Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Юристы могут предложить кредитным должникам несколько видов правовой помощи, которая во многих ситуациях действительно необходима

Простейший вид такой помощи – это, безусловно, консультация кредитного должника, во время которой он может получить ответы на вопросы, касающиеся взаимодействия должника как с банком (кредитором), так и с коллекторскими агентствами или судебными приставами.

Также юристы могут взять на себя представление интересов клиента с кредитной задолженностью не только в исполнительном производстве, но и во время переговоров с организациями-кредиторами или судебными приставами. В случае необходимости квалифицированный юрист поможет своему клиенту обжаловать действия судебного пристава.

Действия коллекторов или судебных пристав неизбежно приведут к ряду негативных последствий. Основная задача юриста – помочь своему клиенту свести их влияние к минимуму.

Далеко не все понимают, насколько необходима помощь адвоката и в чем она заключается. Для того, чтобы выбраться из сложной ситуации с минимумом потерь, лучше заранее ознакомиться с этим вопросом.

Нюансы взаимодействия

После ознакомления с делом заемщика консультант разрабатывает схему действий, которая становится приемлемым урегулированием проблемы. Отметим, в отдельных ситуациях достаточно добиться выплаты страховки кредита, чтобы выплаченная сумма покрыла накопленную просрочку. Хотя тут уместно помнить о времени, которое уйдет у одобрения кредитора такого решения.

Советник вычисляет необходимую сумму, покрывающую просрочку и анализирует степень платежеспособности клиента

Если принято решение о рефинансировании либо оформлении займа у частного лица, здесь целесообразно учесть потенциальную платежеспособность клиента. Ведь возврат заемного капитала становится обязательным условием такой сделки. Реструктуризация же платежей доступна многим гражданам, поскольку снижает финансовую нагрузку на должника.

Соответственно, в перечень обязанностей советника входит анализ экономического состояния клиента, подготовка бумаг для проведения финансовой сделки и поиск подходящего варианта кредитования. Кроме того, при полном управлении делами должника представитель неплательщика проводит переговоры с банком о пересмотре и улучшении условий договора.

Если потребуется, кредитный адвокат проводит переговоры с кредитором о пересмотре первичного соглашения займа

В ситуациях, когда конфликт сторон зашел в тупик, юридический представитель участвует в судебных заседаниях. Тут задачей адвоката становится минимизация ущерба клиента и максимальное списание начисленной финансовой структурой неустойки. Кроме того, консультанты контролируют и процедуру взыскания имущества должника инспекторами исполнительной службы.

Помощь в погашении кредитов и изменении условий кредитования

Когда нет возможности платить кредит — что делать и на какую помощь рассчитывать? Существует несколько вариантов:

