Дебетовые карты в евро от севергазбанка в москве

Как сэкономить при расчетах картой в путешествиях?

В общем виде рекомендации можно сформулировать так:

• При путешествиях по Европе лучше захватить с собой Mastercard – в этом случае совпадут как минимум валюта покупки и валюта биллинга. А если карта в евро – то еще и валюта карты, то есть конвертации не будет вовсе. Правда, если карта у вас в евро, а зарплата – в рублях, нужно учитывать еще и то, что конвертировать ее все равно придется.
• Для поездок по США логичнее использовать долларовую карту, чтобы избежать конвертаций. Подойдут обе платежные системы – у MasterCard вне еврозоны для расчетов также используются доллары.
• В Азии и других странах долларовая карта тоже будет полезна: в этом случае конвертация будет только из местной валюты в расчетную – доллары или евро.
• Как правило, за границей платить картой все же выгоднее, чем снимать деньги в банкоматах – потому что в этом случае не возникает никакой комиссии (ее банки и платежные системы перекладывают на продавцов).

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Виды предлагаемых карт

Теперь рассмотрим, какие предложения по работе с валютными картами приготовил Сбербанк для физических лиц. Клиенты могут оформить либо дебетовые, либо кредитные карточки в зависимости от своих потребностей. Предложения банка периодически обновляются и публикуются на официальном сайте.

Дебетовые

Дебетовые карточки служат исключительно для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денег с помощью банкоматов. Такие платежные инструменты дают возможность распоряжаться денежными средствами в пределах доступного остатка на счете.

Mastercard с большими бонусами

Работает на базе платежных систем Виза и МастерКард. Годовое обслуживание карточки обойдется в 4900 руб. за основную и 2500 руб. за дополнительные. Такие суммы объясняются выгодными бонусными зачислениями, доступными клиентам. Также нужно отметить, что в этом предложении предоставляются сравнительно широкие лимитные рамки и различные бесплатные услуги. Другие преимущества:

• возможность снятия в банкоматах и кассах Сбера до 500 000 руб. ежедневно и до 5 000 000 в месяц без каких-либо комиссионных сборов;
• бесплатное смс и e-mail информирование;
• бесплатный индивидуальный карточный дизайн;
• 10%-е бонусы за все покупки, произведенные с помощью безнала и 30%-е — за покупки у партнеров.

Сбербанк предлагает на выбор несколько платежных систем

Золотая карта

Работает на базе трех основных платежных систем: Виза, МастерКард и Мир. Однако валютные счета доступны только по первым двум. Годовое обслуживание Золотой карты составляет 3000 руб. за основную и 2500 руб. — за дополнительные. Плановый перевыпуск карты производится бесплатно спустя три года пользования. Клиенты «Золотой карты» могут хорошо экономить, накапливая бонусы «Спасибо» в размере от 5 до 30% и расплачиваясь ими в магазинах-партнерах.

Классические карты

Одними из самых популярных карточных продуктов Сбербанка являются классические карточки. Сейчас банк выпускает три вида таких платежных инструментов:

• стандартную, работающую на платежных системах Мир, Виза и МастерКард;
• с дизайном на выбор, работающую на Визе и МастерКарде;
• с индивидуальным оформлением, работающую только на системе МастерКард.

Перечисленные карты можно оформить в рублях, долларах или евро. За их обслуживание в первый год взимается 750 руб., а в последующие — 450 рублей. Единственное исключение — за открытие карты с клиентским дизайном придется дополнительно заплатить 500 руб. Плюс карты — начисление бонусов в размере до 30% за совершение покупок у партнеров. А вот снятие наличных здесь ограничено — доступна лишь сумма до 150 000 руб. в день.

Сбербанк разработал совместную программу с Аэрофлотом

Карты группы «Аэрофлот»

Сбербанк предлагает три типа карт этой серии. Они имеют различные условия пользования, которые мы рассмотрим подробнее. Общей чертой этих платежных инструментов является то, что в рамках программы лояльности клиентам начисляются не бонусы «Спасибо», а мили. Кроме того, все три карты работают на основе платежной системы Виза и переоформляются бесплатно после трех лет пользования.

