Отличия между займом и кредитом: преимущества и недостатки, особенности оформления

Алан-э-Дейл       22.04.2022 г.

Преимущества и недостатки

К достоинствам ипотечных займов следует отнести:

  • варьируемый размер первоначального взноса;
  • комфортный размер ежемесячного платежа (длительный срок позволяет закрывать большую сумму частями, удобными для заемщика);
  • невысокая процентная ставка, относительно других типов кредитования (8-13% в зависимости от разных факторов);
  • разнообразие государственных программ, льготные условия для некоторых категорий граждан (молодых и многодетных семей, врачей, военных и др.). Государство субсидирует покупку жилья и предоставляет возможность использования материнского капитала в счет первоначального взноса или погашения тела займа;
  • дополнительные преференции в виде налогового вычета с уплаченных процентов за период;
  • предварительная проверка банковскими структурами юридической чистоты объекта сделки исключает проблемы с легитимностью приобретения жилья в дальнейшем.

Очевидно, что этот займ предоставляет массу дополнительных прерогатив, особенно если пользователь относится к одной из категорий со льготными условиями. Но не будем забегать вперед и для составления объективной оценки, что лучше и выгоднее ипотека или кредит на покупку квартиры, рассмотрим ее недостатки:

  • жилплощадь выступает в качестве залога и находится в собственности банка до полного погашения обязательств. Это означает, что распоряжение имуществом возможно только с его согласования;
  • необходимость страхования. Заемщика обязывают регулярно страховать свою жизнь и недвижимость на протяжении всего периода. Помимо того, что это дополнительные затраты, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем станет банк;
  • оформление документов занимает много времени – претенденту требуется собрать объемный пакет для заявки, при этом нет гарантии в положительном решении по займу;
  • ограниченный перечень объектов, доступных к покупке. Потенциальный объект сделки должен быть одобрен кредитным учреждением, в противном случае вам могут отказать в выдаче ссуды;
  • проблемно оформить собственность совместно с несовершеннолетними детьми и инвалидами. Так как права этих категорий лиц особо охраняются социальными службами, банки редко идут на риск дополнительного обременения жилплощади;
  • существенная переплата по процентам. За длительный промежуток пользования заемными средствами дебитор выплачивает стоимость, в несколько раз превышающую сумму покупки недвижимости.

Для получения наиболее полной картины, что лучше и выгоднее брать – ипотеку или кредит, обратимся ко второму типу и рассмотрим, в чем его особенности и отличие.

Чем отличаются?

При займе одна сторона передает другой собственное имущество, а последняя обязуется потом возвратить заимодателю обратно такое же количество материальных ценностей либо большее, в качестве платы за пользование.

То есть:

  • займы могут быть возмездными или безвозмездными;
  • с обеих сторон могут быть и физические, и юридические лица;
  • документальное подтверждение такой сделки необязательно. В РФ требуется заключение договора при участии юридического лица или суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда более чем в 10 раз.

То есть теоретически получить заем можно у родных, знакомых, компании-работодателя или другого юридического лица. Профессионально этой деятельностью занимаются МФО, ломбарды, различные кооперативы.

Кредит — предоставление заемных средств на условиях возвратности и, как правило, возмездности. Согласно российскому законодательству, для этой деятельности требуется банковская лицензия, поэтому выдавать их могут только кредитные организации. При этом законами прописываются правила, которым должен следовать кредитор. Кредиты могут быть нецелевыми (потребительскими) или целевыми (автокредит, ипотека, на обучение и др.)

Для наглядности представим отличия займа от кредита в таблице.

Характеристика Кредит Заем
Кто предоставляет средства Кредитная организация, банк Любое физическое или юридическое лицо
Статус имущества Кредитор может им не владеть (например, средства привлечены в виде депозитов других клиентов или взяты у ЦБ или другого банка) В собственности заимодателя или есть другое имущественное право
Возмездность Проценты от суммы Безвозмездно, под процент или фиксированное вознаграждение
Оформление Договор в письменном виде Возможна устная форма между гражданами или расписка
Порядок выплат Обязательно ежемесячно уплачиваются проценты Единоразовые или периодические

Сразу рассмотрим, каковы отличия ссуды от кредита и займа. Хотя слово «ссуда» часто используется как синоним кредита или займа, согласно гл. 36 ГК РФ, это передача вещи или средств в безвомездное пользование, причем впоследствии именно это имущество должно быть возвращено ссудодателю в состоянии, каком было передано, или оговоренном в договоре. То есть ссудополучатель вправе пользоваться чужим имуществом, и плата за это не взимается, в то время как кредитный и договор займа предполагают возмездную передачу прав на имущество, в том числе финансы.

