Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?

В большинстве случаев люди даже не задумываются, можно ли сообщать номер карты. Уже устоялось мнение, что номер карточки может свободно использоваться, например, для перевода денег, отчего сообщать его можно любому. На деле это лишь наполовину правда.

Да, действительно, передавать номер карты можно без особого риска для себя: для оплаты покупок через интернет-сайты нужно больше информации, а для пользования банковскими сервисами без пластика и удостоверения личности и вовсе не удастся совершить ни одной операции. Тем не менее, номер может использоваться для так называемого «социального инженеринга». Вот почему передача своего номера карты — не на 100% безопасное занятие.

Мошенники, зная номер вашей карты, а также ваше имя и фамилию, могут позвонить вам на телефонный номер, представившись сотрудниками банка. При таком социальном инженеринге мошенники стараются говорить максимально официально и аккуратно, часто они даже имитируют звуки телефонов и разговаривающих на фоне операторов.

Даже скептично настроенный человек не всегда сможет понять, звонят ли ему из банка или же это все — одна большая афера. Преступники, воспользовавшись своим образом, попросят «разблокировать карту» или сделать иное действие. В конечном итоге они постараются или прямо через жертву перевести себе ее деньги, или просто «вытащить» ПИН-код, CVC-код или иные важные данные.

Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

— Самое главное — относиться к своей карточке так же, как вы относитесь к наличным деньгам, — советует Александр Бисярин. — Карточка должна быть всегда при вас, ни у кого не должно быть к ней доступа. Если вы кому-то ее отдаете, например продавцу, то нужно следить за тем, что именно он с ней делает

Поскольку сейчас клиенты все чаще пользуются интернет-банками, обратите внимание на то, чтобы на компьютере и телефоне был установлен антивирус и не было скачано никаких «левых» программ

Особое внимание эксперты обращают на то, какие данные о своем пластике в принципе можно сообщать другим людям. — Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер

Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк

— Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер. Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк.

Эксперт напоминает и о том, что иногда мошенники могут представляться сотрудниками банка.

— Они отлично разбираются в человеческой психологии и методах воздействия на нее. Так, потенциальным жертвам звонят молодые девушки и мужчины с хорошо поставленным голосом и хорошей дикцией. А на заднем фоне во время разговора может быть слышен гул контактного центра — мошенники имитируют и его. В таких ситуациях не стесняйтесь дополнительно проверить информацию. Если вам звонит человек и говорит, что работает в банке, — перезвоните в контакт-центр и попросите соединить с ним. Если вам предлагают поучаствовать в опросе или розыгрыше, опять же позвоните в контакт-центр и уточните условия. И помните, максимум, что может спросить сотрудник банка в ходе общения о данных карты, — ее четыре последние цифры. Запрос иных данных является поводом для того, чтобы вы обратились в банк по каналу связи, указанному на официальных ресурсах банка, для уточнения обстоятельств обращения, — напоминает Александр Бисярин. — Кроме этого, ни при каких обстоятельствах не сообщайте информацию, которую банк отправляет в формате СМС-сообщений. Если эти данные требуют ввода на сторонних интернет-ресурсах, проявите бдительность и убедитесь в благонадежности ресурса.

Временный единый социальный билет

После того как лицо, желающее получить социальную карту, подаст все необходимые документы, его сфотографируют (бесплатно) и внесут персональные данные в базу. Затем ему выдадут временный единый социальный билет (ВЕСБ). Им можно пользоваться 30 дней. Началом срока пользования является время первого прохода в подземном/наземном городском транспорте.

Временный единый социальный билет

Как пользоваться билетом в наземном транспорте?

• Для проезда в автобусе, троллейбусе, трамвае нужно коснуться документом черного круга валидатора, установленного при входе в транспортное средство. Загорится огонек, свидетельствующий о том, что проход открыт.
• Для проверки контролером нужно иметь при себе ВЕСБ, документ, который подтверждает статус льготника, удостоверение личности.
• Чтобы узнать, когда истекает срок действия проездного, нужно приложить его к черному кругу валидатора, после чего на экране появится нужная информация.

Как пользоваться билетом в метро?