Моментальная карта

Главные преимущества рассматриваемой карточки — бесплатное обслуживание и быстрое оформление. Ее можно получить на руки уже в день обращения, а само изготовление занимает буквально 10-15 минут. Карточка работает с тремя стандартными платежными системами: Виза, МастерКард и Мир. Лимит на снятие наличных — 50 000 руб. в день. За покупки у партнеров можно получить бонусы в размере до 30%.

К сожалению, для работы с валютой иностранных государств Сбербанк выпускает только дебетовые платежные инструменты. Однако это обстоятельство нисколько не мешает организации сохранять лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме того, оказываемые в рамках валютных операций услуги отличаются высоким уровнем сервиса.

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КАРТЫ ЗА РУБЕЖОМ

1 Всегда просите оплату в местной валюте.

Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка. К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).

2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем.

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.

4 Проверяйте работоспособность карты дома.

Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.

5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.

6 Предупредите банк о поездке.

Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков.

Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.

8 Осознанно выбирайте валюту карты.

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.

К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.

9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро.

Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.

Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.

10 Риск использования рублевых карт во время волатильности.

В периоды сильных колебаний валютных курсов повышается риск при использовании рублевых карт для заграничных покупок.

Курс конвертации почти по всем картам берется на момент списания покупки со счета, а не ее совершения (обычно через 3-5 дней), и за этот период он может значительно ухудшиться. В такие моменты кредитные организации раздвигают спреды с большим запасом.

Вот отзыв клиента, столкнувшегося с подобной ситуацией по карте “Польза Travel” от “Хоум Кредит” во время резкого скачка курса на мартовские праздники. В спокойное время там вполне выгодный курс конвертации:

Условия пользования валютной картой Тинькофф

Чтобы понять преимущества ее открытия, стоит знать, что она предоставляет определенные выгоды:

• начисление процентов на остаток, возврат от 1 до 5% от суммы, затраченной на покупку товаров по безналичному расчету;
• использование технологии MasterCard Contactless (PayPass);
• возможность пользоваться интернет-банком.

Пользователю предоставлены и все возможности традиционной дебетовки, что делает новый продукт удобным и выгодным.

Карточки можно открыть в любой из общепринятых валют: в долларах или евро. При этом условия пользования одинаковы для обеих:

Плата за обслуживание, независимо от валюты, невелика – всего 99 рублей. Но и от нее могут освободить, если он участвует в одной из программ лояльности или имеет минимальную сумму на счете.

Пластик поддерживает системы бесконтактных платежей PayWay, PayPass. Она защищена технологией MasterCard SecureCode или Verified byVisa;

Все операции по евровой и долларовой карте понятны и прозрачны. Они удобны в ежедневном использовании, для накопления средств.

Какие валюты доступны держателю

На сегодняшний день держателю валютного пластика доступны доллары и евро. Вопрос об использовании фунтов решается для пользователей мультивалютной карты.

Стоимость обслуживания валютной карты Tinkoff Black

Особый интерес пользователей вызывает tinkoff black. Валютная карточка оформляется только в дебетовом варианте. Ее обслуживание имеет фиксированную ставку. Еще совсем недавно она составляла 1 евро или 1 доллар – ежемесячно, но на сегодня полностью отменена.

С 2018 года запущен новый вариант карты. Банк предлагает мультивалютную Tinkoff Black. Этот вариант позволяет открыть счета в 30 разных валютах. Здесь дополнительно к российскому рублю, доллару, евро и английскому фунту добавится еще 26, среди которых валюты стран Скандинавии, некоторых стран, ранее являвшихся республиками Советского Союза, Японии, Китая, Турции, Индии, а также ряда европейских и азиатских стран.

Бонусы и кэшбек на долларовую и евро карту Тинькофф

Пользование пластиком предоставляет бонусы и солидный кэшбек. Он составляет 1%-30%, если покупки совершались у партнеров банка. При этом самый большой – в кафе, магазинах и сервисном обслуживании.

5% возвращается за приобретения в трёх категориях партнерских организаций и 1% – за любые другие с каждых 100 единиц валюты.

В какой валюте оформить карту для путешествий? Visa или Mastercard?

