Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:
Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.
Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:
Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.
Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.
Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.
Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.
Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.
Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.
Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.
В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.
Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.
Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.
Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.
Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.
Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.
Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.
Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.
Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.
Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.
Существует два основных способа изменения КИ.
Оформление «кредитки» фиксируется в КИ, значит, ее можно использовать в качестве инструмента для улучшения рейтинга в БКИ. Получение карты более простой процесс, чем получение потребительского кредита. Это связано с небольшим лимитом. Со временем его сумму можно повысить.
Кредитная история имеет следующую информацию по карте:
Своевременные платежи повышают рейтинг и клиентскую привлекательность с точки зрения банковской организации. Однако восстановление КИ — долгий процесс. В среднем, потребуется от 90 дней до одного года активных и своевременных платежей для поднятия рейтинга. При этом желательно следить за динамикой КИ.
Микрофинансовые организации имеют не самую лучшую репутацию — сказывается огромный процент по займу и серьезные санкции за задолженности. Однако, МФО более лояльны к клиенту с испорченной КИ, так как высокий процент компенсирует потенциальный риск. Как и в банке, МФО взаимодействует с БКИ.
Новому заемщику предлагается сумма от одной до тридцати тысяч рублей. Процентная ставка составляет 1% в сутки
Самое важное — организация может составить договор, не проверяя кредитную историю, и даже с теми людьми, у кого она совсем негативная. Соответственно, микрокредит улучшит ее
Быстроденьги
Онлайн-заявка
Турбозайм
Онлайн-заявка
JoyMoney
Онлайн-заявка
CreditPlus
Онлайн-заявка
MoneyMan
Онлайн-заявка
МигКредит
Онлайн-заявка
MigOne
Онлайн-заявка
Займер
Онлайн-заявка
Ezaem
Онлайн-заявка
До Зарплаты
Онлайн-заявка
Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.
Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.
В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.
Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.
Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.
Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.
Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.
Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.
Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:
Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.
Сотрудничество с новым заемщиком начинается с процедуры регистрации и авторизации в личном кабинете. Схема регистрации выглядит следующим образом:
После удачного завершения регистрации открывается личный кабинет, из которого переходят к оформлению займа, предварительно определив параметры запроса – сумму, срок погашения.
Система автоматически рассчитает переплату, день погашения и итоговую переплату. Поскольку для новых клиентов приготовлены уникальные условия с нулевой переплатой, вопрос расчета итоговой стоимости кредита для первого займа неактуален.
Кредитный сервис «Деньги Сразу», представленный МКК «Скорфин» («Скорость финансов»), предлагает 2 основных направления кредитования:
Отдельно стоит упомянуть об особых условиях кредитования для новых клиентов.
Каждый новый заемщик может рассчитывать на бесплатное предоставление суммы с нулевой переплатой. Условия льготного кредитования — возврат в течение 15 первых дней с момента оформления микрозайма.
https://youtube.com/watch?v=rBe29rm4UVg
Отношение к кредитору максимально лояльное. В результате, получить займ можно даже в 80-летнем возрасте. Общие требования к клиенту:
Наличие в прошлом просрочек по банковским кредитам не станет основанием для отказа от сотрудничества, однако станет сигналом для более детальной проверки анкеты, включая информацию о работодателе. Кредитор может позвонить по указанному в анкете номеру и уточнить, действительно ли обратившийся кандидат работает и получает стабильный доход в этой организации.
Хотя МКК обязательно проверит кредитную историю и надежность плательщика, однако условиями договора не установлено обязательное наличие безупречное кредитной истории. Кредитор принимает решение о выдаче средств в индивидуальном порядке.
Предусмотрено 4 способа оплаты, пользуясь предоставленными микрокредитором способами:
При выборе способа погашения учитывают время на обработку платежа. Рекомендуется вносить средства накануне дня списания, либо прийти в офис и оформить закрытие кредитной задолженности.
Как показывают статистические данные, использование микрозаймов при улучшении кредитной истории в два раза более эффективно, чем получение кредитных денежных средств в одном крупном банке.
Однако следует иметь ввиду, что такой метод будет работать на вас только в случае своевременного погашения суммы займа без просрочки платежей по кредиту. Кроме того, если история вашего кредитования далека от совершенства, то может потребоваться большее количество времени и, соответственно, большее количество микрофинансовых организаций согласных предоставить вам деньги в кредит.
Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций не чинит препятствий в досрочном погашении суммы займа, такой способ не сможет улучшить кредитную историю, поскольку вызовет подозрения в аналитических службах банков и возникнет вопрос: а следует ли предоставлять плательщику кредит, если он загасит его досрочно? Сможет ли банк заработать в таком случае?
При выборе микрокредитных организаций следует обращать внимание на условия при которых представляется кредит, а также грамотно рассчитывать свои финансовые силы при его погашении, для того чтобы не усугубить создавшуюся ситуацию.Еще одним плюсом обращения в микрозаймы являются лояльные требования, которые предъявляются к будущему заемщику: чаще всего требуется только документ, удостоверяющий личность, справки о доходе и с места работы, также, как и поручители – не требуются. Кроме того, в залог не нужно оставлять транспортное средство или недвижимое имущество.
На сегодняшний день все большее количество людей успешно улучшают свои кредитные истории с помощью микрофинансовых кредитных организаций
После чего получают кредиты в крупных банках по заниженным процентным ставкам и на комфортный срок.
Прочтите также: Плохая кредитная история где можно взять кредит: лучшие предложения 2018
2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
Люди с отрицательным рейтингом не могут претендовать на получение ипотеки, принимать участие в программах автокредитования, брать крупные ссуды. Если у клиента ранее были небольшие просрочки, но он отдал долг со всеми штрафами, банк еще подумает, иметь ли с ним дело и закрыть ли глаза на предыдущие недочеты. А вот клиенты, имеющие открытые просрочки и невыплаченные кредиты, срок давности возвращения долга по которым давно истек, автоматически получают отказ в сотрудничестве. Так что стоит беречь платье снову, а честь смолоду, как гласит народная мудрость.
Интересно знать, что каждый заемщик имеет право на получение информации о состоянии своей кредитной истории. Один раз в год он может сделать запрос в БКИ и получить данные совершенно бесплатно. Каждое обращение сверх лимита стоит 400-600 рублей.
В результате из безнадежных и проблемных заемщик переходит в категорию добропорядочных клиентов. Он улучшает через несколько займов и исправляет свой рейтинг в лучшую сторону. При этом не обязательно брать огромную сумму. Достаточно будет воспользоваться микро займами всего в 1 000 рублей. Не стоит упускать свой шанс получить деньги под 0 % для первых клиентов.
В этом случае это двойная выгода. Финансовая организация передает сведения в БКИ и повышает вам рейтинг, а вы пользуетесь бесплатно кредитными деньгами. Эта программа позволяет сделать из негативного рейтинга позитивный деловой портрет заемщика и положительную деловую репутацию. Все зависит от своевременного погашения и отсутствия просрочек. Это проводится любым удобным способом, через карту, терминал, онлайн в личном кабинете.
Эта тема закрыта для публикации ответов.