Топ 20 лучших автокредитов в москве

Алан-э-Дейл       22.10.2022 г.

Содержание

Наличие плохой кредитной истории

Банки, дающие займ на поддержанный автомобиль, очень внимательно относятся к кредитной истории своих клиентов. Если она плохая, существует риск того, что ссуда может быть не предоставлена.

При определенных условиях некоторые учреждения могут одобрить займ на подержаные машины даже тем, кто имеет репутацию неплатежеспособного заемщика.

Этому могут поспособствовать такие факторы, как:

  • небольшие и непостоянные просрочки по прошлым займам, вслед за чем последовало полное погашение.
  • предоставление справки о доходах, которая подтверждает улучшение платежеспособности.
  • предоставление залога в виде приобретаемого или уже имеющегося залога.
  • наличие поручительства от другого человека, берущего для себя обязанность полного погашения долгов.

Перечень следующих банков не отличается выгодными условиями, но при этом данные учреждения весьма спокойно относятся к не самым хорошим историям заемщиков денег:

  1. Проминвестбанк. Срок кредитования подержаных авто составляет до 5 лет при процентной ставке от 24 до 50 процентов. Максимальная сумма достигает 1,5 миллиона рублей.
  2. Запсибкомбанк. Данное учреждение тоже предоставляет срок до 5 лет со средним уровнем кредитной ставки, достигающем 33%. При этом сумма денег дающаяся на подержаные авто достигает 3 миллионов рублей.
  3. Ренессанс Кредит. Сроком до 3 лет это банковское учреждение может предложить займ на подержаные авто с процентной ставкой от 20 до 43 процентов. При этом сумма получаемых денег не превышает 500 тысяч рублей.
  4. Хоум Кредит Банк. Эта компания может дать заем до 5 лет с процентной ставкой от 20 до 55%. Такие условия довольно невыгодные, но при этом максимальная сумма займа на подержаные авто достигает 3 миллиона рублей.
  5. Промсвязьбанк. Услуга «Потребительские кредиты», которая может предоставляться и на приобретение б у автомобиля, подразумевает выдачу финансовых средств на 5 лет под 19 процентов ставки. Максимальная сумма получаемых денег ограничена 1 миллионом рублей.

В некоторых случаях банки отказывают о выдаче займов на приобретение подержаных машин, но в это же очередь позволяют получить средства потребительского портфеля. Разница заключается лишь в предоставляемых условиях.

Их основные недостатки следующие:

  • высокая процентная ставка на подержаные авто.
  • влияние платежеспособности на сумму займа подержаных авто.
  • необходимость поручительства или же предоставления залога на подержаные машины.

При этом даже не самый выгодный потребительский кредит имеет свои преимущества, такие как:

  • быстрое рассмотрение заявки.
  • небольшое количество требований к клиенту и его документам.
  • возможность покупки без первоначального взноса.
  • возможность приобретения совершенного любого транспортного средства.
  • отсутствие условия покупки полиса КАСКО и т.д.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что автокредитирование на подержаные авто прежде всего выгодно тем, что оно отличается низкой процентной ставкой.

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

  • Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
  • Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
  • Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
  • Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
  • Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

  • Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
  • Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
  • Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
  • Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

  • Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
  • Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
  • Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
  • При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

  • При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
  • Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
  • Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
  • Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Что выгоднее?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Как следует из расчета выше, целевой автокредит – оптимальный вариант для тех, кто уже имеет средства на приобретение авто и просто не хочет копить еще несколько лет (или даже десятилетий), чтобы наконец приобрести транспортное средство за миллион с копейками. Тогда можно подобрать программу кредитования с небольшим первоначальным взносом и использовать уже имеющиеся средства, чтобы снизить размер ежемесячных выплат, а значит, и нагрузку на семейный бюджет.

С другой стороны, не каждый может накопить даже небольшую часть для первоначального взноса, который требуется для многих продуктов автокредитования. В этом случае есть два варианта:

  • найти целевой заем без строгих требований, но оформить дополнительно страховку КАСКО, чтобы снизить ставку;
  • воспользоваться нецелевым займом, который, возможно, обойдется заемщику дороже, однако позволит свободно распоряжаться автомобилем.