Подпишитесь на рассылку

1. Реструктуризация долга. Это один из способов помощи должнику, при котором кредитор идет на изменение сроков выплаты долга, его ежемесячного размера, списание его части. Для того чтобы произвести реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, описать сложившуюся ситуацию и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга (См. Как провести реструктуризацию долга по кредиту?). Нужно сказать, что банки неохотно, но все же идут на такие действия, так как это позволяет избежать судебных тяжб и хоть в некоторой степени гарантирует возврат средств. На практике банки готовы пойти на списание части процентов, пеней и штрафов, но крайне редко они соглашаются списать хотя бы часть основного долга. Как бы то ни было, попробовать договориться с банком нужно в любом случае.
2. Получение страховки. На сегодняшний день практически все займы в добровольно-принудительном порядке страхуются. К сожалению, далеко не всегда мы читаем договор страхования кредита. А зря: в нем должны быть предусмотрены обстоятельства, при наличии которых выплату кредита берет на себя страховая компания. Обычно поводом для этого бывает нетрудоспособность должника по причине болезни, смерть заемщика, потеря заемщиком работы и т. п. Но банк при этом не будет требовать выплат со страховой компании, а будет и дальше ждать исполнения обязательств от вас. Поэтому, если в вашем случае невозможность оплаты кредита связана с наступлением одного из обстоятельств, предусмотренных договором страхования, просто необходимо обратиться в страховую компанию и получить причитающиеся выплаты. Для этого нужно направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и подтвердить свою точку зрения документально.
3. Получение нового кредита напрямую или через третьих лиц (посредников или кредитных брокеров) —предложений от таких специалистов поступает достаточно. Это еще одни из вариантов помощи в погашении кредитов. Тут ситуация не так проста, но попробовать можно. Если у вас нет средств, необходимых для выплаты уже имеющегося кредита, вы можете попробовать взять новый заем и за счет него погасить предыдущий (или несколько уже имеющихся.) Такой вариант позволяет решить сразу 3 проблемы: с одной стороны, взяв новый кредит, вы отодвигаете срок очередного платежа по кредиту на месяц; с другой — взяв кредит на больший срок, вы сможете снизить размер месячного платежа и объединить в общем кредите несколько уже имеющихся (таким образом сумма платежей также снизится). При этом можно не только взять кредит в одном из тех банков, в которых вы уже обслуживаетесь, но и выбрать другой банк. Разумеется, возможность взять кредит напрямую зависит от того, имеются ли у вас просроченные платежи: если вы недобросовестный должник и соответствующая информация о вас содержится в реестре кредитных историй, то взять новый заем будет довольно проблематично. Однако сейчас многие компании предлагают свою помощь именно в оформлении кредитов для должников. Такие компании самостоятельно готовят пакет документов, благодаря чему должнику будет проще взять кредит.

Кроме того, с 31.06.2019 в России начали действовать так называемые ипотечные каникулы, которые обязывают кредитные организации предоставлять своим клиентам отсрочку по внесению текущих платежей при наступлении определенных обстоятельств (потеря работы, получение инвалидности, серьезное снижение дохода и т.п. трудные жизненные ситуации). Подробнее о них можно ознакомиться в другом нашем материале «Ипотечные каникулы».

Государственная помощь должникам по возврату кредита

Некоторые категории граждан, потерявшие возможность вносить по кредиту ежемесячные платежи, могут воспользоваться помощью государства. Правительством России предусмотрены субсидии для: военнослужащих со стажем не менее 3 лет (оформление и погашение ипотеки Министерством обороны), предпринимателей, особенно отечественных производителей, сельских хозяйств.

Также рассчитаны различные программы помощи для молодых семей. Как правило, они направлены на жилищное кредитование. Иногда предлагаются кредиты, по которым часть процентной ставки субсидируется государством посредством муниципального/федерального бюджета. Такая помощь предоставляется чаще всего на приобретение автомобиля, жилплощади.

Многодетные семьи получают ипотеку на выгодных условиях, даже в некоторых случаях предусмотрены: отсрочка платежа, сниженный размер первоначального взноса или использование в качестве него маткапитала. Супруги со статусом многодетной семьи могут прийти в Управление социальной защиты местного значения и спросить, есть ли для них дополнительные программы помощи.

Финансовая помощь в виде маткапитала и различных региональных программ – не единственные методы. Также государство супругам, у которых трое и более детей, может посодействовать в списании долга. Однако, стоит понимать, что перечисленные категории населения, а также бюджетники, опекуны, отцы и матери, в одиночку воспитывающие детей, получают социальные пособия на определенных условиях.

Придется в каждом конкретном случае собрать немалый пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельства о рождении детей;
• 2-НДФЛ;
• кредитный договор и др.

