Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры

Алан-э-Дейл       16.04.2022 г.

Содержание

Риски, связанные с продажей в рассрочку

Рассрочка предполагает наличие определенных рисков как у покупателя, так и у продавца. Но все-таки человек, который продает товар, рискует больше.

Рассмотрим основные проблемы, которые возникают после оформления рассрочки и возможные варианты их решения.

Проблема Пути решения
Отсутствие платежей из-за финансовых трудностей покупателя В этой ситуации продавцу советуем проявить человечность и во всем разобраться. Может быть, вы предложите более лояльный график платежей или дадите отсрочку
Покупатель каким-то образом перепродал ваше имущество, не оплатив его полностью В таком случае вам нужно обратиться в суд. Если все документы были составлены должным образом, то есть большая вероятность того что вам вернут вашу собственность
Вскрылись серьезные дефекты приобретенного товара или, например, из-за покупателя сгорела ваша квартира, и он отказывается выплачивать за нее деньги В этом случае на помощь придет акт передачи имущества. Или можно пригласить независимого эксперта для решения спорного вопроса. Имея доказательства на руках, можно отправляться в суд
Покупатель пропал, не выходит на связь и не производит обязательные платежи В таком случае человек должен быть объявлен в розыск

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор банка Открытие

Как взять кредит онлайн на карточку

Кредит для граждан СНГ

Рассчитать проценты по кредиту Восточного банк

В каком банке лучше взять кредит

Потребительский кредит на 20 лет

Кредит на обучение в ВУЗе

Получить кредит на 3 миллиона

Взять кредит на 7 лет

Кредит на 10 лет

Дебетовые карты

Как оформить карту Росбанка

Оформление дебетовых карт в Уралсиб банке

Плюсы и минусы дебетовой карты ВТБ Мультикарта

Банковские карты Сбербанка

Заказать карту МТС Банка

ОСАГО и КАСКО

Оформить электронный полис ОСАГО Согаз

Электронное ОСАГО Росгосстрах

Оформление ОСАГО онлайн РЕСО

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО Ренессанс

Электронный полис ОСАГО Надежда

Расчетно-кассовое обслуживание

Россельхозбанк расчетный счет тарифы

Расчетный счет Райффайзен банка для ИП

Открытие расчетного счета онлайн ИП

РКО для акционерных обществ

Банк ВТБ РКО тарифы

Депозиты

Калькулятор облигаций

Сбербанк вклад «Сохраняй»

Сбербанк тарифы для физических лиц

Стоимость акций

Процентная ставка по вкладам в ВТБ

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Кредитная карта Тинькофф заказать онлайн почтой

Карта 100 дней без процентов

Мгновенная кредитная карта

Заказать кредитную карту

Кредитная карта Мир РНКБ

Карты Тинькофф All Airlines

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Кредитка РНКБ 55 дней без процентов

Топ 10 кредитных карт 2020

Микрозаймы

Займ онлайн через систему Контакт

Долгосрочные займы без отказа

Займ с плохой КИ на карту

Займы мгновенно

Займ онлайн на Киви кошелек срочно

Займы на дом

Быстрый займ на карту безотказно

Быстрый займ без проверок

Срочные деньги на карту уже сегодня

Кредит с временной регистрацией

Ипотечные кредиты

Оформление ипотеки

Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотека для семей с 2 детьми в 2020

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Показать еще

Скрыть

Подводные камни покупки квартиры в рассрочку

Итак, вы решили купить квартиру в рассрочку. Взвесьте все за и против. Первым делом изучите договор, который предлагает вам подписать застройщик

Уделите внимание разделам, где указано, в каком случае девелопер имеет право прекратить с вами сотрудничество, штрафам, пени. К примеру, выплатит ли вам компания всю сумму обратно, если вы расторгните договор

Чаще всего удерживается около десяти процентов в качестве штрафных санкций.

