Добровольное и обязательное автострахование

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

• Без учета износа

  При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

• Гарантия качества

  Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

• Фиксированный срок

  Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

• В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
• Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
• Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
• Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
• Машина не подлежит восстановлению.
• Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
• Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
• Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Как на практике оформить автостраховку

Оформление автомобильной страховки не представляет собой ничего сложного. Это можно сделать несколькими способами:

• при визите в офис страховой компании или её филиал;
• у страхового агента вне пределов офиса;
• онлайн.

При личном визите для оформления КАСКО необходимо предоставить к осмотру своё транспортное средство, для ОСАГО это необязательно. Заключение страхового договора займёт не более получаса, при этом желательно обсудить сразу все опции, включаемые в договор, и проследить за тем, чтобы страховой агент не вписал в него ничего лишнего, ведь за всё придётся платить.

Оформление страховки у агента происходит довольно часто и позволяет сэкономить достаточно много времени, ведь поездка в страховую компанию займёт несколько часов. Страховые агенты, как правило, сами назначают наиболее удобное для страхующегося лица место и время встречи, предварительно согласовав их по телефону. В этих случаях чаще всего речь идёт уже об устойчивых деловых связях, когда автовладелец страхует своё транспортное средство у одного и того же страхового агента и в одной и той же страховой компании на протяжении нескольких лет и не имеет при этом претензий к их деятельности.

С недавнего времени для российских автомобилистов стала доступна возможность оформления страхового полиса ОСАГО онлайн. В этом случае можно всё сделать в интернете, введя все необходимые данные и оплатив стоимость страховки банковской карточкой. На почту заказчика приходит электронная версия страхового полиса с его номером и штрих-кодом, подтверждающими подлинность данного документа. Если при остановке патрулём ГИБДД и проверке страховки у полицейских возникают сомнения, то они могут проверить подлинность страхового полиса по базе данных Союза автостраховщиков, введя номер документа или считав его штрихкод.

Какие документы нужны при оформлении страховки

При оформлении страхового полиса любого типа необходимы следующие документы:

• гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность клиента;
• техпаспорт автомобиля или другого страхуемого транспортного средства;
• водительские удостоверения всех лиц, которые вписываются в страховой полис в оригинале, а также их ксерокопии. Когда речь идёт, например, о неограниченной страховке, то достаточно водительского удостоверения собственника транспорта;
• талон о прохождении периодического техосмотра;
• если автомобиль не принадлежит страхующемуся лицу на правах собственности — документ, на основании которого он имеет право им распоряжаться, например, генеральная доверенность;
• когда оформляется страховка на автотранспорт предприятий или организаций — доверенность на представление интересов работодателя. Заверять её у нотариуса не нужно, достаточно, чтобы документ подписал руководитель и поставил на нём печать.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети.Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.

Сарафанное радио.Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам

А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.

B2B-направление.Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B

Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Можно ли ездить без документа?

Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием. За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой (о том, сколько можно ездить без штрафов по полису с истекшим сроком действия и какие за это предусмотрены наказания, мы рассказывали в отдельной статье).

Также в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.

Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне, а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Как выбрать страховую компанию

Выбор страховой компании является одним из ключевых моментов при автостраховании. Ведь при возникновении страхового случая многое зависит от её надёжности и скорости, с которой производятся компенсационные выплаты

Поэтому при принятии решения о приобретении автостраховки необходимо сразу же обратить внимание на рейтинг страховой компании и её реноме. Также желательно узнать о том, насколько давно практикуется в ней автострахование

Перед заключением страхового договора его необходимо внимательно прочитать, особенно обращая внимание на пункты, напечатанные внизу мелким шрифтом. Информация об учредителях тоже очень важна, поскольку имеет отношение к характеристикам финансовой стабильности.

Считается, что страховые компании, которые работают в России не менее десяти лет, сравнительно надёжны. Рейтинги страховых компаний можно найти в интернете. Но многие знают о том, что часто они составляются искусственно под заказ и лишь относительно, а порой и совершенно неправильно отображают сложившееся положение вещей. Поэтому есть ещё и народный рейтинг страховых компаний, в котором водители ставят оценки своим страховщикам. Но не следует забывать о том, что и отзывы покупаются. Поэтому при заключении договора желательно посетить офис страховой компании, там следует поинтересоваться наличием лицензии на соответствующий вид деятельности, расценками компании, её услугами и, главное, скоростью компенсационных выплат при наступлении дорожно-транспортного происшествия. Если ремонт автомобиля может подождать, то лечение потерпевшего требуется оплатить сразу.

