Кредитный калькулятор онлайн

Алан-э-Дейл       29.06.2022 г.

Расчет процентов, минимального платежа, комиссий по кредитной карте

Сейчас практически все кредитные карты выпускаются с льготным периодом, минимальной суммой платежа и другими условиями. Разберем такой вариант на примере.

Как узнать процент и минимальный платеж по кредитной карте

Пример:

Лимит по кредитной карте составляет 150 000 рублей, годовая процентная ставка — 26 %. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Минимальный платеж за 1 месяц — 6 % от суммы задолженности. Плата за годовое обслуживание — 600 рублей. Нужно рассчитать сумму процентов за пользование заемными средствами, если владелец снял с лимита 20 00 рублей.

Различают:

  • Размер минимального платежа. Эта та сумма, которую обязательно следует внести за месяц пользования заемными средствами даже если они не были возвращены на счет. Он рассчитывается от суммы накопившегося долга. В примере она составляет 20 тысяч рублей, поэтому минимальный платеж равен 20 000 * 0,06 = 1 200 рублей. Иногда банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платеже, поэтому его не нужно рассчитывать.
  • Основной платеж по кредитке (проценты). Он рассчитывается на основе годовой процентной ставки и по истечению льготного периода. Эти проценты насчитывается только на уже потраченную сумму займа, которая была использована из предоставленного лимита. Если держатель, пользовался 10 дней кредитными средствами вне льготного периода, то основной платеж рассчитывается так: ((20 000 * 26/100)/365))*10=5200/3650=142 рубля. Формула подробно расписана выше.

Из примера видно, что за 10 дней пользования заемными средствами вне льготного периода клиент заплатит 142 рубля. Помимо этого, обязательный платеж составляет 1200 рублей. Он вносится на счет за 1 месяц.

Каждый сам банк устанавливает пени, комиссии и штрафы за просрочки погашения долга. Следует поинтересоваться у консультанта об этих цифрах, найти их в договоре или кабинете личного банкинга.

Еще один метод того, как узнать процент по кредитной карте без помощи формул — это расчеты с помощью таблиц Excel. Но такой способ считается трудоемким и затратным по времени. В таблице каждый показатель рассчитывается за 1 месяц и так — до конца года. Преимущества методики — это ее наглядность. Пользователь видит все цифры вместе по каждому отчетному периоду и может планировать свои расходы.

Как узнать процент по кредитной карте с помощью таблиц Excel

Помимо процентов и минимальных платежей, банки взимают и различные комиссии. Часто они начисляются ежемесячно или за какое-то действие:

  • За снятие наличных с кредитного счета.
  • СМС-оповещения.
  • Абонентская плата — годовое обслуживание.

Пример:

Держатель кредитной карты снял с ее счета 20 000 рублей. Комиссия за снятие составляет 2 %. Плата за месяц СМС-оповещений равна 100 рублям, а годовое обслуживание — 600 рублей. Сколько за месяц нужно заплатить клиенту, учитывая и разовую комиссию за снятие наличных.

Расчеты:

  • За разовое снятие наличных держатель должен заплатить банку 20 000*2/100, то есть 400 рублей.
  • За 1 месяц СМС информирования взимается 100 рублей.
  • За 1 месяц обслуживания держатель кредитки платит 600/12=50 рублей.

Итого: сумма всех комиссией и платежей за 1 месяц составляет 400+100+50=550 рублей.

Узнать процент по кредитной карте с помощью интернет-банкинга

Все эти цифры уже рассчитаны за клиента в его личном кабинете интернет-банкинга. В большинстве случаев он является бесплатным, а владельцы портативных устройств и вовсе могут скачать мобильное приложение. В разделах банкинга присутствуют все данные о комиссиях, платежах, сумме задолженности и т.д. Даже составлены графики, есть история операций по расходам, погашению долга.