• Коснитесь документом желтого круга на турникете и дождитесь, пока загорится зеленая лампочка.
• Чтобы узнать, до какого времени действует билет, воспользуйтесь желтым информационным терминалом. Такие устройства установлены почти на всех станциях подземки. Приложите документ к аппарату, и на мониторе отобразится нужная информация.
• Если документ поврежден, на экране появится надпись: «Билет неисправен». В этом случае стоит обратиться к работникам пассажирского агентства московского метро. Адреса агентств будут указаны на устройстве при проверке карточки.
• Для проверки документа работникам метро нужно предоставить ВЕСБ, паспорт, документ, подтверждающий право на получение льгот.
• Пользоваться картой может только ее владелец. Лицо, воспользовавшееся чужой картой, будет оштрафовано на сумму 2 500 рублей. Выписывает штрафы ГКУ «Организатор перевозок».

Как пользоваться билетом в транспорте Московской области?

• Предъявите проездной документ кондуктору, который просканирует его на валидаторе. Контролер может попросить для проверки ваш паспорт и документ, подтверждающий льготный статус.
• Узнать, до какого числа действителен проездной, можно у кондуктора (он видит информацию на сканирующем устройстве).
• Если в транспорте установлен турникет, необходимо приложить ВЕСБ к нему. Процедура проводится при входе в салон и на выходе из него.
• На Московской железной дороге, в том числе на отрезке «Москва-Тверь», временный единый проездной не действует (или действует только при наличии справки с номером СНИЛС, выданной московским ПФ). Ветераны труда подают в ж/д кассу ВЕСБ и ветеранское удостоверение.

После того как срок пользования временным единым билетом истечет, его владелец должен посетить РУСЗН для получения соцкарты москвича. С собой необходимо взять ВЕСБ, квитанцию, выписанную при оформлении карточки, а также паспорт с московской регистрацией.

Работники службы забирают квитанцию и ВЕСБ, а взамен выдают льготнику персональную СКМ.

Поездки на поездах пригорода

Чтобы ездить на пригородных поездах ж/д сообщения Московского узла, а также отрезка «Москва-Тверь», владелец карты должен обратиться в кассу пригородного вокзала и сказать, куда он собирается ехать, едет он в один конец или в оба, и предъявить кассиру свою карту.

Если держатель карты имеет право на льготное пользование железнодорожным транспортом, ему выдадут безденежный билет – проезд будет вписан в карту. Теперь нужно прикоснуться пластиковым носителем к валидатору сбоку турникета или сверху, если считывающее устройство расположено там (так же, как в подземке). После процедуры откроется проход на перрон. Для того чтобы покинуть перрон и выйти в город, понадобится снова приложить карточку к турникету.

Для проверки контролером нужно предъявить ему пластиковый носитель, который он просканирует на специальном портативном валидаторе. Во избежание возможных недоразумений не выбрасывайте чек, полученный в кассе до того, как прибудете в пункт назначения.

Особенности безопасного использования карточек

Чтобы обеспечить сохранность реквизитов вашего пластика, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Они позволят предупредить различные риски и избежать мошеннических действий по отношению к вашему счету:

1. Ни в коем случае нельзя сообщать данные о вашем ПИН-коде третьим лицам, будь то близкие родственники, друзья или просто знакомые. То же самое касается сотрудников финансового учреждения, кассиров и прочих людей, которые оказывают помощь в процессе пользования карточкой.
2. Кодовую комбинацию, используемую для совершения различных операций, следует держать в отдельности от банковской карты.
3. Категорически запрещено отдавать свою карту стороннему лицу, даже если вы ему доверяете. Ее может использовать исключительно то лицо, ИО которого нанесено на лицевую сторону продукта.
4. Когда получаете карточку, необходимо поставить свой автограф на противоположной стороне, для этого отведено специальное место.
5. Всегда необходимо владеть информацией о контактных номерах эмитента пластика, которые отмечены на обратной стороне пластика. Также данная информация должна быть зафиксирована на прочих носителях.
6. Если вы получили просьбу о том, чтобы сообщить какие-то карточные данные, вы вправе ее проигнорировать. Если это произошло, позвоните в финансовое учреждение и сделайте сообщение о данном факте.

А теперь стоит рассмотреть, какие данные нельзя сообщать о банковской карте, и чем чревато такое легкомыслие.

