Статьи и публикации

Выгодоприобретателем является:

— доверитель в Договоре поручения;

— комитент в Договор комиссии ;

— принципал в Агентском Договоре

Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете клиента

Кто такой представитель клиента ?

Это физическое лицо, которое действует от имени и по поручению клиента Банка на основании доверенности или в силу закона.

Лица, получившие право на распоряжение средствами на счетах клиентов по каналам дистанционного обслуживания – являются представителями

Доверенность может быть заверена нотариально, либо сотрудником Банка в присутствии клиента, предоставляющего доверенность

УРОВНИ ДОВЕРИЯ К ИДЕНТИФИКАЦИИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ

В зависимости от используемого вида аутентификации устанавливается четыре уровня доверия к её результатам. При использовании простой анонимной аутентификации нет никакой уверенности в том, что претендент на доступ является тем, за кого себя выдаёт («аноним»). Данная аутентификация обеспечивает первый (низкий) уровень доверия.

При использовании простой аутентификации (однофакторной аутентификации с организацией одностороннего обмена аутентификационной информацией) имеется некоторая доля уверенности в том, что претендент на доступ является тем, за кого себя выдаёт. Второй (средний) уровень доверия.

При использовании усиленной аутентификации (многофакторной или однофакторной ОТР — аутентификации с организацией одностороннего обмена аутентификационной информацией) появляется высокая доля уверенности в том, что претендент на доступ является тем, за кого себя выдаёт. Третий (высокий) уровень доверия.

При использовании строгой аутентификации (многофакторной с организацией двухстороннего или многостороннего обмена информацией и применением криптографических протоколов аутентификации) уверенность в том, что претендент на доступ является тем, за кого себя выдаёт, является очень высокой. Такая аутентификация обеспечивает четвёртый (очень высокий) уровень доверия.

Поясним генезис уровней доверия. Идентификация граждан проводится ежедневно с разной степенью тщательности. Например, при входе в театр достаточно предъявить билет. Или вы зашли в обменный пункт обменять 100 долларов на рубли. Достаточно протянуть деньги, и вам их поменяют. Это – примеры анонимной идентификации. Естественно, доверие к такой идентификации граждан нулевое.

Для доступа в информационную систему надо предъявить персональный идентификатор – уникальную метку, которая должна отличать Вас от других пользователей данной системы. Существуют информационные системы, где вы можете иметь псевдоним, абсолютно не связанный с вашим ФИО и другими персональными данными, зарегистрированными в уполномоченных государственных органах. Примеров такого анонимного доступа достаточно во многих приложениях Интернета, так как эта технология изначально предназначена для использования безымянного (при желании) пользователя. Однако при появлении рисков нежелательного доступа к информации даже в приложениях Интернета требуется некий начальный уровень уверенности в том, что пользователь – именно тот, за кого себя выдаёт. На начальном уровне такой уверенности (уровне доверия) достаточно сетевого имени пользователя, отличающего его от других — например, адреса электронной почты. Для подтверждения подлинности информации даже на этом уровне доверия требуется ввод некого секрета (пароля).

При увеличении рисков несанкционированного доступа к информации требования к идентификации пользователя и её достоверности также растут. На третьем уровне доверия, кроме требования того, что пользователь зарегистрирован в ИС, для него согласован способ согласования одноразовых паролей (ОТР) и, чаще всего, выдано определённое устройство генерации ОТР.

При использовании строгой аутентификации уверенность в том, что претендент на доступ является тем, за кого себя выдаёт, является очень высокой. Применение строгой аутентификации рекомендуется международными стандартами и проектом национального ГОСТ Р «Идентификация и аутентификация. Основные положения» для высокорисковых операций.

Что такое полная и упрощенная идентификация

Порядок проведения полной идентификации по ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ был только что описан в двух предыдущих разделах.

Отдельными нормами закона № 115-ФЗ и положением ЦБ № 499-П введен так называемый упрощенный порядок идентификации. Основное его отличие в том, что упрощенная идентификация не предполагает выяснения представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента. А также не требует полного сбора некоторых других сведений (например, о целях ведения деятельности и совершения конкретной операции). Кроме того, упрощенная идентификация может быть проведена в электронном виде и по электронным копиям документов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Упрощенный способ предусматривает установление Ф. И

О. клиента и удостоверение личности. То есть на параметры идентификации юрлиц не распространяется.

