Виды ломбардов

Алан-э-Дейл       10.11.2022 г.

Возможные риски

Начинающему предпринимателю стоит знать, что при ведении данного бизнеса возможны некоторые риски. Они, прежде всего, связаны с хранением и приемом вещей.

Например, работнику автоломбарда не всегда удается выяснить происхождение автомобиля. Только спустя некоторое время может вскрыться информация о том, что он числится в угоне или не растаможен. Для выяснения правды пригодятся связи в таможне, ГИБДД, суде и прокуратуре.

Не меньше проблем при работе с ювелирными украшениями – золото может оказаться ворованным или поддельным. Не так-то легко распознать обман, когда изделие покрыто золотым напылением только снаружи. Проставленная на изделиях проба также может оказаться поддельной

Если Вы по неосторожности примете ворованное золото, после его изъятия соответствующими органами Ваши затраты никто не возместит

Владелец ломбарда несет ответственность за все, что хранится в офисе. Эти вещи могут прийти в негодность (например, перестанет работать электроника в машине, выйдет из строя батарея телефона или компьютера). Чтобы избежать потерь стоит приобрести специальную страховку.

Несмотря на все перечисленные риски, свой ломбард является прекрасным бизнесом. Он способен приносить большой доход. Окупится такое предприятие уже через полтора года. Но перед тем как открыть ломбард, нужно грамотно разработать бизнес-план и подобрать квалифицированный персонал. При правильном управлении бизнесом, прибыль не заставит себя долго ждать.

Наши группы:

Начало

Итак, рассмотрим, как открыть учреждение с нуля и что понадобится для дела.

Вполне достаточно помещения площадью 20–40 кв. м.
В качестве оборудования нужен специализированный инвентарь, мебель, техника, учетные программные приложения.
Необходимо предусмотреть средства на рекламу. Какой станет эта реклама, решать тому, кто собирается открыть бизнес

Практика свидетельствует, что она должна быть яркой – это привлекает внимание и, кроме того, ассоциирует с деньгами.
Необходимо предусмотреть определенную сумму средств, которая будет использоваться для выдачи займов. Минимальная сумма для провинциальных городов – порядка 20 тысяч

Для столицы – не менее 100 тысяч(в долларах США).
Ежемесячные расходы включают заработную оплату, арендные взносы, охрану, расходы на страхование. Это не меньше 1 тысячи  долларов США.

Ставка в ломбардах составляет в среднем 10%. Если ориентироваться на данную цифру и расходы, можно прийти к выводу, что точка «без убытков» держится на уровне приблизительно 80 тысяч для крупного города и 18 тысяч для небольших городов( в долларах США). Именно такой объем средств необходимо выдавать каждый месяц, чтобы работать без убытка. Однако, нам же нужен высокий доход, поэтому будем выдавать займы чаще и крупнее.

Кто знает, как открыть подобное дело, понимает, что это весьма затратный бизнес. Его не получится вести при минимальных вложениях. Уже на старте необходим значительный денежный запас. Однако, эта сумма, скорее всего, окупится в ближайшее время, поэтому риск очень часто оправдан.

Как открыть ломбард — пошаговая инструкция и бизнес-план ломбарда

Открытие любой формы собственного дела начинается с изучения рынка. Первым делом стоит оценить ситуацию в собственном городе, определить, насколько насыщен рынок, посмотреть на конкурентов и выяснить, кого из них можно считать самым сильным. Исходя из полученной информации можно планировать первые шаги. Далее устанавливается специализация и порядок работы в ломбарде. 

На этом этапе нужно составить бизнес-план ломбарда. Анализ рынка и описание своих конкурентных преимуществ прописывают в первом разделе документа (резюме). Далее следуют организационно-производственный, финансовый, маркетинговый план и анализ рисков. Подробнее об организации бизнеса, финансовой составляющей и рекламе ломбарда расскажем ниже.

Ломбард — специфическая кредитная организация, которая предоставляет краткосрочные займы под залог имущества, которое нельзя отнести к категории «недвижимость».

