Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в альфа-банке

Алан-э-Дейл       19.10.2022 г.

Содержание

Плюсы и минусы рефинансирования от Альфа-Банка

Преимущества и недостатки программы учитывают при рассмотрении предложений нескольких финансовых учреждений.

К положительным сторонам рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке относят:

  • быструю проверку онлайн-заявки;
  • отсутствие необходимости личного посещения банка для погашения ипотеки;
  • удобство выполнения платежных операций через мобильное приложение или официальную интернет-страницу банка;
  • возможность получения дополнительных средств, расходуемых на любые нужды.

Платежные операции выполняют через мобильное приложение.

Недостатками можно считать такие моменты:

  1. При оформлении кредита на сумму, превышающую величину остаточного долга, ставка увеличивается.
  2. Минимальный срок кредитования составляет 3 года. Рефинансировать кредит на меньший период не получится даже при небольшой сумме остаточного долга.
  3. Условия оформления новой ипотеки зависят от региона нахождения залогового объекта.

Требования Альфа-Банка при рефинансировании ипотеки

Критериям, устанавливаемым кредитным учреждением, должны соответствовать заемщик, кредитный договор и оставляемая в залог недвижимость.

К заемщику

К клиенту, желающему рефинансировать действующую ипотеку, предъявляются стандартные требования:

  1. Возраст заемщика на момент подачи заявки составляет не менее 21 года, внесения последнего платежа — не старше 70 лет.
  2. Гражданство значения не имеет, однако рефинансирование доступно только заемщикам, имеющим регистрацию по месту жительства в РФ.
  3. Срок трудовой деятельности на последнем месте составляет не менее 4 месяцев при общем стаже от 1 года.

Срок трудовой деятельности должен быть не менее 4 месяцев.

Соответствие данным требованиям подтверждается документально.

К объекту недвижимости

Недвижимое имущество должно соответствовать условиям, прописанным на сайте банка (в первую очередь не быть аварийным или ветхим).

Перед подачей заявки рекомендуется устранить имеющиеся недостатки. Это исключит возникновение проблем при осмотре квартиры или дома сотрудником кредитного учреждения.

Документация

При подаче заявления на рефинансирование ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк:

  • паспорт;
  • заверенную компанией-работодателем копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка (предоставление первой повышает шанс на одобрение);
  • анкету заемщика;
  • действующий кредитный договор;
  • документы на жилье, оставляемое в залог;
  • справку об остатке долга.

Список не является окончательным. При возникновении сомнений в платежеспособности клиента банк вправе потребовать дополнительные документы.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Кредитные ставки в банках

Оформить кредит онлайн в почта банке

Какой банк делает рефинансирование кредитов

Кредит под залог автомобиля

Выгодные кредиты для пенсионеров

Кредит на 10 лет под низкий процент

Кредит 1500000 рублей

Взять кредит 3 млн рублей

Потребительский кредит на 20 лет

Кредит до 15 лет

Микрозаймы

Займ на Киви без привязки карты

Займ на карту без подтверждения карты

Займ с 18 лет без отказа

Займ через систему Контакт

Займы мгновенно

Заявка на займ без отказа на карту

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Первый займ бесплатно

Займы для всех

Кредитные карты

Альфа Банк виртуальная карта

Топ 10 кредитных карт с кэшбэком

Премиум карта Сбербанка

Карта Райффайзен

Моментальная кредитная карта

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Карты Тинькофф All Airlines

Кредитные карты почтой без визита в банк

Кредитные карты проценты

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

Страховая компания МАКС электронный полис ОСАГО

ОСАГО на три месяца стоимость

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

Ипотечные кредиты

Ипотека на землю и строительство дома

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

ДомКлик ипотека

Ипотека без первоначального взноса онлайн

Ипотека в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Дебетовые карты

Оформление дебетовой карты Открытие

Тинькофф Junior для детей

Как заказать дебетовую карту МТС Банка

Банковские карты Росбанка

Карты с бесплатным выпуском

Депозиты

Тинькофф вклады калькулятор

Газпромбанк России вклады

Акции Сбербанк ап

Процентная ставка по вкладам в ВТБ

Котировки акций ВТБ онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

Тинькофф банк открыть расчетный счет для ООО

Открыть расчетный счет Юникредит

Расчетный счет ВТБ 24

РКО для ООО выгодные тарифы

Расчетный счет в Сбербанке

Показать еще

Скрыть

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Оформление рефинансирования

Заполнить заявку можно в режиме онлайн. На основании введенных данных система принимает предварительное решение о рефинансировании или об отказе в предоставлении этой услуги.