Чтобы появилась возможность провести упрощенную процедуру, должны соблюдаться такие критерии:

• выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным в законе № 115-ФЗ);
• клиент не вызывает подозрений у работников банка (или приравненной организации);
• транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.

О том, какие сведения о клиенте будут отнесены к не подлежащим разглашению, читайте в материале «Что относится к банковской тайне?».

Обзор документа

Даны разъяснения по вопросу идентификации бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом.

Идентификация касается как владельцев-юрлиц, так и владельцев-граждан.

Если владение клиентом либо контроль за ним осуществляется через третьих лиц, то организация должна располагать информацией, подтверждающей факт владения либо возможность контроля.

Указаны факторы, с учетом которых организации принимают решение о признании физлица бенефициарным владельцем клиента.

Клиентом могут владеть как одно, так и несколько физлиц (в т. ч. родственники). В последнем случае организация должна рассматривать каждого из физлиц в качестве бенефициарного владельца.

Если бенефициарный владелец клиента-юрлица не выявлен, то таким владельцем признается единоличный исполнительный орган данной организации. Указаны особенности заполнения решения о признании и анкеты (досье) клиента в таких случаях.

В правила внутреннего контроля рекомендуется включать основания для признания физлица, единоличного исполнительного органа бенефициарным владельцем, перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию, порядок принятия решения о признании, правила фиксирования сведений, полученных в результате идентификации, и др.

Закон не содержит изъятий в отношении требования по идентификации в зависимости от уровня риска клиента или суммы операции.

Для идентификации можно предпринимать такие меры как включение в договор обязанности клиента представлять в организацию сведения о бенефициарных владельцах, анкетирование клиентов, изучение учредительных документов клиентов-юрлиц, устный опрос клиента с занесением данных в анкету (досье), использование внешних источников и др.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Каков порядок идентификации клиентов в организации, осуществляющей финансово-имущественные операции

Одной из основных контрольных процедур (по п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ) для организаций, перечисленных в ст. 5 закона № 115-ФЗ, является идентификация клиента. Идентификация клиента в банке или в приравненных к нему для целей закона № 115-ФЗ организациях представляет собой получение от клиента набора сведений до того, как банк (организация) начнет обслуживание. Сведения несколько отличаются в зависимости от статуса клиента:

• у физических лиц — граждан РФ уточняют Ф. И. О, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, а также берут биометрические сведения;
• у физлиц-иностранцев запрашивают сведения, аналогичные тем, что и у граждан РФ, и дополнительно данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;
• у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
• у иностранных юрлиц, помимо наименования, запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), а также место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
• у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (Ф. И. О. и постоянный адрес).

Кроме того, при присвоении юрлицу или структуре без образования юрлица статуса клиента, банки (организации) обязаны:

• получать информацию о том, какие цели преследует данное юрлицо (структура), собираясь совершать финансовые либо имущественные операции через данный банк (организацию);
• выяснять источники происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции;
• выяснять, кто является бенефициарными (конечными) владельцами клиента;
• фиксировать и накапливать полученные сведения и предоставлять их в уполномоченный орган по финансовому мониторингу;
• периодически (не реже 1 раза в 3 месяца) сверять списки своих клиентов со списками неблагонадежных лиц, публикуемыми органом финмониторинга и проводить в отношении таких лиц мероприятия по блокировке счетов и операций, а также информировать об этом уполномоченные структуры.

О том, как полученные сведения используются банком при оценке кредитоспособности клиентов, читайте в материале «Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка».

Вправе ли банк взимать комиссию за нарушение закона № 115-ФЗ? Арбитражную практику по этому вопросу подобрал и проанализировал Государственный советник РФ 3-го класса Ю. Лермонтов. Получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс и переходите к комментариям чиновника. 

Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации

Чтобы разобраться с данным вопросом, напомним, что есть законы и есть отраслевые инструкции и рекомендации. В случае если отраслевые рекомендации противоречат норме законного акта, приоритет, безусловно, должен отдаваться закону.

Первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.

Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.

Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:

• Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
• Банк не может ограничивать клиенту распоряжение его счетом только на том основании, что клиент отказал в предоставлении документов, не относящихся к необходимым банку для совершения транзакции (а необходимы поручения, распоряжения, требования).
• Закон № 115-ФЗ не обязывает клиента предъявлять банку любые документы по требованию банка (например, договора или паспортные данные бенефициаров). То есть исполнять требования закона № 115-ФЗ в части сбора сведений о происхождении средств, бенефициарах, выгодоприобретателях и т. п. банк должен самостоятельно, своими силами;
• все возникшие у банка вопросы и подозрения банк должен направлять в орган финансового мониторинга, т. к. только этот орган имеет право принимать законные решения (в том числе об ограничении управления счетами) и осуществлять дополнительные проверочные мероприятия.

О позиции банков в отношении «сомнительных» клиентов читайте: «Банк вправе разорвать все отношения с подозрительным клиентом».

Обзор документа

Банк России рассмотрел некоторые вопросы идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях реализации «антиотмывочного» законодательства.

В частности, указано, что кредитная организация самостоятельно устанавливает количество и виды документов о финансовом положении клиента. Общий перечень закреплен Положением от 19 августа 2004 г. N 262-П.

Последнее предусматривает в т. ч. право кредитной организации определить в своих внутренних актах требования к документам юрлица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев с даты регистрации и не позволяет представить сведения о финансовом положении. Таким образом, если материалы получить невозможно, то клиенту откажут в заключении договора банковского счета.

Разъяснены последствия непредставления сведений о финансовом положении и о деловой репутации. Кредитная организация может отказать выполнить распоряжение клиента совершить ту или иную операцию, если возникнут подозрения на легализацию преступных доходов или финансирование терроризма. Таким образом, непредставление информации является основанием для отказа в совершении операции (кроме зачисления средств, поступивших на счет физического или юридического лица).

Что касается проверки действительности паспортов, то кредитные организации помимо ресурса, размещенного на сайте ФМС России, могут использовать вариант обмена сведениями с использованием Единой системы межведомственного электронного взаимодействия, подключаясь как участники Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах.

Рассмотрены действия компаний, если при проверке действительности паспорта получен ответ «Сведениями по заданным реквизитам не располагаем» либо «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится». В таких случаях организация определяет возможность принять на обслуживание физлица с учетом оценки риска на основании правил внутреннего контроля.

С 16 мая 2014 г. вступили в силу поправки к некоторым законодательным актам, предусматривающие в т. ч. упрощенную идентификацию физлиц. Указано, что банки могут применять ее при совершении операций с наличной иностранной валютой и чеками.

Рассмотрен вопрос о совершении некоммерческими организациями операций по расходованию средств, совершаемые на сумму, равную или превышающую 100 тыс. руб (эквивалентную ей в иностранной валюте). Отмечено, что контролируются любые операции, в частности, переводы в пользу третьих лиц, снятие средств со счетов.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Какие операции не требуют идентификации

Некоторые операции, признанные малоопасными в законе № 115-ФЗ, допускается проводить без процедуры идентификации. Это:

• Денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. (или в эквиваленте не более чем 15 000 руб.). Перечень исключений — товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации устанавливается Правительством РФ.
• Покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.
• Покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб. То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов — на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

При этом также действуют меры по субъективной оценке клиента работниками банка, как и при упрощенной идентификации. То есть, если клиент, по общим критериям подходящий под «льготу» по идентификации, чем-то не приглянулся обслуживающему специалисту — у него могут потребовать сведения и документы, необходимые для идентификации.

Подобный подход связан с тем, что большинство отзывов банковских лицензий происходят именно на основании инкриминирования банкам нарушений закона № 115-ФЗ. Это вынуждает банки перестраховываться.

Кто такой «Бенефициар»?

Термин  бенефициар происходит от французского benefice – прибыль, польза.

