Ипотека в альфа-банке

Алан-э-Дейл       13.09.2022 г.

Содержание

Уменьшение и увеличение процентной ставки

На официальном сайте прописаны условия, при которых заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту.

  • – 0,3% при приобретении жилого помещения у ключевых партнеров банка;
  • – 0,4% при покупке недвижимого объекта у Exclusive-партнера учреждения;
  • – 0,3% при участии в зарплатном проекте банка;
  • – 0,3%, если заемщик имеет статус клиента A-Private.

Также есть ряд действий, которые приводят к повышению годового процента.

  • + 0,5% при невозможности представить справку о доходах;
  • + 0,5% для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса;
  • + 2% при отказе от заключения добровольного страхования жизни;
  • + 2%, если гражданин не согласил на страхование титула;
  • + 1%, если заемщик желает купить частный дом или земельный надел.

Эти моменты следует учитывать при оформлении кредита, чтобы добиться более выгодных условий.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные кредиты

Ипотека на землю и строительство дома

Ипотека для семей с 2 детьми в 2020

Ипотека в 2020 году

ДомКлик ипотека

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Дебетовые карты

Оформить карту Почта банка

Все карты Райффайзена для физических лиц

Дебетовые карты Хоум Кредит Банка

Оформить дебетовую карту Альфа Банка

Открыть виртуальную карту банка

Микрозаймы

Займ на карту без подтверждения карты

Займы через систему Контакт

Займ без отказов мгновенно онлайн

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займы без отказа и без процентов

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займ на карту МИР

Займ на Яндекс Кошелек без привязки карты

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Потребительские кредиты

Взять кредит в альфа банке

Кредит под залог авто

Тинькофф подать заявку на кредит онлайн

Кредит без залога

Банки с выгодными условиями по кредиту

Взять кредит 1500000

Взять кредит наличными 3000000

Кредит 1 млн рублей

Кредит на 10 лет

Кредит наличными на 20 лет

Депозиты

Сбербанк вклад «Сохраняй»

ПИФы надежных компаний

Номинальная стоимость облигации

Сбербанк вклады физических лиц

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

ОСАГО и КАСКО

Калькулятор страховки ОСАГО 2020 Росгосстрах

Электронный полис

Электронное ОСАГО Ингосстрах

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить полис ОСАГО онлайн Согласие

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Временная страховка на авто

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Кредитные карты

Карта Райффайзен

Альфа Банк виртуальная карта

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта без отказа

Альфа Банк Виза Классик кредитная карта

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта без проверки

Кредитка РНКБ 55 дней без процентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

Тарифы Райффайзенбанка для ИП расчетный счет

Россельхозбанк расчетный счет тарифы

РКО для ООО выгодные тарифы

Альфа банк открытие расчетного счета

Показать еще

Скрыть

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче ипотечного займа могут по самым разным причинам. Например, суммарного дохода семьи может оказаться недостаточно для погашения кредита. Если муж зарабатывается 15 тыс. рублей, а жена не работает, то при величине ежемесячного платежа по ипотеке в 8-10 тыс. рублей, им скорей всего откажут в финансировании.

Наиболее частые причины отказа в Альфа-Банке:

  • негативная кредитная история;
  • низкий официальный доход;
  • сомнительная сделка купли-продажи квартиры;
  • наличие других кредитов из-за которых расходы семьи приближаются к размеру доходов;
  • недостаток документов для анализа платежеспособности заемщика.

ВНИМАНИЕ: Причиной отказа может стать также слишком крупная сумма кредита, которую запрашивает клиент. Если она превышает рыночную стоимость квартиры или практически равняется ее стоимости, то такая сделка будет считаться слишком рискованной.

Общие положения кредитного договора

Примерный образец документа.

Кредитный договор – это документ, подтверждающий факт передачи банком денежных средств клиенту на условиях, прописанных в пунктах соглашения, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть полную стоимость кредита, включая уплату процентов, в установленный срок.

Образец кредитного соглашения или фирменный его бланк в каждой банковской организации существует свой. Однако, по законодательству Российской Федерации, он должен содержать несколько обязательных параметров:

  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • порядок внесения обязательных платежей;
  • полная стоимость кредита;
  • особенные условия кредитования.