Таким образом, выбор зависит только от того, какие у вас цели, какими средствами вы располагаете и на какой ежемесячный взнос рассчитываете. Чтобы подобрать автокредит под ваши нужды, рекомендуем воспользоваться сервисом подбора Выберу.ру. С помощью фильтров можно не только подобрать подходящую кредитную программу, но и рассчитать примерную стоимость кредита, ориентируясь на введенные вами данные.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

  • ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
  • погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
  • размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Подводные камни покупки автомобиля с пробегом в кредит

Давайте сначала назовем плюсы приобретения подержанного автомобиля с помощью заемных средств. Во-первых, это — финансовая выгода. Каждый год автотранспортное средство теряет часть своей стоимости, даже если находится в идеальном техническом состоянии. И у покупателя появляется возможность найти себе машину по приемлемой для него цене.

Во-вторых, нет необходимости ждать несколько лет, пока накопятся деньги. После получения займа сесть за руль автомобиля можно будет в тот же самый день.

Но у подобных сделок есть и свои минусы. Самый основной из них — это существенная переплата за товар. Если вы, например, оформите займ на сумму 500 тысяч рублей на срок 5 лет по ставке 15 % годовых, то итоговая переплата при покупке машины составит 214 тысяч рублей.

Автомобиль, приобретенный в кредит, находится в залоге у банка. Собственник транспортного средства не сможет распорядиться им по собственному усмотрению (продать или подарить) до тех пор, пока полностью не вернет кредитору ссуду.

При покупке подержанного автомобиля очень велик риск приобрести товар со скрытыми дефектами. Покупатель машины может быть профессионалом в своей сфере (например, квалифицированным программистом или менеджером по рекламе). Но возможно, что продавать товар ему будет специалист по автомобилям, который способен с закрытыми глазами разобрать двигатель. Ясно, что уровень подготовки этих людей в плане оценки технического состояния транспортного средства и выявления скрытых дефектов несопоставим.

Опытный человек легко проведет недорогую предпродажную подготовку и скроет существенные недостатки автомобиля. И если покупателю не удастся выявить их перед сделкой, то впоследствии ему придется заплатить за ремонт купленной машины еще до 30% от ее стоимости. К переплате за кредит добавится переплата за ремонт авто.

Условия автокредита в Сбербанке

Настало время перейти к рассмотрению условий, на которых Сбербанк предоставляет автокредит на подержанный автомобиль. У банка имеется универсальная программа, по которой предоставляются кредиты как на новые, так и на б/у машины, причём любой марки. А также немало специальных программ, в рамках которых даются автокредиты на продукцию определённых марок. Чтобы составить представления об условиях автокредита в Сбербанке, стоит изучить как универсальную программу, так и некоторые из специальных.

Основная программа автокредитования

Ключевые её условия таковы:

  • возраст автомобиля – для отечественных и китайских машин до 5 лет, для других зарубежных марок до 10 лет;
  • срок кредитования – 3-60 месяцев;
  • предоставляемая сумма – от 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • взнос клиента – от 15%;
  • годовая процентная ставка – 14,5-16%;
  • необходимо предоставление справки о доходах либо внесение сразу 30% от суммы кредита самим клиентом.

Стоит сказать пару слов об этих условиях: возраст машины в Сбербанке считается на момент заключения кредитного договора, а годовая ставка будет зависеть от того, на какой срок взят кредит. Интересный нюанс связан с первоначальным взносом – его внесение обязательно, но при этом в банке могут выдать 100% от необходимой на покупку машины суммы. В этом случае всё равно нужно будет внести 15% из своих средств, оставшиеся банковские же разрешается потратить на страхование машины и заёмщика.

Чтобы взять автокредит от Сбербанка, необходимо соответствовать требованиям по возрасту – заёмщику должно быть от 21 до 75 лет, причём соответствие верхней планке высчитывается на момент выплаты кредита. Клиент должен иметь регистрацию в РФ, иметь стаж хотя бы в год, включая полгода на нынешнем месте работы.

Выдаётся автокредит и в иностранной валюте, в этом случае можно взять от 1 400 до 150 000 долларов либо от 1 000 до 120 000 евро. Ставка будет иной – 11,5-13%.

Партнёрские программы

Помимо основной программы, у Сбербанка есть и партнёрские, в рамках которых можно выбирать лишь машину одной марки, но зато условия будут более выгодными. Стоит как минимум ознакомиться и с этими кредитными программами. Возможно, вас заинтересует машина одной из предлагаемых марок.