В настоящее время,  в связи с усилением борьбы против отмывания и повышением
прозрачности совершаемых сделок,  понятие
«бенефициарный владелец» прочно вошло в лексикон юристов, налоговых консультантов и банкиров.

Бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду, фактический собственник активов,
не всегда фигурирующий в официальных правоустанавливающих документах.

На основании требований Закона Банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации
бенефициарных
владельцев клиентов – юридических лиц

В случае, если в результате принятия Банком предусмотренных мер
бенефициарный владелец не выявлен, то бенефициарным владельцем следует
считать
единоличный исполнительный орган клиента

Клиент обязан предоставлять Банку  информацию, необходимую для исполнения  требований  115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях
и бенефициарных владельца

Образец анкеты бенифициарного владельца

Анкеты клиентов ведутся в   электронном виде и хранятся в электронной базе данных Банка не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Информация, полученная Банком в ходе анкетирования клиентов и выгодоприобретателей, является конфиденциальной.
Доступ к указанной информации ограничивается в соответствии с законодательством РФ и внутренними документами Банка.

На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить клиента, сотрудники соответствующих подразделений  Банка оценивают степень (уровень) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – Риск).

Оценка степени (уровня) Риска  происходит в соответствии с «Критериями оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях  легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Критерии Риска).

Риск совершения клиентами Банка легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма оценивается следующим образом:

• высокий риск;
• средний риск.

Оценка степени риска осуществляется с использованием следующих критериев:

• анализ видов деятельности клиента;
• географический фактор;
• анализ видов банковских операций.
• анализ сведений о клиенте.

Сотруднику Банка ЗАПРЕЩЕНО:

— открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов,
необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

— открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

— устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих
органов управления.

— заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации
клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом

визуальная оценка фотографии паспорта клиента ; банковское обслуживание экспортеров

Обзор документа

Банк России информирует о том, что Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (N 115-ФЗ) не предусмотрена упрощенная идентификация при заключении договоров страхования в электронной форме.

Закон N 115-ФЗ прямо устанавливает случаи, когда требуется личное присутствие клиента (представителя клиента). Так, идентификация не проводится в случае приема от клиентов-физлиц платежей на сумму не более 15 000 руб.

При идентификации используются оригиналы документов и (или) надлежащим образом заверенные копии. Не запрещено использовать документы в электронной форме, заверенные простой электронной подписью клиента.

Обращено внимание, что порядок идентификации разрабатывается каждой организацией самостоятельно и включается в правила внутреннего контроля. Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Сбор за проведение валютных операций

Многих волнует, почему обмен валюты, а именно ее продажа физическим лицом входит в перечень сделок, облагаемых налогом. Причина проста: денежные средства являются личным имуществом гражданина, о чем однозначно сказано в Гражданском Кодексе РФ.

Поэтому за получение дохода от продажи валюты человек обязан уплатить стандартный НДФЛ величиной 13%.

Важно! Сообщения в средствах массовой информации о необходимости перечисления в бюджет 13% за сделки с валютой очень взбудоражили население. Однако в начале 2018 года с заявлением выступил заместитель главы Минфина

Он сказал, что подоходный сбор действует не на все виды обменных операций, а лишь на те, что превышали установленный предел.

Меру, позволяющую включить сделки с рублями в перечень облагаемых налогом, ввели два года назад, поскольку слишком большое количество людей из-за финансовых и экономических неурядиц пытались улучшить свое положение, зарабатывая на колебаниях валюты, а также продавать доллары по высокой цене. Обычно они делали это с такими целями, как:

• накопить деньги;
• получить доход от спекуляций (речь идет о сделках, например, на бирже Форекс);
• купить иностранную валюту, чтобы совершать покупки на заграничных сайтах или во время путешествий в другие государства.

Нужно понимать, что не всегда сделки с валютой облагаются сборами в бюджет. В налоговую декларацию требуется внести информацию лишь о тех, в результате которых человек получил прибыль, превышающую 250 тысяч российских рублей.