Вывод

Таким образом, получение помощи должником в погашении кредита вполне реально. Но в первую очередь, если возникла такая необходимость, следует обратиться к банку, кредитовавшему вас. Когда случай слишком запущен, вас достают сам кредитор и коллекторы, хвататься за голову не следует. Выход найдется и при таких обстоятельствах. Главное, привлечь грамотного эксперта, который предостережет вас от дальнейших ошибок. К частным лицам старайтесь не обращаться, чтобы не лишится последних денег. А если вам позволяет статус, добивайтесь государственной помощи.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Нормы поведения с коллекторами

У должника с просроченными обязанностями по кредитному договору во время общения с коллекторами нередко возникают вопросы о том, какой линии поведения стоит придерживаться. В нашей стране сложилась практика, по которой различные кредитные организации либо продают различным коллекторским агентствам долги своим заемщикам, либо передают им право на взыскание долгов за соответствующую комиссию. Для того, чтобы понять, как общаться с коллекторами, необходимо понять, кто это и какие у них полномочия.

Коллектор – это один из сотрудников специального агентства, чья деятельность сводится к сбору просроченных задолженностей. Зачастую его деятельность проходит в соответствии с законодательством, а значит, она легальна. В нашей стране нормами гражданского законодательства разрешается право востребования задолженности банком просроченной задолженности. В результате заемщик, взявший кредит в одной организации, оказывается должным совсем другой организации.

О чем должен знать заемщик-должник, которому предстоит встреча с коллекторами? Прежде всего, коллектор обязан предоставить заемщику все документы, подтверждающие его исполнительские полномочия. Это может быть либо доверенность от банка, подтверждающая полномочия представителя коллекторского агентства в области требования просроченного долга, или подтверждающие передачу этому агентству права на взыскание просроченной задолженности. В том случае, если у коллектора таких документов при себе нет, продолжать с ним разговор не стоит – в этом случае его действия неправомерны. Если же коллектор проявляет излишнюю настойчивость, стоит вызвать наряд полиции – нередки случаи мошенничества, когда мошенники выдают себя за представителей коллекторского агентства. Большинство коллекторов придерживаются хамской схемы поведения, для которой запугивание – часть общения. Объяснить это можно тем, что большинство обладателей просроченной задолженности не знакомы с юридическими аспектами коллекторской деятельности, чем, без зазрения совести, представители агентств и пользуются.

При общении с коллекторами важно помнить, что они имеют не больше прав во время взыскания задолженности, чем представители банка-кредитора или другой кредитной организации. Но есть и одно существенное отличие – специализация банков и других предоставляющих кредиты организаций располагается в финансовой сфере

В то время, как коллерторские агентства специализируются именно на взыскании долгов. Поэтому, готовясь к встрече с коллекторами, важно помнить, что на встрече будет присутствовать профессионально выбивающий долги коллектор. Как можно обезопасить себя в подобной ситуации? Конечно же, предоставив другому профессионалу «держать оборону». Поэтому в этой ситуации единственное верное решение – обратиться к адвокату, который специализируется на работе с проблемными кредитными делами и работе с коллекторскими агентствами. Минимальная польза профессиональной юридической поддержки, которая становится ощутимой практически сразу, заключается в том, что коллекторы перестают оказывать на должника морально воздействие, прекращаются систематические запугивания различными последствиями неуплаты задолженности в ближайшее время.

Большинство заемщиков с просроченной задолженностью представляют общение с коллекторами как худший из кошмаров. На самом деле это не так, если взаимоотношения с коллекторами регулируются профессиональными юристами. Это позволит этому тяжелому процессу пройти в рамках закона.

3 распространенных заблуждения о кредитных юристах

Заемщики не всегда правильно понимают, какие услуги оказываются юристами по кредитным делам и какова их роль в спорах с кредиторами.