При получении положительного ответа посещают банк, предоставляя все необходимые документы, заполняют заявку по установленному образцу.

Помимо общей информации, в анкете указывают:

  • сведения об основном и дополнительном местах работы;
  • согласие на страхование квартиры, жизни и здоровья заемщика;
  • данные об имеющихся в собственности клиента транспортных средствах и объектах недвижимости.

Заполнить заявку можно в режиме онлайн.

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Признак Значение
Минимальный возраст, полных лет 21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет 70
Гражданство Любое
Регистрация Территория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы 4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный 1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа Банке пошагово

Альфа-Банк разработал электронные сервисы одобрения заявок, а также электронной регистрации ипотеки, поэтому заемщику понадобится только один визит в отделение – для подписания необходимых документов.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки:

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Потребуется приложить сканы документов.
  2. Дождаться одобрения от 1 минуты до 3 дней. Одобрение предварительное и действует 3 месяца, в течение которых нужно заключить договор.
  3. Подготовить отчеты оценщика и передать в Альфу для оформления договоров.
  4. Подписать кредитный и ипотечный договоры в офисе Альфа-Банка. После этого Альфа переведет необходимую сумму на счет предыдущего кредитора и погасит первую ипотеку досрочно.
  5. После погашения первой ипотеки нужно снять обременение в Росреестре с первоначального банка и зарегистрировать его на Альфа-Банк. На время перерегистрации ставка будет увеличена на 2%.

После регистрации ипотеки на Альфу в банк нужно передать новый страховой полис и начать погашение по новым правилам.

Документы для рефинансирования

Для подачи запроса на перекредитование ипотеки зарплатный клиент Альфа-Банка должен принести пакет, включающий 4 документа:

  • Копию паспорта.
  • СНИЛС.
  • Выписку из банка о размере долга и состоянии кредита.
  • Заполненную анкету.

Дополнительно человеку, который получает зарплату в другом банке, требуется принести копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ или по банковской форме о состоянии ежемесячного заработка.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

Статусом клиента

Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
Регионом проживания;
Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.. В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Пакет документов Для жителей Москвы и ЛО Для жителей Санкт-Петербурга и ЛО Для жителей других регионов
Стандартная 50 млн рублей 25 млн рублей 15 млн рублей
«По двум документам» 30 млн рублей 15 млн рублей 10 млн рублей

Процентная ставка

Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Минимально возможная ставка — 9,49% годовых, но это актуально только для зарплатных клиентов банка. Для всех остальных минимальная ставка равна 10,49% годовых.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

  • Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
  • Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
  • Если на таунхаус — 0,25%;
  • Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
  • Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре  10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

Тип недвижимости Какой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости)
Для зарплатных клиентов Для прочих заявителей
Квартира/таунхаус 0.85 0.8
Апартаменты 0.75 0.7
Частный дом вкупе с земельным участком 0.5 0.5

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

Возраст не меньше 21-го года

На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
Хорошая кредитная история;
Достаточные для погашения долга доходы.. В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

  • Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
  • Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
  • На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
  • Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
  • На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.

Требования к объекту.

