Автокредиты с плохой кредитной историей в москве

Алан-э-Дейл       19.01.2023 г.

Содержание

Преимущества займов под залог авто

Микрозайм с оформлением машины под залог имеет несколько важных преимуществ:

  • МФК и МФО выдают деньги под любое авто в рабочем состоянии: грузовик, легковая машина, трактор и пр.
  • Проверка данных клиента осуществляется в короткие сроки, что позволяет получить срочный займ наличными или на карту за 1 день.
  • Высокий процент одобрения.
  • Возможность взять крупную сумму на длительный срок.
  • Машина остается в собственности заемщика, в течение срока действия договора он может беспрепятственно пользоваться ею.

Справка: в отличие от беззалоговых микрозаймов, кредит под ПТС выдается по сниженной ставке.

Займ под ПТС — условия, требования и документы

Что предлагают микрофинансовые компании:

  • сумму до 1 млн. рублей;
  • средний срок погашения – 2-3 года;
  • без поручителей.

Что требуют кредиторы от желающих получить микрозайм:

Требования для получения микрокредита под ПТС

Критерии

Требования

Возраст

От 18 лет

Прописка

Постоянная, в регионе нахождения отделения МФО

Доход

Заверения не требует

Дополнительно

Полная дееспособность клиента

Для оформления договора нужен паспорт и документы на машину.

Где можно получить займ под залог автомобиля в 2020 году

Подать заявку на микрокредит можно лично в отделении МФО или на нашем сайте. Чтобы выбрать лучший займ, воспользуйтесь поисковым меню слева на этой странице:

  1. Введите размер займа и срок.
  2. Выберите вариант получения денег.

Список моментально обновится в соответствии с вашим запросом. Для выбора займа с наименьшей ставкой воспользуйтесь сортировкой предложений по процентам.

Как оформить денежный займ под залог ПТС быстро

Процедура оформления проста:

  1. Сравните условия всех займов, чтобы сделать выбор.
  2. Подайте заявку на нашем сайте.
  3. Получите решение в этот же день.
  4. Подпишите договор в офисе компании.

Деньги выдаются в день получения положительного решения или на следующие сутки одним из способов:

  • на карту;
  • на банковский счет;
  • денежным переводом;
  • наличными.

Так как займ под ПТС, как правило, выдается на длительный срок, то платеж требуется вносить 1-2 раза в месяц. Погашение возможно по реквизитам МФО в кассах банков, через систему переводов, в терминалах оплаты, а также картой или электронным кошельком.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Банк Сумма лимита, руб. Процент, годовых
Сетелем банк От 100.000 до 1.500.000 От 18,4%
ЮниКредит Банк От 100.000 до 1.200.000 От 18,9%
Восточный Экспресс Банк До 1.000.000 От 19%
Плюс Банк От 30.000 до 3.000.000 От 20% до 25,7%
Локо-Банк От 250.000—2.000.000 От 21,4%
Связь-Банк От 100.000 до 3.000.000 От 21,5%

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.

Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ

Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Рубрика вопрос-ответ:

2020-06-02 17:07
АлексейЗдравствуйте, если автосалон онлайн одобрил кредит, это же не гарантия того, что по приезду отказ. Как быть и знать, прежде чем ехать.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

КонсультантАлексей, конечно не гарантия. Автосалон вам в принципе ничего одобрить не может, только банк, с которым он сотрудничает. Салон только продает машины, оказывать услуги кредитования он не имеет права

2019-10-16 22:43
ВладимирСкажите пожалуйста, были просрочки по кредитам ранее, всё закрыл, прошёл программу кредитный доктор 1 этап, заплатил за пол года весь кредит без просрочек, сейчас хочу взять авто кредит , есть 1 взнос 50%, какова вероятность одобрения?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамВладимир, прохождение программы кредитный доктор и автокредит никак не связаны между собой. Если обратитесь в небольшой банк, не государственный, то могут одобрить

2019-10-15 12:31
СветланаЗдравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня есть две кредитные карты действующие, сейчас надумала взять автокредит, есть первоначальный взнос и другая машина, которую хочу сдать в трейдин, есть вероятность одобрения?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамСветлана, на самом деле, шанс небольшой. Вам желательно закрыть действующие долги по кредитным карточкам, и только после этого подавать заявку на автокредит