Перечень принимаемых предметов очень широк. Обычно подобные заведения выбирают какую-то одну нишу – ювелирные украшения, антикварные изделия или автотранспорт. В последнее время встречаются ломбарды с широкой специализацией, которые принимают в залог всё, что представляется хоть сколько-нибудь ликвидным. После изучения этого рынка в своём населённом пункте выбер наиболее подходящая специализация, затем устанавливается рабочий режим. Имейте в виду, что конкуренты часто работают круглосуточно и без выходных.

Экономический расчет будущей деятельности

Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

Итого

1 год

   Покупка оборудования

250000

   Оборотные средства

410500

   Займы населению

750000

   Организационные расходы

20000

Всего расходов

1430500

Пусть площадь арендуемого помещения составляет 40 кв. м., стоимость арендной платы 1500 рублей за м2. Штат — 2 сотрудника, директор, штат охраны не предусмотрен – организация пользуется услугами частного охранного агентства с сигнализацией и кнопкой экстренного вызова. Штатное расписание предприятия выглядит следующим образом

Итого

Итого

1 год

2 год

   Директор

385000

420000

   Приемщик товара

550000

600000

ИТОГО ФОТ

935000

1020000

ИТОГО НАЛОГОВ

280500

306000

Перечень постоянных и переменных затрат.

Итого

Итого

1 год

2 год

Постоянные расходы

   Заработная плата

935000

1020000

   Налоги ФОТ

280500

306000

   Арендная плата

660000

720000

   Амортизация

250000

   Услуги бухгалтера

70000

84000

Переменные расходы

   Охранные услуги

550000

600000

   Транспорт

55000

60000

   Прочие переменные расходы

110000

120000

Всего затрат

2910500

2910000

Выручка ломбарда приведена по двум статьям, за отчетный период составит:

Итого

Итого

1 год

2 год

   Выручка от реализации

2250000

3000000

   Выручка от процентов

675000

810000

Всего выручка

2925000

3810000

Практика показывает, что количество клиентов в ломбарде должно быть не менее 50 за день. Именно при таком обслуживании можно остаться в плюсе. Если обеспечены все факторы для необходимого минимального потока клиентов, то можно не рискуя браться за дело. О критериях выгодной деятельности ломбарда уже было сказано выше. Также ответ на вопрос, сколько стоит открыть ломбард, зависит от его вида и предполагаемых объемов хранимых в залоге вещей.

Расчетная чистая прибыль бизнеса в первый отчетный период показывает отрицательную динамику, второй отчетный период показывает положительный показатель.

Итого

Итого

1 год

2 год

   Выручка предприятия

2925000

3810000

   Себестоимость производства

2910500

2910000

   Валовая прибыль

14500,00

900000

   Проценты по кредиту

   Прибыль до налогообложения

14500

900000

   Налоги

29250

63000

   Чистая прибыль

-14750

837000

   Чистая прибыль с нарастающим итогом

-14750

822250

В нашем примере окупаемость бизнеса составляет 2 года, рентабельность бизнеса 12%.

Горизонт планирования

2 года

Выручка предприятия, руб.

6735000

Прибыль предприятия, руб.

822250

Инвестиции в проект, руб.

1430500

Срок окупаемости, мес.

24

Рентабельность ,%

12,2

Подбор персонала

Для успешной работы необходимо правильно подобрать сотрудников. Как минимум должны быть кассир (приемщик) и оценщик. Последний наблюдается в единственном лице или же их может быть несколько. Например, один оценивает ювелирные изделия, другой – бытовую технику и т.д. Сегодня в ломбарды несут практически все. Нужно быть готовым к тому, что работать придется не только с ювелирными изделиями из золота, но и с другими украшениями, мелкой бытовой техникой и электроникой. Желательно, чтобы для каждого раздела были свои специалисты.

Перед тем как официально открыть учреждение, необходимо нанять грамотного бухгалтера. Документы в экономической сфере доступны и просты для изучения, что можно попытаться самому вести бухучет. Однако, текущее законодательство часто меняется, поэтому должен быть специалист, который всегда будет находиться в курсе последних тенденций. Не жалейте денег на прохождение дополнительных курсов сотрудниками.

