Ипотечный калькулятор альфа банка

Алан-э-Дейл       12.09.2022 г.

Расчет ипотеки онлайн

Для просчета необходимых параметров вовсе не обязательно быть зарегистрированным пользователем ресурса. Скорее это касается желающих сформировать и отправить заявку в банк. Для этого придется пройти регистрацию на официально сайте Альфа Банка.

Калькулятор ипотеки Альфа банка подразумевает следующие показатели для расчета:

  1. Срок кредитования.
  2. Стоимость недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса.

Произведение самостоятельных расчетов это один из этапов оформления ипотеки. Альфа Банк предлагает практически полностью дистанционное обслуживание по этому вопросу за исключением финального посещения отделения с целью подписания ипотечного договора, страховки и пр. Таким образом, после просчета параметров можно оформить заявку на ипотеку.

Варианты оформления без первоначального взноса.

Несколько лет назад на рынке кредитования стали появляться ипотечные продукты, которые позволяли получить заём без внесения первоначального взноса. Инициатива могла исходить от банка либо рождаться в результате взаимовыгодного сотрудничества с застройщиками. Наступление экономического кризиса негативно повлияло на банковский сектор.

Негативными последствиями такой ситуации стали следующие тенденции:

  • рост количества неплатежеспособных клиентов;
  • увеличение случаев объявлений о банкротстве;
  • снижение количества кредитов и объемов займов;
  • отказ от практики выдачи средств без залога и взноса.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Сегодня для получения кредита в Альфа-Банке в рамках классических программ кредитования клиент обязан уплатить минимальную сумму первоначального взноса. Размер аванса зависит от типа выбранного ипотечного продукта и наличия у гражданина особого статуса, который позволяет ему рассчитывать на получение средств в соответствии с базовыми условиями. К льготной категории заемщиков традиционно относятся лица, которые выступают держателями зарплатных карт.

Минимальный размер первоначального взноса в 10% действует по программам кредитования новостроек, а ипотека для вторичного рынка потребует взноса в 20%. Если взнос составит 30%, то клиенту предоставляется возможность воспользоваться преимуществами упрощенной процедуры оформления. Такой вариант предполагает необходимость предоставить всего два документа, одним из которых является удостоверение личности заемщика.

Возможно будет интересно!
8 вариантов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году.

Требование о предоставлении определенной сумм первоначального взноса обусловлено несколькими обстоятельствами. Возможность выполнения такого требования означает, что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, обладает навыками откладывания и сохранения средств. Многие специалисты подчеркивают, что ипотека без внесения аванса относится к более затратным инструментам, так как существенно повышают финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Сегодня банк позволяет оформить кредитную карту на 100 дней без процентов, что может стать настоящим спасением в сложных ситуациях. Держатель вправе потратить средства на покупки либо воспользоваться снятием наличных, а на текущий момент лимитная сумма составляет 500 000 рублей. Владелец может переводить средства без комиссионных сборов на кредитные карты других банковских учреждений.

Расчет расходов на ипотеку от «Альфа банка»

Чтобы произвести расчет общих расходов клиента на ипотеку от данного финансового учреждения, необходимо параллельно детально изучить условия кредитования на приобретение недвижимости, которые предлагает банк.

По состоянию на 2020 год учреждение предлагает 4 базовые ипотечные программы:

  • на строящееся жилье;
  • на готовое жилье;
  • рефинансирование займов, взятых в других банках;
  • под залог квартиры (кредит наличными).

Базовые ставки составляют:

  • на первичном рынке (то есть квартиры, которые строятся или уже возведенные, но них еще не ввели в эксплуатацию) – 9,29 %. Ставка применяется для первого и второго (если это первичный рынок) случаев из списка;
  • для вторичного рынка (квартиры уже находятся в собственности физических лиц и используются для проживания граждан) – 9,69 %, которая применяется также для процедуры рефинансирования;
  • 13,99 % при оформлении квартиры или дома под залог.

Суммы кредитов колеблются в диапазоне от 600000 (для строящегося жилья – 670000 р.) до 20000000 р.