Не слишком часто люди меняют такие большие деньги, однако иногда это случается. Например, когда гражданин стабильно переводит свою заработную плату в доллары, чтобы накопить на какое-то большое приобретение, а затем через год он снимает всю сумму и меняет ее. В такой ситуации ему придется заполнить соответствующую декларацию, где зафиксировать доход и перечислить процент в пользу государственного бюджета.

Почему указана именно сумма в 250 тысяч? Это связано с возможностью получить особый налоговый вычет. Налог с дохода, полученного в результате обмена валюты, можно уменьшить на фиксированную сумму, которая как раз равна налогу с двухсот пятидесяти тысяч.

Впрочем, имеются и исключения. Так, если валюта была приобретена более трех лет назад, то она не считается частью налоговой базы для расчета НДФЛ. Однако это придется подтвердить при помощи документов, например, чеками или квитанциями. За ними стоит обратиться в банк, либо же просто сохранять у себя на руках. Некоторые советуют делать ксерокопии всех чеков, поскольку из-за особенностей термобумаги они имеют обыкновение выгорать.

Также у каждого гражданина (и налогового резидента вообще) есть законное право вернуть сумму налога, применяя налоговый вычет. Это разрешается сделать, если человек, к примеру, оплачивает обучение своих детей или же покупает жилую площадь. Так, благодаря актуальным законодательным нормам имеется возможность избежать слишком большого сбора, либо даже вернуть его.

Чтобы все получилось правильно, финансовые эксперты советуют придерживаться таких рекомендаций:

1. Четко фиксировать сведения обо всех проведенных валютных операциях либо в телефоне, либо в блокноте.
2. Сохранять чеки от сделок (продажи и покупки, в том числе). Лучше всего завести специальную папку для этого. Рассмотрим на примере. Инвестор приобрел валюту 3 года назад и один месяц назад. Теперь он хочет часть ее продать, но избежать перечисления налога в бюджет. Это получится сделать, если у физического лица сохранилась копия квитанции (трехлетней давности) о приобретении иностранных денежных средств. Иными словами, в таком случае даже не возникнет необходимости подавать декларацию 3-НДФЛ.
3. Не продавать валюту, если у человека она находится менее, чем три года.
4. Если есть необходимость избавиться от иностранных денежных средств, то не делать это одновременно с продажей жилплощади или транспортного средства.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов! Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Вопросы и ответы

Первичная регистрация в ЕСИА и Единой биометрической системе, а также удаленная идентификация для гражданина будет бесплатной.

Ответ был полезен?

Да
Нет

Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Ответ ссылается на неактуальные данные

Ответ не помог решить проблему

Другое

Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков)

Отправить

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Процедура удаленной идентификации гражданина с помощью Единой биометрической системы надежно защищена от взлома и мошенничества с помощью самых высоких стандартов защиты информации. Биометрические данные гражданина в Единую биометрическую систему передаются по защищенному отечественными криптоалгоритмами каналу связи. 

Мобильное приложение Единой биометрической системы имеет встроенные криптографические средства защиты информации, которое соответствует всем требованиям законодательства РФ в сфере защиты информации.

Биометрические данные граждан в Единой биометрической системе хранятся в зашифрованном виде в обезличенной форме отдельно от других персональных данных, таких как Ф.И.О., паспорт, СНИЛС и др. Указанные персональные данные храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Связка между системами осуществляется по технологическому идентификатору ЕСИА.

Ответ был полезен?

Да
Нет

Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Ответ ссылается на неактуальные данные

Ответ не помог решить проблему

Другое

Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков)

Отправить

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

В вашем личном кабинете:

• на Едином портале госуслуг gosuslugi.ru или в мобильном приложении Госуслуги
• на портале Единой биометрической системы bio.rt.ru
• в мобильном приложении Единой биометрической системы в Google Play или App Store

Ответ был полезен?

Да
Нет

Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Ответ ссылается на неактуальные данные

Ответ не помог решить проблему

Другое

Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков)

Отправить

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Граждане могут дистанционно открывать счета (вклады), получать кредиты и осуществлять переводы.

Ответ был полезен?

