Ипотечный калькулятор челиндбанка

Алан-э-Дейл       13.09.2022 г.

Перечень необходимых документов

Основной пакет бумаг для рефинансирования ипотеки аналогичен остальным ипотечным программам. Это анкета, оригиналы и копии удостоверения личности, свидетельств о заключении/расторжении брака, рождении детей, документы, подтверждающие доход, трудовую занятость.

Помимо этого, физическим лицам, для оформления договора перекредитования потребуется:

  1. Заявление, написанное от руки, на бланке банка. В предмете необходимо указать «рефинансирование», графе «источник первоначального взноса» – ипотека.
  2. Оригинал кредитного договора с первичным банком, график платежей. Справка об остатке займа, отсутствии просроченной задолженности и претензий по исполнению обязательств.
  3. Договор страхования с документом, подтверждающим оплату комиссии за действующий период.
  4. Сертификат оценки стоимости объекта недвижимости.

Не исключено, что кредитный специалист запросит дополнительные бумаги, для вынесения решения о выдаче.

Процесс оформления кредитного договора

Для рассмотрения заявки банком, необходимо собрать первичный пакет бумаг. Далее нужно явиться в операционный офис для написания заявления либо заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Необходимые консультации можно получить лично при встрече с кредитным специалистом или в телефонном режиме.

Срок принятия решения о рефинансировании ипотеки составляет не более трех рабочих дней, с момента подачи заявления. Период действия положительного решения – 90 календарных дней.

После получения одобрения банком, процедура рефинансирования заключается в следующем:

  • Заказ оценки, выдача отчета о стоимости квартиры, заключение договора страхования.
  • Подготовка документации по сделке – заявление о полном досрочном погашении кредита первичного банка.
  • После перечисления средств, получить закладную, снять обременение.
  • Оформить новый залог.

На этом процесс перекредитования можно считать завершенным. Далее у заемщика будет 5 дней на свободный отказ от предоставленного кредита. Если по выплатам образуется просрочка, банк начисляет пени в размере 0,02% от суммы открытой задолженности в день.

Как оформить

Ипотека от «Челиндбанка» оформляется по стандартной схеме. Сначала клиент подает заявку, банк изучает уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и прочие нюансы. В случае если клиент соответствует требованиям банка, озвучивается решение.

При этом банк может предложить оформление иной программы, если клиент не соответствует требованиям для оформления желаемого ипотечного продукта.

В ней указывается уровень ежемесячного дохода, стоимость приобретаемого объекта, длительность кредитования.

Исходя из указанных параметров, система выберет наиболее подходящую программу кредитования. если заемщик не соответствует требованиям ни одного продукта, система сообщит какой уровень дохода необходим для оформления того или иного кредита.

Результатом станет примерный график погашения. Это позволит подобрать наиболее подходящий ипотечный продукт.

После того как банковская экспертная комиссия одобрит заявку оформление происходит по стандартным правилам. В начале, подбирается объект ипотеки, затем он проверяется на соответствие банковским требованиям.

Если все условия соответствуют, оформляется договор ипотеки. После подписания договора купли-продажи, приобретенный объект оформляется в качестве залогового обеспечения в пользу банка.

Условия ипотечных программ

«Челиндбанк» реализует пять вариантов долгосрочных кредитов для приобретения недвижимости. Срок погашения от 12 месяцев до 15 лет. Минимальный размер займа – 300 тысяч рублей, за исключением продукта «Материнский капитал».

Существенным преимуществом является выбор принципа погашения — аннуитетная или дифференцированная схема. При первом способе, платеж фиксирован, что удобно для планирования расходов. При втором, первоначальные выплаты несколько выше, но уменьшаются с каждой последующей отчетной датой, вслед за процентами на оставшуюся сумму. Выигрыш заключается в снижении общей стоимости займа.

Штрафные санкции – 0,02% в сутки, от величины просрочки. Страхование объекта обязательно при кредите свыше 500 тысяч рублей, на срок более 1 года.

При страховании жизни и здоровья заемщика, стоимость кредита уменьшается на 0,5%.

Кредит на приобретение объекта на стадии возведения

Продукт предназначен для покупки квартиры по договору долевого жилищного строительства на первичном рынке у компании застройщика.

Ставка годового обслуживания зависит от размера первоначального взноса:

  • от 20 до 50% стоимости объекта – 11,4%;
  • свыше 50% – 11,25%.

Кредит «Приятное ожидание нового»

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до 80% цены объекта

сроки кредита

от 12 месяцев до 15 лет

ставка кредита

от 12,5% годовых

* — ставка зависит от размера первоначального взноса

Максимальный кредитный лимит не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади. Обеспечением может являться залог прав требования на квартиру, с последующим оформлением закладной сдачи дома в эксплуатацию. Либо уже имеющаяся в собственности недвижимость. Созаемщиками могут выступать близкие родственники.