Самый первый вопрос, который надо решить, – это в какой валюте брать карту в путешествие: в рублях, долларах или евро, и что выбрать: Визу или Мастеркард? Эти вопросы тесно взаимосвязаны. Существует валюта счёта банковской карты, валюта биллинга, и валюта операции (то есть в какой валюте вы совершаете покупку).

Валюта платежной системы

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта (так называемая валюта биллинга), в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США. Теперь рассмотрим поездки в различные страны. Выгоднее всего открывать карточный счет в валюте платежной системы, чтобы не возникало двойной конвертации. Подробнее про двойную конвертацию ниже в разделе про Азию.

Путешествие в США: выбираем Visa, счет в долларах США

Так как в США вы будете снимать наличные в долларах, то с Вашей карты будет списываться то количество долларов, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата иностранного банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике. Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в доллары по курсу платежной системы Виза (конвертер валют Visa). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 50 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Visa будет в евро, то будет происходить ненужная конвертация из долларов в евро, на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в США, то вам нужна долларовая карта VISA.

Путешествие в Европу: выбираем Mastercard, счет в евро

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике. Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Mastercard будет в долларах, то будет происходить ненужная конвертация из евро в доллары на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в Европу, то вам нужна евровая карта Mastercard.

Путешествие в Азию и подобные страны: какую карту выбрать, в какой валюте?

Рассмотрим на примере Таиланда. Если вы снимаете наличные в батах, а ваш счет в рублях, то сначала будет происходить конвертация батов в валюту платежной системы по курсу платежной системы, а потом из валюты платежной системы в рубли по очень невыгодному курсу банка. Т.е. будет происходить двойная конвертация, на которой вы потеряете деньги. Выгоднее брать Мастеркард в евро или Визу в долларах, тогда будет только одна конвертация из батов в валюту вашей карты. Карту в рублях брать крайне невыгодно. Т.е. в Азию, Северную Америку, Африку и другие страны, кроме Европы и США, выгоднее брать или долларовую карту VISA, или евровую карту Mastercard.

Достоинства и недостатки платежного инструмента

Основным преимуществом долларовой карты является обеспечение сохранности личных сбережений, что немаловажно в периоды нестабильности российского рубля, обусловленной политическими и экономическими факторами. При определенных обстоятельствах для роста ценности доллара, можно приумножить вложения

К достоинствам карточного продукта также можно отнести:

• высокий уровень защиты, поскольку практически все валютные карты именные, оснащены чипом и не имеют магнитных полос;
• снятие средств в другой валюте по курсу банка;
• возможность перевода денег на другие расчетные, карточные счета и на электронные кошельки;
• вывод средств любым удобным способом;
• удобство пользования карточкой за пределами государства, поскольку не нужно менять рубли на нужную валюту, носить с собой наличные средства и оплачивать комиссию за проведенную операцию конвертации;
• отсутствие необходимости декларирования ввозимой валюты при пересечении границы;
• возможность оплачивать покупки в иностранных магазинах, услуги в отелях, приобретать билеты на различные мероприятия в других странах без дополнительных трат на конвертацию валюты и на комиссию за проведенную операцию.

Валютной картой выгодно расплачиваться за границей

Дебетовая карта в валюте удобна для пользования за пределами РФ, особенно в тех странах, где денежная единица является национальной. В России расплачиваться карточкой, осуществлять переводы в рублях и обналичивать с нее средства нерационально, поскольку подобные транзакции предполагают удержание с баланса платы за их проведение. Снять доллары получится не во всех банкоматах, поскольку не в каждом устройстве самообслуживания поддерживается функция выдачи иностранной валюты. Обналичивание средств через кассу также может вызвать трудности, обусловленные ограничением суммы обмена или недостаточностью наличных средств.

Негативным моментом является сравнительно с рублевыми картами высокая стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания продукта. Держателю карточек, выпущенных в большинстве кредитно-финансовых компаний, в год придется платить около 30 долларов, тогда как по стандартной карте сумма может быть снижена до нескольких сотен рублей.

Рассчитываться валютной карточкой в магазинах финансово не выгодно для ее держателя, а некоторые банки не поддерживают опцию оплаты с конвертацией. При падении ценности доллара владелец карты потеряет некоторую сумму в рублях. Для минимизации подобных рисков рекомендуется открывать карточные счета в разных валютах.