Да
Нет

Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Ответ ссылается на неактуальные данные

Ответ не помог решить проблему

Другое

Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков)

Отправить

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Для надежности и безопасности при проведении идентификации используется алгоритм, позволяющий проверять, что перед камерой находится живой человек. При удаленной идентификации у пользователя появляется окно для видеозаписи и случайно сгенерированная последовательность цифр, которую нужно прочесть вслух на камеру. Система сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в Единой биометрической системе, и сообщит банку степень совпадения. Такая проверка является дополнительным фактором, обеспечивающим предотвращение несанкционированного доступа к биометрическим данным, хранящимся в Единой биометрической системе. 

Ответ был полезен?

Да
Нет

Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?

Ответ ссылается на неактуальные данные

Ответ не помог решить проблему

Другое

Вы ввели слишком длинный текст (максимум 1000 знаков)

Отправить

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Видео-идентификация шаг за шагом

После отправки заявки на открытие счета может пройти до 48 часов, пока придет электронное сообщение от банка с приглашением для прохождения идентификации.

Обычно вам будут предложены 2 альтернативы: идентификация в почтовом отделении и идентификация через видео-чат.

Если какой-либо вариант отсутствует, что иногда происходит (например, при добавлении уполномоченных), вы можете запросить идентификацию с помощью видеокамеры, отправив дружелюбное электронное письмо следующего содержания:

Sehr geehrte Damen und Herren,

eben habe ich den Antrag zur Bevollmächtigung für mein Konto ausgefüllt. Könnte meine Bevollmächtigte sich bitte auch bequem per WebIdent legitimieren? Dann würde ich mich über das Zusenden des Links freuen.

Kontonr. ist: 1053XXXXXX

Vielen herzlichen Dank und liebe Grüße
Gregor Janecke
(Перевод: Уважаемые дамы и господа,

Я только что заполнил(а) заявку для открытия счета. Могут ли мои уполномоченные лица также пройти идентификацию через WebIdent? Если да, то пришлите, пожалуйста, ссылку.

Номер счета: 1053XXXXXX

Большое спасибо!
С наилучшими пожеланиями,
Грегор Янеке)

Такая ситуация произошла и со мной, может, вы уже знаете, если подписаны на нашу еженедельную рассылку.

Т.е., банк DKB берет на себя все комиссии.

Начать идентификацию

Вы начинаете процесс идентификации по одной из ссылок под видео выше. Там вы введете свою личную информацию, которую необходимо подтвердить в ходе видео-разговора с помощью удостоверения личности или заграничного паспорта.

Важно: для начала видео-идентификации вам понадобится референтный номер. Его вы найдете в электронном письме

Посмотрите вышеуказанное фото.

В браузере это выглядит так:

Удостоверьтесь, что ваш мобильный телефон рядом с вами, на него придет единоразовый пароль для подтверждения видео-идентификации.

Во время видео-разговора вы вместе с уполномоченным сотрудником проверите ваши личные данные и покажите удостоверение личности на камеру. Это может выглядеть так:

Все очень просто и делается за несколько минут.

Однако могут быть проблемы с подключением к Интернету или камерой. В таком случае вы просто переключаетесь на приложение и проходите идентификацию на смартфоне или наоборот, если вы начинали проходить на смартфоне. Это может выглядеть так:

Если все хорошо, то вскоре вы увидите это изображение:

Вы прошли процесс идентификации, изготовление карты запущено автоматически. В ближайшие дни вы получите 7 писем клиентам после открытия счета.

Кого, кроме клиента, еще обязаны идентифицировать банки

Порядок идентификации по закону № 115-ФЗ дополнен положением ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П. В соответствии с ним, помимо клиента-владельца счета, банки должны подвергать процедуре идентификации:

представителей (доверенных лиц) клиента;

Кто подпадает под понятие «представитель клиента — юридического лица» в целях его идентификации банком? Ответ на этот вопрос вы найдете в К+. Получите пробный доступ к системе и переходите к разъяснениям экспертов.

• выгодоприобретателей по проводимым клиентом операциям (сделкам);
• бенефициарных владельцев юридических лиц.

Об оформлении документа, в котором представляются сведения о бенефициарных владельцах, читайте в статье «Справка о бенефициарах — образец заполнения».

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.