2019-09-18 09:29
ИгорьЗдравствуйте, стоит ли пытаться по лучить автокредит, с плохой Ки?! Стоит ли вообще ехать в автосалон и подавать заявку?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамИгорь, если ваши просрочки давно закрыты, сейчас у вас официальное трудоустройство и крупный первый взнос есть на руках, то можно попытаться. Необязательно ездить в салон, можно на официальном сайте нужного вам производителя отправить онлайн-заявку

2019-09-04 11:25
СергейУ меня были просрочки, но кредит закрыл уже как года 3, сейчас хочу купить себе машину в кредит и везде отказы. Как можно решить вопрос положительно?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамСергей, никак. Кредитная история хранится 10 лет по каждому вашему займу, т.е. несмотря на то, что долг закрыт, ваша КИ до сих пор остается плохой. Попробуйте найти поручителя или дополнительный залог, подайте заявку на обычный потребительский кредит в вашем зарплатном банке. Предварительно возьмите технику в любом магазине в кредит\рассрочку, чтобы начать улучшать свою репутацию https://kreditq.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Основные условия на получение авто в кредит с плохой кредитной историей

При наличии плохой кредитной репутации к заемщику предъявляются достаточно специфические условия. Для получения такого займа учитываются нюансы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

  • Требования к авто. Приобрести обычно можно только новую машину, стоимость которой считается оптимальной в зависимости от дохода покупателя.
  • Условия к заемщику. Он должен быть работающим официально и получающим достаточно высокий доход для погашения займа.
    У него не должно быть других оформленных кредитов. Он должен соответствовать, тем требованиям, которые предъявляются банком по возрасту, материальному положению и иным параметрам.

  • Условия предоставления. Обычно выдается на срок от 5 до 10 лет, а процентная ставка варьируется от 15 до 25 процентов. Максимальная сумма автокредита зависит от дохода заемщика.
  • Подготовка документов. Для получения такого кредита потребуется паспорт, водительское удостоверение, справка с места работы, а также документы на залоговое имущество.

Важно! Каждый банк предъявляет к заемщикам собственные уникальные требования, которые могут значительно отличаться, а также может потребоваться разная специфическая документация

Какая выдается сумма в кредит

Для покупки авто выдается разная сумма средств, которая зависит от платежеспособности заемщика.  Непременно требуется внесение первоначального взноса, размер которого варьируется от 10 до 30% от стоимости машины, но при наличии плохой кредитной истории такой процент может увеличиваться до 50%.

При таких условиях максимально выдается не больше 1,5 млн. руб.

Какие устанавливаются ставки

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, причем для людей, у которых имеется плохая репутация заемщика, предлагаются самые высокие ставки.

Какие банки дают кредит с испорченно историей, расскажет это видео:

На проценты влияет материальное положение гражданина, размер аванса, срок, на который выдается кредит, а также иные параметры. Стандартно ставка варьируется от 14 до 18 процентов, но может значительно увеличиваться этот показатель.

На какой срок

Рассматривается поданная заявка обычно в течение нескольких часов, но может задержаться процесс на пару дней, так как он зависит от выбранного банка. Подавать заявку допускается не только при личном обращении в банк, но и с помощью телефона или интернета.

Выдаются займы гражданам на приобретение авто при наличии плохой репутации на срок от 1 до 5 лет, но в некоторых случаях срок может увеличиваться до 7 лет. При этом каждый заемщик может погашать кредит заранее, а за это банк не может взимать комиссию.

Плюсы и минусы

Получение займа на авто при наличии плохой кредитной истории обладает плюсами:

  • при наличии только от 10 до 30% средств от стоимости автомобиля можно получить в распоряжение машину;
  • оформляется достаточно быстро;
  • обычно банки предлагают понятые и прозрачные условия.

Требования к заемщику. Фото:pravo-auto.com

К минусам такого оформления относится сложность получения заемных средств за счет плохой репутации. Устанавливаются высокие процентные ставки, и требуется значительный первоначальный взнос. Выдаются средства обычно при наличии поручителей и залога.

Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками за 7 простых шагов — подробная инструкция ?