Что такое мультивалютная карта

Дело в том, что, покупая товары за доллары, но рассчитываясь при этом картой с рублевым счетом, покупатель теряет деньги на конвертации – обмене валют. Причем само списание происходит с задержкой, поэтому денег может быть снято больше, чем было заблокировано изначально (впрочем, и меньше — тоже).

Гораздо выгоднее оплачивать товар в валюте продавца – для этого и были созданы валютные счета. Но так как содержать сразу несколько карт с разными валютами невыгодно и неудобно, банки стали предлагать мультикарты, включающие в себя несколько денежных единиц одновременно.

Справка: МВК оформляются не только для оплаты продуктов в иностранных государствах, но и для заработка на валютных колебаниях, хранения и накопления средств.

По функциональности они ничем не отличаются от обычных дебетовых – ими также можно рассчитывать в разных торговых точках, снимать и вносить наличные, осуществлять безналичные переводы. Единственное различие – переключение между счетами. Некоторые мультивалютные продукты имеют функцию автоопределения валюты списания, то есть, если оплата принимается в евро, деньги спишутся именно с этого счета.

Но есть карты, не поддерживающие такую функцию, – это значит, что владелец перед оплатой должен самостоятельно в личном кабинете выбрать основной счет для списания, что не всегда удобно

Поэтому, выбирая, какая МВК лучше, уделите в первую очередь внимание ее функциональности

Особенности мультивалютной карты от Тинькофф-банка

Разумеется, у пользования рассматриваемым платежным инструментом есть свои нюансы. Их мы рассмотрим далее.

Доступные валюты

Мультивалютный пластик Tinkoff Black Metal позволяет подключать до 30 валютных счетов, а этого пока не предлагал ни один банк. Вам не нужно специально заказывать карту Тинькофф в Евро или в другой валюте. С этим пластиком вы сможете путешествовать в любую страну, совершать покупки и не терять на конвертации. Переключаться между валютой легко, как это сделать, расскажем ниже.

Как пополнять и снимать деньги

Обналичить средства с пластика или пополнить его можно в банкоматах банка Тинькофф или его партнеров. Это бесплатно, но есть ограничение на 300 тыс. рублей. Если совершать операции пополнения/снятия наличных свыше этой суммы, то берется комиссия 2%. Зачислить или снять деньги можно и на Почте Россия. Для этого нужно подготовить в личном кабинете специальное извещение, которое нужно взять на почту. Такие же финансовые операции можно выполнить в отделениях сторонних банков, но будет комиссия от 1%.

Условия обслуживания и банковские тарифы

Вы можете открыть депозит в евро, долларах или в другой поддерживаемой валюте. После этого можно самостоятельно подключить пластик на мобильный сервис или в личный кабинет на сайте. При этом обслуживание долларовой карты Тинькофф осуществляется на следующих условиях:

• ежемесячно проценты начисляются на остаток средств — их можно снять всю сумму;
• владелец получит от 1 до 30% кэшбэка в зависимости от категории;
• конвертация валюты происходит по максимально выгодному курсу, который почти равняется биржевому;
• переводы между счетами банка бесплатны, на счета других финансовых учреждений составят от 2 до 15 долларов;
• можно подключить SMS-банкинг, ежемесячная стоимость которого установлена в размере 39 руб.

К карте можно подключить различные валюты

Процедура оформления

Процедура выдачи пластика клиентам банка осуществляется удаленно — через мобильный сервис или на сайте. Для новых клиентов доступен второй способ — создать заявку на дебетовую карту. Вы должны указать свои данные:

• личную информацию;
• электронную почту;
• номер мобильного телефона.

Также возможно заказать карту по телефону. Для этого позвоните менеджеру банка Тинькофф и сообщите ему о желании получить пластик. При этом нужно назвать все вышеперечисленные данные. Дальше менеджер выясняет, когда клиенту комфортно встречаться с курьером. Вклад открывается в этот же день. Курьер привозит пластиковую карту и 2 договора. Их нужно подписать и передать курьером. Банк активирует пластик, после того как вы предоставите письменное согласие на все условия договора.

Оформление карты доступно в удаленном режиме

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.