Займ или заём: как правильно говорить?

заём.Толковый словарь Кузнецова

Заем — -за́йма; мн. за́ймы, -ов; м. Получение, взятие (денег, ценностей и т.п.) на определённых условиях возврата. Дать денежный з. Вернуть в срок з. // Финансовая операция, состоящая……..Толковый словарь Кузнецова

Беспроигрышный Заем — — разновидность выигрышных займов, по которым на протяжении установленного срока займа выигрывают все облигации.Юридический словарь

Бессрочный Заем — — внутренний государственный заем, выпускаемый без обязательства возврата капитальной суммы долга в определенный срок. При Б.з. государство периодически выплачивает……..Юридический словарь

Вексельный Заем — — отношения между банком и заемщиком, в результате которых заемщик получает от банка в собственность вексель (векселя) последнего и по истечении указанного в договоре……..Юридический словарь

Внешний Заем — — основная форма международного кредита; займы, полученные от зарубежных кредиторов или предоставленные иностранным заемщикам, при реализации которых возникают кредитные……..Юридический словарь

Внутренний Заем — — долговое обязательство, как правило, государственное, по облигациям, выпущенным на внутренний рынок.Юридический словарь

Вспомогательный Заем — — облигации, выпускаемые кредитором на основании долгового обязательства дебитора.Юридический словарь

Выигрышный Заем — — заем, по которому доход, установленный условиями его выпуска, выплачивается в форме выигрыша. Разновидностью В.з. являются беспроигрышные займы и процентно-выигрышные займы.Юридический словарь

Гарантированный Заем — — 1) вид займа, погашение суммы и уплата процента по которому обеспечиваются либо залогом имущества, либо определенными доходами. В качестве гаранта может выступать……..Юридический словарь

Горячий Заем — (сленг.) — заем, пользующийся повышенным спросом; активная продажа ценных бумаг нового выпуска.Юридический словарь

Государственный Заем — — см. Договор государственного займа.Юридический словарь

Девственный Заем — (сленг.) — первый выпуск облигации данной компании.Юридический словарь

Дуальный Заем — — кредит в двух валютах; ситуация, при которой проценты выплачиваются в одной валюте, а основной капитал возвращается в другой.Юридический словарь

Заем — — деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, составляющие предмет договора займа. Необходимо различать понятия «З.» и «кредит». 3. называется также сама……..Юридический словарь

Заем Беспроигрышный — — разновидность выигрышных займов, по которым в установленный срок выигрывают все облигации.Юридический словарь

Заем Бессрочный — — внутренние государственные займы, выпускаемые без обязательства возврата капитальной суммы долга в определенный срок. При 3.6. государство периодически выплачивает……..Юридический словарь

Заем В Титулах — — операция, когда занимаются акции, титулы на определенный срок в обмен на определенную сумму наличных денег.Юридический словарь

Заем Внешний — — основная форма международного кредита; займы, полученные от зарубежных кредиторов или предоставленные иностранным заемщикам, при осуществлении которых возникают……..Юридический словарь

Заем Воздушный Шар — — вид займа, по условиям которого последний платеж в его погашение значительно больше предыдущих, возмещение всей суммы займа предусматривается по истечении срока его погашения.Юридический словарь

Заем Выигрышный — — займы, по которым доход выплачивается в форме выигрыша. Разновидностью являются беспроигрышные и процентно-выигрышные займы.Юридический словарь

Заем Рентный — — один из видов государственного займа, когда государство не устанавливает срок его погашения и не берет на себя обязательство вернуть (в обусловленный срок) капитальную……..Юридический словарь

Заем С Твердой Процентной Ставкой — — заем с фиксированной ставкой процента, установленной на весь срок предоставления займа.Юридический словарь

Заем, Займ — — в гражданском праве — кредитный договор о передаче одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) денег или вещей в оперативное управление или собственность;……..Юридический словарь

Индексированный Заем — — долговое обязательство с эмиссией облигаций, при котором размер капитала и проценты варьируются в зависимости от колебания цен с целью избежать последствий инфляции для кредитора.Юридический словарь

Компенсационный Заем — — соглашение о предоставлении займа в иностранной валюте с целью предотвратить или нейтрализовать валютный риск или валютные ограничения, при этом возможны……..Юридический словарь

Что лучше оформить: заем или кредит

Сегодня рядовой заемщик отдает на погашение кредита почти треть официального дохода. Поэтому его благополучие целиком зависит от выбора лояльной программы финансирования.

