Займ под залог коммерческой недвижимости

В каких случаях с залоговыми кредитами стоит воспользоваться услугами брокера

Один из вариантов, когда стоит воспользоваться помощью брокера — оформление кредита под залог. Несмотря на то, что предоставление личного имущества увеличивает шансы на одобрение заявки, участие посредника позволит получить заем на самых выгодных условиях.

Рассмотрим ситуации, когда привлечение кредитного брокера максимально оправдано.

Плохая кредитная история

Если у заемщика негативная кредитная история, получить заем достаточно сложно. Даже при предоставлении залога не стоит рассчитывать на низкие ставки.

Однако если получение кредита с залогом происходит через брокера шансы на одобрение заявки максимальные, а параметры договора — лояльные.

Сниженная ставка по кредиту

Для клиентов, которые «приходят» с брокером, банк предлагает индивидуальные условия кредитования — сниженные ставки, увеличение размера займа и т.д.

Кроме того, посредники знают методы, которые позволяют увеличить уровень лояльности, например, предоставление расширенного пакета документации.

Вопросы с залоговой недвижимостью

Помощь брокера позволяет максимально быстро решить все вопросы, связанные с имуществом, предоставляемым в залог — проведение оценки, сбор документации, оформление страховки и т.д.

Полное сопровождение сделки

Работа брокера не заканчивается после одобрения заявки. Он полностью сопровождает сделку, оперативно реагируя на все возникающие проблемы. Например, если до подписания кредитного соглашения банк снижает ключевую ставку, посредник может добиться уменьшения показателя и для клиента. Самостоятельно заемщик не сможет получить подобную привилегию.

Невозможность подтвердить доходы официально

Если заемщик работает неофициально, отсутствие справок о доходах компенсируется залогом, который он предоставляет. Но именно брокер помогает выбрать финансовую организацию, не учитывающему наличие подтвержденного дохода при расчете ипотеки.

Проблемы с документами

Если клиент не может представить какой-либо документ из необходимого перечня, банк может пойти на уступки при участии в сделке брокера.

Например, банк не оформит кредит даже через брокера без оригинала паспорта заемщика. Но если клиент не может предоставить, свидетельство о браке (потому что находится в другом городе или документ утерян), кредитор может исключить его из списка необходимых документов по ходатайству брокера.

Некоторые брокеры самостоятельно кредитуют клиентов. В этом случае требования лояльные — не нужны справки о доходах, с места работы и т.д. Однако ставка повышается по сравнению со стандартными банковскими займами.

Тем не менее, это хороший вариант получения кредита под залог недвижимости для тех, у кого испорчена кредитная история, нет официального дохода или не подходит под требования банков по каким-то другим параметрам.

Где получить деньги выгодно (7 организаций)

На территории РФ присутствует ряд финансовых компаний, где предусмотрено оформление займа под залог коммерческой недвижимости. Среди действующих учреждений предстоит выделить ряд организаций, где для клиентов доступны наиболее выгодные условия.

Сбербанк

Эта финансовая компания готова предоставить деньги под залог коммерческой недвижимости на выгодных условиях. Для заемщика доступна ссуда в размере до 10 млн. рублей. Деньги выдаются на срок от 1 года до 20 лет. Установлена ставка по процентам на минимальной отметке в 13% годовых. Предусматривается высокая вероятность одобрения заявки. Если отсутствует справка о доходах, максимальный возраст для оформления составляет 65 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке заемщики под залог коммерческой недвижимости могут получить выгодный кредит. Для оформления доступна сумма от 600 тыс. рублей (точный размер зависит от стоимости собственности). Заем предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Ставка по процентам для новых клиентов составляет минимально от 13,49% в год (для тех, кто получает зарплату на счет в Альфа-Банке, от 13,19% годовых). Присутствует вероятность получить деньги в день обращения.

Ренессанс Кредит

Если у заемщика присутствует квартира, либо иная нежилая собственность, он может обратиться в это учреждение для получения выгодной ссуды. Для оформления доступна сумма до 3 млн. рублей. Установлена процентная ставка на отметке от 16% в год. Заемщик может получить ссуду на срок до 10 лет (минимальный срок от 24 месяцев).

Тинькофф

Банк Тинькофф выдает заемщикам нецелевой кредит под залог нежилого помещения на приемлемых условиях. Для оформления доступна ссуда в размере до 15 млн. рублей. Заемщики могут получить денежные средства на срок от 1 года до 15 лет включительно. Ставка по процентам подбирается персонально (минимально значение установлено на отметке в 9% в год). Присутствует высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии плохой кредитной истории.