Перед обращением в страховую компанию следует поинтересоваться её реноме

Не зря народ придумал пословицу о том, что скупой платит дважды. Несколько лет назад была задержана с поличным группа мошенников, выписывавших поддельные автостраховки. Как оказалось, они были далеко не единственными, кто промышлял таким образом на рынке автострахования. При наступлении банкротства страховщика в его офисах можно найти тысячи, а то и десятки тысяч страховых полисов на фирменных бланках, заверенных печатями страховой компании. Поскольку этого страховика уже нет, то данные документы недействительны. Некоторые водители идут на покупку поддельной страховки сознательно, поскольку она стоит, как правило, максимум половину цены обычной, некоторые же просто не знают о том, что имеют дело с мошенниками. Да и, честно говоря, значительная часть российских водителей не верит страховым компаниям, а надеется только на собственные силы. Кроме того, известны случаи массового изготовления поддельных страховых полисов и последующей их реализации. Выбиралась известная страховая компания, авторитет которой не вызывал никаких сомнений, в подпольной типографии печатались страховые полисы и договоры, в результате чего множество водителей получило фиктивные страховые документы. При наступлении страхового случая сотрудники компании сразу определяли поддельные страховые полисы и, естественно, не обещали никаких компенсационных выплат. Вообще-то, оптимальным вариантом будет мнение друзей или знакомых, которые уже воспользовались её услугами. Например, у двоюродного брата автомобиль попал в ДТП, виновником которого он и стал. Повреждения были не очень значительными, но страховая компания в установленные сроки провела все компенсационные выплаты, в результате чего пришлось лишь слегка отремонтировать собственное авто. В этом случае есть смысл обратиться в ту же самую страховую компанию за покупкой полиса. Мнение друзей и знакомых в данном случае будет гораздо весомей всех рейтингов, которые можно найти в интернете.

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль. Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым. Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

ОСАГО: особенности данного типа страхования

В отличие от КАСКО, ОСАГО – это аббревиатура, которая имеет свою трактовку. Она означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Можно отметить, что данный полис предполагает страхование от определенного случая

Если водитель по неосторожности ввязывается в ДТП и признается виновным в причинении ущерба другой дорогостоящей машине, организация выплатит деньги жертве обстоятельств вместо вас. А ваши деньги останутся на месте

Приобретение данного полиса выступает в качестве обязательного мероприятия. Эти четыре слова и содержат в себе смысл всего понятия. То есть при приобретении данной страховки вы сможете обеспечить себе защиту от большого количества проблем, если в случившемся виноваты вы и только вы. В данном случае за ваши «грехи» ответственность понесет страховая организация, у которой вы приобрели полис. Если же именно ваша машина разбилась, то ремонт оплачивается страховой компанией виновника аварии – вашего оппонента.

Говоря более простыми словами, посредством приобретения данного вида полиса вы обеспечиваете страхование не своему авто, а себе лично, собственному кошельку. То есть вы получаете деньги в случае, если въехали в вас, и ничего не можете иметь, если виновник – вы. На практике также используется еще один, «обоюдный» вариант, при котором в аварии виновны оба водителя. Традиционно выплаты осуществляются пополам, поскольку условно в аварии можно считать обоих водителей одинаково виноватыми.

Как выглядит полис КАСКО

Стоимость данного страхового полиса

Мы рассмотрели, что это такое, теперь осталось ознакомиться со стоимостными показателями. Забегая немного вперед, отметим, что стоимость данного полиса в любом случае будет одинаковой

Неважно, какая компания будет являться вашим страховщиком. Ведь данная разновидность страховой деятельности полностью воплощена в жизнь, согласно законодательству, и тарифы тоже разработаны силами наших правительственных кругов

Стоит отметить, что подобная практика применяется в рамках всех цивилизованных стран мира, не только в РФ. Говоря о тарифных показателях, следует отметить, что стоимость страховки включает в себя несколько составных элементов:

• вид используемой транспортной единицы;
• привязка к определенному территориальному признаку;
• опыт страхователя в вождении.

