Почему растут цены (на продукты, жильё…) и кто их поднимает?

Алан-э-Дейл       13.04.2022 г.

«Пятерочка» вплотную подобралась к дорожающему «Эдельвейсу»

Минимальную стоимость потребкорзины предлагает сеть «Эдельвейс», но она же и лидер роста цен. Сейчас набор продуктов на месяц здесь стоит 5 585 рублей, это — на 4,6% (или примерно 250 рублей) больше, чем месяц назад. За год динамика еще более показательна: в октябре прошлого года продукты можно было набрать на 4 965 рублей, что на 12% дешевле, чем сейчас.

Корзина в «Пятерочке» на 20 рублей дороже, чем в «Эдельвейсе». Сказывается обилие маркетинговых акций — во многих категориях товаров есть хотя бы один акционный, что позволяет собрать «минимальный набор» по приемлемой цене.

«Магнит», не так давно сменивший собственника, продолжает дорожать — не так сильно, как «Эдельвейс», но и «форы» у него меньше. Сейчас корзину тут можно набрать на сумму на 130 рублей больше, чем в «Пятерочке», и на 150 рублей больше, чем в «Эдельвейсе», — 5 733 рубля. При этом за месяц корзина подорожала на 1,7% или примерно на 100 рублей, за год — на 6%, или на 330 рублей.

Товары в «Бахетле» продолжают дорожать стремительнее, чем в «Магните», но до темпов «Эдельвейса» сеть не доходит. Корзина тут сейчас стоит 6 571 рубль — почти на тысячу рублей больше, чем в «Эдельвейсе». При этом за месяц стоимость увеличилась на 2,3% (около 150 рублей), за год — на 8% (около 500 рублей).

Есть и продукты в потребкорзине, которые, напротив, подешевели: их 24 вида, самое заметное снижение цены до 17,9%.

Говоря о дальнейших перспективах роста цен, Дмитрий Гордеев из ВНИИМП отмечает, что в перспективе больше всего увеличатся цены на макароны, потому что в их стоимость заложена высокая доля дорожающей продовольственной пшеницы. Кроме того, по его словам, рост цен на агрокультуры, которые используют на корм скоту и сельскохозяйственной птице, приведет к подорожанию мяса.

Цены на продукты, октябрь 2020 года

Наименование товара / Средняя цена по магазинам за кг 26.10.2020 30.09.2020 30.10.2019 30.10.2015 Изменение за месяц Изменение за год
1. Хлебные продукты
Фасоль 202,68 220,80 207,81 190,08 -8,2% -2%
Горох 82,78 81,46 73,61 73,85 1,6% 12%
Мука 46,15 47,40 40,91 43,11 -2,6% 13%
Рис 203,18 199,43 170,00 145,03 1,9% 20%
Гречка 204,57 158,79 149,43 158,48 28,8% 37%
Батон 93,11 90,05 81,37 59,81 3,4% 14%
Хлеб Сельский 52,15 54,45 47,50 41,92 -4,2% 10%
Макароны 118,49 108,82 111,22 97,31 8,9% 7%
2. Картофель 19,45 20,20 12,91 13,16 -3,7% 51%
3. Овощи и бахчевые
Капуста свежая (кочан) 11,91 13,21 14,67 13,68 -9,8% -19%
Капуста квашеная 122,98 149,72 116,36 89,90 -17,9% 6%
Огурцы свежие 65,55 60,45 77,94 88,82 8,4% -16%
Помидоры свежие 88,82 94,58 113,24 131,53 -6,1% -22%
Свекла 19,96 23,76 22,96 11,35 -16,0% -13%
Морковь (мытая) 35,96 38,95 31,14 22,62 -7,7% 15%
Лук репчатый 20,08 20,31 20,19 20,19 -1,1% -1%
Укроп 419,94 424,69 409,65 176,80 -1,1% 3%
Болгарский перец 194,26 110,47 199,93 212,63 75,9% -3%
4. Фрукты свежие
Яблоки 67,62 62,45 59,90 66,08 8,3% 13%
Апельсины 132,45 118,95 113,45 115,63 11,3% 17%
Лимоны 104,95 109,95 112,20 121,45 -4,5% -6%
Бананы 66,45 68,45 72,42 63,61 -2,9% -8%
Груши Конференц 159,95 169,95 130,95 109,45 -5,9% 22%
5. Сахар и кондитерские изделия
Сахар 45,92 37,44 30,26 51,96 22,6% 52%
Конфеты (шоколад) 539,94 576,06 592,47 625,56 -6,3% -9%
Печенье 223,31 244,74 224,90 181,61 -8,8% -1%
6. Мясные продукты
Говядина 478,66 471,99 456,23 450,53 1,4% 5%
Свинина 289,72 266,95 312,83 345,20 8,5% -7%
Курица 113,45 115,07 114,20 110,65 -1,4% -1%
7. Рыбные продукты
Минтай свежемороженый 159,84 193,89 204,22 134,95 -17,6% -22%
Сельдь (пресервы) 396,23 361,82 311,57 278,63 9,5% 27%
8. Молоко и молокопродукты
Молоко 2,5% 42,51 41,95 39,57 37,15 1,3% 7%
Сметана 20% 180,27 172,71 161,83 158,40 4,4% 11%
Масло сливочное 72,5% 533,11 492,14 490,89 368,54 8,3% 9%
Творог обезжиренный 248,50 249,86 244,19 211,75 -0,5% 2%
Сыр 424,50 427,18 391,95 305,81 -0,6% 8%
9. Яйца 1 кат. 10 шт. 54,47 46,75 52,67 48,93 16,5% 3%
10. Масло растительное, маргарин и др. жиры
Маргарин 138,10 127,73 111,13 97,00 8,1% 24%
Масло растительное 112,10 113,75 98,45 96,83 -1,5% 14%
11. Прочие продукты
Соль (мелкая) 19,47 19,85 13,70 8,49 -1,9% 42%
Чай 970,44 894,67 872,72 709,50 8,5% 11%
Лавровый лист 9898,67 10198,67 9719,50 8272,50 -2,9% 2%
Перец черный молотый или горошком 2366,00 2841,00 2777,50 2313,13 -16,7% -15%