Анализ экономической целесообразности проекта

Надеемся, что теперь вы осведомлены в общих чертах, как открыть ломбард. Выгодно ли открыть ломбард, мы постараемся узнать, подведя финансовые итоги этой концепции. Узнаем размер первоначальных инвестиций в дело. Он будет приблизительно таким:

  • оборотный капитал – 12 000 000;
  • оформление – 50 000;
  • оборудование – 650 000;
  • страхование актива – 300 000;
  • установка средств обеспечения безопасности – 600 000;
  • внеплановые расходы и реклама – 100 000.

То есть, запуск проекта обойдется в 13 700 000 рублей. Обозначим примерные объемы текущих расходов таким списком:

  • аренда – 348 000;
  • зарплата – 1 056 000;
  • юридическое сопровождение – 600 000;
  • услуги охраны – 600 000;
  • маркетинг – 108 000;
  • налоги – 4 200 000;
  • другие расходы – 118 000.

Функционирование организации будет стоить 7 030 000 р. Причем ваша выручка составит около 12 000 000 р. Таким образом, чистый размер прибыли будет примерно 4 970 000 рублей. Как видите, при хорошо налаженной работе бизнес окупится за 2 года и 8 месяцев.

Поскольку этот проект нельзя назвать бюджетным, уделите должное внимание при составлении расходной сметы бизнес-плана

Безусловно, приведенные расчеты нельзя брать за конкретную основу проекта. Это, скорее, планируемый прогноз, а конкретные результаты работы здесь зависят лишь от активности работы организации, а также ее популярности среди населения.

Watch this video on YouTube

В ломбарды несут золотые украшения только малоимущие люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию.

Владимир Мороков: Доля правды есть, но не совсем так. Попавшие в сложную жизненную ситуацию люди, конечно, приходят, в том числе малоимущие, мигранты. Но мы не заинтересованы в таком контингенте. Нам выгодно, чтобы клиент отдал золотые украшения на время, получил денежный заем, а через месяц забрал вещь, возвратив организации деньги с набежавшими процентами. Затем снова пришел и заложил ювелирное изделие. Ломбарды чаще всего живут за счет процентов, которые клиент оставляет за хранение золота или другой ценности. Желанный посетитель — тот, кто обращается не один раз.

Если малоимущий один раз пришел в ломбард, то забирать вещь он уже не вернется. Мое мнение: таким людям лучше сдавать золото скупщикам, которые дадут чуть больше денег. Бывает, приходят и такие люди, которые последнее отдают, но редко.

Для людей, для которых это последний шанс получить деньги за золото, ломбард не место. У нас оценивают вещь как лом, который идет на переплавку, а это раза в три дешевле номинала.

Из 10 клиентов выкупают 9 человек, то есть большинство. Нам невыгодно, чтобы золото оставляли. Иначе нужно реализовывать вещь в следующей инстанции, а это дополнительные расходы и издержки в работе.

Невыкупленные изделия мы продаем на крупные заводы — Таганрог или Москва. Таганрог ближе, но в Москве дают больше за изделие.

Выбор формата ломбарда

Ломбарды разделяются на несколько видов в зависимости от типа имущества, которое принимается в залог. Так, есть ломбарды:

  • ювелирные
  • антикварные
  • автомобильные
  • технические
  • смешанные.

Каждый из них имеет свои особенности и может открываться как самостоятельное предприятие или по франшизе.

При выборе формата деятельности нужно учитывать не только свои возможности, но и уже имеющиеся предложения на местном рынке. К примеру, если поблизости работает антикварный или ювелирный ломбард, то лучше всего будет открыть автомобильный или технический. Ломбарды смешанных типов обычно работают с имуществом двух аналогичных категорий (ювелирка и антиквариат, техника и авто), что обеспечивает получение более высокой прибыли без дополнительных затрат.

Ювелирный

Самым распространенным видом ломбардов является учреждение, принимающее ювелирные изделия. Это классический вариант «ссудных касс», существовавших еще в те времена, когда не было автомобилей, дорогостоящей техники и антиквариата.

