Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Алан-э-Дейл       06.09.2022 г.

Содержание

Как физическому лицу выбрать арбитражного управляющего, куда обращаться

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год)

Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.

Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу

Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

  1. Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.

    В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.

    В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.

  2. Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
    • проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
    • выезда за границу (по усмотрению суда);
    • распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.

    Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.

    То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.

  3. Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.

    Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.

    Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.

    Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.

Часто задаваемые вопросы про объявление себя банкротом ИП

Как объявить себя банкротом индивидуальному предпринимателю?

Первый этап – сбор документов для подачи иска в суд. Необходимы следующие бумаги:

  • выписка из ЕГРИП, которую нужно получить не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи заявления;
  • список имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • перечень кредиторов;
  • перечень должников;
  • документальное подтверждение оснований, по которым образовался долг;
  • иные бумаги. К ним относятся квитанция об оплате государственной пошлины, свидетельство о регистрации ИП, данные о доходах и сделках за последние три года, выписка с банковского счета, копия СНИЛС и ИНН, а также бухгалтерский баланс, актуальный на последнюю отчетную дату.

Прохождение каких этапов предполагает процедура банкротства ИП?

После получения иска его рассматривают в период от 15 дней до 3 месяцев. Если некредитоспособность заявителя налицо, то арбитражный суд запрашивает финансового управляющего из саморегулируемой организации, имеющей аккредитацию и указанной в заявлении ИП. По итогам первого судебного заседания выносится решение о введении одной из следующих процедур:

Реструктуризация

Этот вариант возможен, если есть вероятность, что должник в состоянии вывести свой бизнес из кризиса. При этом реструктуризация предполагает наложение на ИП ряда обязательств. Одно из них – письменное согласование всех сделок на сумму свыше 50 000 руб. с финансовым управляющим. Аналогичное требование выдвигается и к оформлению любых займов и кредитов.

Инициатор процедуры банкротства предпринимателя обязан составить план реструктуризации с указанием в нем сроков и порядка погашения задолженности перед банками, а также размера платежей, которые бизнесмен будет в состоянии вносить в счет долга.

Этот план направляется финансовому управляющему, а затем рассматривается на собрании кредиторов. После утверждения его передают в арбитражный суд. План реструктуризации задолженности ИП действует максимум три года.

Реализация имущества

К этому варианту прибегают, если собрание кредиторов отказывается утверждать план реструктуризации либо если суд признает состояние бизнеса очень плачевным.

Все остальное имущество проходит оценку независимыми экспертами, после чего выставляется на торги. Средства от продажи направляются на закрытие задолженности, оплату услуг финансового управляющего и другие издержки. Если после реализации имущества средств на погашение долга не хватает, то бизнесмен освобождается судом от исполнения обязательств перед кредиторами.

Мировое соглашение

Это самый благоприятный исход процедуры банкротства ИП. Он предполагает предоставление своеобразного бонуса предпринимателю в виде отказа от продажи его имущества и разрешения продолжать ведение бизнеса, если в таком случае он сможет быстрее вернуть заемные средства. Подписание мирового соглашения возможно только в случае готовности третьего лица погасить задолженность бизнесмена. Обязательно также утверждение мирового соглашения судом с согласия должника и кредиторов.

После этого созывается собрание кредиторов, на котором присутствует и сам ИП, но права голоса не имеет. На этом собрании принимают решение, как быть со всеми долгами банкрота.

Стоимость услуг по юридическому сопровождению банкротства

Наименование услуги Стоимость
Устная консультация БЕСПЛАТНО
Письменная консультация от 3 000 руб.
Услуги по составлению соглашений, обязательств и иных документов в рамках разработки договорной схемы от 6 000 руб.
Услуги при проведении процедуры банкротства в части оценки возникающих рисков от 10 000 руб.
Создание плана реструктуризации долга от 10 000 руб.
Оценка имущества должника по рыночной стоимости от 4 000 руб.
Помощь в разработке мирового соглашения и консультации по нему с противной стороной от 4 000 руб.
Адвокатский контроль работы арбитражного управляющего от 6 000 руб.

Поскольку полный перечень ситуаций крайне обширный, уместно выделить 4 общие группы:

  1. Подготовительный этап. Банкротство начинается с выездной налоговой проверки. Если сотрудники ИФНС обнаружат проблемы с документами, без помощи юриста не обойтись. Чтобы не иметь подобных проблем, заручитесь помощью адвоката до подачи заявления о признании несостоятельности.
  2. Проверочный этап. Силовики часто превышают полномочия и требуют бумаги, которые по закону не имеют права запрашивать. Это приводит к тому, что предприниматель не проходит проверку и снова остается сама на сам с кредиторами. Адвокат не допустит подобного произвола и проследит, чтобы все происходило по букве закона.
  3. Досудебный этап. Именно здесь допускается больше всего ошибок, поскольку не все арбитражные управляющие обладают достаточным опытом и знаниями, чтобы правильно сформировать ликвидационный баланс с учетом всех прав кредиторов. В последствии это может привести к тому, что суд откажет в признании физического лица несостоятельным. Адвокат проверит все бумаги и в случае необходимости внесет в них правки.
  4. Судебный этап. Основную проблему здесь создают кредиторы, которые в 9 из 10 случаев не согласны с результатами ликвидационного баланса. Без квалифицированного юриста предпринимателю не обойтись, поскольку придется проводит работу по обжалованию и оспариванию ходатайств и претензий кредиторов.