Как было сказано выше, пока вы не погасите долг, квартира будет считаться собственностью девелопера. Посчитайте, что вам будет выгоднее: ипотека или рассрочка, если вы берете деньги в долг на один и тот же срок при прочих равных. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Переплата за то, что вам не придется собирать пакет документов, может оказаться слишком большой. А в случае возникновения проблем с платежами, вы можете потерять квартиру. При этом разбираться, что произошло или делать реструктуризацию долга, застройщик не будет. Решать подобные проблемы придется только через суд. А закон в данном случае на стороне девелопера, если он честно исполняет свою часть договора.

Немаловажную роль играет условие начисления процентов по рассрочке. Если указан один процент на остаток, это не значит двенадцать процентов годовых. К сожалению, в данном случае все путаются.

Помимо всего вышесказанного, в случае банкротства вы теряете свое жилье. Вы не сможете претендовать на квартиру, так как не являетесь ее владельцем. Вам вернут деньги, которые вы заплатили по договору участия в долевом строительстве.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

  • Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
  • Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
  • Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
  • Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

  • Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
  • Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Основные отличия кредита от рассрочки

При заключении соглашения в документе оговариваются условия сделки. Главное, чем отличается кредит от рассрочки – оплата процентов банку за использование ссуды.

При кредитовании часто не предусматривается выплата первоначального взноса, а сам заем предоставляется на более длительный срок.

Начисление процентов

Если при покупке автомобиля или бытовой техники договор подписывает банк, это считается потребительским кредитом. Обязательное условие такого соглашения – начисление процентов.

Часто магазины предлагают покупателям «рассрочку под 0 %» через банк. Это ссуда, но умело замаскированная. В этом случае проценты выплачивает продавец: на товар назначается скидка, которая станет гонораром банка. Для покупателя стоимость не меняется.

Предоставляется настоящая рассрочка от магазина без участия банка, а продается товар без переплат, комиссий и процентов.

Условия оформления

При подписании соглашения с магазином право на владение товаром переходит потребителю только после окончательного расчета с продавцом. Основные условия рассрочки: внесение первоначального платежа, согласие на малый срок для погашения долга (до года).

Оформить кредит труднее. Банки придирчивее относятся к потенциальным клиентам: заемщик должен быть гражданином России не младше 21 года и не старше 60. Учитывается доход и трудовой стаж на последнем месте работы (не менее 6 месяцев).

В выдаче ссуды откажут, если у заявителя уже есть несколько невыплаченных долгов.

Перечень документов

В настоящее время для получения товара в долг нужен лишь паспорт гражданина России с пропиской.

Документы, которые дополнительно потребует банк, если сумма кредита большая:

  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • копия трудовой книжки.

Цели предоставления

При оформлении кредита или рассрочка гражданин желает приобрести товар или услугу, не имея на руках необходимой для оплаты покупки суммы. Для банка предоставление займа – способ дохода.

Магазин использует отсрочку платежа в рекламных целях, чтобы привлечь больше покупателей.

Срок погашения

Продавец дает рассрочку потребителю на короткий период: как правило, до 12 месяцев. Срок на погашение кредита более длительный. Банки определяют его в зависимости от предоставленной суммы и платежеспособности заемщика: чаще это 3–5 лет, бывает и больше.

Наличие предоплаты

Еще одно важное отличие рассрочки от кредита заключается в необходимости внесения первоначального взноса. Это значительная сумма – 25–50 % от стоимости товара или услуги

Так продавец пытается защитить собственные финансовые интересы. Чтобы приобрести предмет без предоплаты, берут ссуду в банке.

Залоговое имущество

Когда нужен крупный заем, придется предоставить банку гарантию возврата кредитных средств. Ею станет залог недвижимости или автомобиля. Если заемщик не выплатит долг, имущество перейдет во владение финансовой организации.

Зато товар, купленный на кредитные средства, сразу становится собственностью клиента, а вещь, приобретенная в рассрочку, считается залоговой до внесения последнего платежа.

Кредитная история

Все преждевременные погашения, просрочки и задолженности по ссудам проверяются банком. До предоставления займа клиенту финансовая организация обязательно проанализирует его кредитную историю. Проблемы с нею станут поводом для отказа в выдаче денег. Магазин не интересуется предыдущими долговыми обязательствами клиента, поэтому получить рассрочку проще.