Преимуществами таких ломбардных точек считаются:

  • максимальная процентная ставка;
  • отсутствие необходимости в обустройстве больших хранилищ;
  • гарантированное сохранение объявленной ценности (ювелирные изделия не подвержены физическому и моральному старению, а с годами только повышают свою стоимость).

С недостатками такого направления деятельности придется столкнуться только на этапе организации бизнеса, поскольку здесь потребуется тщательное изучение законодательства, урегулирование правовых аспектов и сбор большого количества документов.

Антикварный

В таком учреждении в качестве залога принимают предметы обихода, оружие, монеты, иконы, книги, рукописи, музыкальные инструменты, произведения искусства, меха и другие изделия, имеющие антикварную ценность. Основными клиентами ломбардов данного типа являются коллекционеры и их наследники или пожилые люди, сохранившие старинные предметы.

К достоинствам этого направления ломбардного бизнеса относится более существенное возрастание стоимости залога с течением времени, чем у ювелирки. Но здесь очень велики риски получения подделки, поэтому открытие подобного заведения целесообразно только при наличии высококвалифицированного оценщика.

Автомобильный

Автоломбард тоже весьма выгоден в плане стабильного получения высокой прибыли. Но на его открытие потребуются весьма большие стартовые вложения. Это связано с необходимостью обустройства стоянки с круглосуточной охраной.

В данном случае требуется не только тщательный подход к оценке залога, но и проверка его юридического состояния. Также в случае невыкупа реализовать автомобиль будет гораздо сложнее, чем ювелирные или антикварные изделия.

Технический

Выдавать краткосрочные займы под залог электроники, бытовой и другой техники очень выгодно по двум причинам:

  • сумма, выдаваемая за такое залоговое имущество, составляет не более 40 % от стоимости;
  • в случае необходимости его несложно продать, получив хороший навар.

По уровню ликвидности такой залог практически не уступает драгоценным металлам. Но по сравнению с ними нуждается в намного большем пространстве для хранения, а также может прийти в неисправность за время простоя.

По франшизе

Вариант открытия ломбарда по франшизе подходит для любого из указанных выше форматов и определяется в зависимости от направления деятельности франчайзера. По первоначальным вложениям такой способ будет дороже, чем самостоятельное открытие, поскольку наряду с капитальными затратами придется заплатить порядка 150000–250000 рублей первоначального взноса. Кроме того, ежемесячно нужно будет выплачивать роялти (плату за пользование) в фиксированном размере или в %% от прибыли.

Вместе с покупкой франшизы франчайзи (покупатель) получает ряд преимуществ, включая:

  • юридическое сопровождение, ведение бухгалтерской и прочей документации;
  • проверку заемщиков и залогового имущества;
  • обучение оценщиков;
  • современное программное обеспечение;
  • готовые рекламные материалы;
  • организацию продажи невыкупленного залога.

Важным преимуществом франшизы является имя бренда, поскольку в ломбарды с известным названием клиенты обращаются гораздо чаще и охотнее.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

  • предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
  • хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
  • консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 300 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2017 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7. Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8. Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Порядок и правила работы заведения

Чтобы ваш бизнес функционировал в рамках законодательства, потребуется изучить немало документов, определяющих нюансы деятельности таких заведений. Начинать следует, ознакомившись с ФЗ № 196 (от 19.07.2007). Кроме того, нужно прочесть некоторые статьи Гражданского Кодекса (о принудительном изъятии вещей и проведении торгов), ФЗ №375, ФЗ № 115, ФЗ № 128 и ФЗ №231. Собираясь выдавать ссуду под залог драгоценных камней и металлов, изучите еще Приказ №68н Министерства Финансов. Безусловно, самостоятельно разобрать все тонкости формулировок практически невозможно. Поэтому обратитесь за разъяснениями нюансов к юридически грамотному специалисту.


