Вклады в евро в москве

Алан-э-Дейл       21.11.2022 г.

Содержание

Условия для вкладчиков

Финансовые учреждения предлагают вкладчикам разнообразные условия по инвестированию.

От самых оптимальных критериев зависит выбор банковского учреждения и размер возможной прибыли.

Минимальная сумма

При выборе вклада и учреждения, готового его предоставить, граждане обращают внимание в первую очередь на первоначальную сумму. Так как процентная ставка невысока, выгоднее наименьшая сумма первого взноса

Обычно эта характеристика — определяющая при выборе депозитной программы.

Валюта

Большинство инвесторов используют для хранения своих доходов зарубежные валюты. Доллар и евро тесно связаны друг с другом. Падение одного вызывает рост другого. Ввиду неустойчивости рубля граждане доверяют свои средства евровалюте. Даже при изменении курса клиент понесет минимальные потери.

Срок

В зависимости от суммы вклада устанавливается срок действия депозита. На 2018 год наибольший спрос на краткосрочные вложения, они доступны всем категориям населения. Выбор можно остановить и на длительных вариантах.

Пополняемость

Сумма пополнения счета и возможность такой процедуры прописываются в договоре. От этого зависит размер возможной прибыли, которую человек получит с депозита. Некоторые банки не предусматривают пополнение.

Капитализация

Возможность капитализации процентов — важнейшее условие. Это гарантирует не только проценты с первоначальной суммы, но и проценты с прибыли.

Частичное снятие

Снимать и переводить средства частями — услуга, которую предлагают не все банки. Досрочное снятие процентов приводит к потере процентов. Но существуют условия, при которых проценты в евро частично сохраняются.

Пролонгация

Если депозит заканчивает свое действие, его можно продлить. Различают автоматическую и неавтоматическую пролонгацию. Все условия по открывшемуся счету должны быть оговорены с клиентом заранее.

Еврооблигации

Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:

  1. VEB-23 EUR: номинал — 1000 евро, погашение 21 февраля 2023 года.
  2. CBOM-24 EU: номинал — 1000 евро, погашение 20 февраля 2024 года.

Купонная доходность таких облигаций относительно высокая, но они торгуются дороже номинала. В итоге доходность к погашению — на уровне вкладов или немного выше.

При этом объем торгов такими еврооблигациями небольшой. Например, 12 августа 2019 года прошла одна сделка на 10 облигаций VEB-23, 13 и 14 августа сделок не было, 15 августа была одна сделка на 11 облигаций. Из-за низкой ликвидности может быть сложно купить или продать такие бумаги.

Вклады в валюте

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

  • если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
  • если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк, ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет специальный калькулятор вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

  1. Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2020, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.

Дополнительная информация по валютным вкладам в России

  • Мультивалютные вклады
  • Валютные вклады
  • Договор банковского вклада
  • Валютные вклады Сбербанка
  • Автопролонгация вклада
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году

Кому подойдет такое предложение

Держать свои сбережения в европейской валюте выгоднее всего тем людям, которые часто посещают страны Европейского Союза. Собираясь за границу на отдых, не лишним будет завести иностранный депозитный счет.

Работая на зарубежные организации, многие наши соотечественники получают заработную плату в соответствующей валюте. Чтобы было удобнее получать выплаты, необходим депозит в евро.

Виду того, что российский рубль — нестабильная валюта, многие россияне вынуждены переводить свои накопления в другие, более уравновешенные единицы. Некоторые доверяют доллару, а кто-то выбирает евро. Таким образом накопленные суммы сохраняются на протяжении длительного времени, не принося убыток их владельцу.

Даже некоторые пенсионеры, наученные горьким опытом рублевых девальваций и инфляций последних десятилетий, предпочитают сохранять свои начисления именно в зарубежных деньгах.

Вклады

По данным сайта «Банки-ру», ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков — от 0,01 до 0,5% годовых. Можно найти выше — до 1 и даже 1,5% годовых, но повышенная доходность — либо в маленьких банках, либо связана с дополнительными условиями, например покупкой полиса страхования жизни.

Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.

Учтите: если банк потеряет лицензию, АСВ возместит валютный вклад в рублях по курсу на дату отзыва лицензии. Лимит — 1,4 млн рублей на вклады одного человека в одном банке.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

  • Сбербанк предлагает оформить депозит в валюте по ставке от 0,01% до 0,75% годовых, практически во всех предложениях проценты начисляются ежемесячно, а общий срок вклада составляет период до 3-х лет;
  • в банке ВТБ есть довольно выгодное предложение со ставкой 0,25% годовых, минимальной суммой в 3 000 евро/долларов, и сроком вклада 3 года;

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

  • большая комиссия за начисление/выплату процентов по вкладу;
  • большая стоимость обслуживания вклада и валютного счета со стороны банка;
  • огромные штрафы за досрочное снятие средств;
  • высокая комиссия за пополнение вклада.

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

  • тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
  • тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
  • тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлинги;
  • мультивалютный вклад.