Проблемы при просрочке платежей

В случае невыполнения (полного или частичного) покупателем своих обязательств перед продавцом, могут возникать различные штрафные санкции. Они полностью зависят от того, что именно сказано в договоре купли-продажи. Чаще всего указывается, что в случае невыполнения условий договора, продавец обязуется вернуть покупателю всю сумму, за исключением определенного штрафа (например, 10% от суммы всех совершенных выплат). Могут быть и другие варианты, вплоть до полного невозврата всех ранее выплаченных денег.

Пример: Квартира стоит 3 миллиона рублей. Покупатель уже выплатил 1 миллион. Следующий платеж должен был быть в сумме 500 тысяч рублей. Покупатель не смог вовремя совершить платеж. По условиям договора, в случае любого невыполнения условий соглашения договор расторгается, и продавец возвращает покупателю всю ранее выплаченную сумму за исключением 10% от совершенных платежей в виде штрафа. В такой ситуации, продавец вернет покупателю не 1 миллион, который он ранее получил, а только 900 тысяч рублей.

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика или другого физического лица – это достаточно интересное предложение, при условии, что у клиента есть достаточная сумма на счету. Однако подобные сделки отличаются повышенным риском для покупателя (особенно в варианте приобретения квартир у физических лиц)

На бесплатной консультации опытные юристы расскажут о том, какие именно моменты нужно учитывать в первую очередь и на что обращать внимание. Также они могут сопровождать всю сделку и участвовать в переговорах

Это позволяет существенно снизить возможные риски и практически исключает возможность мошенничества.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните Москва и Московская область
  • позвоните Санкт-Петербург и область

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Автор статьи

Наталья Фомичёва

Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.

Задать вопрос Рейтинг автора

Написано статей

513

-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Полезная информация по теме

2

Договор купли продажи квартиры с использованием банковской ячейки

Процедура покупки квартиры тесно связана с многочисленными мошенническими схемами. Избавить…

20

Договор купли-продажи квартиры

В преимущественном числе сделок по отчуждению имущества заключается стандартный договор…

4

Как торговаться при покупке квартиры на вторичном рынке

Снизить цену при покупке квартиры можно, зная некоторые нюансы подготовки…

4

Какие документы нужны для покупки квартиры

Оформить документы для покупки квартиры — один из наиболее ответственных…

3

Покупка квартиры по переуступке прав

Планируя покупку квартиры на первичном рынке, можно столкнуться с объявлениями…

21

Соглашение о задатке при покупке квартиры

При возмездном отчуждении недвижимости Продавец и Покупатель могут заключить не…

Кому выгодна ипотека?

Ипотеку имеет смысл брать, если у вас есть первоначальный взнос, но при этом нет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы денег. Чем дольше срок выплат, тем лучше, так как ежемесячные платежи уменьшаются. Преимуществом для вас является и то, что банк выдает деньги на новостройки, которые продают проверенные компании.

Если вы живете в арендуемом жилье, ипотека будет не выгодна. Вам придется каждый месяц платить фиксированную сумму, плюс, аренда. Тем, кто живет в своей квартире или с родителями, специалисты рекомендуют вкладывать деньги в новостройку на этапе котлована. Стоимость квадратного метра в данном случае довольно низкая. Правда, тут есть свои риски, ведь стройку могут «заморозить», а компания – обанкротиться и т.д.

Выбирая объект для покупки, рассчитывайте свои силы и финансовые возможности. Прежде чем вы решитесь на ипотеку, подумайте, что будет, если возникнут проблемы с работой (болезнь, сокращение, снижение заработной платы, декрет). Может быть, лучше сначала сделать «подушку безопасности», чтобы иметь возможность три-четыре месяца платить кредит без опозданий.