Кроме того, на каждом этапе могут происходить неординарные ситуации, требующие немедленного принятия решения. Имея юридическую защиту, клиенту не о чем переживать.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2020 году — этапы и сроки

При поступлении заявления о банкротстве, суд должен установить его обоснованность. Из практики — решение будет не в пользу заявителя, а процесс может быть прекращен при следующих обстоятельствах, если:

  • на момент судебного заседания обязательства погашены или признаны необоснованными;

  • не подтверждены признаки несостоятельности или неплатежеспособности;

  • при подаче заявления от кредитора не подтверждено судебное взыскание долга;

  • устанавливается наличие спора о праве между должником и кредитором.

Если заявление отвечает признакам обоснованности, судом выносится акт о реструктуризации долгов или реализации имущества.

Этап 1. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

  • на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;

  • в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;

  • вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;

  • за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

  • любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;

  • прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);

  • текущие исполнительные производства приостанавливаются;

  • по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;

  • долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

Обратите внимание!

Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

Этап 2. Реализация имущества

Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:

  • управляющий проводит оценку всех видов имущества;

  • исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);

  • по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.

Обратите внимание!

Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.

Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:

  • текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;

  • оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;

  • иные платежи, признанные текущими затратами.

Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).

Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.

Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.

Особенности процедуры банкротства физического лица

В законе о несостоятельности интересы граждан и кредиторов сбалансированы:

  • добросовестные должники вправе не объявлять себя банкротом, а реструктурировать долги;
  • кредиторы имеют возможность взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.

Процедура банкротства зависит от конкретики случая:

  1. Реструктуризация долга. Применяется для восстановления платежеспособности гражданина. План проведения включает корректировку процентной ставки в банковских учреждениях, (если гражданин объявил себя банкротом перед банком), перенос или пролонгирование сроков платежей. При этом не предусматриваются процентные надбавки, дополнительные санкции и требования.
  2. Реализация имущества должника. Проводит процедуру финансовый управляющий после вынесения решения суда с целью пропорционального удовлетворения требований кредиторов. На торги не выставляют имущество, перечень которого установлен законом.
  3. Мировое соглашение. Применяется на любой стадии банкротства. Достигнутый компромисс останавливает процесс реструктуризации. Предоставляется отсрочка по погашению долга, прекращаются полномочия управляющего от СРО АУ. Нарушение соглашения возобновляет судебный процесс.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стать банкротом по решению суда и сложно, и дорого. К основным затратам относят:

  • госпошлину – 300 руб.;
  • оплату услуг финансового управляющего – 25000 руб.;
  • вознаграждение финансового управляющего (ст. 20.6 п. 3 ФЗ № 127) – 25000 руб. за каждую из основных процедур;
  • 7% денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов;

При продаже имущества финансовому управляющему полагается еще 7% полученной суммы. Но они берутся уже не с должника, а из выручки.

Какие документы необходимо предоставить?

К заявлению в арбитражный суд прилагаются документы:

  1. Удостоверяющие личность должника и его семейный статус: паспорт, свидетельства о браке или его расторжении, брачный контракт, свидетельства о рождении детей и др.
  2. Определяющие статус гражданина: ИНН, СНИЛС (с выпиской по лицевому счету), справка о регистрации ИП или ее отсутствии.
  3. Подтверждающие финансовое положение: перечень имущества, свидетельства о праве собственности, данные о доходах за последние 3 года, сумме уплаченных налогов, сделках, банковских счетах, задолженности по кредитам, выписка из реестра акционеров (при наличии акций) и др.

Более подробно в статьях 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Финансовые документы подтверждают правомочность обращения человека в арбитражный суд. Все они тщательно проверяются, и попытка намеренно обанкротить свой бизнес наказывается.

Куда подать заявление о банкротстве?

Согласно закону, должники обязаны лично обращаться в арбитражный суд по месту нахождения с заявлением о признании себя банкротом. Срок подачи просьбы отсчитывается с момента, когда гражданин обнаружил признаки надвигающего банкротства, – 30 рабочих дней.

Что дает обращение в суд?

Заявление в суд о признании неплатежеспособности позволяет избавиться от долговых проблем на законных основаниях. При этом тщательное рассмотрение конкретики случившегося защитит должника от неправомерных требований кредиторов и, возможно, позволит сохранить статус добропорядочного заемщика.

Что не подлежит изъятию в учет долга?

Согласно законодательству, в конкурсную массу (имущество гражданина) не включаются некоторые категории собственности:

  • бытовые приборы (СВЧ, мультиварка, швейная машинка);
  • электронное медицинское оборудование;
  • выплаты, предназначенные для содержания других лиц: алименты, пособия, страховая и социальная пенсии и др.;
  • имущество, указанное в п. 3 ст. 213 ФЗ № 127 и ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включая деньги в размере прожиточного минимума.

Что грозит физическим лицам после банкротства?

После завершения процедуры банкротства для ИП и граждан, имеющих долги по кредитам, вводятся ограничения:

  • в течение 5 лет не принимать новых кредитных обязательств без информации о своем статусе и участии в плане реструктуризации, если он применялся;
  • ни в каком качестве не участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;
  • временное ограничение на выезд за рубеж;
  • признание всех сделок, заключенных после процедуры, недействительными;
  • запрещение ИП регистрироваться в том же статусе и осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

Если часть имущества в ходе процедуры была сокрыта, дело о банкротстве возобновляется, а имущество реализуется для удовлетворения требований кредиторов.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества

Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили. Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;

не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.