Процедура рефинансирования предполагает передачу приобретенного жилья в залог новому кредитору. В этой связи Альфа-Банк выдвигает в отношении кредитуемого объекта следующие требования:

  1. Износ здания, в котором расположено жилое помещение не должен превышать 65 %;
  2. Здание не должно быть аварийным, подлежащим сносу либо попадать под программу реновации;
  3. Объект должен быть оснащен инженерными коммуникациями, в том числе канализацией и водопроводом;
  4. Обязательно отсутствие незарегистрированных в Росреестре изменений. В данном случае предполагается незаконная перепланировка жилого помещения.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Преимущества и недостатки.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Громкие заявления кредиторов очень часто расходятся с делом, а значит опираться следует не только на официальную информацию, но и отзывы бывших или действующих клиентов. На основании откликов последних можно выделить основные плюсы и минусы рефинансирования в Альфа-Банке.

К числу преимуществ отдельные клиенты относят:

  1. Быстрое принятие решение;
  2. Большое количество функционирующих отделений и банкоматов;
  3. Особое доверительное отношение к зарплатным клиентам.

От себя лично Альфа-Банк добавляет к перечню преимуществ выгодные условия кредитования и возможность сэкономить за счет снижения кредитной нагрузки.

Теперь о минусах. Если верить отзывам заемщиков, негативными моментами взаимоотношений с Альфа-Банком выступают следующие:

  1. Затягивание процесса оформления документации, в течение которого заемщик погашает кредит под повышенный процент. К слову сказать, такая практика имеет место и в других кредитных организациях. К примеру, Газпромбанк предупреждает об установлении повышенного процента до передачи кредитуемого объекта в залог.
  2. Навязывание дополнительных опций и услуг, в том числе кредиток. В данном случае можно посоветовать потенциальному заемщику сразу предупредить менеджера о том, что дополнительная кредитная нагрузка нежелательна.
  3. Увеличение ставки при отказе от других, кроме основного, видов страхования. При этом некоторые клиенты сетуют на то, что условия страхования невыгодные для клиента, а полис нужно оформлять у рекомендованной банком компании.

Условия рефинансирования ипотеки Альфа-Банка

Переведите ипотеку в Альфа-Банк, чтобы платить меньше.

Участниками программы становятся физические лица, бравшие кредиты под залог покупаемого жилья. Рефинансированием могут воспользоваться заемщики, чье материальное положение сильно ухудшилось через некоторое время после взятия ипотеки.

К главным условиям рефинансирования в Альфа-Банке относятся:

  • размер кредита — до 50 млн руб.;
  • минимальная процентная ставка — 8,9%;
  • обязательное страхование квартиры или дома, оставляемого в залог;
  • оформление страховки от непредвиденных жизненных ситуаций, например от потери трудоспособности.

К главным условиям рефинансирования относится обязательное страхование.

Величина кредита

При расчете суммы займа учитывают не только регион проживания заемщика, но и тип купленной в ипотеку недвижимости.

Отследить изменение величины кредита в зависимости от вида жилья можно с помощью таблицы:

Тип объекта, приобретаемого по рефинансируемой ипотеке Размер займа для постоянных клиентов, процент от стоимости жилья Величина кредита для прочих заемщиков
Квартира 85 80
Апартаменты 75 70
Частный дом с прилегающим земельным участком 50 50

Процентная ставка

Альфа-Банк при рефинансировании ипотеки устанавливает более низкие, в сравнении с другими кредиторами, проценты. Стандартная ставка для заемщиков, не являющихся постоянными клиентами, равна 10,4%. Гражданин, получающий заработную плату на карту рассматриваемого банка, имеющий хорошую кредитную историю, может рассчитывать на 8,9% годовых.

Процентная ставка увеличивается при:

  • отказе от страхования жизни и здоровья;
  • перекредитовании ипотеки, оформлявшейся на покупку частого дома или таунхауса;
  • предоставлении заемщику свободных средств в количестве, превышающем сумму остаточного долга по ипотеке.

Если клиент успеет подписать договор в течение месяца после одобрения заявки, ставка снижается на 0,3%.

Альфа-Банк при рефинансировании ипотеки устанавливает более низкие проценты.

Срок кредитования

Максимальный период гашения займа при рефинансировании составляет 30 лет. Точный срок устанавливается после оценки платежеспособности заявителя.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.