Существуют 3 самых распространенных заблуждения:

1. Кредитный юрист решит любую проблему – ему же платят. Одни заемщики полагают, что юристы по кредитным делам имеют неформальные связи и помогут решить проблему «по блату». Другие считают, что грамотный юрист найдет тонкие места в любом договоре. Такие должники явно переоценивают возможности юристов и, скорее всего, останутся разочарованными. Уйти от уплаты задолженности заемщикам удается крайне редко – задача юристов сводится к тому, чтобы условия оплаты долга были максимально удобными для клиента.
2. Для защиты от коллекторов нужно идти не к юристам, а к антиколлекторам. Кредитный юрист и антиколлектор – это одно и то же. Рекомендации по поводу того, как избавиться от навязчивых звонков и визитов коллекторов, предоставляются в рамках юридической консультации.
3. Любой кредитный юрист может вести спор с банком. Это тоже заблуждение: любой юрист может дать консультацию, но представлять интересы заемщика в суде может только кредитный адвокат. Статус адвоката говорит о профессионализме и высокой квалификации юриста. Разница заключается и в ответственности: адвокат отвечает за надлежащее выполнение обязанностей по закону об адвокатской деятельности – он заинтересован, чтобы приложить максимум усилий, ведь иначе ему грозит лишение статуса. Юристы несут только гражданско-правовую ответственность, установить которую почти невозможно. Из-за недостатка опыта такие юристы в суде просто теряются.

Какие услуги предоставляет кредитный адвокат — 5 основных услуг

Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.

Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.

Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий

Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.

Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.

Услуга 2. Оформление необходимых документов для банка

При оформлении документов для получения кредита, особенно ипотечного, требуется собрать большое количество документов. Эту обязанность можно переложить на плечи юриста.

Ведь правильно и безопасно оформить договор залога имущества сможет только он. Такая услуга не только увеличивает шансы в получении кредита, но и делает саму процедуру безопасной.

Услуга 3. Перезаключение договора на выгодных для клиента условиях

Пожалуй, это самая распространенная услуга. Ведь большинство людей только при возникновении проблемы склонны обращаться за помощью.

Есть много причин и обстоятельств, в связи с которыми выплата долга становится почти невозможной. Все это влечет за собой штрафные санкции, которые еще больше увеличивают сумму, подлежащую уплате.

В таких случаях помощь юриста потребуется для реструктуризации задолженности по кредиту. Читайте об этом в нашей тематической статье. Специалист поможет добиться того, что банк перезаключит с вами договор на более выгодных условиях. Опытный адвокат по кредитной задолженности сможет без суда убедить банк в том, что лучше получить с вас меньше, чем вообще ничего.

Банк может пересчитать размер долга путем снижения штрафных санкций, что не повлечет за собой существенных убытков, а вам даст возможность выплачивать кредит и дальше. В некоторых случаях можно добиться отсрочки выплаты основного долга. Это актуально при временной потере работы и других непредвиденных обстоятельствах.

Услуга 4. Представление интересов должника перед банком

Общение с представителями банка при возникновении задолженности лишает душевного спокойствия даже самого невозмутимого человека. Чтобы избежать негативного воздействия на психику, советую воспользоваться услугой представительства. В этом случае юрист действует от вашего имени и решает все поставленные задачи самостоятельно.

Это особенно актуально, когда взыскание долга банк поручает коллекторскому агентству. Сотрудники таких контор, как правило, не обременяют себя вежливостью при общении с должниками. Кредитный юрист, которого еще иногда называют антиколлектор, готов разговаривать с ними с позиции права, если вы доверите ему представлять свои интересы.

Услуга 5. Защита интересов заемщика в суде

Если вы не в силах самостоятельно решить спор с банком и без судебного разбирательства уже не обойтись, то пора задаться вопросом, где найти хорошего адвоката по кредитным вопросам.

Какие задачи стоят перед юристом при защите интересов клиента в суде:

• изучить ситуацию и выяснить причину возникновения конфликта;
• собрать доказательства того, что в случае реструктуризации долга, вы сможете оплачивать кредит;
• построить линию защиты;
• представить суду убедительные аргументы в вашу пользу;
• обжаловать решение суда, если оно вас не удовлетворило.

Стоит знать, что представительство в гражданском суде предполагает даже ваше отсутствие на заседаниях, что экономит время и нервы. Юрист по банковским и кредитным спорам решит проблемы даже без вашего непосредственного участия.

О том, как воспользоваться его услугами, читайте далее.