Чтобы не допустить никаких ошибок, заранее изучите законодательную базу, разработанную для этого вида деятельности

Мы вкратце изложим для вас общие нормативы и требования того, что нужно для открытия ломбарда в России. Итак, статус этих заведений определен как коммерческая организация, имеющая право оказания выдачи мелких краткосрочных кредитов (до 12 месяцев) принимая различные ценности в заклад. Кроме того, предусмотрена возможность оказывать населению услуги по хранению имущества на возмездной основе. Причем на время содержания этих объектов ломбард должен обеспечить соответствующие условия их сохранности. Сразу отметим, что проведение коммерческих операций даже с неликвидными объектами таким организациям запрещено.

Конечно, возможны ситуации с просрочкой выплат. Здесь при условии оформления ссуды ломбард обязан предоставить льготный период выплат на протяжении месяца после окончания срока, указанного в договоре. Когда ценности были сданы на хранение, время льготного отрезка увеличивается до 60 дней. Причем реализация залога возможна лишь по окончании указанного времени и только путем объявления аукциона, когда стоимость товара выше 30 000 рублей. Иначе у вас появляется возможность отдать объект в открытую продажу.


Лучшим решением при оформлении дела для новичка будет оплата услуг грамотного юриста

Кроме того, обратите внимание, что на залоговом билете следует указывать информацию, согласен ли клиент на реализацию вещи, минуя этап исполнительного заверения нотариусом этого факта. Также следует знать об обязательном страховании объектов, находящихся в ломбарде на эквивалент их полной стоимости в момент оценки

Причем это происходит исключительно за счет заведения. Теперь вы бегло ознакомились, что нужно, чтобы открыть ломбард и можете определиться, готовы ли вы заняться таким бизнесом.

Сколько можно заработать

Такой вид бизнеса основан на процентах. Граждане оставляют залоговое имущество и получают за это деньги (30 – 80 % от его реальной цены). Максимальное время предоставления ссуды – 1 месяц. Процентные ставки по кредитам — до 150 % годовых. Проценты начисляются за каждые сутки использования денег с учётом дня залога и дня выкупа. В случае выкупа, изменения залога или частичного гашения ломбарды делают скидки на процентные ставки.  Ниже будут рассмотрены процентные ставки типового ломбарда, который открыт в городе с миллионными населением для ссуд при помощи залога золотых изделий.  Базовая ставка по процентам составляет 0.4 % за сутки, т. е 146 % годовых. Она предоставляется с учётом скидки в зависимости от размера единовременной ссуды:

Размер займа, тыс. руб. Процент за сутки Процент в год
менее 30 0.40 146.0
30 — 50 0.38 138.7
50 — 100 0.33 120.5
100 — 1000 0.28 102.2
свыше 1000  0.26 94.9

Возможные риски

Основной причиной снижения прибыли в ломбардах является мошенничество клиентов. Здесь возможно несколько ситуаций:

  • оценщик может ошибочно (или специально) написать в залоговом билете более дорогой вид залога и заемщик вправе потребовать возврата именно указанного предмета;
  • нередко клиенты предъявляют подделку, изготовленную из метала и имеющую очень толстое золотое покрытие, или изделия с крупным камнем, вес которого сложно определить, не нарушив целостности конструкции;
  • частыми клиентами ломбардов становятся воры, которые сдают краденые ювелирные изделия, технику, антикварные и другие предметы, являющиеся вещественными доказательствами и подлежащие конфискации в ходе следствия;
  • ломбардные точки регулярно подвергаются нападениям, при которых не только похищаются деньги и имущество, но и страдают сотрудники.

Не меньшие потери приносит владельцу ломбарда внутреннее мошенничество. Нечестные сотрудники могут обманывать и воровать, нанося вред как финансам, так и репутации заведения. Чаще всего отмечаются такие случаи:

  • закрытие залоговых билетов за заемщика, что позволяет получить в собственность дорогую вещь по низкой стоимости;
  • прием подделок по сговору с заемщиком или существенная переоценка залогового имущества;
  • выдача кредитов знакомым и родственникам без залога.

Во избежание таких ситуаций необходимо предпринять соответствующие меры, обеспечив безопасность по указанным выше рекомендациям и выполняя тщательный подбор персонала с хорошими рекомендациями.