Уменьшение процентной ставки возможно:

  • при покупке квартиры у ключевого партнера банка – 0,3 %;
  • если сделка заключается на первичном рынке с эксклюзивным союзником учреждения – 0,4 %;
  • для получателей зарплаты по карточкам «Альфа» – 0,7 %.

Рост ставки переплаты допускается в таких случаях:

  • клиент предоставил только 2 документа (например, нет справки о доходах) – 0,5 %;
  • индивидуальные предприниматели – рост ставки 1 %;
  • при отказе от страховки жизни или титула – 2 %;
  • если клиент отказался от двух видов страхования – 4 %.

Когда четко известны общие условия кредитования, можно перейти к рассмотрению конкретных примеров.

Вариант № 1

Клиент желает взять ипотеку на вторичном рынке за 7000000 рублей с оформлением долга на 25 лет. Клиент получает зарплату через карточку «Альфа». Гражданин выбрал аннуитетный вариант погашения.

В таком случае применяется ставка 8,99 % годовых. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса можно с помощью кредитного калькулятора. Полученные результаты следующие:

  • раз в месяц необходимо платить 5870,00 р.;
  • переплата по кредиту за весь срок пользования составит 1060875,00 р., а общая сумма всех платежей – 1760875,00 р.

Вариант № 2

Клиент выбрал традиционные условия, то есть согласился на внесение всех страховых платежей. Он оформляет ссуду на новостройку у эксклюзивного партнера банка на 10 лет. Сумма 6000000 р.

По результатам расчетов получаются следующие данные:

  • в месяц необходимо вносить не менее, чем 75649 рублей;
  • переплата без досрочного погашения составляет 3077848 рублей, а общая сумма платежей – 9077848 рублей.

Вариант № 3

Гражданин РФ решил взять кредит наличными под залог квартиры без страхования титула, но он является зарплатным клиентом банка. Займ на 1000000 рублей оформлен на 10 лет.

В таком случае для расчета платежей и оформления договора применяется ставка 13,99 + 2 — 0,7 = 15,29%.

После проведения расчетов на калькуляторе получаются следующие данные:

  • ежемесячный взнос — 16133,00 рублей;
  • переплата по кредиту составит — 936019,00 рублей.

Вариант № 4

Оформляется квартира в новостройке без страховки жизни. Клиенту 24 года, он предоставил менеджеру все необходимые документы. Срок договора – 25 лет, сумма займа – 15000000 рублей.

Для проведения расчетов в данном случае применяется ставка 11,29 %. Постоянный платеж составит 147017 рублей, общая переплата – 29105088 рублей.

Подводя итоги рассмотрения конкретных примеров, можно сделать выводы:

  • размер переплаты никогда не превысил сумму первоначального займа;
  • средний показатель «лишних» расходов для физических лиц составляет 50 – 70 % от базовой суммы;
  • чем меньше срок кредитования, тем меньше сама переплата по займу.

Альфа-Банк заявка на ипотеку онлайн: преимущества сервиса.

Несколько лет назад единственным вариантом получить одобрение по кредиту считалось личное посещение филиала банка и заполнение большого количества документов. Сегодня подать заявку онлайн способом можно без визита в кредитную организацию, а подобный сервис предоставляет своим клиентам Альфа-Банк.

При этом важно учитывать, что инструмент позволяет упростить процесс выбора и взаимодействия при прохождении основных этапов, но заемщику придется приехать лично в подразделение для подписания кредитной организации.

Преимуществами подачи заявки удаленным способом принято считать:

  • независимость от времени суток и местонахождения;
  • сокращение затрат времени на прохождение процедуры;
  • возможность получения консультации и ответов на вопросы;
  • дополнительные бонусы в виде предоставления скидок.

Наиболее востребованным вариантом подачи онлайн-заявки выступает использование ПК и посещение официальной страницы банка. Подобный сервис также предлагают посреднические структуры, когда единоразовый ввод данных позволяет сразу отправлять запросы в несколько банков.