Многие сайт содержат онлайн-калькуляторы для расчета процентов по кредитной карте и других важных показателей. Все, что требуется от пользователя, — просто ввести исходные данные в поля калькулятора и посмотреть результат. Например, требуется указать размер долга или сумму снятых с лимита средств, процентную ставку, количество дней пользования займом и т.д.

После ввода данных необходимо нажать на кнопку расчета. За доли секунды на сайте отобразится результата в виде суммы обязательного платежа, процентов. Конечно же, нельзя забывать о комиссиях, пене и других условиях, которые каждый банк сам устанавливает и отображает это в договоре. Если они присутствуют, то их также необходимо добавить к сумме долга.

https://www.youtube.com/watch?v=3bSGLH-PHLY

Кредитный калькулятор

Для установления полной стоимости кредита и получения примерного графика лучше использовать калькулятор кредитной карты, например, Сбербанка и рассчитать. Для этого требуется ввести исходные параметры:

  • Сумма лимита. Вводите желаемый показатель для предварительного расчета, либо установленный кредитным договором, если вы уже стали заемщиком.
  • Срок кредита. По принципу, указанному выше.
  • Годовой процент.
  • Комиссии. В нашем случае, это комиссия за обналичивание. Для получения графика с учетом максимально возможных расходов, вводите этот показатель. Фактически же, при безналичном обслуживании, расходы будут ниже.
  • Ежегодное обслуживание влияет на полную стоимость кредита, но не на график, так как списывается один раз в год общей суммой. Для учета полной стоимости он может быть посчитан.
  • Страхование (при наличии).

У всех банков и на разных сайтах есть свои инструменты расчетов, можете воспользоваться любым.

Для уточнения ежемесячного платежа лучше использовать калькулятор кредитной карты, Сбербанк предоставляет его на своем сайте

И обратите внимание, что у каждого банка своя методика расчета, поэтому калькулятор кредитных карт разных банков может выдать разные результаты при одинаковой сумме задолженности

Рассчитываем «обязаловку»

Теперь разберемся, как рассчитать минимальный платёж по кредитке. Допустим, у меня карта на 100 000 руб. под 24% годовых, абонплата – 250 в год, за обналичку 1%, СМСки по 50 руб. в мес. по факту совершения операций. За долговую обязаловку берут 5%. Получил я карту 10 декабря, абонплата – по календарному году. Расчетное число – 1-е следующего месяца. Плачу из дому, по Е-банку или с телефона.

В любом случае до 31 декабря мне нужно:

  • Внести абонплату за следующий год – 250 руб.
  • Поскольку придет СМС о поступлении денег на счет, придется оплатить СМС за декабрь – 50 руб.

То есть либо сразу 300 до полуночи 31 декабря, либо 250 тогда же и 50 до полуночи 31 января.

Далее, допустим, до мая я кредиткой вообще не пользовался, а в мае пришлось снять 20 000 первого и еще 10 000 десятого (хорошо погуляли). Теперь все зависит, по какой схеме мой банк берет «обязаловку»:

  • По «связной», п. 4 в первом списке – обязательный платеж в рублях, сколько там следует по договору (допустим, 3000), плюс 50 за СМС, плюс 200 за первое обналичивание и 100 за второе. Итого – 3350 руб.
  • По схеме «АК БАРС-ОТП», п. 2 там же – 5% от лимита в 100 000, что составит 5000, плюс то же за обналичку и СМС. Выходит 5350 руб.
  • По схеме «народных» банков, п. 1, придется считать подробнее, т.к. при этом придется учитывать дневные проценты, раз съем в течение расчетного периода набежал на съем.

Итак, за обналичку с СМС остается 350 руб. Исходя из ставки в 24% годовых, получается 2% в мес. Но далее, по дням, банки проценты не дробят, иначе запутаются в долях копеек, и годовой баланс не сойдется. Берут долю дней в месяце, в течение которой клиент пользовался данной суммой.

