Какие защитные чехлы для банковской карты застрахуют от считывания

Алан-э-Дейл       28.06.2022 г.

Содержание

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другойпо-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Страхование банковских карт «Защита карт»

В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт+». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.

Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.

https://youtube.com/watch?v=YZBK2GcvGHc

От чего страхует полис

Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.

Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:

  • утеря или повреждение карточки;
  • утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
  • хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
  • механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.

Стоимость

Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — . Выплаты в этом случае составят до Приобретая полис за , можно рассчитывать на компенсации. можно получить до , а за – до

Как получить полис

Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.

В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.

Можно отправить СМС на номер с текстом и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.

Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.

Как активировать

Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.

Как использовать полис страхования Сбербанка

К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.

Нужен ли этот полис

Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.

С дополнительной информацией и правилами страхования вы можете ознакомиться скачав следующие документы:

Памятка страхователя Правила страхования карт

Технологии будущего

Активность и изобретательность мошенников не дает банкирам возможности расслабиться. С целью усиления безопасности разрабатываются новые технологии. Не так давно платежная система MasterCard заявила о скором внедрении нового метода защиты – привязки карты к смартфону с использованием технологии геолокации. На практике это будет выглядеть довольно просто: если телефон и карта находятся на недопустимом друг от друга расстоянии, одобрения транзакции не последует. С введением этого способа работа мошенников удвоится – воровать придется не только карту, но и мобильник!

Избавиться не только от наличных денег, но и от пластика, станет возможным с введением биотермических платежных терминалов. Технология Paytouch уже успешно тестируется в Испании. Чтобы совершить оплату, клиенту достаточно приложить к терминалу два пальца, информация об отпечатках которых находится в обслуживающем банке. В ближайшее время эта инновационная технология будет использоваться в Америке и европейских государствах. К слову сказать, биотермические банкоматы, распознающие клиентов по отпечаткам пальцев, уже работают во многих странах.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.

Способы защиты банковской карты от мошенников

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите об этом в ваш банк: вам аннулируют вашу карту и выдадут новую

Обезопасить себя представляется вполне реальным. Понадобится всего лишь принять некоторые меры противодействия.

Мошенничество по телефону

Самый распространённый вариант кражи денег, которому продолжает доверять множество людей, является телефонный звонок. Киберпреступники связываются с владельцем банковской карты и сообщают ему, что она была заблокирована. Любители лёгкой наживы настаивают на том, чтобы гражданин сообщил все необходимые сведения о своих реквизитах, тогда они смогут выполнить разблокировку прямо сейчас. Особенно часто из-за подобных махинаций страдают пожилые люди, поэтому стоит предупредить своих родственников о таком методе обмана.

Кража посредством уведомлений

В следующем варианте обмана мошенники не контактируют с лицом путём разговора. Они направляют владельцу пластиковой карты SMS-оповещение, в котором просят сообщить ряд сведений, якобы срочно необходимых для банка. Кроме этого, человек может открыть MMS-сообщение, после которого с карты спишутся денежные средства. Указанные уведомления могут приходить на электронную почту или мобильный номер.

Мошенничество в интернете

Известно огромное количество аферистских веб-сайтов, которые продолжают наполнять интернет и внедряться в доверие к людям. На многих из них пользователю для совершения покупки или каких-либо иных действий предлагается указать пароль и код проверки подлинности банковской карты. После попадания такой информации в руки злоумышленников деньги немедленно списываются. По этой причине доверять следует только проверенным и официальным ресурсам. Однако лучшим вариантом станет оформление отдельной карты для онлайн-шопинга, на которой не будет большего объёма денежных средств.

Скримминг

Скриммерами принято называть специальные устройства, которые устанавливаются мошенниками на банкоматы

Особое внимание стоит проявлять при снятии денег в банкоматах. Мошенники выработали известный способ по краже безналичных денежных средств под названием скримминг

Преступники вооружаются довольно ухищрёнными техническими приспособлениями и выявляют сведения о банковской карте жертвы. Портативный сканер крепится приёмник пластикового носителя и считывает все необходимые данные с магнитной ленты.

Кроме этого, злоумышленники должны знать ПИН-код, который вводится на специально отведённых для этого клавишах клиентом банка. Эта секретная совокупность чисел оказывается известна при помощи скрытой камеры или тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на банкомат.

Лучше выбирать банкоматы, расположенные внутри офисов банков или на охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения. Перед работой с терминалом рекомендуется внимательно осмотреть его и проверить, нет ли чего подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике.