Зная реквизиты карточки, мошенники могут списать с нее средства

Безналичная оплата товаров и сервисов: правила пользования картой

Оплата товарных позиций в безналичном порядке сегодня используется достаточно широко. Есть несколько правил касательно предоставления тех или иных данных сторонним лицам:

1. Не рекомендуется применять пластик в компаниях, которые не вызывают у вас никакого доверия.
2. Все операции должны осуществляться исключительно при присутствии владельца, что создает шансы для снижения риска неправомерного получения персональных сведений.
3. Если вдруг случилась ситуация, когда операция по банковской карте завершилась безуспешно, следует обеспечить сохранение чекового экземпляра, который был выдан терминалом, в целях проверки того, что эта операция отсутствует в выписке по счету.

Основные рекомендации для проведения оплаты в интернете

Особого внимания заслуживает ситуация, связанная с оплатой товаров и услуг посредством сети интернет. Ведь здесь есть множество мошенников и рисков. Поэтому стоит рассмотреть ситуации, в которых можно сообщать определенные данные продавцу, и в которых делать это категорически запрещено:

Недопустимо применять ПИН-код карты в целях заказа товарных позиций и услуг по интернету, телефону или факсу.
На просторах глобальной сети запрещено вводить сведения о своей карте или счете, касающиеся данных, которые должны быть конфиденциальными и оставаться тайными.
Во избежание любых неправомерных деяний с вашей картой есть рекомендации по применению отдельной карточки

Ее назначение исключительно использование в интернете, операции в магазинах и прочих организациях с ней не производятся.
Прежде чем совершить покупку необходимо удостовериться в том, что адреса указаны правильно.
Важно совершать любые транзакции с помощью собственного компьютера, что обеспечит надежное сохранение конфиденциальных данных.. А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории

А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории.

Например, на основании этих данных, можно ответить на вопрос, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним людям, или лучше воздержаться от данного мероприятия. То же самое касается прочих финансовых организаций.

При вводе пин-кода карты, обратите внимание на то, чтобы его не подсматривали

Где использовать карту?

Преимуществом документа является его многофункциональность. Он позволяет получить следующие привилегии:

1. Бесплатный либо льготный проезд на наземном и подземном общественном транспорте. Карты граждан, оформивших жилищные субсидии, и будущих матерей имеют встроенное электронное приложение «Тройка». Картой можно расплачиваться:
   • в «Мосгортрансе» и метрополитене Москвы;
   • на соцрейсах всех транспортных компаний Московской области;
   • в поездах пригорода (если у человека есть право на льготное пользование услугами этого вида транспорта). Школьники и студенты получают льготные проездные.
2. Получение скидок в аптеках, магазинах, химчистках, принимающих участие в дисконтной программе.
3. Возможность расплачиваться за услуги или покупки в супермаркетах, гипермаркетах, магазинах, оборудованных специальными электронными устройствами, позволяющими воспользоваться карточкой. Оплата проводится безналичным способом. Для этого баланс карточки должен быть положительным. Оплату также можно осуществлять через платежные системы (Visa и другие популярные системы). В документ можно внести электронные талоны на питание для магазинов «Карусель», «Перекресток».
4. Возможность использовать документ для звонков по городскому таксофону.
5. Получение пенсий, пособий и других выплат из РУСЗН (если держатель карты подаст соответствующее заявление).
6. Возможность взять кредит (доступно только гражданам возрастом 18–70 лет).

Секреты номера кредитных карт

Случайный, на первый взгляд, набор цифр, может много рассказать о хозяине. Для cистемы VISA первая цифра будет 4, для Mastercard – 5, для Maestro – 3, 5 или 6. 2 и 3 цифра расскажет о банке, выпустившем данную карту. Первые шесть цифр – это банковский идентификатор – БИН.

Не все цифры можно расшифровать. Некоторые цифры являются уникальным кодом, который генерируется специальным электронным алгоритмом.

Но ниже мы напишем информацию, которую можно легко «считать» с действительного номера кредитной карты.

Первая цифра идентифицирует отрасль экономики, которая создала карту.

• Цифра 1 и 2 – авиакомпания
• 3 – область развлечений и туризма
• 4 и 5 – банки и другие финансовые организации
• 6 – сфера торговли
• 7 – компании, связанные с нефтью
• 8 – компании, связанные с телекоммуникациями
• 9 – государственные учреждения.