Что можно предпринять

В первую очередь, нельзя откладывать решение проблемы. Не стоит скрываться от банков или коллекторов. Идти на контакт с кредитором и выплачивать долг небольшими порциями всегда легче, чем противостоять кредитору в суде.

Суд — это дополнительные немалые издержки для заёмщика. А вероятность выйти победителем крайне невелика. Бывают случаи, когда кредитный договор признаётся ничтожным, причины не платить — уважительными и действия кредитора — неправомочными, но они редки.

Итак, как преодолеть трудности?

Обратиться к юристу

С этого лучше начинать решение любой финансовой проблемы. Обращайтесь только к специалистам в решении подобных вопросов.

Юрист, проанализировав ваш кредитный договор с банком и изучив детали сложившейся ситуации, может посоветовать, какие действия предпринимать: стоит ли обратиться в суд или какой пакет документов собрать для обращения к кредитору.

Подать заявку на реструктуризацию

Лучше делать это, как только вы поняли, что не сможете гасить кредит согласно условиям текущего договора. Реструктуризация подразумевает изменение условий займа: увеличение срока, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочку, изменение порядка начисления процентов и т. д. Иногда банки списывают начисленные штрафы и пени, но чаще — всё же причисляют их к сумме основного долга.

Взять новый кредит

Многие берут «кредит на кредит». Не стоит для покрытия долга брать потребительские кредиты и займы «до зарплаты». Это путь в долговую яму. В связи с возрастанием количества людей, не справляющихся с платежами, банки разработали такой продукт, как рефинансирование долга.

Это тоже кредит, но его целью является погашение уже существующей просрочки. Условия по таким кредитам существенно мягче и действительно могут помочь рассчитаться.

Получить страховую выплату

Многие банки обязывают заёмщиков страховаться. Наступило самое время вспомнить про страховой полис на случай потери платёжеспособности.

Законодательная защита должников по кредитам: процедура банкротства

Пока сложно сказать, является ли запуск процедуры банкротства физических лиц хорошей новостью для заёмщиков. На первый взгляд может показаться, что это просто списание долгов. Но это не так.

Прежде чем начинать юридический процесс, проконсультируйтесь с юристом. Наверняка есть другие пути погашения задолженности. Например, предоставить залог по кредиту, продать какое-то имущество, получить помощь друзей и родственников и т. п. Хотя родственники не обязаны платить за должника, если они не поручители или созаёмщики (кроме супругов, если нет брачного договора с разделом имущества).

Банкротство для физ. лица — это «поражение» в правах, которое выражается в следующем:

• в счёт долга будет изъято движимое и недвижимое имущество;
• физ. лицо-банкрот не может занимать руководящие посты в компаниях;
• физ. лицо, признанное банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение 3 лет, а ИП — 1 год;
• вы портите свою кредитную историю: хотя единой базы должников не существует, последующее получение займа станет затруднительным.

На какую помощь должники могут рассчитывать

С появлением кредитования и до настоящего времени данная услуга по-прежнему пользуется небывалым спросом и популярностью. Все же бывает так, что приобретая желанную недвижимость или иное дорогостоящее имущество, заемщик может попасть в категорию должников. Для тех людей, которые считают себя ответственными, всегда присутствует желание расквитаться с возникшими долгами, которые появились по различным сложным жизненным ситуациям. В данном случае для таких людей есть такие варианты действий:

Рефинансирование займа

Один из наиболее популярных способов, предлагаемых от банков для новой возможности расплатится по своим счетам. Следует сказать, что такая возможность предоставляется не всем должникам и в случае решении вопросов с просроченными платежами приоритет отдается только хорошо зарекомендовавшим себя ранее клиентам с хорошей репутацией. Речь идет об особой процедуре, называемой перекредитованием, когда проблемный кредит заменяется иным на более выгодных условиях. Это значит, что изменения в договоре не будут вноситься. Но, составляется новый договор, по условиям которого он предназначен для погашения предыдущего займа.