RFID-защита — это металлическая прослойка, которая блокирует связь со считывабщим устройством мошенников

Дополнительными способами по защите станет принятие следующих мер:

  • оформление страхования банковского продукта в кредитно-финансовой организации. Банк, предоставляющий вам свои услуги, возьмёт на себя ответственность за несанкционированное снятие денежных средств со счёта. Кредитно-финансовая организация вернёт вам деньги, даже если вас ограбят после получения наличных в банкомате;
  • подключение официальной SMS-рассылки и использование личного кабинета. Эти опции позволят клиенту постоянно находится в курсе всех операций, которые совершаются с картой;
  • приобретение бумажника с RFID-защитой. Эта мера актуальна для владельцев бесконтактных пластиковых карт. Суть мошеннической комбинации в этом случае заключается в возможности считывания особых сигналов, которые вырабатываются чипом на лицевой стороне. При использовании специального сканера злоумышленники способны списать деньги с карты при нахождении в радиусе 0,6–0,8 метров от вас. RFID-защита представляет собой металлическую прослойку, которая способна поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством.

Использование всех вышеописанных гарантов защиты с большой долей вероятности обезопасит любого владельца пластиковой карты.

Таким образом, всем незаконным посягательствам в финансовой сфере можно оказать существенное противодействие. Необходимо только грамотно использовать средства защиты и периодически следить за новостями в сфере киберпреступности, чтобы узнавать о новых методах мошенничества и быть всегда на вооружении.

В чем отличия дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая карта – это один из инструментов использования личного расчетного счета. С помощью карты получают заработную плату, пенсию, стипендию и различные пособия. Можно оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные денежные средства, хранящиеся на личном счете. Основное преимущество этой карты – удобство. Больше не надо носить с собой крупные суммы денег.

Дебетовые пластиковые карты бывают разных видов, которые зависят от платежной системы, функционала и статуса.

Платежная система – это поставщик услуг (провайдер) позволяющий проводить операции по карте, такие как: оплата, снятие наличных и переводы. Наиболее популярными платежными системами, выпускающими дебетовые карты в России, являются: «VISA», «MasterCard», «МИР», «Maestro». Реже всего можно встретить «JCB» и «American Express».

По функции дебетовые карты разделяют на две группы:

  1. Виртуальная (электронная). — предназначена для оплаты товаров и услуг в интернет магазинах. Снятие наличных денежных средств невозможно.
  2. Пластиковые- можно оплачивать товары и услуги, может быть зарплатной картой, разрешено снятие наличных денежных средств. Лимит по данной карте зависит от её статуса. Чем выше статус у карты, тем больше возможностей у её владельца.

Турсунов Б.А., к.э.н., доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова

Кредитная карта не содержит собственных средств её держателя. Это карта имеет определенный лимит. Лимит данной карты устанавливается в момент заключения договора. Его размер чаще всего зависит от репутации клиента, платежеспособности, другими словами от его кредитной истории. В стандартных ситуациях, лимит кредитной банковской карты составляет 50-150 тысяч рублей.

Таким образом, можно сказать, что на кредитных картах отсутствуют собственные деньги и на них по истечении определенного периода начисляются проценты.

Инструменты безопасности кредитных и дебетовых карт идентичны. Они имеют многоуровневую защиту:

  1. Защита от подделок (магнитная полоса, подпись владельца, чип на карте, нумерации штрих кодов, cvv2 или cvc2 коды);
  2. Использование индивидуальных кодов и паролей для проведения операции;
  3. Установление лимитов по транзакциям;
  4. Смс подтверждение.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Плюсы и минусы страхования карты

Принятию любого решения о заключении соглашения, связанного с дополнительными расходами, предшествует его анализ, рассмотрение преимуществ и недостатков.

Что касается плюсов страхования карты, то они следующие:

  • немедленное блокирование карты банком при получении информации;
  • отслеживание носителя, сотрудничество с полицией по его поиску и задержанию злоумышленников;
  • адекватные предоставляемым условиям взносы;
  • широкий спектр действия полиса, распространяющийся на физических лиц и их имущество;
  • прогрессивная система уменьшения процентной ставки по мере увеличения размера застрахованного вклада;
  • гарантия получения компенсации при условии соблюдения условий договора.

Наряду с плюсами, данная услуга имеет и ряд недостатков, с точки зрения потребителей:

  • предусмотрен минимальный размер защиты 60000 рублей, что является недостижимым практически для половины граждан РФ;
  • время проведения необходимых действий ограничено, что может помешать их выполнить в установленный договором срок;
  • при получении кредита, дополнительные 1,4-1,9% выплат могут оказаться неподъемными для заемщика.