Я в этом примере первые 10 дней пользовался 20 тысячами. Месячный процент по ним – 20 000 х 0,02 = 400 руб. В мае 31 день, а 10 «тыр» висели на мне 10 из них, тогда процентов по ним набежит 10/31 = 0,3226 от их суммы по этому съему. Умножаем 400 х 0,3226 = 129,04 руб., округляем до 129,05.

Начиная с 10-го, на мне был долг уже в 30 000. Месячный процент по нему – 600 руб. Пользовался я ими 21 день, что составит 21/31 = 0,6774 долю месяца, и в деньгах это будет 600 х 0,6774 = 406,44 руб. Всего процентов по долгу набежало 129,05 + 406,44 = 535, 49 или 535, 50 руб.

А теперь – внимание! Независимо от расчетного дня, банки начисляют процент по обязаловке, исходя из задолженности на конец месяца. Поэтому, если бы у меня расчетный день был 20-го, то последним съемом я пользовался бы все равно 21 день!

Далее, сумму по процентам прибавляем к телу долга. Всего тогда я на 1 июня должен 30 535,50 руб

И вот (внимание – два!) те самые 5% долговой части «обязаловки» банк исчислит именно из этой суммы, и заплатить их мне нужно до 1 июля. Если же расчетное – 20-е, то до 20 июня

Считаем: 30 535,50 х 0,05 = 1526,78 руб.

И только теперь к этой сумме прибавляем те самые, за СМС и обналичку, 350 руб. Всего выходит 1526,78 + 350 = 1876,78. Именно на такую сумму мне и придет СМС об очередном платеже. Если я никуда не уеду, не прозеваю и не набежит штраф.

Советы экспертов

Все без исключения эксперты советуют очень внимательно относиться к кредитным договорам (и при оформлении кредитной карты). Зная условия предоставления займа, клиент сможет избежать лишней переплаты.

Ниже представлены основные советы по правильному использованию минимальных платежей:

  1. Любой платёж следует делать за несколько дней до даты, указанной в договоре или выписке. Это связано с тем, что обработка переводов может происходить не моментально. Иногда средства зачисляются на счёт до 5 рабочих дней. Лучше всего вносить обязательные платежи минимум за неделю.
  2. Нужно внимательно следить за суммой платежа. Иногда клиент сталкивается с проблемами и испорченной кредитной историей из-за долга в несколько рублей.
  3. Внесение только минимального платежа не гарантирует сохранения льготного периода. Для того чтобы не переплачивать банку процентов, клиент должен полностью погасить задолженность до момента окончания грейс-периода.
  4. Минимальный платёж не позволяет выплатить долг быстро. Большая часть средств из него идёт на оплату процентов и возможных комиссий. Если вносить только эту сумму, то погашать задолженность придётся очень долго. Переплата при этом будет только увеличиваться.
  5. Клиенту следует подробно ознакомиться с информацией о штрафных санкциях. Делать это надо обязательно, даже если он планирует своевременно погашать все долги перед банком. Зная сумму штрафов, заёмщик будет более ответственно подходить к выполнению своих обязательств, а значит не допустит просрочек и ухудшения кредитной истории.
  6. Перед оформлением кредитной карты нужно оценить свои финансовые возможности. Если погашение долга возможно только с помощью минимальных платежей, то это может указывать на большую закредитованность. В таком случае лучше отказаться от кредитного продукта или оформить карту с меньшим лимитом.
  7. Если платить по кредитке даже минимальный платёж стало сложно, то стоит попробовать рефинансировать задолженность в другом банке, не дожидаясь просрочек. Клиент также может попробовать реструктуризировать долг у текущего кредитора.

Кредитки — очень удобный вариант получения доступа к заёмным деньгам. Но клиент должен понимать, что минимальный платёж по ним — это лишь сумма обязательного ежемесячного взноса. По возможности следует погашать задолженность максимально быстро, желательно в пределах льготного периода.

Расчет в отделении банка

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем. У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта. Единственным минусом подобного способа вычисления условий кредита выступает невозможность быстрого сравнения предложений различных банков.

