Калькулятор ипотеки банка «открытие»

Алан-э-Дейл       19.01.2023 г.

Какие квартиры подходят?

Банк выдает кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, построенном не позднее, чем 70 лет назад. Здание должно быть в хорошем состоянии, без проблем с системой отопления или водоснабжения.

Требования к недвижимости:

  • наличие всех правоустанавливающих документов;
  • отсутствие арестов, обременений, судебных споров по поводу недвижимости;
  • износ здания не более 70%;
  • наличие отопления и водоснабжения.

Главное требование к залоговой недвижимости — наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта. Дом, где расположена квартира или комната не должен входить в аварийный фонд или стоять в очереди на капремонт.

Как проверяют квартиру перед одобрением?

После того как заемщик предоставляет все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания и процент его износа.

Запрашиваются следующие документы:

  1. техпаспорт БТИ;
  2. отчет об оценке;
  3. выписка из домовой книги;
  4. расширенная выписка ЕГРН.

Иногда сотрудник банка может осматривать квартиру, чтобы убедиться в том, что все в порядке. В процессе осмотра он делает фотографии, которые потом находятся в кредитном деле заемщика.

Но чаще всего банки доверяют отчету независимого оценщика, которые проделывают осмотр и изучение документов самостоятельно.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Теперь рассмотрим процедуру рефинансирования кредитов от других банков в «ФК Открытие». Она является отличной возможностью избавиться от невыгодной задолженности и закрыть ее по гораздо более привлекательным условиям. Обращаясь за такой услугой, клиент получает средства, чтобы закрыть ипотеку в другом банке. Причем сотрудникам «Открытия» все равно где был получен первоначальный займ. Помощь будет предоставлена в любом случае. Конечно, если соблюсти основные требования.

Сроки на погашения ипотеки и ее сумма ничем не отличается от предыдущих программ. Это 3-30 лет и 500 тыс. — 30 млн. рублей. Однако базовая ставка в этом случае несколько выше. А именно 9,6% годовых. Система надбавок за несоблюдение дополнительных условий действует таким же образом. Рассмотрим минимальные и максимальные суммы первоначальных взносов. Они зависят от категории лиц, а также использования материнского вклада.

  • Если заемщик является клиентом банка «Открытие» и получает заработную плату на его карту, то можно ограничиться 15% первоначальным взносом. Однако в таком случае имеет место процентная надбавка за несоблюдение одного из дополнительных условий;
  • Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны заплатить 30% от всей суммы займа;
  • Остальные категории граждан платят минимум 20% от суммы;
  • Если использовать материнский капитал, то минимальный первоначальный взнос составит 10%.

Во всех рассматриваемых случаях предусмотрен фиксированный максимальный первый платеж. Он составляет 80% от всей суммы.

расчет на рефинансирование ипотеки

Получить рефинансирование не получится, если у вас слишком большие задолженности в предыдущем банке. А за последние полгода не было длительных просрочек более 1 месяца. В противном случае вполне вероятно, что сотрудники банка откажут в рефинансировании.

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

Если у вас появилась нужная сумма раньше, чем вы закончили выплачивать ипотеку ежемесячными платежами, то можно закрыть долг раньше. Для этого предусмотрена отдельная процедура, отличающаяся от плановой оплаты. Причем можно как полностью закрыть кредит, так и внести просто большую сумму, которая покроет сразу несколько расчетных периодов. Это позволяет существенно сэкономить на переплате, ведь на эту сумму не будет начисляться процентная ставка.

Для досрочного или частичного погашения необходимо лично явиться в банк, написать специальное заявление и передать его сотруднику банка. Причем сделать это необходимо как минимум за 5 дней до того, как вы совершите большой платеж. И на эти дни не должна выпасть дата планового ежемесячного платежа. В противном случае придется сначала оплатить плановую сумму, а потом досрочно погашать ипотеку.

Если у вас есть возможность заранее оплатить ипотеку или хотя бы ее существенную часть, то рекомендуется делать это без раздумий. Процентная ставка распространяется только на фактический период пользования кредитом. Поэтому можно хорошо сэкономить.