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

  • в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
  • клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
  • такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
  • минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
  • на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
  • программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

  • процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
  • если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

ETF — торгующиеся на бирже фонды

О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.

На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:

  1. FXDE — акции немецких компаний. Только у этого фонда базовый актив в евро, остальные ETF лишь торгуются за евро.
  2. FXRU — еврооблигации российских компаний.
  3. RUSB — еврооблигации Минфина и российских компаний.
  4. RUSE — акции российских компаний.

Еще на Московской бирже есть биржевой ПИФ с обозначением AKEU, который инвестирует в акции европейских компаний и торгуется за евро.

Выбирая фонд, помните, что фонды акций могут принести более высокую доходность, чем фонды облигаций, но их риск выше. Фонды акций лучше подходят для долгосрочных инвестиций и тех инвесторов, кто спокойно относится к колебаниям цен.

На зарубежных биржах фондов в евро заметно больше. Для доступа к ним понадобится счет у российского брокера и статус квалифицированного инвестора либо счет у зарубежного брокера. Инвестиционные налоговые вычеты на иностранных биржах не действуют.

Предложения и условия оформления вкладов в банках Москвы

Рассмотрим предложения самых крупных банков Москвы на сегодня в таблице.

Название депозитной программы Минимальная сумма вклада Сроки Максимальный размер процентной ставки вклада в евро Дополнительные условия
«Сохраняй» Сбербанк 100 евро 1 – 36 месяцев 0,7 % Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Досрочного снятия и свободного пополнения не предусмотрено.
«Свои люди» Траст 500 евро До 3 лет 1,15 % Выплата в конце срока. Пополнение и частичное снятие досрочно невозможно.
«Выгодный» ВТБ 24 500 евро 3 – 60 месяцев 1,15 % Выплата ежемесячно. Возможности досрочного снятия и свободного пополнения нет.
«Ренессанс Доходный» Ренессанс Кредит 500 евро До 2 лет 0,75 % Выплата в конце срока. Частичное снятие невозможно, но предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с сохранением части процентной ставки.

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Некоторые банки предлагают своим клиентам максимально большой размер процентной ставки по вкладам в евро в 2017 году.

Доходность от таких вкладов будет самой высокой, но большинство банков, предлагающих подобные депозитные программы, являются достаточно молодыми, что подразумевает повышенный риск потери инвестиций.

Название депозитной программы Минимальная сумма вклада Сроки Максимальный размер процентной ставки вклада в евро Дополнительные условия
«Рождественский» Восточный экспресс 500 евро До 1 года 3,25% Выплата процентов ежемесячно. Пополнение и досрочное частичное снятие невозможно.
«Накопительный» Уральский  Банк Реконструкции и Развития 300 евро До 2 лет 2,5 % Начисление процентов ежедневно. Досрочное снятие не предусмотрено. Есть возможность свободного пополнения.
«Ваш мультивалютный» Тимер Банк 400 евро 372 дня 2 % Выплата процентов в конце срока. Пополнение депозита и досрочное снятие невозможно.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по срочным вкладам в евро может составлять от 0,3 до 4 % в год. Программы вкладов до востребования изначально предполагают минимальный размер процентной ставки.

Как правило, доход вкладчика по вкладам в евро ниже, чем по депозитам, оформленным в национальной валюте. Однако, если учитывать достаточно высокий темп инфляции рубля, то доход от вклада в валюте евро может быть больше.

Сроки по евро-вкладам

На рынке финансовых услуг РФ можно найти депозитные программы с возможностью оформления от 1 месяца до 5 лет.

Что такой инвестиционный вклад и можно ли на нем заработать, читайте тут.

Некоторые срочные программы дают возможность забрать средства раньше срока с сохранением части процентов. Как правило, чем больше срок вклада, тем больше размер процентов предложит банк вкладчику.

Как открыть вклад в евро — инструкция для вкладчика

Процедура открытия депозита достаточно проста.

С помощью вкладов в евро вы получите ощутимую выгоду лишь в том случае, если правильно выберете программу и поместите средства на долгий срок — более 1-3 лет.

Чтобы сделка принесла прибыль, важно следовать пошаговой инструкции

Шаг 1. Выбираем банк и программу вклада

Для начала необходимо изучить предложения и программы, предлагаемые банками. Для ускорения процедуры используются специальные сайты, такие как Банки.ру и Сравни.ру. С помощью сервисов и расположенного там калькулятора легко найти то, что нужно именно вам в конкретном случае.

Система сравнивает условия по разным депозитным программам и выдает наиболее приемлемые варианты. Остается только выбрать подходящий.

Узнайте из этого ролика, как использовать сервис Банки.ру для поиска нужного предложения:

Шаг 2. Изучаем и подписываем договор

Когда специалисты подготовят договор, необходимо детально ознакомиться со всеми его пунктами. Если вы согласны с процентной ставкой, возможностью капитализации и другими условиями, подписывайте бумаги. Получение экземпляра договора на руки — свидетельство совершения сделки.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Размещение денег происходит только после заключения соглашения. Отслеживайте изменения по процентам и другую информацию через интернет-банкинг или непосредственно в отделении банка.