Недостатком сторонних ресурсов выступает риск получения неактуальных сведений, которые могут не отражать последних изменений в виде снижения ставок и специальных акций. Использование сервиса на официальном портале позволяет исключить подобные риски, а также дает возможность получения профессиональной консультации у кредитного специалиста банка.

Посетитель на сайте Альфа-Банка может предварительно провести автоматические расчеты для оценки выгодности каждого предложения и выбора конкретного ипотечного продукта. Для отправки данных требуется пройти процедуру заполнения основных полей предлагаемой формы, в том числе указания согласия на электронную обработку личных данных.

Процентные ставки и условия по ипотеке Альфа банка

Несмотря на отсутствие большого перечня самостоятельных ипотечных программ, имеющиеся охватывают основные нужды граждан. Они предлагают купить жилье на первичном или вторичном рынке, используя для этого в том числе материнский капитал. Маткапитал разрешено направить на основную часть долга или первоначальный платеж.

Условия по ипотеке на строящееся и готовое жилье:

  • анализ заявки длится от 1 до 3 дней;
  • срок кредитования продолжается от трех до тридцати лет;
  • первичный взнос: для готового жилья — от 15%, для строящегося — от 10%;
  • сумма кредитования — 600.000 – 50.000 000 рублей;
  • ставочный коэффициент — от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового;
  • обязательное подписание договора страхования относительно выкупаемого объекта.

Кредит под залог уже имеющегося жилища обслуживается по таким параметрам:

  • сумма и срок аналогичны;
  • первоначальный взнос составляет минимум 15 %;
  • процентная ставка начинается от 9,39 %.

Рефинансирование представляет собой переманивание кредитов иных учреждений за счет их интеграции под один долговой счет в Альфа Банке. Выгода наблюдается в том случае, если предлагаемая ставка ниже среднего значения по всем имеющимся кредитам. Для Альфа Банка она составляет как минимум 8,69%.

Можно ли рассчитать ипотеку онлайн Альфа-Банк?

Сервис Альфа-Банка позволяет за секунды рассчитать предварительный график платежей на основании введенных параметров. Подобный инструмент присутствует на странице каждого ипотечного продукта, а пользователю не требуется запоминать значение процентной ставки и иные важные условия.

Для получения данных достаточно выполнить следующие действия:

  1. Определиться с основными параметрами кредитования, включая тип и стоимость недвижимости, срок действия кредитных отношений, сумму и срок действия договора;
  2. Отметить на форме наличие статуса особого клиента, то есть принадлежность к категории держателей зарплатных карт;
  3. Выбрать пункт получения займа в рамках стандартных программ или использование льготной ипотеки.

После введения всех параметров в правой части формы отразятся рассчитанные значения, в том числе предложенная банком сумма, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. При необходимости информация может быть изменена путем сдвига рычажка мышкой или при помощи клавиатуры. При желании можно перейти к этапу оформления ипотеки сразу со страницы кредитного калькулятора.

Как рассчитать ипотеку с помощью калькулятора

Быстрый расчет ипотеки онлайн на калькуляторе Альфа Банка — одно из преимуществ, которое предоставляет сайт кредитора. Выполнив необходимые расчеты, вы узнаете соотношение переплаты по будущему ипотечному займу к текущей стоимости объекта недвижимости. Калькулятор вычисляет параметры ипотечного кредита на основании данных, которые вводит пользователь.

Вот главные факторы, которые оказывают влияние на расчет ипотеки:

  1. Стоимость квартиры, таунхауса или другого объекта недвижимости. В это поле калькулятора нужно ввести сумму от 600 тысяч до 50 миллионов рублей.
  2. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Надо ввести сумму, кратную 10 тысячам рублей.
  3. Срок погашения кредита (в годах). Возможный диапазон — от 3 до 30 лет.

Чтобы рассчитать онлайн на ипотечном калькуляторе в АльфаБанке все параметры будущего кредита, вам нужно сдвинуть ползунки на нужные значения в графах Стоимость недвижимости, Первоначальный взнос и Срок кредитования.