Ипотечный калькулятор на официальном сайте банка Открытие

При внесении полной суммы, ипотека будет полностью закрыта, как и договор. Все обязательства перед банком закончатся и недвижимость перейдет из залога в собственность заемщика. Однако при частичном погашении необходимо еще раз явиться в банк, чтобы осуществить пересчет процентной ставки. Там вы получите новый график и сумму платежей. Узнать примерные показатели можно и заранее, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Мы рассмотрели популярные предложения ипотеки от банка «Открытие», их условия и требования, включая возможность рефинансирования кредита, полученного в другом банке. Ипотечный калькулятор на официальном сайте позволяет подробно рассчитать все показатели и примерно понимать, что ждет заемщика при обращении за ипотекой в финансовую организацию.

Что входит в стоимость кредита

Потенциальный клиенты банка «Открытие» могут получить заемные денежные средства. На них можно приобрести жилье как на вторичном рынке с рук, так и в новостройках у застройщиков. Однако во втором случае обязательно, чтобы строительная компания была аккредитована самим банком. В противном случае приобрести жилье у нее на ипотеку не получится. Помимо этого, доступны предложения для рефинансирования. «ФК Открытие» может погасить вашу задолженность в другой финансовой организации и предложить более выгодные условия у себя. Во всех случаях можно воспользоваться материнским капиталом, полученным от государства.

Сумма ипотечного кредитования напрямую зависит от того, где проживает заемщик. Если это Москва и Московская область или Санкт-Петербург и Ленинградская область, то можно получить от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. В любых других субъектах Российской Федерации максимальная сумма уменьшается до 15 миллионов. При этом срок кредитования варьируется в пределах от 3 до 30 лет.

Если уровня доходов заемщика недостаточно, чтобы каждый месяц осуществлять платежи по ипотеке, то можно воспользоваться системой созаемщиков. Такими лицами могут стать близкие родственники гражданина или его супруга (даже в гражданском браке). В таком случае в договор вписывается сразу нескольких человек. Каждый из них ответственен за будущие выплаты по кредиту. Стоит отметить, что все лица должны иметь официальные источники дохода и доказать их. При этом максимальное заемщиков и солидарных заемщиков не может превышать 3 человека.

Дополнительные затраты

Существуют и дополнительные траты, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки в банке «Открытие». Помимо процентной ставки, представляющей собой переплату за услуги банка, потребуются следующие выплаты:

  • Государственная пошлина за оформление документов, справок и так далее;
  • Ежегодный взнос по обязательному страхованию, требующемуся для оформления ипотеки;
  • Оплата ячейки в банке или аккредитива;
  • Банк требует привлечения оценочного специалиста, чтобы проверить приобретаемую недвижимость. Для этого необходимо обратиться в специальную организацию, что требует дополнительной платы. Стоимость зависит от конкретной компании;
  • Оплата услуг нотариуса при оформлении договоров купли-продажи или заверении бумаг.

Это лишь основной список трат, которые возникают чаще всего. Не стоит исключать, что возможны и другие выплаты, с которыми сталкиваются в индивидуальном порядке.

Что важно знать об ипотеке в Банке ФК Открытие

Ипотеку не дают на:

  • нежилые помещения,
  • недвижимость на территории закрытых административно-территориальных образований,
  • квартиры на цокольных и подвальных этажах,
  • квартиры в нежилых домах,
  • квартиры с плохой юридической репутацией (ранее были нарушены правила приватизации),
  • дома из дерева.

Покупаемая недвижимость не должна находиться в обременении.

Должны быть: канализация, водоснабжение, электроснабжение, отопление. Недвижимость должна находиться максимум за 100 км от ближайшего офиса банка. Износ – менее 60%.

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

У открытия можно взять ипотеку на: квартиру на первичном рынке, апартаменты на первичном рынке, квартиру или апартаменты на вторичке, комнату, подстройку жилого дома, участок земли, готовый жилой дом, ремонт/отделку. Также есть рефинансирование, ипотека с господдержкой, ипотека с материнским капиталом.

На каких условиях можно взять кредит?