Договор считается заключенным на законных основаниях, если обе стороны сделки достигли соглашения по всем условиям кредитования и подписали данный документ лично.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

  • ФИО заявителя.
  • Дата, место рождения.
  • Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
  • Паспортные данные.
  • Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
  • Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
  • Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

  • Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
  • Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
  • Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

  • получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
  • работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

  • является гражданином Российской Федерации;
  • достиг возраста 21-го года;
  • трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
  • имеет мобильный телефон для связи с банком;
  • прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
  • зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  • второй личный документ (удостоверение личности);
  • справка о зарплате;
  • документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Рефинансирование

Альфа-банк предлагает воспользоваться возможностью рефинансирования кредитов. Банк ввел два типа предложений: на стандартных условиях и для владельцев зарплатных карт Альфа. Если сумма ипотеки превышает указанную на сайте, а вы хотите использовать возможности рефинансирования, обратитесь в службу поддержки. Вам обязательно помогут.

Достоинства 

  • Низкая процентная ставка и высокий кредитный лимит. Получите до 3 млн рублей по ставке от 9,9% на срок до семи лет. Эти условия доступны для тех лиц, которые получают зарплату на карту Альфа-Банка. Все остальные лица могут получить до 2 млн рублей по ставке от 10,99% на срок до пяти лет.
  • Быстрое оформление заявки. Подайте короткую онлайн-заявку и уже скоро узнаете решение.
  • Удобное погашение. Вносите оплату в счет погашения кредита различными способами.
  • Рефинансирование до 5 кредитов. Объедините несколько кредитов всего в один и платите на более комфортных условиях.
  • Получение дополнительных средств. Если нужно, возьмите дополнительную сумму в виде наличных.

Как получить 

  1. Внесите персональные сведения в онлайн-заявку, отправьте ее на рассмотрение. Если удобно, посетите банковское отделение, взяв с собой необходимый пакет бумаг для оформления.
  2. Подождите, пока банк одобрит заявку. После того, как вы получите положительное решение по заявке, оформите рефинансирование, банк переведет деньги на счет в иных финансово-кредитных организациях, в которых у вас есть действующие кредиты.
  3. Укажите нужную информацию в заявлении. Оформите заявление для погашения кредита в полном объеме в досрочном порядке. Таким образом, вы сможете внести всю оплату по действующим кредитным договорам, заключенным со сторонними банками.

После погашения кредита сторонняя финансово-кредитная организация, с которой вы заключали договор, выдаст вам справку, которая служит подтверждением закрытия кредитного счета. Отсканируйте ее и загрузите в «Альфа-Клик». Если вы еще не зарегистрировались в интернет-банке, сделайте это.

Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

  1. Кредит для бизнеса.
  2. Овердрафт – «запасной кошелек».
  3. Возобновляемая кредитная линия.
  4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
  5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Особенности программы «Овердрафт»

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
  2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
  3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
  4. Срок действия договора – 12 мес.
  5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
  6. Наличие поручителей – обязательно.
  7. Требования о залоге – отсутствуют.

Особенности программы «Партнер»

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

  1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
  2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
  3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
  4. Валюта кредита – рубль.
  5. Требования о залоге – отсутствуют.
  6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?

Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.

При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.

Как заполнить онлайн-заявку?

Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).

Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:

  1. Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
  2. Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
  3. Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.

Необходимый пакет документов

Заемщику нужно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. ИНН физлица.
  3. Лист записи из ЕГРИП.
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие требования к ИП:

  1. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Письменное подтверждение статуса ИП.
  4. Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
  7. Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
  8. Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.

Условия для поручителей

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Как взять кредит в Альфа Банке?

Для начала нужно подать запрос на кредит — онлайн заявка должна быть оформлена на официальном сайте банка, а для перехода на него достаточно нажать на клавишу «Оформить» или «Получить кредит». После этого нужно пошагово заполнить анкету:

  1. Укажите свои персональные данные: ФИО, номер мобильного телефона, email, регион проживания и работы.
  2. Внимательно перепишите паспортные данные.
  3. Введите информацию о наличии у вас кредитов в других банках (если есть).
  4. Укажите сведения о месте работы и прочую информацию.

Решение по заявке должно быть принято в течение 2 минут, однако это может занять и больше времени. После ее одобрения можно отправляться в Альфа Банк: потребительский кредит будет выдан вам в ближайшем отделении после подтверждения документов и подписания договора.

Условия для получения кредита

Если вы оформили в Альфа Банк кредит наличными онлайн, то вам будут предоставлены деньги в долг на следующих условиях:

  • Возможный размер кредита — от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Процентная ставка в год — от 7,7% до 25,227%.
  • Срок кредитования — 1, 2, 3, 4, 5, 6 или 7 лет.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке после анализа заемщика (его платежеспособности и кредитной истории). Сумма во многом зависит от размера ежемесячного дохода клиента и его текущей долговой нагрузки, однако изначально установлено, что сумму свыше 3 000 000 рублей может получить только зарплатный клиент Альфа Банка.