Заметим, что кредитные продукты отличаются не только требованиями к дебиторам, но и правилами выполнения их обязательств.

Клиенты с положительным финансовым досье могут рассчитывать на 10 тыс. руб., которые им выдаст банк за 5–10 минут. Что касается МФО, для новичков у них доступны небольшие суммы – не более 100 тыс. руб. Еще один привлекательный момент МФО – постоянная доступность услуг. А деньги в банке не получится взять в круглосуточном режиме через полчаса после одобрения заявки, не посещая офис займодателя.

В любом случае помните золотое правило заемщика: если есть возможность обойтись без займов, не стоит заводить знакомства с кредиторами. Решая, что лучше – кредит в банке или обращение в МФО, придется рассмотреть все минусы и плюсы имеющихся предложений. После анализа собранных данных вы сопоставите свои запросы с реальными возможностями.

Итак, нуждающийся в деньгах человек может выбрать оптимальную кредитную программу, которая будет отвечать критерию «запрос/возможности». Банковские и микрофинансовые организации могут выставлять свои условия потенциальному клиенту. Любые сделки оформляются в том случае, если заемщик полностью соответствует требованиям кредитора.

Узнайте о цели займа

При оформлении кредита в банке вас обязательно спрашивают, для каких целей вам понадобились средства. Так почему бы не руководствоваться тем же правилом, если приятель или коллега попросил одолжить круглую сумму? Ведь вы же хотите оценить возможность получить деньги обратно. Значит, вам будет не лишним знать, куда они будут направлены.

«Мой знакомый часто выпивал и перебивался случайными заработками. Я знал, что если он просит одолжить ему пару тысяч рублей, значит, они ему нужны на выпивку. Он обращался ко мне три или четыре раза и каждый раз говорил, что вернет деньги на этой неделе. Жаль, что я понял это не сразу, и поначалу давал ему деньги. Получается, я не понимал, что он мне их не собирается возвращать. Теперь я чувствую себя обманутым. Пообещал себе, что никому не буду одалживать деньги, кроме самой близкой родни», – рассказал Виктор.

И не удивляйтесь, если окажется, что должник брал деньги еще у нескольких ваших общих друзей (знакомых, коллег, родственников). Дело в том, что такие люди пребывают в иллюзии, что проблемы с их доходами и расходами решатся сами собой. Конечно же, они заблуждаются. Но это не мешает им продолжать испытывать личный дефолт.

Поесть и не разориться

Как сэкономить на семейном обеде

«Друзья время от времени просят дать взаймы. Обычно я не отказываю тем, кому по-настоящему доверяю. Но полную сумму я не даю никогда. Если уж одалживаю, то в несколько раз меньше, чем меня попросили. Остальную часть предлагаю одолжить у кого-нибудь еще. Такое правило помогает мне сохранить дружеские отношения и не потерять деньги, если вдруг мне их не вернут», – рассказала Светлана.

Если уж так случилось, что вы дали в долг, и никак не можете получить их обратно, то есть смысл поговорить напрямую. Стоит обозначить свое отношение к ситуации, озвучить эмоции, считает Свежакова.

«Говорите максимально честно и прямо. Обсудите возможные последствия невозврата долга, предложите желаемую схему взаимодействия, найдите совместное решение. Например, можно спросить так: «А что ты сам предлагаешь?». Такой вопрос – это приглашение к диалогу, адекватному обсуждению. Этим вы избежите ситуации, когда собеседник «закроется в ракушке» и будет на все соглашаться, лишь бы от него отстали. Когда человек сам предложит решение, то вероятность, что он именно так и поступит, значительно выше», – подытожила эксперт.