  • Ипотека с господдержкой – 5.99%, рефинансирование – от 7.8%, остальные ипотеки – от 7.5 до 10.9%.
  • Суммы – от 500 000 рублей до 15 000 000/30 000 000 рублей.
  • По сроку – до 15 лет при ипотеке на ремонт, до 30 лет по остальным ипотекам.
  • Средний первоначальный взнос – от 40% (хотя есть предложения с 30% и 15% первоначального взноса).

Какие документы нужно предоставить банку?

По приобретаемой недвижимости: свидетельство о регистрации права собственности (если есть), паспорт/свидетельство о рождении собственника, СНИЛС или ИНН собственников. От самого заемщика и созаемщиков: анкета-заявление, паспорт, трудовая + 2-НДФЛ (физлица) или налоговая декларация за 2 последних отчетных периода (юрлица). Если получаете пенсию или используете материнский капитал – справка и выписка из ПФР. Если берете рефинансирование – договор и график платежей по рефинансируемому кредиту.

Что банк требует от заемщиков?

Заемщик должен быть гражданином РФ с регистрацией и постоянным заработком, в возрасте от 18 до 65 лет. Трудовой стаж: 3 месяца на последнем месте, 12 месяцев общего. Если клиент состоит в браке – муж/жена в обязательном порядке становятся созаемщиками, требования к ним – такие же, как к заемщику. Ипотеку не могут брать сотрудники игровых клубов, телохранители, риэлтеры.удалить вопрос/ответ Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

Что банк предлагает военным и молодым семьям?

Для многодетных семей у банка Открытие есть сразу 2 ипотеки: под 4.7% и под 5.99%. Разница – в том, что под 4.7% банк дает ипотеку только на квартиры от некоторых аккредитованных застройщиков, в то время как под 5.99% можно взять кредит у любого застройщика (или можно взять квартиру на вторичке в Дальневосточном округе). В остальном условия стандартны: от 500 000 до 12 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, от 500 000 до 6 000 000 рублей для остальных городов/регионов, первоначальный взнос – от 20%, срок – от 3 до 30 лет.

Военным банк предлагает ипотеку под 7.6% на срок от 1 до 29 лет (или до достижения заемщиком возраста в 50 лет). Первоначальный взнос – от 20%. Под этот же процент можно взять рефинансирование военной ипотеки.

Можно ли пользоваться материнским капиталом?

Можно. Для этого у Открытия есть 2 программы: «Ипотека на квартиру в новостройке с материнским капиталом» (от 7.5%) и «Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом» (от 7.8%). Сумма – от 500 000 до 30 000 000 рублей, срок – от 3 до 30 лет, первый взнос – от 20% (от 30% для юрлиц). Первый взнос можно внести материнским капиталом.

Как оплачивать ипотеку?

Ипотеку нужно оплачивать ежемесячно – в определенный день каждый месяц со счета будут списываться деньги. Как можно положить деньги на этот счет: перевести деньги со своего счета внутри банка, перевести деньги со счета в другом банке на свой счет, перевести деньги с карты на карту, положить деньги в банкомате или кассе, воспользоваться терминалом «Элекснет» или Киви, зачислить деньги через почту, воспользоваться услугами партнеров банка. Партнеры: RosExpress, Telepay, Pinpay Express, Эльдорадо, Альт Телеком, Связной.

Какие у банка штрафы за просрочку?

За просрочку банк начисляет пеню – за каждый день просрочки начисляется 1/365 (1/366 для високосного года) от суммы просрочки, умноженной на ключевую ставку Центробанка, взятую на день заключения договора.

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Процентная ставка повысится. Для недвижимости на вторичке можно отказаться от двух видов добровольного страхования – жизни и титула (по +2% за каждый отказ), для недвижимости на первичке можно отказаться только от страхования жизни (+2% к ставке).

Процедура оформления по шагам

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов. Первый — формирование пакета документов и заполнение анкеты-заявки, а также получение официального согласия банка на выдачу кредита. Второй — подписание кредитной документации и сама сделка купли-продажи квартиры.

Алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки на кредит и получение одобрения банка.
  2. Оценка вторичной недвижимости (расходы от 2,5-8 тыс. рублей).
  3. Согласование предмета залога с банком.
  4. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи на квартиру.
  5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре.