Исчезающий вид

В Рыбном союзе «Известиям» сообщили, что стоимость товаров, изготовленных из импортного сырья, максимально зависит от валютных колебаний. Речь в том числе идет о почти 50% всей рыбной продукции на рынке. Ситуация осложняется еще и тем, что у предприятий возросли затраты на мероприятия по борьбе с коронавирусом: в разы подскочили расходы на дезинфекцию производств и территорий, на обеспечение безопасных условий труда сотрудников. Кроме того, добавили в союзе, на внутреннем рынке увеличились цены на тару и упаковочные материалы, а также на различные ингредиенты, необходимые для производства рыбной продукции. Например, на муку, масло, крахмал и так далее.

В Рыбном союзе уверены, что торговые сети будут вынуждены повысить отпускные цены в магазинах, так как они уже выросли у поставщиков.

рыба

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Заменить импортную продукцию отечественной рыбой не так просто: во-первых, не все популярные у потребителей виды рыбы вылавливают в РФ, во-вторых, цены на российскую продукцию привязаны к мировому рынку и назначаются в той же валюте, — подчеркнули в организации. — Если на рынке не будет импорта, стоимость других товаров будет расти.

Президент импортера вина Simple Максим Каширин сказал «Известиям», что компания в конце марта уведомила своих партнеров и торговые сети о повышении цен на 13–18%. По его словам, это обусловлено как ростом себестоимости продукции из-за валютных колебаний, так и проблемами с транспортом. Логистические компании не всегда готовы ездить в те страны, где ситуация с коронавирусом наиболее острая. Максим Каширин подчеркнул, что повышение цен будет происходить постепенно: в каких-то каналах изменения транслируются автоматически, в других еще идут переговоры. HoReCa (поставки в заведения общепита) по понятным причинам пока на паузе, добавил он.

Дмитрий Востриков отметил, что у производителей и поставщиков, состоящих в ассоциации, переговорный процесс также не завершен. Он подчеркнул, что в марте партнеры договорились оперативнее пересматривать текущие цены. Фактически это происходит в течение 14 дней.

Типы инфляции

В зависимости от причин, можно выделить два основных типа инфляции (рис. 1):

Рисунок 1. Основные типы инфляции (в зависимости от причин ее возникновения). Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Инфляция спроса. Данный тип инфляции представляет собой следствие роста совокупного спроса (совокупных расходов) в условиях, которые близки к полной занятости ресурсов. В данной ситуации экономика функционирует на пределе производственных возможностей (или очень близка к такому состоянию).