ВТБ

Здесь можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости. ВТБ выдает ссуды на сумму до 15 млн. рублей. Заемщики вправе взять заем на срок от 1 года до 20 лет. В рамках программы подбирается индивидуальная процентная ставка, которая минимально установлен на отметке в 12,2% в год.

MYZALOG24

Микрофинансовая компания, где доступна ипотека под залог коммерческой недвижимости на выгодных условиях. Организация предоставляет до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости имущества). Ссуда оформляется на срок до 30 лет. Ставка по процентам минимально установлена в пределах 12% в год. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки

Кроме того не принимается во внимание кредитная история заемщика

Сервис подбора лучших предложений

Если с поиском кредитного предложения возникают трудности, можно воспользоваться услугами ресурса Beregu. Здесь для клиента будут подобраны наиболее выгодные и интересные предложения. Компания помимо подбора предложений позволяет получить помощь в оформлении ссуды, если заемщик испытывает трудности.

Основные документы

Список документов на получение денег зависит от организации, в которую подается заявка. Если это частный инвестор или брокер, достаточно представить:

• действующий российский паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию;
• правоустанавливающие документы на объект залога — договор купли-продажи/мены/дарения, свидетельство о наследовании и т.д.

Если деньги будут выдаваться банком, список документов увеличивается. Дополнительно понадобится:

• второе удостоверение личности — заграничный паспорт, СНИЛС или военный билет;
• паспорт — кадастровый и технический;
• свидетельство о праве собственности (если оно было оформлено до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным квартирам;
• выписка из домовой книги.

Также обязательным условием получения денег является письменное согласие второго супруга на передачу имущества в залог, если оно было приобретено в браке.

Окончательный список документов устанавливается кредитной организацией.

Особенности выдачи денег под залог квартир

Деньги под залог квартиры в Москве выдаются по такому принципу: клиент обращается к кредитору, тот рассматривает заявку и принимает решение, затем заемщик закладывает недвижимость и получает свой кредит. Есть два варианта такого кредитования: денежное (потребительское) и ипотечное. В последнем случае залогом становится то имущество, которое покупается на кредитные деньги, а в первом случае передается уже имеющийся в собственности объект.

Залог – это вариант обеспечения, которое используется для погашения долга, когда свои обязательства перестает выполнять заемщик. Квартира продается кредитором с целью возврата выданных средств.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Условия

Рассмотрим три основополагающих условия выдачи денег под залог квартиры

1. Сумма. Ее размеры устанавливает выдающий деньги банк, но они зависят от стоимости залога и могут достигать 70-85% цены закладываемой квартиры. То есть суммы гораздо более крупные, чем при потребительском кредитовании, так как доходят в некоторых случаях до 50-60 миллионов.
2. Срок также больше, чем при потребительских кредитах без залога: он может продлеваться до 25-30 лет, так как суммы крупные, а гасить их за короткие периоды проблематично и обременительно.
3. Процентная ставка снижается по сравнению со стандартными кредитами без залога. Кредитор может позволить себе снижение, так как уверен в платежеспособности своего клиента и не перестраховывается, а прибыль и так будет получена с крупной суммы даже при приемлемых процентах.

Требования

И к заемщикам, подающим заявки на выдачу денег, и к предметам залога предъявляются определенные требования. Сначала рассмотрим стандартный список для клиентов:

• возраст: на момент взятия денег – не меньше 20-21 года, а на дату закрытия договора – не больше 70-85 лет;
• гражданство и регистрация;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж не меньше минимального, установленного кредитором (обычно это три или шесть месяцев);
• доход (он должен быть официальным и имеющим достаточные для возврата денег размеры);
• проживание в городе выдачи денег или в его области.

Теперь перечень требований для залога:

• нормальное состояние (не аварийное, не требующее капитального ремонта, сноса или реконструкции);
• приватизация (собственная квартира заемщика должна принадлежать ему на законных основаниях);
• отсутствие каких-либо обременений, в список которых включены наложенные соответствующими государственными органами аресты, владеющие квартирой или прописанные в ней несовершеннолетние, не согласные на залог совладельцы или залоги по другим кредитам или займам;
• расположение квартиры в населенном пункте, в котором находится отделение выдающей деньги финансовой организации (или не дальше установленного расстояния от него);
• наличие капитальных перекрытий и стен, необходимых для проживания коммуникаций.

Погашение

Если вам удалось взять под залог квартиры деньги, тогда ответственно отнеситесь к их возврату. Как правило, кредит или заем погашается в течение фиксированного периода либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. В первом случае выплаты равные и одинаковые в течение срока, а во втором уменьшаются постепенно, так как проценты начисляются на остаток (чем он больше, тем крупнее платеж).