Определение кредита

Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора)
выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое
лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия
получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это
определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и
сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно
определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или
    невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются
как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

В качестве кредитора могут выступать коммерческие
организации небанковского типа, которые предоставляют денежный заем физическим
и юридическим лицам (кредитные кооперативы, ломбарды, МФК — микрофинансовые компании).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на
оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор
займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Отличия займа от кредита в банке

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

  • Сторона, которая финансирует заемщика. Право на оформление КД имеют только лишь кредитные учреждения. Обычно это банки. Займы – сфера деятельности не только организаций, но и физических лиц.
  • Форма выдачи. Кредит имеет только денежную форму. А займы могут быть финансовыми и имущественными. Последние (как ценности, полученные в долг) должник может вернуть в виде аналогов.
  • Договор. При оформлении кредита должен быть составлен письменный договор, где оговорены условия возврата. Для займов достаточно устных договоренностей. Исключение составляют большие суммы (от 10 размеров МРОТ), когда потребуется заключение договора.
  • Ограниченность во времени. В КД обязательно указывают срок, в течение которого нужно вернуть всю сумму долга, а в займах это делается по желанию. К тому же обычно срок кредита больше длительности займа.
  • Процентная ставка. Кредитные средства выдаются только под проценты, которые определяет кредитор. Займы бывают и беспроцентными на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1). Это условие обязательно прописывают в договоре, чтобы заимодатель не потребовал уплаты дополнительных начислений.
  • Начало действия договоренностей. КД является консенсуальным и вступает в силу после подписания. Договор займа считается реальным и включается в работу после получения заемных средств. Но в каждом случае необходимо указать параметры возвратности финансовых ресурсов.
  • Условия подписания договора. При оформлении кредита их назначает кредитор. Обычно это обязательные документы и залог (или поручитель). В случае с займом хватит согласия сторон.
  • Правила возврата средств. Кредиты возвращаются частями на протяжении указанного срока, а займы отдаются сразу – вместе с процентами единой суммой.
  • Правовое поле. Выдача займов совершается на основании Гражданского кодекса РФ и федерального законодательства. Кредитование подчиняется законам и нормативным актам Центробанка. Таким образом, права сторон обоих договоров юридически защищены, а их обязанности установлены официально.

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

  • Имеет денежную форму.
  • Осуществляется юридическими лицами – МФО и МКК.
  • Выдается под проценты, определяемые самой организацией. Обычно беспроцентные ссуды предлагают только новичкам либо во время акций.
  • Для получения финансовых ресурсов заемщику необходим лишь паспорт.
  • Сделка проводится по договору, который может быть консенсуальным или реальным (это зависит от компании).
  • Нет жестких требований к заемщику. Это, как правило, конкретный возраст, прописка в том же регионе и наличие стабильного дохода.
  • Срок, на который выдаются микрозаймы, может быть любым.
  • Долг возвращается с процентами по окончании срока либо минимальными взносами в рассрочку.
  • Попадает под действие ФЗ №151 от 02.07.2010 (о микрофинансовой деятельности и МФО), других законов, а также нормативных актов Центробанка.

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Это два разных кредитных продукта, которые включают в себя разные виды помощи проблемным заемщикам. Обе программы предусматривают пересмотр условий кредитного договора. Если обратиться к ГК РФ, то окажется, что рефинансирование – один из способов реструктуризации.

Реструктуризация предполагает один из следующих видов помощи клиенту:

  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • предоставление кредитных каникул — заемщик может не платить по основному долгу в течение нескольких месяцев;
  • увеличение срока действия договора.

Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант, в зависимости от причины выхода на просрочку. Если проблемы носят временный характер, а заемщик может их самостоятельно решить за несколько месяцев, то достаточно оформить кредитные каникулы. Но когда нет возможности оплачивать сумму по графику в принципе, лучше оформлять рефинансирование.

Вот алгоритм действий при выборе одной из программ:

  1. подается заявка в отделении банка, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие изменение уровня доходов;
  2. специалисты рассматривают заявление в течение 30 дней;
  3. при положительном решении заемщика приглашают для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества;
  4. осуществление исправительных проводок по действующему кредиту (реструктуризация) или выдача новой ссуды (рефинансирование).

Программы оформляются если имеются весомые аргументы:

  • оформление инвалидности;
  • выявление тяжелой болезни, которая требует дорогостоящего лечения;
  • сокращение с работы;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • повышение расходов или понижение доходов по объективным причинам более чем на 40%.