Реструктуризация долга

В тех ситуациях, когда перекредитование невозможно осуществить из-за плохой репутации должника, и ни одно финансовое учреждение не желает предоставлять новый кредит, то нужно выбирать другое направление. Банк на свое усмотрение может изменять основные параметры ранее выданного кредита, которые способны значительно или частично облегчить финансовое бремя для должника. Вносимые изменения зависят от текущей платежеспособности и от тех причин, по которым перестали поступать взносы. Это может быть изменение процентной ставки, размер ежемесячных платежей, периодичность их поступлений.

Банкротство

Банкротство возможно реализовать при условии наличия определенных факторов, которые способны обосновать данный процесс провести его в соответствии с законодательными нормами. В случае успеха, можно вернуться к нормальной жизни без давления кредиторов, забыть об отсутствии перспектив и начать все с начала. Хотя процедура банкротства может для многих людей показаться весьма болезненной, так как может быть потеряна значительная часть имущества, активы, придется отказаться на определенное время от ведения предпринимательской деятельности. Сложнее также будет в дальнейшем получить кредитование на развитие. Тем не менее при банкротстве все долги аннулируются полностью.

Получение страховки

Большинство банков стремится внести в типовые договора условия по дополнительному страхованию кредита. Для этого указывается процент взноса в фонд страхования и в случае невыплаты кредита, вам поможет работа страховщиков. Если причина по которой вы лишились возможности нормально сотрудничать с банком отражена в условиях как страховой случай, то вы имеете полное право погасить долг за счет страховки. Для этого нужно самостоятельно посетить агентство и потребовать законных выплат. В некоторых ситуациях нужна помощь юриста.

Частное кредитование

Использование услуг частных лиц со свободными средствами или получение денег через микрокредитование, еще одна альтернатива для доступа к новым финансовым возможностям. Но высокий процент таких услуг является риском для еще большего роста долгов.

Стоимость услуг

Однозначно ответить на вопрос, во сколько обойдется помощь профессионала-юриста невозможно, так как в каждой ситуации есть свои индивидуальные особенности, от которых и зависит оплата выполненных работ. Основной показатель, от которого зависит оплата адвоката, это время, которое им было затрачено на разрешение проблемной ситуации своего клиента. Различные осуществленные за этот период процессуальные действия также влияют на стоимость услуг. Поэтому для каждого конкретного случая клиенту необходимо обращаться за предварительной консультацией, во время которой и будет определен предварительный объем предстоящих работ и размер оплаты

Однако, важно помнить, что во время оказания юридической помощи ситуация по делу может измениться, что приведет к необходимости выполнения дополнительных мер. Что приведет к некоторому увеличению оплаты юридических услуг

На нашем сайте Вы можете получить бесплатную консультацию юриста в течение 5 минут.

Юридическая помощь должникам по кредитам

Должникам нужна помощь антиколлекторов, так как профессиональная юридическая поддержка способна снизить риски для финансово несостоятельных граждан и увеличить их шансы на восстановление платёжеспособности. Использование помощи юристов способно:

• Снизить штрафы и неустойки;
• Обеспечить защиту должника в судебном разбирательстве;
• Защитить от коллекторов, вернув их действия в законные рамки;
• Помочь снять аресты с имущества;
• Помочь договориться о реструктуризации.

Помощь юриста необходима обычным гражданам, которые не знают законы и не умеют использовать их в борьбе с банками-гигантами. В итоге должники не могут рассчитывать на благоприятный исход и теряют всё имущество или большую его часть в попытке рассчитаться с долгами. Хороший юрист не только поможет в самом деле, но и сможет оказать поддержку при подготовке к подаче документов. В итоге дело будет решено с наименьшим ущербом для человека, задолжавшего банку.

Как действовать, если нечем платить по кредиту — 3 простых совета

Жизненные обстоятельства могут превратить в неплательщика даже самого ответственного заемщика.

Что же делать в таком случае? Читайте наши советы.