Если перестать вносить платежи, то кредитор сначала сделает предупреждение, а потом воспользуется своим правом и продаст залог, чтобы полученные денежные средства пустить на полное погашение задолженности.

Плюсы, минусы

Кредиты, выдаваемые под залог квартир, имеют и положительные, и отрицательные стороны. Начать стоит с плюсов:

• Возможность получить крупную сумму. Так как обеспечение в виде залога становится гарантией возврата денег и минимизирует риски для кредитодателя, он готов предоставлять крупные суммы.
• Гибкие сроки, которые могут достигать максимальных 25-30 лет.
• Сниженные ставки. Проценты по залоговым кредитам действительно на несколько пунктов ниже, чем по стандартным необеспеченным займам.
• Кредиты под залог квартиры выдаются чаще, чем с залогом других недвижимых объектов.
• Имущество не переоформляется на банк, после оформления залога по кредиту оно по-прежнему принадлежит законному владельцу.

Теперь рассмотрим и существующие минусы:

• Залог накладывает на квартиру обременение и ограничивает круг действий владельца. Далеко не все операции с недвижимостью разрешаются.
• Возникает реальный риск лишиться имущества, переданного в залог, ведь при неуплате кредита банк имеет полное право продать залоговый объект, чтобы взыскать задолженность и вернуть деньги.
• Процедура оформления кредита с залогом довольно продолжительна и непроста, включает несколько этапов и требует грамотного подхода.
• Неизбежными становятся дополнительные расходы, к примеру, на оплату обязательной оценки залога, на регистрацию сделки.
• Есть немало требований и для объектов залога, и для потенциальных заемщиков.

Количество преимуществ и недостатков примерно одинаково, но каждый случай должен анализироваться отдельно. Так, иногда кредит с залогом становится единственным возможным способом совершения крупной покупки, и тогда все минусы становятся не столь существенными.

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

• заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
• оставление онлайн-заявки;
• подача заявки через телефон.

Заявка должна содержать сведения о названии организации или ФИО частного лица, претендующего на займ. Дополнительно оставляется информация о предпочитаемых свойствах займа, например, о его размере, сроках кредитования или способе перечисления средств

Важно указать цель получения заемных денег.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

• заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
• отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
• регистрационная документация;
• св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
• отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Анализируя имеющиеся предложения на рынке, можно утверждать, что процентная ставка в среднем варьируется от 14 до 25 процентов годовых.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

• фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
• дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
• отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
• залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
• объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Рассчитывать на крупную сумму могут исключительно большие и давно функционирующие компании. Новые организации обычно даже при передаче дорогостоящего и ценного имущества не могут получить больше 10 млн. руб. за счет того, что банки пока не доверяют такому заемщику.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Что необходимо для получения кредита для бизнеса:

• Иметь счет в банке, где планируется взять кредит. Обычно, к своим действующим клиентам банки проявляют лояльность. Ведь вся история по их финансовым счетам прозрачная. Микрофинансовые организации переводят средства на счет банков-партнеров или в банк, где есть счет у клиента. С ними всегда проще договориться;
• Подать заявку. Большинство кредиторов принимают заявки в режиме онлайн. Клиент должен правдиво заполнить анкету, перепроверить ее, чтобы не было никаких неточностей. Заявки проверяются очень щепетильно. Поэтому все ложные сведения быстро выявляются. При их обнаружении компанию заносят в черный список;
• Предоставить полный пакет документов. Каждый кредитор предоставляет свой список документов. Но обычно необходимы: личные документы заемщика, документы на обеспечение и финансовые документы;
• Рассмотрение заявки. МФО принимают решение за 1-2 рабочих дня, банки рассматривают анкеты до 5-7 рабочих дней. Срок рассмотрения зависит от вида продукта и его конкретных параметров;
• Ознакомление с конкретными параметрами сотрудничества и подписание договора;
• Выдача денег. Кредиты для бизнеса переводятся на расчетный счет, но в некоторых случаях клиент может получить средства наличными.

Оформить займ на бизнес может собственник или учредитель компании. При этом его история должна быть положительной.

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

• не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
• сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.. Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор

К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

• составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
• при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
• человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.. Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Топ-5 банков Москвы, которые выдадут кредит под залог недвижимости

Получить деньги под залог собственной недвижимости в Москве можно во многих банках. Максимальное число кредитных предложений для жителей столицы объясняется не только количеством финансовых организаций, но и степенью ликвидности имущества в данном регионе.

Ниже представлен список из 5 банков, в которых можно взять деньги в долг под залог недвижимости быстрее всего.

Рассмотрим предложение каждого банка подробнее.

Сбербанк

Выдает до10 млн. рублей для жителей Москвы (для других регионов — до 6 млн. рублей). При этом сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта, который планируется заложить.