Вклады в евро в ноябре 2020 — найти выгодное предложение

Для граждан, имеющих на руках свободные средства, стоит изучить альтернативные способы получения прибыли. Вклады в евро позволяют получить хороший доход от таких инвестиций. Они признаны одним из самых безопасных способов хранить сбережения.

Открыть их можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Таврическом Банке,Банке «Санкт-Петербург»,ББР Банке и в других. В них предлагаются высокие процентные ставки, дополнительные бонусы, разработанные специально для вкладчиков. Найти подходящее предложение для открытия депозита в евро можно на нашем сайте, где представлены актуальные предложения.

Закрытие вклада

Процедура закрытия вклада в разных банках может отличаться. Если программа срочная, то средства выдаются вкладчику по окончании срока, после чего все счета закрываются.

Если депозитная программа предусматривает возможность досрочного снятия средств, то счета будут закрыты по окончанию срока оформления вклада.

В последней ситуации можно подать заявку на досрочное закрытие. Также срок оформления вклада можно продлить.

Снятие средств

Если вклад срочный, то средства выдаются вкладчику в кассе банка или переводятся на карточный счет в конце срока действия депозитного договора.

Средства по вкладам в евро до востребования можно снять в любой момент, как в кассе банка, так и при помощи перевода на карточный счет через интернет приложение банка.

Некоторые срочные депозитные программы дают вкладчикам возможность снять средства досрочно, но в такой ситуации нужно заранее подать в банк заявление. При досрочном снятии возможна потеря начисленных процентов.

Вклад до востребования: выгодно или нет? Ответ находится в этой статье.

Выплата начисленных процентов может осуществляться, как единовременно вместе с телом вклада, так и ежемесячно или ежеквартально при помощи перечисления прибыли на карточный счет вкладчика.

Кто предлагает лучшие вклады — обзор ТОП-3 банков

На сегодня лучшие условия с наименьшей суммой первоначального взноса предлагает множество банков. Предназначены они для разных категорий вкладчиков. Среди самых популярных — «Экспресс-кредит» и «Монолит». Организации, которые открывают своим клиентам депозиты на короткий срок — «Интраст-банк», «Балтика».

Инвестирование под высокий процент доступно в «Рублев» и «Евроситибанке».

Инвесторы при выборе финансовой организации чаще обращают внимание не на возможный доход, а на статус самого учреждения и его надежность. Среди рейтинговых оказался «Тинькофф», «Сбербанк», «Альфа-банк», «ВТБ-24»

Тинькофф

Востребованный вклад в Тинькофф — «Смарт». Сумма до 300 000 евро размещается на счету сроком до 3 лет. Проценты при этом составляют от 5 до 6,5%. Проценты начисляются каждый месяц.

Сумма пополнения любая, главное — вносить ее не позднее 2 месяцев до окончания действия договора. По истечении 60 месяцев со дня открытия депозита разрешено частичное снятие дохода. Проценты при этом взиматься не будут. При досрочном расторжении сделки выплачивается минимальная ставка в размере 0,1%.

Touch Bank

Максимальный доход в € достигает 0,5% годовых. Основные преимущества — надежное страхование, выгодные условия, удобное управление сбережениями. Начисление процентов — ежедневное. Бесплатно снять любую сумму можно в любой момент.

Альфа-банк

Открытие вклада «Премия» возможно при первом взносе, не менее 500 €. Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет. Срок и сумма депозита определяют годовую процентную ставку. Обычно она не превышает 4,5%.

Начисление процентов происходит каждый месяц без права капитализации. Нельзя пополнять и снимать частями деньги. Символически при досрочном закрытии клиенту выплачивает ставка в размере 0,005%. Открытие депозитного счета возможно в онлайн-режиме и при личной явке в отделение банка.

Вклады в евро — стабильный источник дохода или инвестирование с рисками

Депозитные вложения для физических лиц — скорее способ сохранить свои деньги, чем возможность получения с них дохода. Это объясняется низкой процентной ставкой. Так как курс постоянно меняется и растет, банкам невыгодно работать себе в убыток и платить большую разницу вкладчикам.

Самим вкладчикам на руку даже низкая ставка. Если грамотно распорядиться своими средствами, есть возможность их увеличить. Риски минимальны, так как курс преимущественно возрастает. Даже если он немного снизится, вкладчик практически ничего не теряет ввиду тех же мизерных процентов.

Выработав собственную стратегию поведения, вы заставите время работать вам в пользу. Порой даже экономические кризисы приходятся кстати. Счет в евровалюте открывать целесообразнее именно в это нестабильное время.

Банки привлекают клиентов выгодными условиями, так как курс падает и организации необходимы новые вложения. Даже небольшая сумма, внесенная на счет на срок до 1 года принесет вам прибыль. Причем, снимая деньги, вы получите не только проценты, но и разницу между нынешней и прошлой ценой.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.