Часто банк отказывает в помощи при первичном обращении. Необходимо обращаться снова, пока не будет принято положительное решение.

Как Работают Персональные Кредиты

Когда вы получаете личный кредит, вы обычно получаете свои деньги в виде единовременной суммы, и вы погашаете с фиксированными ежемесячными платежами в течение долгого времени. Тем не менее, детали варьируются от кредитора к кредитору .

процентная ставка

Ставки зависят от вашего кредита и могут быть ниже, чем ставки по кредитной карте. С отличным кредитом, вы можете быть в состоянии занять в низких однозначных цифр. Но с тонким кредитом или плохим кредитом вы можете платить ставки, которые похожи на ставки по кредитным картам , и вам может понадобиться соавтор для кредита . Один популярный онлайн-кредитор имеет ставки до 35,99% годовых.

  • Фиксированные ставки являются наиболее распространенными. Ваша процентная ставка не меняется, поэтому вы делаете один и тот же ежемесячный платеж за весь срок действия вашего кредита.
  • Переменные тарифы доступны, но менее популярны. Со ставкой, которая плавает, вы можете в конечном итоге платить больше или меньше процентов, в зависимости от того, растут или падают ставки.

Срок Погашения Кредита

Вы обычно погашаете личные кредиты в течение одного-пяти лет, но доступны и другие условия. По сравнению с кредитными картами, личные кредиты могут уменьшить сумму, которую вы тратите на проценты и обеспечить определенную дату выплаты. Во многих случаях вы можете досрочно погасить свой кредит без каких-либо последствий, и это отличный способ сэкономить на процентах.

Сборы За Выдачу Оригинаторов

Некоторые кредиторы взимают вступительную плату за личные кредиты, в то время как другие строят все расходы на процентную ставку. При оплате первоначального взноса, ваш кредитор берет авансовый платеж на основе суммы, которую вы занимаете. Комиссия за выдачу кредита обычно составляет от 1% до 6% от суммы вашего кредита.

В большинстве случаев вы платите комиссионные из доходов по кредиту, поэтому вы получаете меньше, чем полная сумма кредита. Будьте уверены, чтобы занять немного больше, чем вам нужно, чтобы покрыть плату.

Получения займа под проценты

Исключить уплату с материальной выгоды можно, если оформить заем под проценты, чуть превышающие 2/3 ставки рефинансирования банка.

Как это правильно сделать:

  1. На данный момент ставка равна 10,50 % годовых.

  2. Две трети будут составлять 7,0 % (10,50 умножаем на 2/3).

  3. Выбираем себе ставку выше 7,0 %, например, 7,5%.

Посчитаем, сколько нужно будет платить с материальной выгоды при беспроцентном займе:

  1. Две трети от ставки равны 7,0 % (10,50 умножаем на 2/3).

  2. НДФЛ от материальной выгоды составляет 2,45 % (7,0 умножаем на 35 %).

Покажется некоторый парадокс в том, что 7,5%, выплачиваемых фирме, выгодны 2,45%, которые нужно платить с материальной выгоды, как налог на доходы физических лиц, если взять беспроцентный заем.

Это, действительно, выгодно для тех, кто не планирует возвращать заем, взятый у ООО. В таком случае, необходимо соблюсти два условия:

  • в договоре займа указать, что проценты будут уплачены вместе с возвратом займа;

  • вовремя продлевать договор займа, отодвигая срок возврата взятых у фирмы в долг денег.

Однако, заключив договор займа под проценты с собственной фирмой и планируя не возвращать деньги, необходимо иметь в виду, что кое-какую сумму нужно будет заплатить. Это – налог с прибыли, которая будет состоять из начисленных процентов по договору. Он составит 20% у ООО, находящейся на ОСО, и 15% или 6% — на УПС.

В законодательстве существует случай, когда НДФЛ с материальной выгоды при получении займа не уплачивается. Это покупка нового жилья, которая дает право на имущественный вычет, оформленный по всем правилам. Для этого самым выгодным будет беспроцентный заем.

Как правильно оформить получение и выдачу заемных средств?

Заключение договора в письменной форме требуется при участии в нем юридического лица. Обязательно прописываются:

  • для физических лиц: ФИО, данные паспорта и регистрации по месту жительства;
  • для юридических лиц: полное наименование и на основании каких документов действует, все реквизиты, полные фамилия, имя и отчество лица, имеющего право подписания, и сведения о документе, подтверждающем его полномочия (устав, доверенность).