Анализ рынка

Ломбард – специфический вид бизнеса, поэтому конкуренцию ему составляют только аналогичные организации. Проанализировать рынок довольно просто:

  1. Определение количества ломбардов в городе.
  2. Сужение анализа рынка до микрорайона.
  3. Определение количества точек в предполагаемом месте открытия.
  4. Специализация конкурентов – залог под технику, золото, драгоценные камни и т.д.
  5. Процентная ставка конкурентов.
  6. Режим работы, площадь помещения, количество сотрудников.

На основе аналитических данных строится собственная концепция бизнеса с учетом всех плюсов и минусов.

Целевая аудитория

ЦА ломбарда:

  1. 50% – молодые люди 18-30 лет.
  2. 25% – люди в возрасте 30-45 лет.
  3. 25% — 45 лет и выше.

Пол роли не играет, хотя мужская половина клиентов все-таки доминирует.

Основной критерий целевой аудитории ломбарда – это люди со средним достатком. У них есть работа, постоянный доход, техника и драгоценности, но периодически требуются средства на различные нужды. Студентам, к примеру, на развлечения. Людям среднего возраста – на подарок второй половине и детям, покупка автозапчастей, лекарственных препаратов для себя и родственников.

Население с достатком выше среднего практически не пользуется услугами ломбарда, поскольку не нуждается в микрозаймах. Для получения более крупных сумм в день обращения есть иные организации.

Люди с достатком ниже среднего или совсем без дохода также не значатся в списке клиентов ломбарда, потому что не имеют ценных вещей.

Оценка рисков бизнеса

Риски при открытии ломбарда:

  • низкий процент возврата средств – если люди будут преимущественно сдавать ценные вещи без желания их выкупить обратно, то товарооборот будет намного ниже, а предприятие превратится в обычную скупку. Срок окупаемости также зависит от объема возвращенных денег;
  • преступное прошлое заложенных вещей – если человек даже предъявил паспорт, то это не означает, что залог не украден. При обнаружении полицией ворованной вещи в ломбарде она изымается и возвращается владельцу. Вернуть выданный заем практически невозможно;
  • скрытые дефекты вещей – при принятии залога невозможно досконально выявить все нерабочие моменты и поломки, особенно в случае с техникой. При обнаружении неисправности стоимость предмета автоматически снижается или залог вовсе не подлежит продаже.

Как открыть свой ломбард?

Регистрация деятельности, пакет документов

Выбор правовой формы деятельности предусматривается только из списка юридических лиц – ООО, ЗАО, ОАО. Это объясняется Гражданским кодексом и Федеральным Законом №196, где говорится, что заниматься подобной коммерческой деятельностью может только организация. ИП открыть ломбард не имеет права.

Лучше всего выбрать общество с ограниченной ответственностью. Процедура регистрации ООО:

  1. Подготовка документов – удостоверение личности учредителя, решение об учреждении общества, уставной капитал, оплаченная госпошлина.
  2. Обращение в ФНС с документацией и заявлением.
  3. Выбор системы налогообложения.
  4. Указание кодов ОКВЭД.
  5. Ожидание решения в течение 10 дней.

Ломбарды работают на ОСН (общая система налогообложения), потому что нюансы выдачи займов, обращении с драгоценностями не позволяют отчитываться по «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

  • 64.92 – займы/кредиты;
  • 47.19 – розничная продажа различных групп товаров для личного пользования;
  • 47.79 – реализация б/у продукции.

Дополнительно необходимо оформить стандартный пакет документов:

  • договор с коммунальной службой на вывоз мусора;
  • договор аренды помещения;
  • заключение пожарной инспекции о соответствии помещения пожарной безопасности;
  • заключение СЭС о соответствии эпидемиологическим нормам;
  • трудовые договоры с персоналом.

При работе с драгоценностями нужно встать на учет в федеральной службе по финансовому мониторингу и госинспекции пробирного надзора.

Поиск помещения и требования к нему

Законодательство не предъявляет специальных критериев к помещению для организации ломбарда, поэтому руководствоваться нужно лишь собственными принципами.