Основной предпосылкой роста совокупного спроса может выступать расширение денежного предложения (монетарной массы) в экономике.

Инфляция спроса может быть представлена следующими типами инфляции:

  • потребительской;
  • фискальной;
  • инвестиционной;
  • импортированной.

Так, к примеру, если расходы государства в значительной мере превышают его доходы, то правительство может прибегнуть к покрытию бюджетного дефицита посредством получения кредитов и займов (как внутренних, так и внешних). Это в значительной мере способствует расширению совокупного спроса. При этом, объем национального производства находится практически на прежнем уровне.

В экономической системе также может иметь место так называемая импортируемая инфляция, когда при фиксированном обменном курсе валют, экспорт значительно превосходит импорт. В подобной ситуации Центральному банку страны приходится активно закупать иностранную валюту, и, как результат, на внутреннем рынке расширяется объем денежного предложения. При одновременном экспорте товаров и услуг это приводит к постепенному повышению среднего уровня цен.

Инфляция предложения. Инфляция предложения (издержек) является следствием снижения объема национального производства (совокупного предложения), обусловленного ростом средних издержек производства. Рост средних издержек приводит к сокращению прибыли фирм и, как следствие – к сокращению фирмами объемов производства, снижению совокупного предложения – спаду национального производства (стагнации). Инфляция данного типа сопровождается ростом безработицы и определяется как стагфляция.

Инфляция предложения может быть по-разному связана с изменениями объема национального производства. Рост издержек обусловлен, как правило, ростом цен на труд и энергоносители. Рост заработной платы приводит к росту издержек в том случае, когда он опережает рост производительности труда. В свою очередь рост цен на труд может стать следствием роста спроса на труд на стадии подъема экономической активности. Поэтому экономический рост при состоянии экономики близком к полной занятости ресурсов, как правило, сопровождается инфляцией.

Если фирмы не имеют возможности компенсировать рост издержек ростом цен на свои продукты, то объемы производства снижаются в значительной степени и при том же спросе и денежной массе возникает дефицит благ, обусловливающий рост уровня цен. Аналогично, меры подавления инфляции в большей степени способны вызывать спад национального производства, чем их отсутствие.

Таблица Инфляции по Месяцам в Годовом Исчислении

Для расчета уровня инфляции в годовом исчислении необходимо просуммировать уровни инфляции за предшествующие выбранному месяцу 11 месяцев и уровень инфляции самого выбранного месяца. Таким образм, ежемесячная инфляция в годовом исчислении представляет собой скользящую сумму уровня инфляции за 12 месяцев. Такой способ представления инфляции наиболее популярен в США.