Ипотека выгодна, если у вас нет возможности накопить необходимую сумму на покупку квартиры, когда инфляция «съедает» значительную часть дохода, а стоимость квадратных метров растет, как на дрожжах. Таким образом вы решаете проблему с недвижимостью. После завершения стройки и сдачи дома в эксплуатацию (занимает 2-3 года в среднем), вы живете своей квартире и платите за нее. А через 10-15 лет, в зависимости от срока, на который взяли кредит, вы становитесь полноценным владельцем. Если просто снимать жилье, прибыль получает только арендодатель, а вы остаетесь ни с чем.

Цены на квадратные метры постоянно растут, поэтому даже с учетом процентов по кредиту выгодно брать ипотеку. Грубо говоря, купив недвижимость за 4 миллиона, допустим, переплата составляет один миллион. Но через 15 лет квартира будет стоить 7-8 миллионов. Еще один плюс, о котором не стоит забывать – налоговый вычет, который предоставляется и на проценты по кредиту. В любом случае, вы выигрываете.

Для многих кредит – это настоящее спасение. Но будьте готовы к тому, что все это время вам придется экономить, ограничивать себя в привычных удовольствиях. Если возникнут проблемы с работой, вы можете потерять квартиру. Ее выставят на аукцион, с прибыли вычтут все, что вы должны банку, а остаток вернут вам.

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Покупка квартиры в рассрочку производится в штатном режиме, особенных отличий от стандартной сделки нет. Она предполагает прохождение следующих шагов:

  1. Стороны согласуют основные условия предстоящей сделки.
  2. Подписывается предварительный договор купли продажи и вносится авансовый платеж или задаток.
  3. Продавец приступает к сбору документов, необходимых для заключения сделки.
  4. Стороны подписывают основной договор купли-продажи, в который вносятся дополнительные условия.
  5. Продавец и покупатель перерегистрируют права собственности через Росреестр, либо через МФЦ. При этом в заявлении на отчуждение прав собственности в пользу покупателя вносится указание о наложении обременения на квартиру в пользу продавца.
  6. Представленные документы проходят проверку в Росреестре в течение 7 рабочих дней (9 дней при их передаче через МФЦ).
  7. Покупатель в назначенный день получает выписку из ЕГРН, заменившую с 2017 года свидетельство о собственности. В ней прописано обременение на квартиру в виде залога. Это ограничивает права покупателя в части распоряжения квартирой: он не вправе продавать и дарить ее без согласия залогодержателя.
  8. После внесения последнего платежа покупателем продавец обращается в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

В случае если покупатель перестанет платить по своим обязательствам продавцу придется обратиться в суд.

Стоит отметить, что судебная практика по таким делам еще не наработана: суды могут обязать покупателя оплачивать долг в течение неограниченного времени, что невыгодно продавцу или попросту вынести постановление о единовременном погашении задолженности, которое покупатель исполнить не сможет.

Оформление договора

Поэтому весьма важным аспектом в таких сделках является грамотное оформление договора купли-продажи квартиры, детально регламентирующего порядок выплат. Договор купли-продажи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса.

В частности, ст. 454, который указывает, что одна сторона в рамках такой сделки передает имущество, а вторая – обязаны уплатить за него определенную сумму, оговоренную сторонами. В ст.488 прописана обязанность покупателя произвести оплату в срок, прописанный договором о рассрочке. В случае если он не выполняет указанное условие:

  • то должен вернуть неоплаченное имущество;
  • уплатить стоимость имущества, а также начисленные на задолженность штрафные санкции.

Договор купли-продажи квартиры в рассрочку составляется по общим правилам и обязательно должен содержать такие моменты:

  • стороны сделки: ФИО продавца и покупателя, их контакты и паспортные данные;
  • предмет сделки: квартира, ее площадь, этаж, адрес, кадастровый номер;
  • основания распоряжения квартирой продавцом (реквизиты правоустанавливающих и правоутверждающих документов);
  • сумма сделки: договорная стоимость квартиры;
  • права и обязанности сторон.

Особенности данного документа связаны со спецификой сделки.