После расчетов с продавцом недвижимости обязательно составляется расписка или акт приема-передачи жилья, где указывается, что стороны не имеют претензий друг к другу. Часть средств (минимум 10% стоимости квартиры) покупатель передает самостоятельно в виде задатка или в счет будущей оплаты. Остальную сумму банк переводит на заранее оговоренный счет.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре — на недвижимость накладывается обременение в пользу банка на весь срок кредитования. После этого обязательно нужно будет застраховать купленную недвижимость.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки  18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки  65 лет
Гражданство  Требуется
Регистрация  Постоянная или временная
Общий стаж работы 

От 1 года

Стаж работы на последнем месте 

От 3 месяцев

Другие ограничения 
  • Семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья
  • Семьи, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья
  • Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья
  • Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья
  • В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Причины и основания для отказа

Банк может и отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога. Например, это возможно, если заемщик выберет для покупки деревянный дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос. Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока еще не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жилье, покупку комнат в общежитии.

Плюсы и минусы

Ставки на ипотеку в банке «Открытие» находятся на среднерыночном уровне. Оформив кредит на сумму 2 млн. рублей по ставке 9,2% на срок 20 лет заемщик должен будет платить банку 18,2 тыс. рублей ежемесячно (по аннуитетной схеме погашения). Для сравнения, обратившись в банк, где ставка составляет, например, 12% годовых, заемщик уже должен будет оплачивать 22 тыс. рублей.

Достоинства ипотеки на вторичном рынке:

  • возможность сразу переехать в квартиру после покупки;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • возможность использования материнского (семейного) капитала;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет).

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту почти в три раза (при сроке в 30 лет);
  • дополнительные платежи в виде страхования, оценки жилья;
  • высокие требования к заемщику;
  • риск продажи жилья в том случае, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Минус ипотеки в том, что банку придется переплатить довольно внушительную сумму. Например, при сумме кредита в 2 млн. рублей за 30 лет кредитору придется отдать 3,8 млн. рублей только процентов. Вместе с телом кредита итоговая выплата составит 5,8 млн. рублей.

На такие условия стоит соглашаться только, если есть возможность оплатить крупную сумму досрочно, например, обналичив материнский капитал или продав другую недвижимость. В этом случае можно уменьшить размере переплаты и сделать условия кредитования более приемлемыми.

Многих интересует вопрос: где наиболее выгоднее взять ипотечный кредит на вторичку? Читайте наши материалы о том, по каким критериям заемщику выбирать банк, а также какие программы предлагают такие финансовые организации, как: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и ВТБ 24.

Подводные камни

Банк «Открытие» декларирует низкие ставки по ипотеке, но когда дело доходит до оформления, то выясняется, что у кредитора есть целая система надбавок, которые увеличивают расходы заемщика.

Например, существуют надбавки:

  • если заемщик не является зарплатным клиентом банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса — 1%;
  • при отказе от страхования недвижимости — 2%;
  • при отсутствии страхования жизни и трудоспособности — 2%.

Несложно подсчитать, как увеличиться ставка при применении надбавок. Помимо этого заемщику придется также ежегодно оплачивать минимум один страховой полис — страховку недвижимости. Если же оформлять кредит на новостройку, то расходы на страхование ждут заемщика только после того как квартира будет окончательно достроена и он зарегистрирует свои права собственности в Росреестре.

Банк «Открытие» предлагает несколько интересных программ для покупки жилья на вторичном рынке. Заемщик может выбрать любую ликвидную квартиру в многоквартирном доме или даже комнату или долю в недвижимости. Ставки по таким кредитам от 8,7 до 9,2% годовых в рублях.

Как рассчитать ипотеку в банке Открытие

Ипотечный калькулятор в банке открытие помогает произвести расчеты по ипотеке онлайн. Любой гражданин Российской Федерации с официальными доходами может обратиться в банк «Открытие», чтобы получить ипотеку для покупки собственного жилья. Сотрудники финансовой организации разработали целых 10 ипотечных программ, позволяющих сделать это разным категориям граждан. А для удобства можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте компании. С его помощью можно самостоятельно рассчитать процентную ставку, возможные надбавки, а также сумму ежемесячных платежей при заданном периоде кредита.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.