Тем, кто оформляет быстрый займ в первый раз, бывает непросто разобраться, какие действия и в какой последовательности следует предпринять. Поэтому ниже приведена достаточно подробная пошаговая инструкция, которая поможет разобраться в этом непростом вопросе.

Шаг 1. Выбор кредитора, а также условий займа

Выбирая компанию, в которой будет оформляться займ, важно не попасться на удочку мошенников. Чтобы избежать этого, следует тщательно анализировать деятельность кредиторов

Признаком надежности можно считать длительный срок деятельности, а также большое количество положительных отзывов.

При выборе подходящих условий заимствования, важно обращать внимание на следующие показатели:

максимальный срок займа;
ставка (важно обратить внимание на период, за который указан процент – день, месяц, год);
обязательно ли оформлять страховку;
имеются ли дополнительные комиссии;
можно ли погасить займ досрочно с пересчетом процентов;
существует ли возможность продления срока займа.

Многие считают, что основным критерием при выборе займа является процентная ставка. Однако существуют и другие критерии, оказывающие влияние на стоимость займа

Поэтому наибольшее внимание следует обращать на итоговую переплату

Шаг 2. Оформление заявки

После выбора займа следует подать заявку на его оформление. В ней обычно указываются основная информация о потенциальном заемщике. В первую очередь здесь прописываются ФИО, а также основные желаемые критерии займа – срок и сумма.

Можно указать текущее место работы, контакты работодателя. Нелишним будет приложить к заявке скан документа, подтверждающего уровень дохода. Такой подход увеличивает шансы на положительное решение.

Шаг 3. Выбор способа получения денег

Последним этапом оформления заявки на займ следует указать, каким способом лучше получить деньги.

Существует несколько возможных вариантов получения займа:

  1. На банковскую карту. Этот способ один из самых удобных. Он позволяет получить деньги, не отходя от компьютера. Достаточно в заявке указать номер карты, и после ее одобрения через несколько минут средства будут перечислены. О том, где можно взять займ онлайн на карту без проверок срочно, мы уже рассказали в предыдущей статье.
  2. На кошелек в электронной платежной системе. В этом случае деньги также удастся получить уже через несколько минут. Про онлайн займы на Киви кошелёк читайте в отдельной статье нашего журнала.
  3. Наличными. Для осуществления такого способа получения денег придется отправиться в отделение кредитора. Есть и другой вариант – вызвать курьера домой или в офис (чаще всего такая услуга платная). На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, как быстро получить займ наличными деньгами и какие компании предоставляют экспресс займы онлайн.

Шаг 4. Ожидание окончания рассмотрения заявки

Обычно ждать решения кредитора приходится недолго. На это уходит порядка 5-10 минут. По истечении времени рассмотрения решение МФО приходит на мобильный телефон, а также электронную почту. Кроме того, большинство компаний предоставляет возможность отслеживать статус заявки в личном кабинете, открытом на ее сайте.

Шаг 5. Подтверждение желания получить займ

Если по заявке будет получено положительное решение, потребуется подтвердить желание стать заемщиком. Для этого достаточно в соответствующее поле ввести код, указанный в смс-сообщении.

Следует иметь в виду, что при оформлении займа онлайн такие действия приравниваются к подписанию договора. То есть это значит, что заемщик соглашается с его условиями.

Шаг 6. Получение денег

После того, как все формальности будут соблюдены, заемщику будут перечислены денежные средства. Скорость их поступления обуславливается целым рядом факторов. Но чаще всего деньги приходят не больше чем через полчаса.

Если же принято решение получить средства наличными, придется согласовать поход в офис компании с её сотрудниками. Подробнее о предоставлении кредита наличными деньгами мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 7. Обслуживание займа

Под обслуживанием займа понимают выполнение взятых на себя обязательств. Возврат займа следует осуществить не позднее срока, установленного в договоре. Не следует допускать просрочек, которые могут усугубить положение с испорченной кредитной историей.

В то же время своевременное погашение задолженности помогает исправить свою репутацию. В результате заемщик в будущем может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

На нашем сайте есть отдельная статья о том, как взять автокредит с плохой кредитной историей — советуем прочитать ее.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Где взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей? Молодые, развивающиеся банки охотнее идут на автокредитование ради привлечения клиентов. Среди предложений потребители могут найти даже специальные предложения по государственной программе или лояльные условия с привлекательными процентными ставками.