Всего их на данный момент четыре: Audi, Skoda, SEAT и KIA. По автомобилям первых трёх марок процентная ставка составит 14,5% годовых, а по KIA – 15%. Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то ставка окажется на 1% ниже. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Программы кредитования на подержанный автомобиль

  1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

  1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

  1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

  1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

  1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

  1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
  2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
  3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
  4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
  5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
  6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

    — кредитного договора;

    — договора купли – продажи;

    — ПТС;

    — справки-счета;

    — подтверждения оплаты первоначального взноса;

    — страховок, предусмотренных условиями договора;

    — договора о залоге автотранспортного средства;

    — графика погашения кредита.

  7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
  8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

Условия кредитов на покупку автомобилей с пробегом

Кредитные продукты, разработанные российскими банками, предполагают выдачу займов не только на покупку новых автомобилей в автосалонах, но также и на приобретение подержанных авто у физических лиц. Покупатель сам может подыскать себе машину в интернете (например, на Avito, Drom.ru) или у знакомых. И если ему не хватает денег для заключения сделки с продавцом, обратиться в банк за займом.

Каковы условия подобных кредитных программ? Чтобы не быть голословными, рассмотрим особенности программы под названием «Свои люди» «Кредит Европа Банка». Это финансовое учреждение по итогам 1-го полугодия 2018 года вошло в топ-5 крупнейших автокредиторов, выдав 12 910 займов. А если какие-либо условия данного банка будут отличаться от общепринятых, мы оговорим это отдельно.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Автокредит — это одна из разновидностей залогового кредита. Приобретаемый заемщиком автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения ссуды. В случае возникновения проблем с выплатой займа банк имеет право реализовать автомобиль на аукционе и вернуть свои деньги. Наличие залога снижает риски невозврата займа, поэтому банки к клиентам, оформляющим автокредиты, предъявляют щадящие требования.

Автолюбитель, желающий оформить кредит на покупку машины у частного лица, должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию.

Общий трудовой стаж, обязательный для получения ссуды, в данном банке минимальный — начиная с 6 месяцев.

Пакет документов, необходимых для получения кредита:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для сотрудников, работающих по найму).

Если сумма займа менее 2,5 миллиона рублей, или если первоначальный взнос при покупке авто превышает 30 % его стоимости, то справка о доходах не требуется. В других случаях наемному работнику необходимо будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ, а индивидуальному предпринимателю — копию налоговой декларации за последний год.

Требования к автотранспорту

Так как покупаемый заемщиком автомобиль будет являться залоговым имуществом и средством обеспечения выданного кредита, то банк предъявляет к нему особые требования. Например, «Кредит Европа Банк» выдает займы только на покупку авто иностранного производства. Машины, выпущенные в Узбекистане, Украине, Иране и (почему-то) в Китае «иномарками» он не считает. Предельный возраст авто — 5 лет на момент выдачи займа.

Другие российские банки согласны давать кредиты на покупку подержанных автомобилей российского производства (как правило, не старше 5 лет). Максимальный возраст кредитуемых авто зарубежного производства может достигать 10 лет.

Условия займа

Вследствие того, что залоговые кредиты относятся к категории займов с небольшими рисками, ставка по ним обычно ниже, чем по потребительским кредитам без залога. Однако стоимость займов на приобретение подержанных автомобилей выше, чем при покупке новых авто в салонах. «Кредит Европа Банк» предлагает займы на б/у автомобили по ставке в интервале от 10 до 16 % годовых.

Возможный срок автозайма — от 2 до 7 лет (стандартные условия других банков — от 3 до 5 лет).

Минимальный первоначальный взнос для будущих автолюбителей — 10 % от стоимости авто (в большинстве других кредитных учреждений — 20-25 %).

Оформление КАСКО при покупке машины в кредит обязательно. Впрочем, можно найти такие банки, которые готовы выдавать автозаймы без покупки полиса КАСКО. Однако в этом случае процентная ставка по кредиту повышается (в среднем, на 2-2,5%).

Лидеры по количеству выданных автокредитов среди российских банков (по итогам 1-го полугодия 2018 года):

  1. Сбербанк  (совместно со своим дочерним предприятием Сетелем Банк) — 61 тысяча автозаймов;
  2. ВТБ — 56 тысяч;
  3. Совкомбанк — 41 тысяча;
  4. ЮниКредит Банк — 16 тысяч.
  5. Кредит Европа Банк — 12 тысяч.

Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера

В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупки транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, то есть заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными. Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений. Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

  • уровень прибыли.
  • состояние кредитного портфеля.
  • общая сумма вкладов физических лиц.
  • общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
  • наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ24.
  • Газпромбанк.
  • ФК Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.
  • Банк ГПБ.
  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • ХКФ Банк.
  • Росбанк.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.