Ипотека на готовую жилую недвижимость

Выдается для приобретения недвижимости на вторичном рынке:

  1. квартиры, а также доли в ней;
  2. частного жилого дома;
  3. земельного участка;
  4. на рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов.

Величина первоначального взноса – от 15% цены покупки, ставка соответственно зависит от него:

  • 15–50% – ставка 11,4% годовых;
  • свыше половины стоимости недвижимости – 11,25%.

Ипотека на готовую жилую недвижимость

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до 85% цены объекта

сроки кредита

до 15 лет

ставка кредита

от 11,25% годовых

* — условия актуальны для кредитования квартиры, частного жилого дома, земельного участка или рефинансирования ипотеки

Максимальный лимит составит 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Созаемщиками, как и при покупке жилья на первичном рынке, могут стать близкие родственники кредитополучателя. Гарантией возврата, также выступает залог на объект ипотеки либо другое имущество, собственником которого является заемщик.

Срок кредитования при покупке земли сокращается до 5 лет. Базовые условия на иные объекты – до 15 лет.

Под материнский капитал

Это выгодное предложение для многодетных семей, стремящихся к улучшению жилищных условий. Программа предназначена для реализации материнского капитала на покупку недвижимости – дома, квартиры, комнаты, доли, земли. Кроме того, возможен целевой займ для строительства.

Обеспечением может быть как поручительство физического лица, так и залог приобретаемого имущества. Максимум по кредиту можно взять 500 тыс. рублей, без ограничения по минимальной сумме. Ставка – 23% годовых, максимальный срок – 12 месяцев.

Ипотека для клиентов банка

Для граждан, ранее выплативших кредит в «Челиндбанке» без нареканий, предусмотрены специальные условия, представленные двумя дополнительными программами кредитования.

При покупке строящегося жилья по договору долевого участия, а также недвижимости вторичного рынка, ставка годового обслуживания составит:

  • если внесен первоначальный платеж от 20 до 50%, – 11,25% годовых;
  • когда начальный взнос свыше половины суммы сделки – 11% годовых.

Страховка оформляется на залог, стоимостью более 500 тыс. рублей и при общем сроке финансирования – от 12 месяцев.

Сроки и ставки ипотеки

сумма кредита ставка период
В рублях 50 000‑1 000 000 руб. от 13.75% до 21% 1‑15 лет

Основные характеристики ипотеки

Банк, предоставляющий услугу
Челиндбанк (Екатеринбург)
Место заключение договора
в офисах и филиалах банка
Виды недвижимости, под которые выдается кредит
отечественный, иностранный или квартиру рефинансирование
Схема расчета
дифференцированные или аннуитетные платежи
Досрочное погашение
Разрешается с первого дня, при дифференцированном графике сумма неограниченна, при аннуитетном графике — сумма не менее 5 000 руб.
Способы оплаты
банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»

Требования к получателю ипотеки

Ограчение на возраст для мужчин
отсутствует
Ограчение на возраст для женщин
отсутствует
Регистрация
требуется
Общий стаж работы
не имеет значения
Стаж на последнем месте работы
не имеет значения
по форме НДФЛ
не требуется
Необходимость залога/поручителя
Залог имеющейся в собственности недвижимости (квартиры, жилого дома и земельного участка, нежилого помещения) или имеющейся в собственности квартиры, приобретенной за счет ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке
Другие доходы
Совокупный доход созаемщиков. Созаемщиками по кредиту могут выступать близкие родственники

Имущественное страхование при сумме кредита свыше 500 тыс. руб. и/или сроке кредитования более 1 года

Взимаются пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Максимальный размер кредита — не более остатка ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту, ранее полученному в другом банке

Рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного в другом банке имеет данные ставки и условия только для Екатеринбурга. В других городах России, условия для получения этой ипотеки могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить эту ипотеку можно в любом из 2 отделений банка в Екатеринбурге или другом регионе присутствия:

Челиндбанк в Челябинске 27, Челиндбанк в Магнитогорске 3, в Златоусте 2, Все города

Ипотека в других банках Екатеринбурга

— ипотека в Союзе

— ипотека в банке Солидарность

ипотека в Российском Капитале

— Приобретение доли в праве собственности на квартиру

— Приобретение жилого дома с земельным участком

— Приобретение земельного участка

— Приобретение квартиры на вторичном рынке

— Приобретение квартиры на этапе строительства

— Приобретение объектов коммерческого назначения на этапе строительства

Дата актуализации 16 ноября, 13:45

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.