Год янв. февр. март апр. май июнь июль авг. сент. окт. нояб. дек. Всего
2,42 2,31 2,55 3,10 3,03 3,21 3,37 3,57 3,67 3,98 3,32
5,00 5,24 5,27 5,17 5,13 4,66 4,59 4,33 3,99 3,77 3,54 3,05 3,05
2,21 2,20 2,36 2,41 2,42 2,30 2,50 3,07 3,39 3,55 3,83 4,27 4,27
5,02 4,59 4,25 4,13 4,09 4,35 3,86 3,29 2,96 2,73 2,50 2,52 2,52
9,77 8,06 7,26 7,24 7,30 7,48 7,21 6,84 6,42 6,09 5,76 5,38 5,38
14,97 16,71 16,93 16,42 15,78 15,29 15,64 15,77 15,68 15,59 14,98 12,91 12,91
6,05 6,20 6,92 7,33 7,59 7,80 7,45 7,56 8,03 8,30 9,07 11,36 11,36
7,07 7,28 7,02 7,23 7,38 6,88 6,45 6,49 6,13 6,25 6,48 6,45 6,45
4,16 3,74 3,70 3,57 3,61 4,30 5,59 5,95 6,58 6,55 6,47 6,58 6,58
9,56 9,47 9,46 9,61 9,59 9,42 9,01 8,16 7,21 7,19 6,78 6,10 6,10
8,02 7,18 6,46 6,04 5,97 5,74 5,46 6,04 6,96 7,50 8,06 8,78 8,78
13,35 13,85 13,98 13,16 12,28 11,87 12,01 11,60 10,69 9,69 9,10 8,80 8,80
12,56 12,66 13,35 14,30 15,12 15,14 14,73 15,04 15,05 14,23 13,78 13,28 13,28
8,20 7,61 7,37 7,60 7,76 8,48 8,70 8,59 9,35 10,83 11,49 11,87 11,87
10,71 11,18 10,61 9,77 9,42 9,03 9,26 9,62 9,44 9,15 9,03 9,00 9,00
12,70 12,96 13,63 13,77 13,84 13,68 13,16 12,53 12,33 11,68 11,27 10,91 10,91
11,28 10,58 10,25 10,22 10,15 10,13 10,36 11,28 11,38 11,53 11,70 11,74 11,74
14,29 14,82 14,78 14,62 13,62 13,93 13,91 13,35 13,28 13,20 12,48 11,99 11,99
18,96 17,66 16,76 16,04 15,94 14,69 15,00 15,09 14,86 14,84 15,12 15,06 15,06
20,71 22,19 23,67 24,77 24,81 23,68 22,05 20,88 20,02 18,82 18,63 18,58 18,58
28,93 25,11 22,49 19,95 19,40 20,15 18,94 18,73 18,54 19,41 19,75 20,20 20,20
96,92 103,24 107,58 113,06 116,71 120,67 126,51 121,03 62,03 57,12 50,52 36,56 36,56
10,13 9,43 8,57 7,95 7,48 6,40 5,59 9,62 52,21 58,85 66,84 84,44 84,44
19,74 18,28 16,71 15,34 14,59 14,51 14,75 14,83 14,11 12,95 11,54 11,03 11,03
104,50 89,34 78,66 68,27 58,40 50,25 43,60 37,05 31,63 27,21 23,95 21,81 21,81
214,68 215,24 219,73 219,68 222,73 224,73 224,89 224,70 214,18 186,09 161,00 131,33 131,33
780,85 682,80 600,09 539,87 479,24 412,09 340,71 265,93 221,19 209,09 204,36 215,02 215,02
850,46 758,85 694,06 674,49 717,40 722,89 810,61 956,51 1065,47 1033,23 945,97 839,87 839,87
746,67 1014,89 1262,41 914,10 1001,73 1196,60 1325,49 1440,38 1598,83 1917,26 2235,88 2508,85 2508,85
160,40 160,40

* Красным цветом обозначена дефляция.

Официальные показатели

Динамика цен в России отражается в ежемесячных выпусках информационных материалов Центробанка и Росстата, с учетом расчетов Банка России и предполагаемой статистики.

Расчет структуры прироста и темпов роста инфляции и цен на непродовольственные товары ведется без включения цен на бензин за прошедшие периоды. Финальная оценка по данным Росстата формируется на основе сведений из статистики об индексации цен на товары народного потребления и расходов российских граждан.

Низкие темпы инфляции – повод для радости большинства жителей страны, которые переживают и испытывают финансовые проблемы из-за повышения расценок на товары. Однако эксперты обеспокоены низкими показателями в экономической среде, ослаблением динамики, что идет параллельно со стабилизацией. Всё это явный признак стагнации. Инфляция – симптом экономического благосостояния и влияния на каждого из проживающих в государстве.

Рассмотрим показатели инфляции за 2018 и 2017 гг., чтобы составить прогноз на 2019 г. В 2017 г. показатель был рекордно низок – 2,5% при ставке ЦБ 7,75%. Факторы, повлиявшие на данный показатель:

  • Прирост объемов в производстве разных видов товаров.
  • Сбои в структуре государственной экономики.
  • Постоянная монополия части производителей, которые диктуют свои условия потребителям в отношении ценообразования.
  • Слабый уровень организации труд.
  • Доступность кредитов и, как следствие, высокая закредитованность населения.
  • Нестабильная и обостренная внешняя политика.
  • Нарушения в процессе экспорта-импорта продукции.

Одна из социально-экономических проблем – это так называемая нефтяная игла экономики и восприятие России как бесконечной бензоколонки. Это противоречит данным экспорта. Аналитики предсказывают, что в дальнейшем (в 2020 и 2021 годах) начнется прирост показателей макроэкономики. Ожидается стабилизация курса котировок нефти, что снова окажет положительное влияние на индекс инфляции и другие области экономики.