Совет 1. Начните решать проблему как можно быстрее

«Наши проблемы не исчезнут оттого, что мы закроем глаза и перестанем на них смотреть» — сказал Уинстон Черчилль много лет назад.

Не закрывайте глаза на проблему отсутствия средств для оплаты своих кредитных долгов. Чем раньше вы начнете искать выход из создавшейся ситуации, тем быстрее вы его найдете.

Подумайте, можете ли вы занять у своих друзей, родственников или знакомых.

Возможно, ваша кредитная история позволит вам перекредитоваться на приемлемых условиях, поищите варианты. Только не бросайтесь в омут с головой.

Перекредитование можно рассматривать только если:

• условия перекредитования не ухудшают ваше нынешнее положение;
• сумма нового кредита полностью перекроет имеющиеся долги.

Помните, чем быстрее вы начнете решать свои проблемы, тем больше штрафов и пени вы сможете избежать.

Совет 2. Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство

При первых признаках вашей финансовой несостоятельности идите в свой банк или к коллекторам, если кредит переуступлен им. Объясните ситуацию, попросите помощи в решении проблемы.

Как показывает практика, в большинстве случаев кредиторы идут на встречу. Ни банк, ни коллекторов не прельщает перспектива появления у вас просроченной задолженности, которая из текущей может очень быстро превратиться в долгосрочную, а возможно и в безнадежную.

Вам могут «заморозить» выплату процентов на достаточно длительный срок и тогда вы будете выплачивать только сумму основного долга. Или же банк согласится предоставить вам кредитные каникулы. Они могут длиться до 3-х месяцев. За это время можно найти дополнительный источник дохода (подработку), реализовать не используемое имущество и т.п.

Совет 3. Привлеките профессионального юриста

Если у вас не хватает опыта в решении финансовых проблем, вы плохо ориентируетесь в законодательстве, то выходом для вас могут стать услуги профессиональных юристов, например, из антиколлекторского агентства.

Опытный антиколлектор, изучив вашу ситуацию и документы, сможет найти законный вариант решения проблемы. Своевременное обращение к профессионалам позволит не только выпутаться из кредитной паутины, но и сэкономит вам нервы.

Как помочь себе избавиться от долгов, смотрите в видеоролике.

4 полезных совета по выбору кредитного юриста

Выше я уже касался темы выбора надежной компании. Здесь я хочу дать еще несколько советов.

Любое сотрудничество предполагает доверие, а доверять можно только фирме, работающей на законных основаниях.

Поэтому прежде чем выбирать себе кредитного юриста в той или иной компании, проверьте ее с помощью ИНН. Это исключит возможность попадания на крючок к мошенникам. Если все чисто, то можно приступить к подбору непосредственно юриста.

Совет 1. Выбирайте кредитных юристов, услуги которых можно оплатить в рассрочку

Старайтесь не выплачивать весь гонорар сразу, так как результаты дела непредсказуемы. Добросовестные адвокаты делят оплату на несколько этапов, а ее величина зависит от полученных результатов.

Поэтому стоит начинать сотрудничество только с теми юристами, услуги которых возможно оплачивать в рассрочку.

Совет 2. Пользуйтесь бесплатной консультацией

Большинство современных юридических контор бесплатно предоставляют первичную консультацию. Это дает возможность обойти несколько из них и оценить компетенцию специалистов, а также изучить условия предоставления услуг.

Не исключено, что бесплатные консультации сами по себе решат проблему, если у вас есть хоть небольшая юридическая подготовка.

Совет 3. Прислушивайтесь к рекомендациям знакомых

«Сарафанное радио» часто дает более объективную информацию о компании или человеке, чем отзывы на сайте или форумах. Дело в том, что эти комментарии могут быть заказаны самой компанией или ее конкурентами, а «устное народное творчество» распространяется бескорыстно.

Прислушайтесь к рекомендациям своих знакомых, и вы найдете то, что хотите.