Выполнив это действие, ниже полей расчета ипотечного кредита вы увидите блок Наше предложение. Там вы обнаружите результаты вычисления на основе сведений, которые указали в полях расчета. Это сумма ипотечного кредита, размер ежемесячного платежа и процентная ставка по будущему займу.

График платежей

График платежей – это как шпаргалка для клиента, с помощью которой он получает следующую информацию по договору:

  • максимальные даты внесения платежей;
  • остаток задолженности на конкретный период;
  • сколько денег идет на погашение тела кредита и на проценты, то есть в доход банковского учреждения.

Рассмотрим конкретный пример в таблице. Основные условия кредита:

  • займ на квартиру в сумме 600000 рублей;
  • процентная ставка 13,99 %;
  • срок займа – 1 год.
Дата Тело кредита Проценты Ежемесячный платеж Остаток долга
13.04.2020 46874,45 6995,00 53869,45 553125,55
13.05.2020 47420,93 6448,52 53869,45 505704,63
13.06.2020 47973,77 5895,67 53869,45 457730,85
13.07.2020 48533,07 5336,38 53869,45 409197,78
13.08.2020 49098,88 4770,56 53869,45 360098,90
13.09.2020 49671,29 4198,15 53869,45 310427,61
13.10.2020 50250,38 3619,07 53869,45 260177,23
13.11.2020 50836,21 3033,23 53869,45 209341,01
13.12.2020 51428,88 2440,57 53869,45 157912,13
13.01.2021 52028,46 1840,99 53869,45 105883,68
13.02.2021 52635,02 1234,43 53869,45 53248,66
13.03.2021 53248,66 620,79 53869,45 0,00

Ипотечный калькулятор от «Альфа» банка позволяет правильно совершить расчет базовых показателей ссуды при наличии полной информации по условиям продукта.

Материнский капитал как способ погашения

Как известно, внесение денег материнского капитала в счет погашения ипотеки регламентированы нормами социального законодательства РФ. Для реализации своего права частично погасить кредит за средства бюджета заемщики должны:

  • подать в банк заявление по утвержденной форме, чтобы сотрудники учреждения знали о возможном поступлении средств из бюджета;
  • собрать необходимые документы для подачи в Пенсионный фонд РФ;
  • написать заявление (форма есть на сайте ПФ РФ) и переслать его вместе с документами. Допускается личное посещение органа ПФ РФ либо сдача документов через МФЦ;
  • ожидать принятие решения о выплате и перечисления средств.

О банке

По статистике 2020 года в Альфа Банке обслуживается более 14 миллионов физических лиц. Одним из востребованных видов услуг этого финучреждения является ипотечное кредитование. В 2020 году в Альфабанке разработано 9 продуктов для покупки жилья, каждый кредит имеет индивидуальные условия.

Альфа банк работает на территории РФ уже более 27 лет, он был учрежден в 1990 году. Группа «Альфа Банк» является одной из крупнейших частных банковских организаций. Основная доля акций банка (99%) принадлежит .

Банк занимает лидерские позиции согласно общероссийским рейтингам по количеству и качеству предоставленных услуг. Головной офис банка расположен в Москве, но филиалы присутствуют в каждом регионе страны, по России насчитывается более 600 отделений.

Ипотечные программы Альфа банка

Стоит помнить о том, что все подобные расчеты в онлайн калькуляторе не являются конечными. Они подлежат дальнейшему рассмотрению в Альфа Банке. Учреждение предупреждает о том, что такие вычисления предварительны и не являются публичной офертой. Скорее они предназначены для большего понимания сути услуги и вариативности специфичных показателей по ней.

Ипотечные программы Альфа банка, по которым имеется калькулятор, направлены на:

  • приобретение готовых объектов;
  • выкуп строящегося жилья;
  • проведение рефинансирования (перекредитования);
  • взятие займа под залог жилья.

Список не так велик по сравнению с иными крупными кредитно-финансовыми учреждениями. К тому же следует помнить, что некоторые из перечисленных пунктов не действуют на территории отдельных регионов. Это можно будет проследить при попытке посещения страницы продукта на официальном сайте.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.