Немного импортозаместили

Зависимость России от импорта сегодня невелика, считают опрошенные «Известиями» эксперты. По данным Росстата, в 2019 году доля иностранных непродовольственных товаров на российском розничном рынке составляет около 36%, на зарубежные продукты питания приходится не больше 21%, сказала «Известиям» заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» (ИАЦ «Альпари») Наталья Мильчакова. Однако на некоторых рынках доля зарубежных товаров гораздо выше, чем в среднем по России, и превышает 40–45%. Речь идет о бытовой технике и электронике. По оценкам центра, на рынке смартфонов доля импорта достигает 80–90% совокупного объема продаж. Остальное приходится в основном на произведенную в России продукцию иностранных брендов.

Начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян считает, что импортозамещение в России в целом состоялось, тем не менее проблемы есть, и достаточно серьезные. По его мнению, среди отраслей, которые как минимум частично успешно заместили импортную продукцию, — автопром, военно-промышленный и транспортные комплексы, металлургия и другие. Хуже справились с такой задачей строительный и потребительский секторы (особенно в части потребительской электроники), IТ и фармацевтика.

Дорого, небогато

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

— Потому можно ожидать, что c последних скачков курса рубля цены могут подняться на 10–15% на лекарственные препараты и другие фармацевтические изделия, — уверен Нарек Авакян. — Стоимость потребительской электроники может вырасти в пределах 20%, а в автомобилестроении — максимум на 5%.

Глава Ассоциации российских фармацевтических производителей Виктор Дмитриев предположил, что импортные препараты и лекарства, произведенные из иностранной субстанции, в среднем могут подорожать еще больше — до 30% по ряду позиций. Но такой рост, вероятно, будет неравномерным, так как у аптечных сетей и изготовителей запасы продукции разные: у некоторых до начала апреля, у других до конца года.

По словам Натальи Мильчаковой, увеличение стоимости продукции на треть можно также ждать и на рынках детских товаров, а также одежды и обуви. Эти отрасли зависимы от поставок из Китая.

Эксперты отмечали и возможный рост цен на продукты питания. Впрочем, в Минсельхозе «Известиям» сказали, что повышения цен на основные категории продуктов не ожидают. Доля импортной составляющей в отечественной продукции незначительна, отметили в ведомстве. Некоторый рост цен возможен лишь на продукцию, которая в силу природных условий не производится в РФ, отметили в ведомстве.

Виды инфляции

Существует несколько классификаций данного экономического явления. По темпу роста выделяют 4 вида инфляции:

  1. Низкая. При таком уровне рост цен не превышает 6% в год. Данный вид инфляции считается оптимальным для всех участников рынка — государства, потребителей и производителей.
  2. Умеренная или ползучая. Это вид инфляции, при котором цены растут не более чем на 10% в год. В целом, при постоянном регулировании со стороны государства такой показатель положительно влияет на экономику. Незначительный рост цен влечёт за собой увеличение денежной массы, что стимулирует развитие производства и привлечение инвестиций. Покупательная способность населения сохраняется на прежнем уровне. Однако при отсутствии должного регулирования уровень ползучей инфляции может выйти из-под контроля и перейти в следующую неуправляемую стадию.
  3. Высокая или галопирующая (скачкообразная). Если первые 2 вида характерны для стран с развитой экономикой, то данный уровень инфляции наблюдается преимущественно в развивающихся государствах, где годовой рост цен составляет от 10 до 50%. Этот показатель свидетельствует о нестабильной экономической ситуации. Деньги обесцениваются, поэтому граждане вынуждены вкладывать деньги в недвижимость, технику, драгоценные металлы. Регулирование скачкообразной инфляции зачастую требует внедрения новых денежных реформ.
  4. Гиперинфляция. Крайняя форма данного экономического процесса, которая возникает в условиях кризисов или войн. Рост цен превышает 50% в год, но в особо тяжёлых ситуациях может достигать и нескольких тысяч процентов (к примеру, в 1992 году в России уровень инфляции составлял 2500%). Чтобы покрыть дефицит бюджета, государство выпускает в оборот большое количество ничем не подкреплённых денежных знаков. Деньги теряют свою ценность, поэтому на рынке превалирует бартерный обмен. При таких условиях существенно снижается торговый оборот, сокращаются объёмы производства, вследствие чего растёт уровень безработицы в стране и резко падает качество жизни населения.

В данную классификацию также иногда включается такое понятие, как дефляция. Это явление, полностью противоположное инфляции (когда вместо роста наблюдается падение цен). Дефляция отрицательно сказывается на экономике страны, так как предприятия вынуждены работать в убыток или прекращать производство.