Для сравнения:

Банк Восточный Сумма кредита не превышает 1 млн. руб. Сроки – от 13 до 59 мес. при годовой ставке 19%.
Сетелем Банк При максимальной сумме 3 млн. руб. срок кредитования – 5 лет (от 16,9% годовых)

Русфинансбанк

На решение в учреждении «Русфинансбанк» уходит не более 30 минут. Здесь также предложат государственную субсидию по программе льготного автокредитования (программа «Форсаж»). При подтверждении доходов клиенты могут рассчитывать на сниженные процентные ставки.

Плюс Банк

В этом банке существует два вида автомобильных кредитов – по программе «АвтоПлюс» без первоначального взноса и «ДилерПлюс» с дополнительными условиями страхования. «КАСКО» оформляется по желанию клиента, возможна покупка легкового или коммерческого транспорта.

Банк Восточный

Здесь клиентов ждут специальные условия на машины с пробегом. Максимально возможный срок погашения – 4 года 11 месяцев при годовой процентной ставке 19%.

Быстробанк

Сроки кредитования – до 7 лет. В зависимости от требуемой суммы сотрудник «Быстробанка» подскажет, какого возраста должен быть автомобиль. Также существует программа «Автокредит с остаточным платежом» с нестандартным графиком погашения.

«Кредит Европа Банк»

Учреждение тесно сотрудничает  российскими автопроизводителями, автосалонами с импортными машинами. Дополнительно в банке работает программа «Свои люди» на покупку ТС у физических лиц. Здесь минимальная годовая ставка 10,9% при сроке до 84 месяцев.

Сетелем

Банк «Сетелем» располагает предложениями с низкими процентными ставками в 2020 году. Присутствуют специальные тарифные планы с первоначальным взносом, позволяющие получить привлекательную процентную ставку («Универсальный», «Надежный»).

Где взять кредит с плохой кредитной историей точно не получится

Разумеется, хочется получить кредит в такой банковской организации, в которой не только не откажут, но и предложат наиболее заманчивые условия кредитования. Однако человек, имеющий плохую кредитную историю, может не тратить свое время на поиски подобных предложений. Для него список банков, дающих кредит с плохой кредитной историей, ограничен, т.к. не каждое учреждение пойдет на рискованную сделку с клиентом, за которым замечено нарушение платежной дисциплины.

Ряд банковских структур наотрез отказывается работать с гражданами, обладающими испорченной КИ. Это:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • СКБ-Банк;
  • Бинбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Русский Стандарт;
  • УБРиР и др.

Альтернативные варианты

Незначительное количество лояльных банков, и даже отказ, поступивший от них, не должны расстраивать человека, т.к. у него есть выбор: обратиться в МФО, к частным лицам, кредитным брокерам. В микрофинансовых организациях у «проблемного» заемщика есть все шансы на получение займа и даже без процентов. Они закрывают глаза на плохую кредитную историю и низкий КР.

Однако их помощь обходится дороже, величина кредитных средств чаще всего не превышает 30000 руб., но встречаются и те, которые занимают 10000, 50000, 100000 руб. МФО начисляют кредит и утром, и даже ночью. У них можно оформить микрозайм по паспорту, предлагаются несколько способов взять деньги в долг: на карту, через платежные системы (Контакт, Золотая Корона), на электронный кошелек (Яндекс.Деньги, Киви), наличными в офисе.

Среди надежных выделяют: Е-заем, еКапусту, Кредито24, МигКредит, МаниМен, Займер, БыстроДеньги и др. Онлайн-заявка на получение займа оформляется быстро. Для этого нужно:

  • на сайте учреждения выбрать соответствующий раздел;
  • указать контактную информацию;
  • подтвердить оформление, верифицировать карту (при выборе этого способа получения займа);
  • забрать деньги.

Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание:

  • указывать нужно только собственные данные;
  • минимальный возраст заемщика — 18 лет (займы больше 100 тысяч рублей предоставляются людям с плохой кредитной историей от 21 года);
  • необходимо иметь постоянную работу и доход.

