Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке. Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
  2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
  3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
  4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Россельхозбанк также разрешает увеличивать сумму задолженности, если, конечно, уровень платежеспособности клиента позволяет погашать такой кредит.

Отличия для внутренних и иных клиентов

Процедура для внешних заемщиков более длительная, поскольку придется разбираться с обременениями. Им предстоит погасить уже имеющуюся запись в реестре об ипотеке в пользу старого кредитора и зарегистрировать новый договор в пользу нового.

Придется также внести изменения в страховой договор, поскольку изменился банк-выгодоприобритатель, а возможно и сроки кредитования, которые совпадают со сроками страхования. Внутренним заемщикам, если им все же снизили ставку по ипотеке, достаточно подписать допсоглашение об изменениях к кредитному договору или новый вариант этого соглашения.

Особенности для физических и юрлиц

При рефинансировании кредитов компаний, взятых в сторонних банках, обеспечением может выступить недвижимость, но в зависимости от суммы долга может потребоваться дополнительное обеспечение: банковские гарантии, гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов РФ и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов.

Помочь в одобрении заявки юрлица может также поручительство акционеров или участников, владеющих блокирующим пакетом акций (в размере не менее чем 25% плюс 1 акция). Для юрлиц возможен также льготный период погашения кредита, то есть кредитные каникулы. Для физлиц таких льгот не предусмотрено.

Процентные ставки на рефинансирование

Процент по рефинансируемой ипотеке рассчитывается индивидуально, т.к. на него влияет несколько факторов:

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году предлагает следующие условия:

Вид недвижимости Сумма кредита, руб. Ставка для заемщиков с хорошей КИ или «зарплатных» клиентов, % Для сотрудников бюджетной сферы, % Для иных физлиц-заявителей
Квартира в новостройке 3000000 и более 9,2 9,4 935
Менее 3000000 9,4 9,6 9,7
Квартира (вторичное жилье) 3000000 и более 9,3 9,5 9,6
Менее 3000000 руб. 9,5 9,7 9,8
Дом с участком 3000000 и более 10,5 12,75 13,0
Менее 3000000 11,77 13,0 13,25

Возможность уменьшения

С точки зрения процентов личную страховку заявителя можно считать обязательной, т.к. при ее отсутствии базовая ставка будет увеличена на 1%. Чтобы снизить ее, необходимо заключить договор страхования на весь срок действия ипотечного договора.

Кроме того, это значение увеличивается на 2% в период, пока банк не получит выписку из госреестра недвижимости об отсутствии залоговых обременений в отношении объекта или имущественных прав на него. Приобретаемое жилье должно быть только в залоге у Россельхозбанка. Чем раньше будет предоставлена данная выписка, тем скорее снизится процентная ставка.

Сбор необходимых документов

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке включает в себя информацию о заемщике и комплект бумаг, характеризующих приобретенную недвижимость, а также сведения по первоначальной ипотеке.

Для заемщика:

Для рефинансирования ипотеки нужна трудовая книжка.

На недвижимость:

В банке, выдавшем первоначальную ипотеку, нужно будет запросить выписку, в которой содержатся такие сведения:

Помимо перечисленного, нужен оригинал договора на рефинансируемый кредит со всеми приложениями.

В случае положительного решения по рефинансированию, нужно предоставить отчет о погашении задолженности.

В случае положительного решения по рефинансированию ипотеки понадобятся доказательства целевого использования заемных средств:

Правила написания заявления

В заявлении нужно будет указать все контакты для связи, а также сумму задолженности и основные параметры своего кредита. Заявка может быть оформлена и на сайте банка в разделе «Рефинансирование». В этом случае нужно будет указать только сумму и срок кредита, а также свои контакты. Бланк анкеты в формате Эксель можно скачать с сайта банка.