По типу проявления инфляцию делят на открытую и скрытую. В первом случае имеет место свободное ценообразование, во втором — государство строго контролирует уровень цен и заработных плат. Скрытая инфляция проявляется в виде товарного дефицита, когда спрос существенно превышает предложение.

И все же, покупать сейчас или ждать?

На первый взгляд, госпрограмма с ипотекой под 6,5% годовых – действительно выгодно, это дешевле любого базового ипотечного продукта, и доступно практически всем и во всех крупных банках. И раз программа действует до конца октября 2020 года, то нужно бежать и оформлять кредит? На самом деле не все так просто.

Дело в том, что все более-менее интересные варианты в новостройках уже раскуплены – это можно было сделать еще с апреля. И даже если девелоперы рисковали и начинали новые проекты (что не так просто сделать по закону – есть эскроу-счета и другие ограничения), то и в них самые ходовые варианты жилья уже раскуплены. Более того, цены уже выросли на 10-12% относительно того, что было до старта госпрограммы – то есть, рост цен нивелировал какую-то часть выгоды от низкой ставки.

Поэтому, хоть программа продолжает действовать, покупка квартиры в ипотеку сейчас может быть не самым выгодным вариантом.

И это не означает, что жилье сейчас покупать нельзя – если квартира будет нужна в скором времени (ведь пока еще выгоднее покупать на этапе строительства), есть деньги или материнский капитал на первый взнос, а банк готов выдать кредит, то и откладывать нет смысла. Ведь как себя поведет рубль, рынок недвижимости и вообще вся экономика – сейчас сказать очень сложно.

Более того, расчеты аналитиков показали, что сейчас льготная ипотека на 20 лет может быть даже дешевле аренды такой же квартиры (если сравнивать ежемесячные платежи), при этом после выплаты ипотеки у заемщика остается квартира в собственности.

Хотя, если квартира – это способ сохранить или приумножить сбережения, то все не так очевидно. С учетом процентов, срока ожидания завершения строительства, обязательного НДФЛ при продаже квартиры в первые 5 лет и налога на недвижимость заработать на таком вложении едва ли удастся, и тот же ИИС с налоговым вычетом даст куда более высокую доходность.

Но если цены на первичном рынке кажутся заоблачными, можно посмотреть и на «вторичку». Конечно, в этом сегменте квартиры тоже подорожали (так всегда бывает – цены меняются синхронно), а ипотеку придется брать уже на более рыночных условиях.

Однако у вторичного жилья есть одно важное преимущество – если найти действительно недорогой вариант (пусть и требующий небольших вложений), то покупатель больше выгадает на ипотеке. Так, если купить дорогую квартиру под низкую ставку по госпрограмме, рефинансировать ее уже будет некуда (ставки вряд ли опустятся ниже 6% годовых), а сумму кредита уменьшить уже не удастся

А если выбирать изначально недорогую квартиру, пусть и под более высокий процент, в будущем ее можно будет рефинансировать на более низкую ставку.

Если же покупка не срочная, то можно понадеяться на еще один вариант. Как мы писали выше, сейчас банки активно наращивают ипотечное кредитование, причем многие, кто оформляют ипотеку, в будущем столкнутся с проблемами и не смогут ее выплачивать. Тогда их квартиры попадут на продажу – продавать будет или сам заемщик (в надежде погасить долг), или уже банк выставит на торги залоговое жилье. Оба варианта неплохие – скорее всего, цена будет ненамного выше, чем она была при покупке (или даже ниже), а из-за срочности продавец будет готов уступить.

Правда, ждать этого придется достаточно долго – заемщики могут использовать кредитные каникулы, что растянет срок минимум на полгода, когда банк не может обратить взыскание на квартиру.

Льготная ипотека и не только. Что было с рынком в 2020-м

2020 год начинался, как и все прежние годы – никто не ждал рекордов в строительстве или ипотечном кредитовании, но перспективы отрасли в целом были неплохими. Так, прошло только полгода после полного перехода строительного рынка на эскроу-счета в долевом строительстве, хотя многие девелоперы еще заканчивали начатые ранее проекты, поэтому цены резко не выросли, а все желающие могли успеть подписать договор долевого участия по старым правилам.