Также необходимо указать:

  • предмет договора (сумма, единицы измерения) и обязанность заёмщика вернуть заем;
  • срок и порядок возврата займа и наличие платы за пользование, если она берется — в фиксированном размере или проценты;

Кредитный договор оформляется только письменно. К существенным условиям относятся:

  • стороны кредитного договора и их реквизиты;
  • сумма и единицы измерения;
  • целевое использование — потребительский, приобретение недвижимости, автомобиля, получение конкретных услуг и т.д.;
  • срок и дата окончательного погашения;
  • обеспечительные меры — залог имущества с его характеристиками, поручительство с данными поручителя, без обеспечения;
  • форма выдачи кредита;
  • условия погашения кредита — график платежей, способы внесения денег;
  • процентная ставка, по которой оплачивается вознаграждение за пользование заемными средствами.

То есть основное отличие договоров займа и кредита в том, насколько подробно прописаны условия. Повторимся — кредиты вправе выдавать только кредитные организации, займы — любые физические и юридические лица.

Если вам требуются заемные средства, определите для себя — в каком размере, как надолго, соответствуете ли вы требованиям банков к заемщикам и т.д. После этого можно решать, воспользоваться кредитом или займом будет более целесообразно в вашей ситуации. На нашем сайте вы можете подобрать и тот, и другой продукт.

В каких случаях потребительский кредит может быть выгоднее

Самая распространенная ситуация, в которой пользователи отдают предпочтение нецелевому займу, – когда взять взаймы нужно относительно небольшую сумму на короткий отрезок времени. В примере с покупкой квартиры это 10–20% от общей стоимости жилплощади на период 1–2 года. Высокая ставка не сыграет определяющей роли, т. к. заемщик быстро рассчитается по долгам. А простота оформления, экономия на страховке и отсутствие других ограничений, заявленных в недостатках ипотеки, полностью компенсируют переплату.

Оптимальным вариантом станет кредит на квартиру и при совершении операций по обмену недвижимости с доплатой. Инициатору доступна возможность оперативно получить небольшой объем недостающих ресурсов.

Договор займа

Договор займа – это соглашение между заемщиком и заимодавцем, которое содержит все условия предоставления денежных средств.

Что обязательно должно быть указано в договоре:

  • стороны, которые заключают договор;
  • предмет займа;
  • сумма займа;
  • проценты по займу, если займ не является безвозмездным;
  • реквизиты и подписи сторон.

К дополнительным условиям относятся способы также передачи денег и способы погашения долга.

Все остальные условия договора называют случайными. Это значит, что они не зафиксированы в законе и вносятся по усмотрению сторон. Например, это могут быть условия досрочного погашения займа.

Образец договора по займу обычно размещается на официальном сайте финансовой организации.

Все правовые отношения займов и МФО определяются следующими документами:

  • Конституцией РФ;
  • Гражданским кодексом РФ;

Чем заем отличается от кредита?

Заем – понятие, которое обозначает передачу денежных средств в МФО. Кредит – понятие, которое тоже характеризует это действие, но в отношениях между банком и клиентом, а не МФО и заемщиком.

Главные отличия от кредита:

  • кредит в банке предполагает большие суммы, чем займ в МФО. МКК имеют право выдать физическому лицу не больше 500 000 рублей, МФК – не больше 1 000 000 рублей;
  • требования к получению кредита в банках гораздо жестче, чем к получению займа. Оформить микрокредит в МФО могут безработные и женщины в декрете;
  • запрос на получение кредитной истории делают и банки, и МФО. Однако данные о просрочках несущественно влияют на выдачу займов. А вот кредит с плохой историей получить не всегда удастся;
  • кредит предполагает обязательное вознаграждение в виде процентов, займы иногда могут выдаваться под 0%;
  • процентные ставки займов гораздо выше, чем у банковских кредитов. С 1 июля 2019 года ЦБ РФ ограничил максимальный размер ставки займов до 1% в день (до 365% годовых);
  • способов оплаты ежемесячного платежа для займа предусмотрено гораздо больше. Взнос по кредиту можно сделать через мобильный или интернет-банкинг, в почтовых отделениях или в офисах банках. Погасить займ можно переводом с карты, с электронного кошелька, с помощью сервисов денежных переводов, с помощью магазинов-посредников, в офисах МФО.