Требования и документы

В Альфа Банке кредит получить непросто. Компания установила строгие требования к клиенту, а именно к уровню его ежемесячной заработной платы. Тем не менее, банк не требует от заемщика документального подтверждения доходов, поэтому теперь можно получить кредит по двум документам без справок.

Полный список требований компании Альфа Банк:

  • Прописка — постоянная на территории РФ.
  • Возраст — от 21 года.
  • Трудовой стаж — от 1 месяца.
  • Уровень дохода — не менее 10 000 рублей в месяц
  • Документы: паспорт + второй документ, удостоверяющий личность.

Альфа Банк не предоставляет кредит онлайн с плохой кредитной историей, а также индивидуальным предпринимателям: для этого лучше обратиться в другие банки.

Способы получения денег

В Альфа Банке кредиты физическим лицам выдаются исключительно наличными. После одобрения заявки нужно подготовить документы и отправиться в ближайшее отделение. Обратитесь к оператору банка, и он предоставит вам готовый договор для подписания. После этого можно забрать необходимую сумму наличными в кассе.

Как погасить кредит?

Оплатить кредит Альфа Банк можно наличными, онлайн-платежом или другими способами. Вы можете выбрать любой наиболее подходящий вам вариант:

  1. Погашение через интернет-банкинг «Альфа Клик».
  2. Погашение через мобильное приложение «Альфа Мобайл».
  3. Оплата в банкоматах Альфа Банка.
  4. Перевод средств через партнеров: в терминалах QIWI,  Киберплат, салонах связи «Связной», Билайн, Мегафон, через сервис «Золотая Корона» или в Эльдорадо.
  5. Почтовый перевод через Почту России.

Всегда учитывайте сроки зачисления денег, выбирая тот или иной способ погашения. В Альфа Банке погашение кредита моментально осуществляется только в том случае, если произвести перевод через интернет-банкинг или мобильный банкинг, через терминалы QIWI, Киберплат. В иных случаях лучше проводить оплату заранее — за день или более.

Необходимые документы

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Без минусов не обходится

Если перед отправкой заявления трезво оценить свою кандидатуру и собрать документы по максимуму, то одобрение кредитки практически гарантированно. Но прежде чем «мчать на всех парах» за кредитным лимитом, стоит внимательно изучить предлагаемые условия по карте. Реклама рекламой, а на практике владельцам пластика приходится сталкиваться с серьезными проблемами.

Основной подводный камень альфабанковской кредитки – это провозглашаемая беспроцентность. Если внимательнее прочитать договор, станет ясно, что проценты начисляются даже во время льготного периода, просто их размер не такой большой. Так, при безналичной оплате первой покупки на задолженность накладывается ставка в 3% с минимумом в 300 руб. При пропуске ежемесячного платежа и неукладывании в дни грейса годовые возрастут до 11,99-39,99%.

Неприятно для заемщика и то, что начисляются проценты со дня покупки, а не с момента окончания грейса. Допустим, гражданин К. оформил кредитку с лимитом в 200000 руб. и 10 августа оплатил пластиком телефон стоимостью в 20000 руб. Рассчитаться с долгом за льготный период, который длился до 10 ноября, он не успел. Тогда банк на 101 день, 11 числа, активирует ставку в 11,99%-39,99% на потраченные 20 тысяч. Но идет начисление не за день, а все сто. Нетрудно посчитать что получится.

Вводит в заблуждение и размер ставок. Точнее, их окончание в «99». Крупные банки давно отказались от этой нехитрой и давно известной потребителю рекламной уловки, которая только снижает авторитет и отталкивает клиентов.

Перед тем, как отправлять заявку на альфабанковскую кредитную карту, стоит познакомиться не только с требованиями к ее потенциальному держателю и списком предъявляемых документов

Важно узнать и условия предоставления пластика, вычитав все пункты, написанные «мелким шрифтом»

Запрещенные Для Кредитования Альфа Банком Виды Деятельности

Центральный Банк России Деятельность Центрального Банка РФ (ЦБР) регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который был принят Государственной Думой 02 декабря 1990 г. В законе зафиксировано, что имущество Банка. Наказание за фальшивомонетчество Испокон веков во всем мире и на Руси фальшивомонетчество каралось строго, а порою и жестоко как самое тяжкое государственное преступление. Хроника борьбы с нашими отечественными «денежными ворами», как и с фальшивомонетчиками других стра. В течение года Управлением по работе с крупными клиентами (УРКК) были разработаны новые продукты:

Запрещенные Для Кредитования Альфа Банком Виды Деятельности

1. Открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов Практика предоставления продуктов банка не исключает возможности принятия индивидуальных решений, учитывающих особенности бизнеса отдельно взятого Клиента.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.