Квартира будет находиться в залоге у продавца, пока за нее не будет выплачена вся сумма покупателем со ссылкой на 488 и 489 статьи ГК.

Договор должен содержать график платежей, а именно:

  • общую стоимость квартиры;
  • сумму первого платежа (первоначального взноса) в процентах и числовом исчислении;
  • количество размер последующих финансовых траншей с конкретными датами,
  • порядок внесения платежей;
  • сроки полного погашения задолженности;
  • штрафные санкции за просрочку платежа (например, 0,3% от суммы задолженности за каждый день просрочки);
  • порядок расторжения сделки при непоступлении платежей (например, обращение в суд продавца при непоступлении денег в течение 30 дней и более).

Для того чтобы обезопасить продавца стоит включить пункт о том, что продавец снимает обременение с квартиры и покупатель становится ее полноправным собственником только после внесения последнего платежа.

При соблюдении вышеуказанных правил договор купли-продажи будет зарегистрирован как ипотечный, что снимет с продавца часть рисков.

Налоговый вычет на ребенка в 2016 году положен только работникам, которые выполнили определенные условия.

Работодатель заставляет вам уволиться по собственному желанию, но вы не хотите этого? Узнайте, что делать в подобном случае, прочитав нашу статью.

При увольнении сотрудников работодатель должен издать приказ. Форму, по которой он заполняется, вы найдете здесь.  

Особенности кредита

Чтобы понять, чем отличается кредит от рассрочки, необходимо изучить оба понятия. Так, кредит имеет такие особенности:

  • возможность взять не только товар и услугу, но и деньги в займ. В случае с рассрочкой наличные и даже безналичные средства не выдают, а значит, если товарный договор вас не устраивает, кредит станет отличным вариантом;
  • высокие процентные ставки;
  • оформление договора в магазине, где не работают сотрудники банка. Кредит на золото, например, выдается по особой схеме. Сюда могут относиться и покупки мебели, автомобилей и других товаров, если между магазином и банком подписан договор. Схема такова: вы приходите в магазин, сообщаете продавцу, что готовы совершить покупку, он выписывает специальный документ с суммой товара, а затем вы отправляетесь в банк, где выдается кредит. Средства перечисляются на счет магазина, а вам предоставляется документ, что сделка прошла успешно. Только после этого можно вернуться в магазин и забрать свою покупку. Процентная ставка также может быть разной;
  • срок кредитования может быть достаточно продолжительным (некоторые банки предлагают до 7 лет). Сюда не относится ипотека, автокредит и другие специальные программы. Ставка отличается в зависимости от выбранного вами срока – если он дольше, переплатить придется больше. Наиболее приемлемый вариант по соотношению термина возврата долга и процентным ставкам – 24 месяца;
  • залог;
  • возможность погасить кредит досрочно.

При взятии большого количества средств в кредит придется оставить банку залог.

Если покупается в кредит квартира, залогом она и станет, если вы приобретаете стиральную машину, например, она также будет залогом, хоть и покупка невелика.

Однако если кредит берется на развитие бизнеса, в качестве залогового имущества подойдут основные фонды предприятия.

Как правило, потребительский кредит предлагается всем желающим на разных условиях, которые устанавливаются банком, однако чаще всего ставка составляет минимум 15%.

Для новых клиентов и тех, кто не в состоянии подтвердить свой официальный доход в определенной сумме, ставка куда выше, поскольку никакие банковские учреждения не любят рисковать.

Иногда для взятия кредита необходимо предоставить залог либо найти поручителей (залогом служит товар, на который брался займ, но если это – наличные средства либо кредит для бизнеса, а сумма велика – придется дать в зал недвижимость или имущество).

Кроме того, что все желающие могут брать в долг товары, недвижимость и авто, вполне возможно рассчитывать на кредит на лечение. Условия не всегда мягкие, но они могут изрядно отличаться в разных банках, поэтому мониторить ситуацию начинать лучше заранее.

Рассрочка или кредит – что лучше

Рассрочка является более выгодной сделкой, чем приобретение товара в кредит.