Менее выгодным, но эффективным способом взять средства взаймы является обращение к частным лицам. Они обычно дают деньги в долг под расписку. Но плата за их услуги будет очень большой. Если вы ориентированы исключительно на банковскую ссуду, вас выручат кредитные брокеры.

Они оказывают помощь в получении кредита даже при условии плохой КИ, отсутствии официальной работы. Но среди них часто попадаются мошенники, требующие аванса. Поэтому будьте осторожны, соглашайтесь на сотрудничество с теми посредниками, которые могут подтвердить свой профессионализм соответствующими документами, и берут плату по результатам дела. Не забывайте вовремя погашать задолженность.

Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

  1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
  2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
  3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей — Комментарий эксперта

Эксперт — Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка: «Скажу сразу – ни один банк не выдаст автокредит (или любой другой кредит) при наличии плохой кредитной истории и текущих просроченных платежей. Однако есть и хорошая новость – при отсутствии текущих просрочек, в большинстве случаев, банки разбираются в том, насколько плоха кредитная история клиента и, как ни странно, даже предлагают решения для исправления кредитной истории своим заемщикам.

Исправление кредитной истории

Сразу обращу внимание: под исправлением кредитной истории понимается не исправление или удаление информации о просроченных платежах в ретроспективе из сформированной кредитной истории заемщика (она никуда не денется и останется там до истечения срока ее хранения), а возможность продемонстрировать новые паттерны поведения в перспективе по части платежеспособной дисциплины для фиксирования ее в кредитной истории. Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей

Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории

Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории.

Важно знать: Как работают программы для исправления плохой кредитной истории от банков?

Именно это мы и подразумеваем под словосочетанием «исправление кредитной истории». Новая хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита в каком-либо банке, однако существенно повышает шансы на получение кредита

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику

Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более 5 дней. Однако большинство кредитных организаций выдадут кредит клиенту с «исправленной» кредитной историей в случае получения залогового кредита (ипотека или авто) со сравнительно большим первоначальным взносом – от 35-40%. Также важным фактором при выдаче кредита могут быть долгосрочные отношения с кредитующим банком, например, наличие активных счетов и/или карт, активное использование интернет-банка, оплата коммунальных платежей через банк или проведение различных переводов.

Другими словами, активное использование не кредитных продуктов и услуг банка. Постоянных клиентов банки кредитуют более охотно, не только «закрывая глаза» на «не идеальность» потенциального заемщика, но и предлагая «своим» клиентам более выгодные условия, чем клиентам «с улицы».

Значение кредитной истории

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в наше время кредитная история становится очень важным источником информации и критерием оценки личности. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Сегодня уже многие работодатели используют информацию из бюро кредитных историй, чтобы проверить кандидата на ту или иную позицию и принять правильное кадровое решение.

В западной практике плохая кредитная история может «поставить крест» на карьере в государственном, муниципальном и корпоративном управлении, а также в ряде других областей. В Китае, например, существует личный кредитный рейтинг каждого гражданина, который влияет на все сферы жизни. В этой связи надо понимать, что финансовые сложности могут возникнуть у любого, и, если это произошло, необходимо обратиться в кредитующий банк с запросом об отсрочке платежей или уменьшении ежемесячных платежей для недопущения ухудшения своей кредитной истории. Плохая кредитная история может в будущем стать препятствием для достижения жизненных целей.»

Резюме: плохая кредитная история – не приговор займу на автомобиль

Итак, хорошая КИ открывает двери в автосалон, а негативная – закрывает. Но человеку свойственно ошибаться, и если бы банки работали только с «отличниками», портфель их кредитов был бы чрезвычайно узок. Вот почему многие переключились и на «хорошистов», и на условных «троечников».

Кредит могу дать даже тем, кто сделал много ошибок. Имеет значение только, платит человек по счетам в настоящий момент или нет. А если были долги в прошлом – закрыты ли они прямо сейчас. Поэтому ответ на вопрос, дадут ли автокредит при плохой КИ, лежит в чисто практической плоскости. Вероятность есть, но всё зависит от конкретного банка и заёмщика.

Какие банки дают автокредит с испорченной КИ

Для того чтобы получить ответ на вопрос, как взять автокредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно ознакомиться с банками, которые готовы предложить данный продукт такому клиенту.