Следующие пять цифр вместе с первой образовывают, как мы уже говорили, банковский идентификатор. То есть в этих цифрах зашифрован тип платежной системы, а также вид выплат. Цифры семь и восемь обозначают код программы или продукта. Седьмая цифра открывает новый блок (9 цифр), который называется персональный номер счета владельца. В этих цифрах зашифрована валюта, которая хранится на карте, информация о наличии или отсутствии чипа и др.

Последняя шестнадцатая цифра – это проверочное число.

Подробной информации о владельце карты по персональному номеру узнать невозможно.

Притвориться полицейским

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.

На что вы имеете право при встрече с полицией

Полезные советы. Как не дать украсть данные своей карты?

Будьте внимательны, когда переходите по ссылкам. Проверяйте адрес в адресной строке и подлинность формы в приложении.

Не сообщайте никому больше, чем номер карты. Для перевода денег этого достаточно.

Осматривайте банкомат перед тем, как вставить в него карту. Если одни детали выглядят новее других или не подходят по цвету, не снимайте в нем деньги.

Не верьте в распродажи авиабилетов за копейки, скидки 80% на фейковых сайтах, кредиты под 1% в месяц от микрофинансовых организаций. Вроде очевидно, но сколько обманутых!

Используйте двухфакторную авторизацию везде, где это возможно.

Не записывайте PIN-коды банковских карт на бумаге. И тем более на самой карте или в кошельке. Да, такое сплошь и рядом.

Заведите отдельную карту для интернет-платежей и мелких трат. Переводите на неё деньги непосредственно на расходы.

Не давайте никому карту в руки. А лучше перейдите на карту с чипом для бесконтактной оплаты или Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Не пользуйтесь интернет-банкингом через открытый Wi-Fi. Да и вообще через Wi-Fi. Наконец, если вам звонят из банка, выслушайте, запишите разговор и перезвоните на официальный номер банка, который указан у вас на карте.

Преимущества и недостатки использования виртуальной карты Visa

Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:

• Возможность обезопасить свой основной дебетовый/кредитный счет от мошеннического «захвата». Покупатель может сбрасывать необходимую сумму для покупки через интернет на свой виртуальный счет и спокойно оплачивать покупки через карточку, срок длительности работы которой составляет от 2 месяцев до 1 года. Данные вашего основного банковского картсчета остаются в сохранности, и злоумышленники не смогут им завладеть.
• Лимит расходования средств – вы сможете контролировать свои покупки и будете более экономны в вопросах трат.
• В любой момент карточку можно заблокировать. Сделать это возможно либо в личном кабинете платежной площадки, либо позвонив на горячую линию сотрудникам выбранного банка.
• Не имеет физического носителя.

Основным недостатком виртуальных карт является следующее:

• Банк может предлагать «предоплаченные» карты и зачастую денежные средства вносятся единовременно и фиксировано. «Докладывать» средства нельзя. Но всегда есть возможность завести новую, так как эта функция не возбраняется.
• Некоторые карточки обладают максимальным сроком действия 2 месяца, что не всегда удобно для потребителя.

Важно! Если вы планируете открыть виртуальную карту Visa для оплаты услуг интернет-казино, то убедитесь, что платежная площадка разрешает подобные платежи. Варианты, как сделать виртуальную карту Visa, предлагают электронные «кошельки» и большинство банков

Стоит разобраться и выявить максимально удобные для себя варианты.

Варианты, как сделать виртуальную карту Visa, предлагают электронные «кошельки» и большинство банков. Стоит разобраться и выявить максимально удобные для себя варианты.

Что может предпринять злоумышленник, зная ваши реквизиты

Посредством данных реквизитов можно совершить покупки в интернете или заняться оформлением переводов с карты на карту. Человек, владеющий информацией о ваших реквизитах, может рассчитывать на полноценный доступ к финансовым ресурсам владельца.

Каких данных достаточно для воровства

Традиционно для совершения злодеяния мошеннику нужны следующие сведения:

• номерное значение карты;
• продолжительность действия пластика;
• протекционный трехзначный код;
• кодовое значение, полученное из СМС.

Но это не значит, что недоброжелателю нужно обязательно знать все эти данные. Сегодня большое количество торговых объектов принимает расчеты и с меньшим количеством реквизитов. Например, чтобы совершить приобретения в самых популярных магазинах интернета, покупателю достаточно знать номер карточки и срок ее действия. Но чем большее число сведений имеется у злоумышленника, тем большим количеством шансов он владеет для совершения мошеннических операций.