В заявке банк просит указать:

Указывается и среднемесячный совокупный доход семьи, а также доходы от ведения ЛПХ (за последние 12 месяцев)

Обращаем внимание, Россельхозбанк едва ли не единственный банк, которого интересуют именно доходы клиента от ЛПХ (животноводства, растениеводства и пр.), поэтому всем заемщикам-фермерам прямая дорога именно туда

Помимо основной информации нужно будет также ответить на некоторые вопросы банка. Например, является ли заемщик инвалидом или являлся ли он банкротом как частный предприниматель.

Описание программы и ставок РСХБ

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку по выгодной ставке – от 9,15% годовых. Правда, в случае, если клиент откажется от страхования жизни ставка может быть увеличена на 1 процентный пункт. Расходы на оплату кредита зависят и от того является ли заемщик сотрудником бюджетной организации, зарплатным клиентом Россельхозбанка или просто клиентом с хорошей кредитной историей.

Условия рефинансирования:

Оформленную в ипотеку недвижимость обязательно придется страховать до окончания выплаты кредита. При рефинансировании суммы в 1 млн. рублей на срок 20 лет, сумма ежемесячного платежа составит чуть более 9,8 тыс. рублей (при ставке 10,3% годовых). Если же у клиента есть хорошая кредитная история в Россельхозбанке и куплены все страховки, то рефинансирование возможно по минимальной ставке 9,15% годовых и тогда платить придется 9 тыс. рублей в месяц.

Возможно ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Основная программа банка — это все же рефинансирование ипотеки заемщиков других банков. Россельхозбанк готов переоформить кредиты Сбербанка, ВТБ, Открытие, Абсолют банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Связь-банк, Транскапиталбанка и других ипотечных кредиторов.

Условия и требования

К ипотечным заемщикам других банков Сельхозбанк относится очень строго. Нужно не только соответствовать основным требованиям по возрасту и стажу, но и не иметь просроченной задолженности на дату обращения в банк.

Требования к заемщикам:

При рефинансировании банк погашает старый долг заемщика, выводит недвижимость из залога и накладывает на нее обременение. Поэтому проверяется состояние квартиры или дома, ведь в случае, если возникнут проблемы с оплатой кредита их придется спешно продавать для погашения кредита.

Требования к залогу:

Если заемщик подходит по всем параметрам, то его заявка скорей всего будет одобрена. Если возникнут какие-либо сомнения относительно кредитоспособности клиента, Россельхозбанк может попросить предоставить дополнительные документы.

Какие требования выдвигаются к ипотеке

Ипотека в Россельхозбанке выдается только под приобретение жилья. Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в сторонних банках для покупки квартиры (как первичный, так и вторичный рынок), или дома вместе с земельным участком.

Минимальная сумма для покрытия первоначального кредита — 100 тыс. руб. Верхний же предел будет зависеть от вида приобретаемой недвижимости и ее географического расположения. Например, для квартиры в многоэтажном доме в Москве максимальная сумма составляет 20 млн руб., а если речь идет о Московской области, это значение уменьшается вдвое. В Санкт-Петербурге максимум зафиксирован на уровне 15 млн руб.

Если в качестве приобретаемой недвижимости выступает дом с земельным участком, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на сумму до 10 млн руб.

Для всех остальных случаев максимум установлен на отметке 5 млн руб.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в сторонних банках для покупки квартиры.

Помимо сумм, есть ограничение и по доле заемных средств в общей рыночной стоимости залоговой недвижимости: для квартиры или таунхауса это значение составляет 80%, а для жилого дома с земельным участком в сельской местности — 75%.

Рефинансирование ипотеки предоставляется только в рублях. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Карта сайта

Условия

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2020 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредита Ставка для «зарплатных» и «надежных» клиентов Ставка для бюджетников Ставка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублей От 9,05% годовых От 9,1% годовых От 9,2% годовых
Меньше 3 млн. рублей От 9,15% годовых От 9,2% годовых От 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Сумма выплат страховой компании включается в общую сумму кредита, т.е. в ежемесячный платеж уже будет включена сумма за страховку. Стоимость страховки разнится от региона к региону, но в целом по России составляет 90-100 тысяч рублей.