Организация охотнее всего выдаст деньги на покупку нового автомобиля из салона, чем на приобретение подержанной машины. Рассмотрим предложения кредитных организаций:

  1. Восточный экспресс-банк. Готов предложить ссуду на покупку авто на сумму до полумиллиона рублей, по ставке от 27,5% годовых. На выдачу кредита могут рассчитывать граждане, которые имеют стабильный доход и закрытые просрочки.
  2. Хоум кредит банк также готов предложить клиентам кредитный продукт, но с повышенной процентной ставкой по договору. Максимальная сумма на покупку автомобиля выдается до 500 тысяч рублей.
  3. Русский Стандарт выдает кредиты практически с любой КИ. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от КИ и платежеспособности.
  4. Русфинанс банк выдает займы до 1,5 миллиона рублей, по ставке от 17,25% годовых. Для получения займа необходимо убедить кредитора в своей благонадежности.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется предоставить организации залог. Это может быть как приобретенное авто, так и недвижимость. Лучше всего, если это будет квартира или дом, так как автомобиль является источников повышенной опасности. Если заемщик готов предоставить имущество в залог, то вероятность получить одобрение возрастает.

Оформление

Оформление договора на покупку автомобиля происходит точно так же, как и процедура выдачи обычного займа. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение и предоставить обязательные документы. Помимо основных документов, можно предоставить дополнительно справки с работы, выписки по счетам или другие варианты подтверждения ежемесячного дохода. Также потребуется принести документы на приобретаемый автомобиль.

После составления заявки и проверки документов, заявка отправится на рассмотрение инспектора. Решение обычно принимается в течение двух-трех дней. Если получен отказ, то подать повторную заявку можно спустя пару месяцев.

Документы

Перечень документом для оформления кредитного договора:

  • заявление на получение кредита на покупку авто;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий ежемесячный доход за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • договор купли-продажи авто;
  • счет, выданный на приобретаемый автомобиль со всеми реквизитами и сведениями;
  • договор страхования, где выгодоприобретателем будет кредитор;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт ТС;
  • ИНН.

Внимание! Список необходимых документов у каждого кредитора свой, это только основные. Кредитор вправе также запросить дополнительные бумаги на свое усмотрение

Точный перечень необходимо уточнять в банке.

Договор автокредита

При покупке авто в салоне будет заключен договор купли-продажи. Оплата по договору проходит в два этапа:

  1. Клиент, покупающий машину, вносит первоначальный взнос.
  2. Остальные денежные средства должен перевести кредитор.

Приобретая машину, покупатель подписывает два документа — договор с финансовым учреждением и с автосалоном.

Типовой бланк автокредита

При подписании бумаг с кредитором, следует уделить особое внимание следующим моментам:

Проверить график платежей по займу на весь срок кредитования, уточнить процентную ставку. В платежном графике не может быть скрытых комиссий и дополнительных взносов, не оговоренных при оформлении ссуды. Следует проверить отсутствие дополнительных комиссий, например, за выдачу кредита, за обслуживание счета и т. д

Нужно обратить внимание на пункт с процентной ставкой, а точнее на возможность изменить ее в течение срока кредитования. Внимательно ознакомиться с прописанными штрафами за пропуск платежа

Уточните, есть ли возможность досрочного погашения займа, и будет ли взята комиссия за погашение. Обратить внимание, если есть возможность реструктуризации и рефинансирования долга.

Оформление автомобиля в кредит сопровождается получением и оформлением полиса КАСКО. Это является обязательным условием кредитора, но некоторые банки готовы выдать ссуду без страхования, тем самым увеличив процентную ставку

На этот момент также необходимо обратить внимание

7 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Народный кредит От 1,5% в мес. До 3 000 000 1-3 года
Ев. экспресс лизинг От 2,5% в мес. До 6 000 000 До 3 лет
Здесь легко От 4% в мес. До 5 000 000 1 день — 3 года
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Я верну! От 0,15% в день До 10 000 000 1-36 месяцев
Взаимно От 4,2% в мес. До 1 млн. руб. 1 — 4 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Народный кредит, Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
  6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет позвожности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.