Каковы правомочия мошенника, знающего ваши данные

Здесь есть несколько вариантов действий мошенника, в зависимости от типа и количества материалов, которые он имеет:

1. Если у него имеется только номер карты, он ничего не сможет сделать.
2. Если имеется номер с именем и фамилией, он тоже не сможет сделать почти ничего.
3. Если же к перечню приведенных сведений добавляется срок действия продукта, то злоумышленником может быть осуществлена оплата в некоторых магазинах, работающих в интернете.
4. Если он имеет показания о 16-значном номере карты, ваших личных сведениях, сроке функционирования и протекционном коде, ему не составит труда забронировать автомобиль, заказать номер в отеле, привязать карту к разным системам.
5. А если же мошенник завладел абсолютно всеми реквизитами вашей банковской карточки, включая код из СМС-сообщения, ему не составит труда совершить абсолютно любые платежные и переводные операции. То есть, по сути, он может выполнять те же действия и операции, что и сам владелец карточки.

При выявлении хищения средств с карты, нужно обратиться в техподдержку по телефону или в отделение банка

Какие реквизиты можно дать для перевода денег

В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.

По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.

В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:

• БИК (банковский идентификационный код) подразделения банка, где открыт счёт;
• корреспондентский счёт банка;
• ИНН банка;
• фамилия, имя, отчество получателя;
• номер счёта получателя.

К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.

Как обезопасить средства от кражи

Банки постоянно разъясняют клиентам, как правильно обезопасить свои средства от возможного мошенничества. Конечно, реквизиты сообщать третьим лицам крайне нежелательно, они нужны только для совершения платежных операций. Если кто-то интересуется данными вашей карты, значит, возможно, он мошенник. Никому не сообщайте ПИН-код и одноразовый пароль из SMS, интересуются ими только мошенники. Для них это самый простой и быстрый способ украсть деньги с пластикового носителя.

Если вы пользуетесь виртуальным счетом на мобильном телефоне, то блокируйте устройство, чтобы получить доступ к нему третьи лица не смогли. Благодаря пластику с системой бесконтактной оплаты, кражи денежных средств участились. Для оплаты такой картой ПИН-код не требуется, если сумма покупки менее одной 1000 рублей. Для злоумышленников появилась возможность обналичить средства с карт с помощью мобильных терминалов.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, обезопасить карту с бесконтактной оплатой можно с помощью специализированного чехла, приобрести его можно в любом салоне мобильной связи

Преимущества и недостатки карт

Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.

Именных

К преимуществам именных карт можно отнести возможность:

• начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
• привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
• выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
• пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
• оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
• смены владельцем PIN-кода;
• создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
• снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
• пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.

Минусом именных карт является:

• время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
• в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.

Неименных

У неименных карточек также есть свои преимущества:

• выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
• снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
• бесплатное обслуживание все время действия;
• внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
• лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
• выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.

Есть и недостатки, при этом существенные:

• меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
• карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
• при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
• выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
• утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
• существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
• на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
• за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
• существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.

Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:

• в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
• месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.

Что такое номер карты, и какую структуру он имеет

Номер карты является её основным идентификатором и обычно полностью на неё наносится (за редким исключением). Сама же банковская карта является ключом к карточному счёту в банке(картсчёту), который эту карточку выпустил (банк-эмитент). Именно номер устанавливает однозначную взаимосвязь между куском пластика и картсчётом.

Номер может быть нанесён на карту различными способами. Если цифры номера просто напечатаны, и не выступают над поверхностью карты, то такой пластик называется неэмбоссированным (обычно это карточки с платёжными системами начального уровня или мгновенной выдачи). Эмбоссированный вариант платежной карты немного дороже из-за своего дизайна: в нем присутствует специальное тиснение, которое позволяет сделать определенную информацию на карте выпуклой – номер карточки и ряд других её элементов выдавливаются (для чего это всё необходимо смотрите здесь).

Англоязычная банковская терминология обозначает номер карты как PAN, что расшифровывается «Primary Account Number». Существует два стандарта, определяющих наличие номера на пластиковом платежном средстве. Это – ГОСТ 50809-95 и стандарт ИСО/МЭК №7812-1. Первый разработан в России (Санкт-Петербург), а второй является международным, и его выдает SWIFT (англоязычное сокращение организации «сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»).