Схемы мошенников

Чтобы знать, как защитить платежную карту Сбербанка (или любого другого банка) от мошенников, пользователь должен ознакомиться с популярными алгоритмами краж. Итак, какие способы незаконного списания средств сегодня чаще всего применяют мошенники?

  • Воруют с помощью банкоматов. Оборудуют последний специальными элементами для считывания паролей, либо наблюдают за людьми, пытаясь запомнить данные вручную. Или применяют еще массу схем, от якобы неисправного банкомата до заклеенного прозрачным скотчем лотка выдачи купюр;
  • Работают в паре с официантами или кассирами развлекательных и иных учреждений. Обслуживающий персонал копирует данные карт и передает их мошенникам;
  • Звонят по телефону, представляются сотрудниками Сбербанка и, всеми правдами и неправдами, пытаются выудить у пользователей реквизиты карточки. Вообще запомните, что есть ряд номеров, с которых категорически нельзя брать трубку;

  • Создают фишинговые сайты – липовые страницы банков, как две капли воды похожие на настоящие. Отличие обычно заключается в одном-двух символах в адресе сайта. Люди заходят на такие страницы для совершения платежей, вводят логины, пароли, CVV2/CVC2 коды, а система отправляет сведения мошенникам.
  • Тайно списывают средства с карт, оборудованных модулем бесконтактной оплаты (если сумма списания не превышает 1000 рублей, PIN не требуется). В толпе, например, в автобусе, они ищут жертву с такой картой, затем списывают с помощью портативного POS-терминала сумму до 1000 рублей и … растворяются в ночи;
  • И другие изощренные способы, обновляющиеся, увы, едва ли не каждый день.

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

От каких рисков действует защита?

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

  1. Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
  2. Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
  3. Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Какие карты можно застраховать?

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • от платёжной системы (ПС) Visa;
  • от ПС Мир;
  • от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Как получают страховые выплаты?

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

  1. Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
  2. Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
  3. Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
  4. С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
  5. Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

Способы защиты

Рассмотрим ряд советов по защите от злоумышленников для владельцев банковских карт.

Общие рекомендации по сохранности и защите карточки

  • Хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте, отдельно от денег и иных ценных вещей
  • В офисе банка передавать карточку только его сотруднику
  • При оплате товаров и услуг держать карту всё время в поле зрения
  • Не пользоваться советами и помощью посторонних лиц при использовании карты
  • При утере, краже либо подозрении, что данными карты завладели третьи лица, немедленно заблокировать её, позвонив в банк
  • Хранить PIN-код отдельно от карты
  • Не записывать его на самой карточке
  • Регулярно с периодичностью 1-2 месяца менять PIN-код
  • Не открывать PIN посторонним лицам или в каких-либо сообщениях в Интернете
  • Подключить SMS – информирование. При получении SMS c подозрительными сведениями относительно карточного счета или вклада немедленно обращаться в Контакт-центр банка и при необходимости блокировать карту

При пользовании банкоматом

  • Не загружать карточку в картоприемник банкомата, если вам показалась подозрительной его форма
  • При осуществлении операций в банкомате прикрывать рукой клавиатуру при вводе PIN – кода
  • Пользоваться банкоматами, находящимися в помещениях отделений банков или охраняемых объектов, оснащенных камерами видеонаблюдения
  • Не прибегать к советам «доброжелателей» в различных нештатных ситуациях

При использовании Интернет-банкинга и Мобильного банкинга

  • При использовании Интернет-банкинга не сообщать никому логин и пароль входа в Личный кабинет (ЛК)
  • Не вводить никакую дополнительную информацию. Для входа достаточно логина и пароля
  • Не входить в Интернет-банкинг со смартфона. Для этого есть специальное мобильное приложение
  • Не передавать никому мобильный телефон с подключенным Мобильным банкингом и не оставлять его без присмотра
  • Не устанавливать нелицензионное программное обеспечение на свой компьютер и мобильный телефон
  • Не устанавливать сомнительные приложения якобы от имени банка
  • Проверять адресную строку. Несовпадение с доменным именем банка означает нахождение на фишинговом сайте

  • Использовать надежные программы — антивирусы и своевременно обновлять их
  • Не переходить по подозрительным ссылкам на сайтах и в электронных письмах
  • Совершать покупки только на сайтах проверенных платежной системой продавцов, о чем свидетельствует значок verified by Visa или verified by Mastercard на сайте продавца
  • Для расчетов через Интернет завести отдельную карточку и хранить на ней ограниченную сумму денежных средств, а для накопления использовать другую, закрытую для Интернет-платежей
  • Подключить услугу «мобильный банк» и подтверждать транзакцию кодом из SMS

С полезными рекомендациями Сбербанка можно ознакомиться, пройдя по указанной ссылке.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.