Конечно, в законе в данном отношении есть свои недостатки, но никто и не говорил, что он является безупречным.

Как производится выплата при вашей вине

Если вы виновник этой ситуации, расчетные мероприятия осуществляются следующим путем: потерпевшее лицо делает обращение к страховщику, который и выплачивает сумму вместо вас. Что касается вашего авто, ремонт производится за ваш счет.

Как осуществляется компенсация при отсутствии вашей вины

Если вы ни при чем, необходимо уже вам обратиться в страховую фирму, которая произведет оценку ущерба и примет соответствующее решение.

В данном случае следует уделить внимание присутствию некоторых оговорок, которые меняют картину

1. Расчет величины ущерба осуществляется с обязательным учетом износа вашей машины. Т.е. чем она старше, тем больше данный показатель. Его расчет осуществляется в отношении по процентам к классической формуле, где фигурирует возраст и пробег.
2. В соответствии с законом максимальный показатель выплаты составляет 400 000 рублей. Т.е. если стоимость, которую придется отдать за восстановительные мероприятия, выше, разница может быть вычтена из бюджета виновника в судебном порядке.

Приобретая полисы КАСКО и ОСАГО вы защищаете свой автомобиль от любых происшествий

Что делать при распаде страховой компании

На практике бывают такие случаи, когда страховая организация, в которой был приобретен полисный документ на машину, пребывает на стадии банкротства, или же фискальные органы отозвали у нее лицензию на осуществление деятельности. В этом случае страхователь автомобиля имеет полное право на обращение в органы РСА, именно под ответственностью данной организации сегодня находятся все виды взаимоотношений между сторонами. Также можно обратиться в судебные инстанции с исков о возмещении ущерба

Если речь идет о каско, важно продумать все нюансы заблаговременно. Следует приобретать полис только в той компании, которая является проверенной и хорошо себя зарекомендовала

Что было бы без ОСАГО

В рамках данного пункта происходит отображение всей важности ОСАГО. Ведь если бы данного типа взаимоотношений между людьми не существовало, решение вопросов цивилизованным способом не предоставлялось бы возможным

В настоящее время взаимодействие между сторонами находится под регулированием законов Российской Федерации.

Виды

На сегодняшний день российские страховые компании предлагают следующие виды автомобильного страхования:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• ДСАГО;
• Страхование ТС от механических повреждений и неисправностей электричества;
• Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров;
• Страхование автогражданской ответственности лиц, выезжающих за границу (Зелёная карта) или транзитная страховка ОСАГО.

Отличия КАСКО и ОСАГО

Рассмотрим более подробно основные разновидности автомобильного страхования

ОСАГО

Без страхового полиса ОСАГО запрещается:

• Допуск к управлению автомобилем;
• Возможность поставить автомобиль на учёт;
• Прохождение техосмотра.

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• Водительский стаж и возраст клиента;
• Мощность автомобиля;
• Регион регистрации;
• Наличие аварий;
• Срок действия страховки;
• Количество включенных в полис лиц.

За счёт включения каждой из этих позиций итоговая стоимость полиса может в несколько раз превосходить базовый тариф.

Преимущества ОСАГО:

• Приемлемая стоимость;
• Фиксированные ставки;
• Территориальная доступность полиса;
• Тарифы, предусмотренные в рамках закона (страховые компании не вправе их изменять);
• Возмещение ущерба потерпевшему лицу за счёт страховой компании.

Минусы:

• Ограниченность выплаты (для восстановления дорогих автомобилей её, как правило, не хватает);
• Недостаточный перечень страховых случаев (к примеру, в случае кражи автомобиля или его повреждения владелец ничего не получит);
• Отсутствие страховой выплаты для водителя.

ДСАГО

Полис ДСАГО – расширенный вариант ОСАГО, позволяющий получить выплату в большем объёме, чем при обязательном страховании.

• Оформление полиса ДСАГО является добровольным и может проводиться только по инициативе владельца авто.
• ДСАГО оформляется исключительно при наличии действующего ОСАГО, но заключать договора можно в различных страховых компаниях.
• Оба полиса заключаются на аналогичный срок действия и на одно и то же авто.