Формат номера, задаваемый международным стандартом, определяет следующую структуру (структура, задаваемая отечественным гостом несколько отличается):

PVVV VVMM MMMM MMML , где

PVVV VV – это БИН пластиковой карты, который определяет идентификационный номер банка-эмитента (первые 6 цифр),

MM MMMM MMM – это идентификатор самой пластиковой карты, которую выпустил тот или иной банк. (цифры с 7 по 15 ).

Каждая цифра в блоке номера имеет свое конкретное значение, и, владея этой информацией можно узнать о карте некоторые подробности.

Так, первая цифра P всегда указывает на платежную систему пластиковой карты:

• 3,5,6 – это Maestro;
• 5 – MasterCard;
• 3 – American Express;
• 4 – VISA.

Цифры с 7 по 15 (идентификатор карты) в зашифрованном виде обозначают тип карты (кредитная или дебетовая), регион, год выпуска и другую информацию, используемую при авторизации и прочих действиях в процессе совершения операций с карточкой.

16 цифра L является проверочной, и по ней проходит сверка «правильности» номера. Это так называемый  код Луна (Luhn) – специальная контрольная цифра, она рассчитывается по специальному алгоритму из комбинации цифр номера карты. Он не всегда бывает в его составе, но чаще всего присутствует на картах с 13-значными номерами.

Большинство современных пластиковых карт имеют номер, состоящий из 16 цифр. Он разбит на четыре блока, по четыре цифры в каждом.

В банковских картах старого образца может встретиться номер из 13 цифр. Также встречаются номера, состоящие из 18 (Маэстро Моментум Сбербанка) или 19 цифр. В этом случае первые четыре блока по четыре цифры (16 цифр) обозначаются по международному стандарту, а неформатный остаток указывает на наличие специальной подпрограммы или направления, в рамках которых карты были выпущены.

Окей, допустим, у меня украли данные. Что делать?

При первом подозрении НЕМЕДЛЕННО блокируйте карту или вообще весь счёт. Бросайте всё, срочно.

Почти все онлайн-банки и приложения российских банков позволяют сделать это мгновенно без лишних подтверждений. Объяснять ситуацию будете позже. Оставлю несколько примеров для пары крупных банков РФ.

Сбербанк, «Сбербанк Онлайн»:

1. На главной странице в списке карт или на странице с информацией о карте нажмите «Операции» напротив нужной карты.

2. Выберите «Заблокировать».

3. Заполните форму создания заявки и нажмите «Заблокировать».

4. Нажмите «Подтвердить по SMS», введите одноразовый пароль, который вам отправит банк.

Если нет возможности зайти в приложение или сайт Сбербанка:

• Звонок на номер службы поддержки: 900 с любого мобильного, 7 495 500 5550 по Москве, 8 800 555 55 50 из любого другого города РФ. Работает круглосуточно.
• Отправка SMS на номер 900. Формат: БЛОКИРОВКА****Х», где **** – последние цифры номера банковской карты, а Х – причина блокировки. 0 обозначает, что карта утеряна; 1 – подозрение в краже; 2 – карту не вернул банкомат; 3 – другие причины. Дождитесь SMS с кодом подтверждения. У вас будет 5 минут, чтобы отправить его обратно, иначе карту не заблокируют.
• Визит в отделение банка. При себе нужно иметь паспорт или другой документ с фото.
• Введение неправильного пин-кода. Трижды.

Альфа-Банк

В онлайн-банке «Альфа Клик» заблокировать карту можно со страницы «Карты».

1. Авторизуйтесь в сервисе, наведите курсор на поле с активной картой.

2. Нажмите «Заблокировать», подтвердите.

Либо выберите в главном меню «Мои карты» —> «Блокировать карту». Аналогично это работает в мобильном приложении.

Если приложения или браузера под рукой нет, можно отправить SMS-сообщение «block» на номер 2265. В ответ вам придет список карт с обозначением последних четырех цифр каждой из них.

Отправьте второе сообщение: «block *xxxx», где хххх – четыре последние цифры номера блокируемой карты.

Ещё помогает звонок по телефону на номер 0 800 50-20-50. Наконец, карты блокируют в офисах «Альфа-банка». Равно как и любого другого банка, который выпустил вашу карту.

Не забудьте также поменять все логины и пароли, которые могли попасть в руки мошенников.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.