Как минимизировать ежемесячный платеж

Платеж складывается не только из процентной ставки и обязательного погашения основной задолженности. Если учитывать это, можно сэкономить порядочную сумму.

Многие банки облагают пользователя множеством скрытых комиссий и выплат: ежегодной платой за обслуживание карты, комиссии за снятие наличных, комиссии за пополнение карты через банкоматы и так далее. Часто бывает так, что все эти комиссии включаются в ежемесячный платеж. Соответственно, можно минимизировать выплату, если:

  • Стараться не обналичивать деньги с кредитки, а покупать товары и услуги напрямую безналичным способом;
  • Внимательно изучать предлагаемые банками условия. Не всех клиентов устраивает, например, платная функция смс-оповещения или ежегодная плата за обслуживание счета;
  • Искать партнеров банка для покупки товаров. Список можно увидеть на сайте банка-кредитора. Партнеры, как правило, дают больший cash-back и/или другие бонусы;
  • Пользоваться льготным периодом и не выходить за его пределы. 55 беспроцентных дней вполне достаточно, чтобы избавиться от небольшой задолженности, тогда все товары и услуги можно получать по сути не в кредит, а в рассрочку;
  • Процентная ставка накладывается на текущую задолженность. Это значит, что если у клиента к концу месяца на счету будет долг в размере 5000 рублей вместо 50000, то и переплатить ему нужно будет 250 рублей вместо 2500. Таким образом, уменьшить сумму переплаты можно досрочным погашением основной задолженности.

Распечатка движения денег по счету кредитной карты

Каждый банк обязан предоставлять заемщику ежемесячно распечатку движения денег по кредитному счету при наличии соответствующего запроса от заемщика. Данный документ позволяет держателю кредитной карты контролировать свои долги. Впрочем, немногие получают подобный отчет, считая это лишней тратой времени. К сожалению, это неправильный подход. Банк не станет беспокоиться о вас и предоставлять вам такую распечатку без соответствующего запроса, хотя и обязан. Получение такого отчета позволяет не только определить размер обязательного платежа, но и предотвратить появление серьезных просрочек и начисления штрафов. Может так получиться, что возникнет небольшая задолженность, о которой вы не будет даже подозревать, а ежемесячный отчет позволит ее вовремя выявить и погасить, пока она не достигнет больших размеров. Получить такую распечатку можно несколькими способами, например, позвонив в банк или посетив его лично. Также можно воспользоваться глобальной сетью и получить отчет на электронную почту.

В завершение следует сказать, что выплата долга посредством внесения минимального взноса чревата огромной итоговой переплатой, поэтому большинство специалистов рекомендуют стараться избегать таких схем выплаты задолженности. Дело в том, что обязательный платеж состоит в основном из процентов, которые вы обязаны заплатить банку за использование заемных средств, следовательно, тело долга практически не будет уменьшаться.

Расчет платежа по кредитной карте Тинькофф

Уровень минимального взноса по кредиткам Тинькофф индивидуален для каждого заемщика, устанавливается исходя из лимита, уровня дохода, варьируется от 6 до 8%.

Оперативный точный ответ о размере ежемесячной платы можно получить, позвонив в службу круглосуточной поддержки клиентов банка 8 800 333 777 3.

Произвести расчет можно одним из способов:

Самостоятельный расчет

С помощью применения простой формулы: уровень минимального платежа, установленного тарифом, умножить на сумму задолженности и начисленных процентов. Способ не учитывает ежемесячное снижение процентов из-за уменьшения суммы основного долга. В его основе заложено правило, что плата, как и сумма кредита, неизменны весь срок.

С помощью кредитного калькулятора

сумма взноса может быть рассчитана при помощи кредитного калькулятора, который доступен в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить ряд шагов:

  1. ввести общую сумму задолженности в соответствующее поле калькулятора;
  2. добавить срок погашения – так как срок действия кредитки 36 мес., можно ввести желаемый срок возврата долга;
  3. указать значение процентной ставки;
  4. выбрать команду «Рассчитать».