Как оформить займ?

Оформить займ можно двумя способами: в офисе компании или онлайн.

Для того, чтобы получить микрокредит классическим способом, нужно:

  1. Прийти в офис с паспортом и заполнить заявку.
  2. Подождать, пока заявка будет обработана.
  3. Заключить договор.
  4. Получить деньги любым удобным способом, который предлагает МФО.

Схема получения микрозайма онлайн похожа, однако, процедура проходит гораздо быстрее:

  1. Необходимо заполнить анкету онлайн. Сделать это можно в любое время суток – заявки рассматриваются автоматической системой, действующей на портале.
  2. Система пришлет ответ на запрос с указанием возможного финансового лимита и срока займа.
  3. Договор подписывается с помощью цифрового кода. То есть на мобильный телефон присылается СМС с кодом. Если условия по договору устраивают клиента, нужно отправить код на указанный номер.
  4. Последний этап – перечисление денег.

Деньги могут быть переданы заемщику следующим образом:

  • наличными;
  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелек;
  • через сервис денежных переводов.

Рекомендуем еще

Онлайн-займ Монеткин

Монеткин

Ставка от

0.4%

Получи любым удобным способом!

Лиц. № 005894

Creditplus

Ставка от

0%

Новым клиентам!

Лиц. № 004402

Заем

Е-заем

Ставка от

0.01%

Первый заем под 0% на 35 дней!

Лиц. № 005655

Виртуальная карта Kviku

Kviku

Ставка от

0.07%

Льготный период до 50 дней

Лиц. № 004399

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить займ не выходя из дома?

Да. Для этого нужно заполнить анкету на сайте МФО и отправить заявку на займ.

Какую максимальную сумму можно получить в заем в МФО?

Максимальная сумма займа в МКК не превышает 500 000 рублей, в МФК — не более 1 000 000 рублей.

Под какой процент можно взять займ?

Процентная ставка зависит от конкретно выбранного МФО и может колебаться в пределах от 0 до 1% в день.

Виды займов

Займы классифицируются на три вида: целевой заем, нецелевой и государственный. Давайте поподробнее рассмотрим каждый из трех видов.

Целевой заем предоставляется клиенту только на определенные цели. При этом в договоре в обязательном порядке прописываются цели получения такого займа. Для большинства людей заем – это кредит, получаемый именно на определенные цели. Например, человеку необходимо сделать какую-то покупку в магазине бытовой или цифровой техники, а денежных средств не хватает или попросту нет. Практически в каждом крупном магазине можно найти представителя банка, который поможет в кратчайшие сроки оформить быстрый заем и таким способом оплатить долгожданную покупку. Для клиента такой срочный заем является целевым, поскольку человек приобретает конкретную, необходимую для него вещь. В договоре займа обязательно будет прописано наименование приобретенного в кредит предмета.

Другим видом денежного займа является нецелевой. Такой заем предоставляется не для осуществления какой-то конкретной покупки, т. е. нет определенной цели получения займа. Каждый, наверное, в нашей жизни сталкивался с такой проблемой, как задержка заработной платы или понесенные непредвиденные расходы. Как дожить до зарплаты? Конечно, можно попросить в долг у знакомых или родственников, если они смогут помочь, но у них тоже может сложиться аналогичная ситуация. Оптимальным решением станет получение нецелевого займа, например, заем в ломбарде, оформление кредитной карты в банке или оформление займа в МФО (микрофинансовой организации). Заем в ломбарде под залог изделий оформляется очень быстро и не требует указания цели его получения. Кредитный заем на карту будет оформляться несколько дней, поэтому получение такого займа необходимо запланировать заранее. Большинство клиентов банков имеют кредитные нецелевые карты на случаи внезапно возникших непредвиденных расходов.

Третий вид займа – государственный. В этом виде займа, как правило, заемщиком является государство, таким образом оно привлекает денежные средства физических и юридических лиц для осуществления своей деятельности. Иными словами, государственный заем – это один из способов покрытия дефицита бюджета страны. Такие займы используются на необходимые нужды государства. Государственный заем, как и другие виды займов, подлежит обязательному возврату в указанный договором срок с уплатой начисленных на основной долг процентов.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.