Но уже в марте стало ясно, что обычным этот год не будет. Пандемия коронавируса начала «закрывать» на карантин целые отрасли – начав с туроператоров и авиакомпаний, в апреле в России отправили на вынужденный простой вообще почти всю экономику. Режим нерабочих дней повлиял и на строительный бизнес – где-то строительные работы запретили напрямую (пример – как в Москве), а где-то их не запрещали, но работы просто невозможно было выполнять в сложившихся условиях.

Все это обещало отрасли серьезные проблемы, но главная была впереди – из-за нерабочих дней и всеобщей самоизоляции практически все россияне потеряли в доходах. Число тех, кому было по карману новое жилье (даже в ипотеку), резко сократилось, а банки из-за карантина только ужесточили процедуры кредитования.

Ситуацию нужно было как-то спасать, и вот правительство делает совершенно неожиданный шаг – вводит льготную ипотеку под 6,5% годовых. И, в отличие от уже действующих программ, новая была доступна клиентам без каких-либо условий. Требования по самой недвижимости тоже были вполне стандартными:

  • по программе можно купить жилье только в новостройках;
  • стоимость – до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге с областями;
  • первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;
  • все требования к заемщикам – как в стандартных программах ипотечного кредитования;
  • банки имеют право обуславливать льготную ставку договором добровольного страхования заемщика.

Учитывая, что государство компенсирует разницу между ставкой в 6,5% годовых и определенной цифрой (ключевая ставка с надбавкой), банки могут достаточно гибко менять условия, чтобы привлечь больше клиентов. Пока дальше всех зашел Промсвязьбанк с рекордно низкой ставкой в 5,85% годовых (что даже ниже стандартных 6% по «семейной» ипотеке).

В целом, программа льготной ипотеки достигла своей цели – россияне начали активно скупать жилье в ипотеку, даже несмотря на снижение доходов и возможную вторую волну коронавируса.

За первые 3 квартала 2020 года банки выдали ипотечных кредитов на 2,7 триллионов рублей, что всего на 100 миллиардов рублей меньше, чем за 2019 год (и на 300 миллиардов меньше, чем в 2018-м).

Но программа льготной ипотеки «перегрела» рынок недвижимости – так как клиенты буквально скупали все жилье в новостройках, девелоперы смело завышали цены. Так, по данным ЦИАН, в сентябре стоимость квартир в новостройках в городах-миллионниках выросла на 13% по сравнению с сентябрем прошлого года, другие агентства дают примерно такие же цифры. А, например, в Уфе цены за год выросли вообще на 27%, в Санкт-Петербурге – на 23%, в Нижнем Новгороде – на 21%. По сути, льготная ипотека дала новый импульс рынку, и этим воспользовались застройщики, компенсировав свои потери от пандемии.

По данным Минстроя, в III квартале 2020 года дороже всего жилье в Москве, а дешевле всего – в Кабардино-Балкарии:

Правда, у независимых аналитиков данные немного другие – в Москве ЦИАН насчитал среднюю стоимость жилья в новостройках на уровне 210,8 тысяч рублей за квадратный метр. А за цены около 30 тысяч рублей за квадратный метр вообще невозможно ничего построить (средняя себестоимость жилья в регионах – от 45-50 тысяч рублей за метр). Разгадка проста – официальные цифры от Минстроя нужны, чтобы рассчитывать по ним сумму жилищных субсидий, поэтому они рассчитываются по «особым» правилам.

А пока, считают аналитики, жилищный рынок в России перегрет, а ипотечный – рискует стать одним большим пузырем. Девелоперы зарабатывают более 100 миллиардов рублей выручки в месяц, но программа закончится уже в ноябре. Или не закончится – даже Владимир Путин предложил продлить ее и на 2021 год.

Но если программу продлят, чем это грозит рынку?

Чего ждать дальше?

Эксперты Центрального банка считают, что на ценах может кратковременно сказываться ослабление рубля, а также повторное усиление мер по сдерживанию коронавирусной инфекции, в первую очередь в сегменте услуг.

«Тем не менее рост цен продолжит ограничиваться дезинфляционным влиянием сдержанного спроса. Показатель годовой инфляции может продолжать возрастать до начала 2021 г. вследствие эффекта базы. По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7-4,2% в 2020 г., 3,5-4,0% в 2021 г. и будет около 4% в дальнейшем», — отмечает Сергей Драница.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.