С помощью полиса ДСАГО можно значительно увеличить размер компенсационной выплаты в дополнении к обязательному страхованию. Максимальный лимит выплат устанавливает страховая компания; обычно он равен 3 миллионам рублей.

Основной страховой риск, покрываемый ДСАГО, – нанесение ущерба:

• Жизни и здоровью пешехода, пассажира или водителя;
• Имуществу (строению, автомобилю, забору).

На конечную стоимость ДСАГО влияют такие же факторы, что и при ОСАГО, при этом конкретные тарифы по выплатам устанавливаются не законом, а страховой компанией. Цена полиса получается не слишком высокой: при лимите в 1-3 миллиона рублей стоимость может составить всего 1-4 тысячи рублей.

КАСКО

Это ещё одна разновидность добровольного страхования с той лишь разницей, что КАСКО охватывает большее количество страховых случаев, чем ОСАГО или ДСАГО.

1. Полис КАСКО не покрывает гражданскую ответственность, его основное предназначение – страхование имущества от угона, кражи авто или причинения ему ущерба.
2. Наличие полиса КАСКО часто необходимо для совершения каких-либо операций с автомобилем. К примеру, при покупке машины в кредит банковские организации всегда требуют от заёмщика оформления этой страховки.

Основные преимущества оформления КАСКО:

• Возможность получения крупной компенсации, которая может быть равна стоимости нового авто;
• Расширенный список страховых рисков;
• Оформление франшизы;
• Получение компенсации вне зависимости от виновности водителя.

Минусы КАСКО:

• Высокая стоимость;
• Ограничения в оформлении.

Для того чтобы снизить цену страховки многие водители оформляют её с франшизой, за счёт чего стоимость снижается. Однако при наступлении страховой ситуации возмещение будет также получено с учётом франшизы.

Что делать, если не получается купить?

Страхователь может столкнуться с некоторыми трудностями при приобретении е-ОСАГО. Ниже представлены наиболее часто встречающиеся проблемы.

Сайт зависает

На практике встречаются случаи, когда страхователь не может оформить электронный полис из-за того, что сайт зависает, выдаёт «ошибку». Для начала следует попытаться произвести оформление ещё раз, проверить, должным ли образом работает интернет.

Если сбой происходит по вине страховой компании, то рекомендуется сделать скриншот экрана, на котором будут видны окно оформления полиса, а также дата и время. Далее следует обратиться в Центральный банк с информацией о том, что страховая компания препятствует приобретению электронного полиса, и с просьбой защитить свои права. Обращение можно направить:

• обычной почтой на адрес Центробанка (г. Москва, ул. Неглинная, 12);

Отказывают в предоставлении услуги

Если причина отказа заключается в отсутствии сведений о лице, желающем застраховать гражданскую ответственность, в информационных системах страховщика или РСА, то такой отказ является незаконным.

В этом случае от страхователя требуется через личный кабинет направить страховой компании электронные копии документов, которые обычно предоставляются для оформления ОСАГО на бумажном носителе. Поэтому в случае отказа страховщика гражданину следует также обратиться с жалобой в адрес Банка России.

Не удается ввести капчу

Предоставление услуги оформления е-ОСАГО для страховых компаний является невыгодным. В отличие от случая с личным обращением к представителям страховщика и оформлением бумажного полиса, при покупке электронного документа страховщик не может навязать другие виды страхования (ДСАГО и страхование жизни).

Поэтому страховые организации придумывают хитрые способы препятствования покупки полиса онлайн. В частности, капча (код безопасности), которую необходимо ввести в поле перед оплатой страховки, может содержать в себе цифры и буквы как русского алфавита, так и английского. Пользователь зачастую не понимает это и вводит буквенные символы на одной раскладке клавиатуры, а система выдаёт оповещение о неверно введённой капче.

Для определения того, к какому алфавиту принадлежат символы, следует обратиться к сервису, позволяющему определить раскладку. Это поможет правильно ввести код безопасности.

Если документ на авто не пришёл на почту

Не всегда полис приходит на почту сразу после перечисления денег страховщику. Поэтому необходимо подождать электронное письмо.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.