Учтите: за отказ от страхования банк прибавит к вашей процентной ставке дополнительный 1% годовых.

Необходимые документы

РСХБ одобрит первичную анкету-заявку только в том случае, если к ней будут приложены все требуемые документы:

Когда вероятен отказ?

Отказ возможен только, если заемщик не соответствует требованиям банка. Это возможно, если его доход не позволяет оплачивать кредит либо он недавно потерял работу и не может устроиться на новую. Обязательно откажут и клиентам, которые допускали просрочки по оплате кредита, особенно, если они превышали 1 месяц.

Причиной для отказа может послужить и зарегистрированные в квартире или доме несовершеннолетние дети, а также несоответствие залога (объекта недвижимости) требованиям банка. Некоторые кредиторы спокойно относится к покупке комнаты в квартире, а в Россельхозбанке такие объекты в залог не принимаются.

Что делать, чтобы увеличить шансы на одобрение?

Если есть сомнения, что заявка будет одобрена, то можно увеличить шансы, предоставив подтверждение получения дополнительных доходов. Например, можно подтвердить, что семья заемщика сдает еще одну квартиру либо планирует продать ее в будущем и закрыть ипотечный кредит досрочно. Подойдут и справки о заработной плате с дополнительного места работы.

В некоторых случаях кредитные менеджеры и сами подсказывают, что сделать, чтобы получить одобрение. Могут посоветовать привлечь созаемщиков, оформить поручительство или оплатить часть кредита досрочно самостоятельно, чтобы уменьшить общую сумму займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Россельхозбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2020 году Россельхозбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки Россельхозбанк позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Есть ли различия в перечне документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних клиентов предусмотрен минимальный комплект документов, а для внешних – полный список, в соответствии с требованиями банка. Например, нужна будет расширенная справка о задолженности, копию кредитного соглашения, все справки о доходах или налоговая отчетность для ИП или предприятий. Потребуется и заново оценить объект недвижимости у независимого оценщика.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Расчетно-кассовое обслуживание

Россельхозбанк расчетный счет для ИП

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

РКО для акционерных обществ

Открыть РКО онлайн

Альфа банк открытие расчетного счета

ОСАГО и КАСКО

Электронное ОСАГО Согаз оформить онлайн

Автострахование онлайн Росгосстрах

Страхование автомобиля ОСАГО

Электронный полис ОСАГО Тинькофф

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Кредитная карта с плохой историей

Альфа кредитная карта 100

Заказать кредитную карту

Кредитная карта без проверки

Топ 10 кредитных карт 2020

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Тинькофф Банк доставка карты курьером

Кредитная карта Мир РНКБ

Дебетовые карты

Альфа карта с преимуществами кэшбэк

Условия по карте Польза

Дебетовые карты ВТБ с бесплатным обслуживанием

Лучшие банковские карты

Дебетовые карты от Тинькофф банка

Потребительские кредиты

Кредит в Газпромбанке для физических лиц

Кредитные ставки в банках на сегодня

Кредиты для ИП

Банк Открытие онлайн калькулятор кредита с графиком платежей

Кредитный калькулятор банк Санкт-Петербург

Взять в кредит 1500000

Взять кредит 3 миллиона рублей

Потребительский кредит на 15 лет

Кредит наличными на 20 лет

Где взять кредит 1000000 рублей

Депозиты

Россельхозбанк вклады физических лиц 2020

Инвестиционный вклад что это

Газпромбанк проценты по вкладам на сегодня

Сбербанк калькулятор вкладов

Стоимость акций

Микрозаймы

Долгосрочные займы на карту онлайн без отказа

Деньги в долг онлайн и срочно

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ без подтверждения карты

Экспресс займ круглосуточно

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ без проверок

Деньги на дом займ

Кредит с временной регистрацией

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Ипотечные кредиты

Альфа-банк условия ипотеки в 2020

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека на землю и строительство дома

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Показать еще

Скрыть

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.