Появится информация, содержащая размер минимального платежа, с расшифровкой: общая переплата, размер процентов, погашение долга.

Как формируется минимальный платеж

Чтобы разобраться в возможных объемах кредитной нагрузке, необходимо изучить правила формирования ежемесячных платежей и принципах, применяемых эмитентами. Первое, что необходимо уяснить, это структура ежемесячной выплаты по кредитке, при условии использования с нее некоторой суммы.

В состав платежа по карте входят следующие начисления:

Часть от потраченной за расчетный период суммы. У каждого банка свои программы эмиссии и требования к погашению. Обычно устанавливается некоторая доля от долга – например, 1/7 или 1/5 от основной задолженности. Величина меняется, в зависимости от размера использованной заемщиком суммы, однако сохраняет неизменные пропорции, установленные конкретной программой эмиссии.

Начисленная процентная переплата. Ее рассчитать легко, поскольку изначально известна ставка банка, применяемая при оплате кредиткой. Но есть свои сложности, связанные с определением применимости ставки и ее величине. Поскольку банк указывает в описании программы только годовую ставку, для расчета платежа предстоит определить, сколько банк начислит за 1 месяц на сумму долга, т.е. только за 1/12 часть от года

Не менее важно определить, будут ли начисляться проценты вообще – если заемщик выполнил условия банка по грейс-периоду, в структуру минимального платежа проценты не войдут.

Комиссия эмитенту. Иногда банк при выдаче карты сообщает, что за совершение расчетных операций и обслуживание взимается некоторая плата (фиксированная сумма или процент)

В размер комиссии войдут любые сопутствующие расходы (обслуживание счета, исполнение распоряжений, выдача наличных, отправка уведомлений по смс и т.д.)

Штрафные санкции – самое неприятное, с чем придется столкнуться в случае несоблюдения правил кредитования и допущении просрочки. Размер штрафа определяет сам банк – это может быть фиксированная сумма или процент от величины кредитной линии, либо комбинированный вариант.

Собираясь рассчитать размер будущего перечисления, необходимо учитывать риск пересмотра процента в боьшую сторону при снятии наличных. Например, по кредитке Голд кредитор обещает начислять не более 23,9%, однако единственная операция обналичивания приводит к потере льготного периода, с начислением процентной переплаты за весь предыдущий период, плюс с пересмотром применяемого в расчетах процента с 23,9 на 36,0%.

Способы расчета минимального платежа

Эксперты советуют хозяевам кредитных карт научиться самостоятельно рассчитывать значение показателя. В Сбербанке следующие условия:

  • минимальный размер платежа составляет 5% от величины всего займа;
  • размер выплаты не может быть меньше 150 руб;
  • дополнительно необходимо производить ежемесячное погашение начисленных процентов и штрафов, если они были вменены;
  • если лицо примет решение снять деньги с карты, будет начислена комиссия;
  • за осуществление онлайн переводов между платежными средствами
    необходимо вносить платежи за страхование и SMS информирование.

Клиент имеет право самостоятельно определить размер платежа или ознакомиться с ним, обратившись в финансовую организацию.

Совет эксперта: производя расчёт платежа, принимайте во внимание утвержденный лимит и процентную ставку. Если вы израсходуете меньшее количество средств, чем предусматривает минимальный платеж, вносите лишние деньги не нужно

Достаточно лишь погасить образовавшуюся задолженность.

Выполнить математические вычисления для определения размера минимального платежа может быть проблематично. Поэтому для выяснения размера взноса необходимо обратиться к представителям финансовой организации, лично посетив банк или отправить запрос в режиме онлайн.

Так же допустим звонок на горячую линию. Если лицо хочет отправить запрос в режиме онлайн, потребуется авторизоваться в системе. Для этого необходимо использовать идентификатор, который потребуется предварительно получить, а также пароль.