Оптимальные требования:

  • площадь – 30-40 кв. м.;
  • высокая проходимость людей;
  • обзорность с разных углов улицы;
  • фасадная часть выходит на проезжую часть;
  • район с развитой инфраструктурой.

Ломбард можно открыть как в ТРЦ, так и на первом этаже многоквартирного дома.

Страхование имущества клиентов

Учитывая, что предприниматель принимает в качестве залога личные вещи граждан на хранение, а до окончания срока действия договора они по-прежнему остаются в собственности заемщиков, то государство обязывает бизнесменов страховать принимаемое имущество за свой счет. Основание – ст. 358 ГК РФ.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

  • назначение вещи;
  • рыночная цена;
  • срок займа;
  • данные об охране здания;
  • особенности хранения залога;
  • состояние пожарной безопасности;
  • нюансы конструкции помещения.

Работники ломбарда

Для полноценного функционирования бизнеса потребуются следующие сотрудники:

  1. Бухгалтер – в обязанности входит учет финансовых операций, инвентаризация, анализ деятельности, подсчет затрат и прибыли, составление отчетности в ФНС.
  2. Оценщик – проводит оценку залога, информирует клиентов о снижении стоимости займа за счет обнаруженных дефектов, ведет отчетность, оформляет договор выдачи денежных средств под залог.
  3. Продавец – работник торгового зала по продаже б/у товаров, которые небыли выкуплены клиентами.
  4. Уборщица – следит за порядком в помещении.

Для организации работы в две смены потребуется 2 оценщика и 2 продавца.

Особые критерии предъявляются к оценщику, потому что от него зависит, насколько качественный товар принимает организация на хранение.

Проведение рекламной кампании

Учитывая высокую конкуренцию, необходимо в короткие сроки оповестить население об открытии нового ломбарда. Сделать это можно следующими способами:

Также нужно не забыть о вывеске и оформлении фасада, чтобы люди обращали внимание, но при этом не испытывали отрицательных эмоций

Оборудование помещения

Для полноценной работы придётся подобрать определённое оборудование:

 торговое оборудование (витрины, стеллажи, стойки, прилавок);

 связь и оргтехника;

 оборудование безопасности ломбарда (бронированная дверь, решётки, система видеонаблюдения, тревожная кнопка и сопутствующее этому оборудование);

 специализированное оборудование (весы, реактивы, инструменты для проверки металлов);

 вывеска, освещение, рекламный и информационный щиты и т.д.

Сотрудники

 Так как работа в ломбарде напрямую связана с ювелирной продукцией, бытовой техникой и различной электроникой, ваш работник должен разбираться во всём этом. Лучше всего не возлагать все обязанности на одного сотрудника. Для продуктивной работы у вас должны быть отдельно продавцы и отдельно оценщики.
 Оценщиков нужно минимум трое по графику сутки через трое. А вот продавцов достаточно двоих, по графику два через два. Как правило, ночью продавцы не требуются.
Также нужны охранники.

Внутренняя документация

Ещё до начала работы нужно подготовить следующие документы:

 журнал кассовый;

 журнал пожарного инструктажа;

 правила внутреннего распорядка;

 трудовые договоры;

 свод должностных обязанностей;

 приказ, согласно которому устанавливаются процентные ставки;

 приказ, устанавливающий цены на драгоценные металлы.

Подбор и обучение сотрудников

Обученный оценщик-товаровед точнее оценивает имущество и реже ошибается, в результате из ломбарда не уходят клиенты, недовольные слишком низкой оценкой их вещи, а в случае невыкупа, ломбард непременно заработает на его продаже. Также грамотный приемщик в большинстве случаев определит подделку ювелирного изделия и не примет его в залог.

Обученный продавец способен продавать больше и дороже. 

Самый простой путь — это нанимать бывших сотрудников крупных розничных сетей, ведь там их обучают. Также вы можете сами обучить ваших сотрудников, пригласив тренеров по оценке/продажам/общению с клиентами или отправив сотрудников на обучение в такие центры. 

Обязательно нужно проводить контроль эффективности работы сотрудников, чтобы точно представлять кто с какой отдачей работает.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.