Главное отличие рассрочки от кредита – это легкодоступность. Рассрочку легко оформить без особых документов, залогового имущества, затраты сил и времени.

Рассрочка выгодно отличается от кредита:

  1. гибким графиком погашения;
  2. возможностью продлить срок кредитования;
  3. низкими ставками или вовсе их отсутствие.

Не смотря на все преимущества, развить бизнес с нуля у вас получиться только в кредит, рассрочку на такое вам никто не даст, поэтому кредит очень удобен для коммерческих организаций.

Судить о выгодности рассрочки можно долго, но без кредита не получиться создать малый и средний бизнес, поэтому каждый вид кредитования хорош, все зависит от вашей цели.

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

  • при составлении договора долевого участия в строительстве;
  • при составлении договора купли-продажи квартиры.

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

  • Права и ответственность сторон при проведении сделки.
  • Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
  • Условия передачи объекта после получения денег за объект.
  • Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
  • Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
  • Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

Банк выдает вам немаленькую сумму денег в долг, при этом его задача – заработать как можно больше. Поэтому всегда читайте договор, прежде чем подписать его. Уточните, какие дополнительные расходы, помимо первоначального взноса, вам придется понести (к примеру, пошлина за регистрацию, комиссия банка), есть ли запрет или пеня на досрочное погашение кредита. Некоторые банки берут деньги практически за все: за оформление бумаг, рассмотрение заявки, выдачу кредитных средств, перевод денег с вашего счета на счет застройщика и т.д.

Дополнительно вам придется заплатить за страховку жизни и имущества. Иногда банки могут настаивать на страховании риска нарушения условий договора или потери платежеспособности. Ряд необязательных услуг по страхованию вам могут слишком активно навязывать, причем как мелкие, так и крупные компании. Менеджерам, занимающимся выдачей кредита, за то, чем больше он вам «продаст», нередко выдают неплохие премии. Вы имеете право отказаться от допуслуг, иначе, суммировав все, вы с удивлением обнаружите, что кредитная ставка выросла на один-два процента.

Подводные камни могут содержаться в пункте, именуемом «Ограничение прав заемщика». Чтобы защитить себя и заемщика, может быть запрещено продавать, сдавать или делать перепланировку без разрешения кредитора. Это делается для того, чтобы исключить возможность махинаций или порчи имущества.

«Однако если в договоре указано, что нельзя досрочно погасить кредит или банк может «играть» с процентными ставками в одностороннем порядке, знайте – вам навязывают кабальные условия. Порой банки действуют вразрез гражданскому законодательству, в таком случае можно будет обратиться в суд. К сожалению, лишь единицы решаются отстаивать свои права» – делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.Ru.

Несмотря на то, что многие уже обожглись на валютных кредитах, некоторые россияне продолжают их брать из-за низких процентных ставок. Но в нынешней ситуации, когда курс валют нестабилен, рубль обесценивается, это не просто не выгодно, а очень опасно. Ведь ипотека берется на 5-15 лет. За три последних года курс доллара вырос в два раза. А некоторое время за доллар давали 80 и даже 90 рублей. Таким образом, ежемесячный платеж в валюте оставался тем же, а на деле в перерасчете на рубли приходилось тратить в 2-3 раза больше. Именно поэтому специалисты рекомендуют не испытывать судьбу и брать рублевые кредиты.

Также не имеет смысла соглашаться на «плавающие» ставки. Если сейчас вам предлагают взять ипотеку под 7 процентов годовых, ставку могут повысить как через пять лет, так и через пару месяцев. В один прекрасный день вы придете вносить ежемесячный платеж и обнаружите, что теперь придется платить 12 % годовых.

Прежде чем одобрить или отклонить заявку, в банке изучают ежемесячный доход на всех членов вашей семьи. Если у вас заработная плата высокая, но из всех работаете только вы, вам могут отказать. Высчитывается минимум, который необходим на содержание вашей семьи. Немаловажную роль имеет наличие/отсутствие собственного жилья.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.