Оказавшись в личном кабинете, необходимо ознакомиться со списком карточек. Их перечень отображается на первой странице. Здесь удастся найти детальные сведения о кредитной карте, включая информацию о лимите, дне погашения задолженности и размере минимальной выплаты.

Расчеты по минимальным платежам

Как внести обязательный платеж на кредитную карту

Банковское учреждение Тинькофф предлагает несколько вариантов внесения минимальной суммы.

Способ Описание
В банкоматах Tinkoff Bank При пополнении баланса карты ограничения на сумму не устанавливают. Комиссию за операцию не снимают. Для пополнения счета нужно взять пластик, выбрать услугу пополнения счета и внести средства. Операцию можно провести и без пластика. Если банкомат поддерживает бесконтактные платежи, то информацию о пластике можно передать через смартфон или смарт-часы. Также можно использовать QR-код с реквизитами или ввести реквизиты пластика самостоятельно.
Переводом с карты финансовой организации Пополнить счет одной карты через другую можно в ЛК, мобильном приложении. Тинькофф не берет проценты за проведение транзакции.
Банковским переводом Перевод осуществляют из любого банковского учреждения без ограничений на сумму пополнения. Сотруднику банка понадобится сообщить реквизиты пластика.
Наличными у партнеров Tinkoff У Тинькофф Банка точки пополнения находятся по всей территории страны. Карту с расположением партнеров банка можно найти на сайте Тинькофф. Комиссию за пополнение не снимают, но могут быть ограничения по сумме.

Реквизиты для пополнения баланса можно найти в ЛК или в приложении для смартфона. Для этого в списке найдите свою карту и откройте раздел Реквизиты.

Учитывайте срок зачисления средств на баланс. В некоторых случаях деньги поступают на карту в течение 2-3 дней.

Рекомендации по использованию кредитных карт Тинькоффа:

  1. Вносите обязательные платежи за неделю до даты, которую указывают в графике выплат. При пополнении баланса иногда возникают программные ошибки, средства задерживаются. Внесение денег заранее поможет избежать просрочек и штрафов.
  2. Проверяйте данные при внесении платежа внимательно несколько раз. Большинство просрочек возникают из-за неправильного ввода информации и перечисления средств другим лицам.
  3. Отключите платные услуги, чтобы сумма обязательных платежей уменьшилась.
  4. Если просрочка все же произошла, и банк начислил штраф, оплатите его как можно скорее. Многим кажется, что 590 рублей – не такая уж большая сумма, но с последующими нарушениями она увеличивается, и уже за 3 просрочки штраф составляет 1770 рублей. Кроме этого, банк начисляет штрафные проценты и ежедневные пени.
  5. Если при оплате обнаружили проблему, сразу же обращайтесь к сотрудникам банка. Они помогут быстрее решить вопрос и избежать нарушений по срокам.

Как посчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Чтобы было проще понять процедуру подсчета, разберем ее на примере. Допустим, клиент Иванов взял займ кредитной карточкой под следующие условия:

  • Процентная ставка — 27,9% годовых. Льготный период уже кончился;
  • Сумма задолженности за покупки составляет 20 000 рублей;
  • Дополнительно Иванов снимал с карты 5 000 рублей, за что полагается комиссия в размере 390 рублей. Итоговый долг составляет 25 000 рублей.

Как мы уже говорили, минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Получается, нужно внести не меньше 25 000*0,05 = 1250 рублей.

Далее к этой сумме прибавляются проценты. Их можно посчитать по формуле: сумма долга*(процентная ставка/количество месяцев, т.е. 12). Получается: 25 000*(0.279/12) = 581 рубль.

Наконец, к этой сумме необходимо добавить комиссионный сбор за обналичивание средств в течение месяца. Это еще 390 рублей. В итоге размер обязательного платежа к отчетной дате достигает 1250 + 581 + 390 = 2221 рублей.

Как видно из примера, вести подсчет этого значения значительно проще, если у клиента нет процентов или он не снимал наличные в течение месяца. Но даже с учетом комиссии и процентов подсчитать сумму не так уж сложно.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.