Срок кредитования в данном банке — до 20 лет, ставка — от 11,3%.

В качестве обеспечения банком принимаются все типы недвижимости:

• квартиры — как в стандартном многоквартирном доме, так и в таунхаусе;
• частные дома с землей, на которой они расположены либо без нее;
• пустые участки;
• гаражи — как с земельным участком, так и без него.

Чтобы получить в данном банке займ срочно, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте, и от 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Взять деньги под залог имущества в Сбербанке Москвы можно без справки о доходах, но в этом случае возрастные рамки меняются — для одобрения заявки клиенту должно быть от 21 года до 65 лет.

Тинькофф

В данном банке можно взять деньги в долг максимально быстро — заявка подается онлайн и рассматривается сразу, решение можно получить сразу в день обращения. Одобренная сумма денег зачисляется на карту, которую заемщику привозит курьер — займ становится доступным сразу после регистрации сделки.

В данном банке можно закладывать только квартиры в стандартных многоэтажных домах, расположенных в столице или в Московской области.

Для получения денег минимальный возраст от 18 лет, наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ (допускается как постоянная, так и временная).

Оплата госпошлины при регистрации сделки производится банком.

Восточный банк

В данном банке можно быстро получить до 30 млн. рублей (не более 60% от стоимости объекта).

Для выдачи денег можно заложить расположенную в Москве или Московской области:

• квартиру;
• частный дом или коттедж с земельным участком;
• коммерческую недвижимость.

Наличие права собственности обязательно.

Получить одобрение может российский гражданин в возрасте от 21 до 70 лет со стажем работы от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет — от 1-го года).

Главное преимущество Восточного банка — выдача денег возможна при несоответствии базовым требованиям при условии предварительного согласования.

Совкомбанк

В данном банке максимально лояльные условия кредитования под залог недвижимости в Москве — одобрение возможно даже при наличии негативной кредитной истории.

Чтобы срочно получить деньги можно заложить:

• квартиру;
• частный дом с участком;
• квартиру как часть жилого дома с землей;
• комнату в коммунальной квартире;
• коммерческую недвижимость — нежилые помещения, как с земельным участком, так и без него.

В данном банке установлены максимальные возрастные рамки — обратиться за деньгами может любой российский гражданин в возрасте от 20 до 85 лет (на дату полного погашения).

Подать заявку на оформление кредита под залог недвижимости можно на официальном сайте банка.

В анкете указываются минимальные данные, поэтому возможно рассмотрение и одобрение заявки без подтверждения дохода.

Зенит

Столичный банк, в котором можно получить до 20 млн. рублей под залог расположенной в Москве или Московской области:

• квартиры;
• комнаты;
• апартаментов;
• таунхауса;
• нежилого помещения.

Наличие права собственности у заемщика не является обязательным условием выдачи денег — принимается недвижимость, принадлежащая третьим лицам, при условии, что они выступают поручителями в сделке.

Для получения денег в данном банке нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, имеющим стабильный доход.

Виды кредитов для бизнеса

Кто может претендовать на кредит для бизнеса под залог, мы уже рассмотрели выше. Теперь расскажем о продуктах, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях:

• Овердрафт. Банк резервирует на счете организации определенную сумму, которой можно воспользоваться в случае необходимости. Как правило, размер кредита равен величине ежемесячного оборота. Платеж списывается при поступлении личных средств на счет. Проценты довольно высокие, а срок пользования деньгами, как правило, ограничивается 30 днями. Продукт интересен в том случае, когда нужен кредит на короткий срок;
• Кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения. Приобретаемое недвижимое имущество выступает гарантом по сделке. Кредит для бизнеса под залог недвижимости отличается низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что благодаря обеспечению кредитор снижает свои риски;
• Банковская гарантия. Деньги выдаются для внесения обеспечения по заявке или на стадии заключения контракта. Клиент не замораживает собственные средства. Кредитор же получает свой небольшой процент за одалживание средств;
• Кредит на пополнение оборотных средств. Продукт является особенно популярным для тех, кто расширяет свой бизнес, финансирует процессы при сезонном увеличении объемов производства. Разновидностью этого продукта является кредитная линия, представляющая собой определенную сумму средств, которой можно воспользоваться в течение заданного периода времени;
• Автокредит. Деньги выдаются на покупку автомобиля или спецтехники для нужд организации. Кредиты малому бизнесу под залог транспортного средства выдаются под умеренные проценты;
• Рефинансирование. Это очень удобный и выгодный продукт, позволяющий соединить разные кредитные продукты, взятые у обособленных кредиторов, в один с более выгодными условиями кредитования. Зачастую пролонгируется срок, снижается комиссия или размер ежемесячного взноса.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.