлена возможность на досрочное погашение ипотечного кредита, начиная с первого месяца кредитования.
- Банк принимает в расчет весь совокупный доход семьи.
- Гибкий и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Технические параметры кредита (кредитной линии)
- Валюта- (₽);
- Предельный лимит по сроку кредитования — (30 лет);
- Лимит по минимальной сумме – (0,5 млн. руб.);
- Лимит по максимальной сумме – от (15 млн. руб.) до (40 млн. руб.);
- Процентные ставки — (от 9,10%-9,90 %) с учетом выполнения всех условий по комплексному страхованию кредитных ресурсов.
Особенности
Ипотечное предложение ВБРР вместе с российской нефтегазовой компанией гораздо либеральнее, чем аналогичный корпоративный пакет от «Мосэнерго». В этом случае компания выступает сама кредитором для своего персонала, когда предоставляет им средства в счет погашения первоначального взноса по займу. Все это делается на беспроцентной основе, то есть в рассрочку.
Корпоративная ипотека немного приструнивает народ. С одной стороны, этот продукт для обеих компаний защищает в некой степени людей от принудительного увольнения, а вот с другой, с «Мосэнерго» не так-то просто уволиться по личным соображениям, так как это влияет на условия кредита. А вот с Роснефтью все более спокойно.
Вовлечение предприятия в корпоративную ипотеку не подразумевает никаких долговых обязательств у фирмы. Учреждение даже не выступает финансовым поручителем по сделке, а просто гарантирует подлинность заработной платы. Все соглашения и графики подписываются между ВБРР и персоналом напрямую, минуя работодателя.
В будущем, если грядет увольнение по любым причинам, то взаимоотношения по кредиту разбиваются на две группы: кредит на жилье от банка ВБРР – заемщик, «Роснефть» – заемщик (если были выданы средства для оплаты аванса). Именно поэтому такая схема считается менее конфликтной в сравнении со схемой «Мосэнерго».
Рубрика вопрос-ответ:
2019-07-05 12:57
БорисЯ сотрудник дочки Роснефть -Сибинтек, одобрили ипотеку по ставке 10и2%, почему не 9и4% как говорится в статье? Сотрудник банка говорит , что такая ставка была 2 года назад, теперь повысилась, а мне обещали условия лучше, чем в Сбербанке и ВТБ, хотя там такой же процент для меня сейчас! Ну и..
— зарплатный банк!?Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамБорис, обратите внимание на дату написания статьи — 2018 год. За это время конечно же условия кредитования изменились, актуальные цифры нужно смотреть на сайте банка кредитора
2018-09-06 13:42
ГалинаПродаю квартиру заемщику банка ВБРР в городе Нижневартовске, сама нахожусь в Москве
Можно ли подписать договор купли-продажи в офисе банка в Москве, и отправить служебной почтой банка, или есть другой вариант отправки. И вообще, можно ли не прилетать в НижневартовскПосмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамГалина, на нашем сайте нет работников банка, вам нужно проконсультироваться именно с ними. Для этого можно воспользоваться телефонами горячей линии: 8 800 700 03 49 — из регионов, 8 495 933 03 49 — из Москвы, (круглосуточно)
Список источников или откуда дровишки?
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Условия ипотеки
Как уже говорилось выше корпоративные жилищные ссуды считаются менее рискованными мероприятиями для банка. Дело в том, что деньги выдаются персоналу того учреждения, которое прошло тотальную проверку (андеррайтинг) с изучением платёжеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика.
Финансовое состояние российской нефтегазовой компании, которое периодически проверяется, становится для ВБРР гарантом выплаты долга. Если будут иметь место форс-мажорные ситуации, когда сотрудника уволят с работы и он перестанет гасить долг, то такая недостача будет компенсирована другими кредитами.
Договор о выдаче займов сотрудникам подписывается из расчета на то, что будет выдано несколько десятков ссуд, а они смогут перекрыть просрочки и недостачу прибыли.
Ипотека от ВБРР для сотрудников «Роснефть» выдается на следующих условиях:
- кредитование ведется только в рублях;
- максимум готовы выдать деньги на 30 лет;
- минимальная сумма – не более 500 тыс.р.;
- для разных регионов свой порог лимита, допустим, для Москвы – это 30млн.р., для СПб – 20 млн.р. Другие регионы могут рассчитывать не более, чем на 15 млн.р.;
- первоначальный взнос – 10%;
- ставка от 9,1% до 9,4% в год, если только сотрудник Роснефти подпишет и оплатит страховку титула, жизни и имущества.
Разные кредитные лимиты к выдаче, если речь идет о таунхаусе с землей или покупке машиноместа. В первом случае стоит готовиться к 70% от размера оценки, но не выше 30млн.р. для столицы и МО, 15 млн.р. для СПб или 10 млн.р. для прочих областей.
Эта тема закрыта для публикации ответов.