Совет 4. Анализируйте деятельность юриста

Перед тем как заключить договор с юристом, советую ознакомиться с портфолио. Уважающий себя специалист всегда сохраняет результаты своей работы

Обращайте внимание на дела, близкие по сути к вашему. Если у кредитного адвоката было достаточно успешных результатов, смело начинайте работать ним

Предлагаю для закрепления материала посмотреть тематический видеоролик.

Информация о сотрудничестве

Услуги по оказанию комплексной поддержки неплательщиков оказывают частные лица или специализированные компании. Выбор конкретного варианта в этой ситуации определяется предпочтениями и финансовыми резервами должника

Обратите внимание, даже при взаимодействии с агентствами за дело заемщика берется конкретный человек

Квалифицированные юристы подскажут заемщику оптимальный путь выхода из положения

По указанной причине клиенту целесообразно уточнить степень квалификации советника и ознакомится с реальной практикой ведения подобных дел. Если рассматривать конкретную помощь с долгами по кредиту, на которую вправе рассчитывать неплательщик, здесь помощники предлагают следующие способы решения проблем:

• рефинансирование;
• реструктуризация;
• выплата компенсации по страхованию;
• оформление ссуды у частных лиц.

Отметим, когда заемщику требуется получить новую ссуду, уместно попросить помощи кредитного брокера. А вот в ситуациях с необходимостью реструктуризировать платежи либо получить страховые выплаты целесообразно искать юриста, компетентного в подобных вопросах.

Выбор специалиста усложняется большим числом таких предложений. Чтобы помощь оказалась полезной, клиенту целесообразно изучить отзывы о работе организации либо выбранного представителя. Кроме того, россияне говорят об определенных нюансах поиска и сотрудничества. Рассмотрим эти детали подробнее.

Watch this video on YouTube

Определяемся с кандидатурой

Первым этапом для заемщика становится выбор компании. Тут уместно изучить страницу агентства и прочесть отзывы граждан о деятельности этих помощников. Учитывая высокий риск заплатить мошенникам, которые декларируют оказание комплексных услуг, но не собираются работать с должником, изучите рейтинги агентства.

Чтобы выбрать профессионала, неплательщику уместно изучить отзывы о кандидате и познакомиться с реальной практикой этого человека

Помните, успешная фирма предлагает потенциальным клиентам подробное описание деятельности, стоимость услуг и перечень бумаг, которые потребуются для первичной консультации. Тут же удастся найти и рекомендации типичных действий заемщиков при переговорах с кредиторами, чтобы достичь желаемого результата.

Первичная консультация

Отметим, универсальных решений проблем с банками не существует – помощь по задолженности по кредитам определяется конкретными обстоятельствами. По указанной причине при первом общении с представителем правовой компании должнику целесообразно запастись бумагами, которые подтверждают реальное положение вещей. Сюда входит контракт, переписка с банком, свидетельства об оформлении залога.

При первой встрече консультант ознакомится с делом должника и подскажет приемлемые пути выхода из кризиса

Изучив представленную документацию, консультант определяется с оптимальным выходом из ситуации и предлагает неплательщику приемлемые варианты. Отметим, крупные компании практикуют первичное ознакомление с проблемой должника онлайн – такие действия не нуждаются в оплате, но получить конкретной стратегии действий при этом не удастся.

Подписание договоренностей

Чтобы сотрудничать в дальнейшем, стороны подписывают соглашение. Причем в этой ситуации клиенту целесообразно внимательно изучить условия взаимодействия. Как правило, вероятные нюансы содержатся в пункте о полномочиях и ответственности сторон. Кроме того, в контракте указаны принципы сотрудничества и объем оказываемых клиенту услуг.

Долгосрочное сотрудничество предполагает подписание контракта

Отметим, договор предусматривает и порядок расчетов сторон. Если заемщик планирует консультироваться у юриста, подобный сервис оплачивается разово. Постоянное же представление интересов должника перед кредитором предполагает фиксированные взносы, размер которых установлен взаимными договоренностями.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.