Условия оформления карточных продуктов существенно отличаются.
Потенциальному заемщику необходимо иметь:
Доходную карту выдают всем гражданам от 18 лет; с целью получения заработной платы — от 14 лет.
Желающие открыть дебетовую карту должны предоставить паспорт и ИНН.
Кредитополучатели подготавливают перечень документов:
Образец анкеты на карту.
Удобный и быстрый вариант — подача запроса онлайн. На официальном ресурсе финансовой организации необходимо заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
Решение принимается банком на протяжении 5 дней, для клиентов, получающих постоянный доход и зарекомендовавших себя с лучшей стороны, — на протяжении суток с момента подачи заявления.
Комиссия за выпуск стандартного средства для расчетов составляет 99 руб., Gold — 299 руб. В первые 90 дней после оформления пользователю предоставляют бесплатное обслуживание, затем снимают от 150 руб. в месяц, если не выполняется требование к минимальному обороту: месячные траты должны составлять не менее 10 тыс. руб.
Подключение к банковской системе происходит автоматически в течение следующих 24 часов после выдачи платежного инструмента.
Если срок действия заканчивается, карту бесплатно обновляют. При ее потере следует уведомить кредитное учреждение по телефону и не позднее 3 дней посетить офис. За перевыпуск по инициативе клиента предусмотрена плата от 150 до 1,5 тыс. руб.
По программе лояльности «Урожай» владельцу карты «Своя» за пользование платежным инструментом в стандартном режиме, становится доступно вознаграждение в виде бонусных баллов, которые накапливаются на отдельном счёте и могут быть обменены на реальные товары. Таким образом, выполняя обыкновенные повседневные покупки, владельцы пластиковой карты Россельхозбанка получают неплохие бонусы.
В рамках программы предлагается две опции:
Размер кэшбека на текущий месяц рассчитывается исходя из трат, произведенных в предыдущем месяце по карте «Своя». Если в предыдущем месяце оборот составлял меньше 30 000 ₽, то при оплате покупок за каждые 100 ₽ будут начисляться 2 очка (2%), от 30 000 до 75 000 ₽ – 3 очка (3%), свыше 75 000 ₽ – 4 бонусных очка (4%). Максимальное количество очков, доступное в месяц – 5 000.
Важный момент! При месячном обороте от 30 000 ₽ клиентам Россельхозбанка становится доступно бесплатное обналичивание денег в сторонних банкоматах.
20 категорий на выбор, среди которых можно выбрать одну на 5% (не больше 1 000 очков в месяц) – повышенный кэшбэк и одну на 15% (до 500 очков) – суперкэшбэк, но начисление ограничено лимитом в 5000 баллов в месяц на обе категории. На все покупки, кроме категорий с повышенным кэшбеком, процент кэшбэка составляет 1,5% (базовый кэшбэк). Наряду с этим категории не могут пересекаться.
Категории, доступные для выбора: туризм, гостиницы, одежда, электроника и аксессуары, такси, товары для дома, онлайн игры, косметика и парфюм, книги, театр и кино, музыка и фильмы, аптеки и ветаптеки, общественное питание, спортивные товары, дача, стройматериалы, детские игрушки, транспорт, топливо.
Выбрать каждую из категорий можно лишь раз в четыре месяца. Поэтому чтобы получить не только базовый кэшбек, необходимо каждый месяц чередовать разные повышенные категории.
Карта Мир от Россельхозбанка — одна из востребованных.
Действуя в интересах владельцев платежных средств, Центробанк РФ в апреле 2015 г. основал Национальную систему пластиковых карт (НСПК), обязав финансовые структуры проводить через нее все карточные платежи. Мера направлена на преодоление препятствий при выполнении операций в российских кредитных организациях.
Поэтому основная аудитория держателей пластиковых карт «Мир» представлена персоналом бюджетных организаций и гражданами, получающими социальные пособия.
Государственной думой 01.05.2017 утвержден нормативный правовой документ № 88-ФЗ, установивший предельно допустимые сроки обязательного перехода на новую платежную систему для отдельных категорий граждан Российской Федерации:
Правила пользования Картой Хозяина Россельхозбанка особо не отличаются от правил использования карт других банков. Чтобы ничего не переплачивать банку за использование кредитных средств, стоит вносить всю использованную сумму на картсчёт в течение льготного периода. Обналичивать средства следует в крайнем случае, предпочтительнее рассчитываться безналичным способом для получения бонусов. Информация по транзакциям представлена в Личном кабинете. Можно привязать карточку к Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay/Garmin Pay (возможно для Визы).
Платное СМС-оповещение подключается по желанию держателей карт. Если есть намерение не переплачивать за услуги, то информацию об остатке возможно посмотреть в Личном кабинете системы интернет-банк. Чтобы внести деньги на карточку, потребуется карточный номер или номер договора. При проведении кассовой операции требуется гражданский паспорт. Способы пополнить картсчёт:
На первый взгляд в обновлённом кредитном тарифном плане Россельхозбанка «Карта Хозяина» нет подводных камней, а условия обслуживания максимально выгодны держателям пластика.
При тщательном анализе предложение выглядит менее ярко.
Опции кэшбэк и «Урожай» позволяют получить не более 5 000 баллов или рублей (в стандартной программе ежемесячная сумма накоплений лимитирована 10 тыс. баллов).
Соответственно, от использования обновленной программы наибольший выигрыш получают клиенты Банка, чьи интересы совпадают с категориями «Супер…» и «Повышенных…» опций.
Кроме того, озвученная минимальная ставка по кредитам превышает установленные по многим других карточных кредитам РСХБ, а максимальный ее уровень Банк так и не сообщает.
Банк предлагает обновлённый вариант бонусных программ для держателей кредитной «Карты Хозяина».
Он включает опции:
Пользователь самостоятельно активирует необходимые опции категории, подключение которых осуществляется в следующем календарном месяце.
При этом начисляются:
Максимальная сумма возврата составляет 5000 руб. или баллов в зависимости от выбранной опции. В вариантах «Супер…» и «Повышенный…» учитываются не более 2000 руб. возврата ( 3000 баллов Урожай).
Сверх указанных лимитов начисление (возврат) не производится.
Клиенты «РСХБ», которые активно пользуются картами, платят проценты и различные комиссии. Эти траты можно частично компенсировать благодаря подключению дополнительных опций, программ лояльности и т. д.
Из банковских кредитных продуктов наиболее выгодны карты со льготным периодом. Во время его действия можно пользоваться заемными средствами без уплаты процентов.
При этом льготный период кредитования распространяется на оплату:
Пользуйтесь картой, имеющей льготный период.
Бонусные баллы зарабатываются благодаря программе лояльности «Урожай». Она представляет собой дополнительную услугу, которая доступна для бесплатного подключения в сервисах «Мобильный банк», «Интернет-банк», банкоматах, терминалах и офисах «Россельхозбанка».
Для получения выбранного товара нужно нажать на его изображение, указать адрес доставки. Подарок может быть отправлен в любую точку России.
Специальная программа скидок разработана для карты «Амурский тигр». Ее держатели могут сэкономить часть средств при оплате услуг и покупок в некоторых торгово-сервисных компаниях.
Например, в Мурманске выгодную покупку можно совершить в магазине «Александрит». Размер скидки для владельцев карты «Амурский тигр» — 3%.
Опция «Кешбэк» позволяет возвращать часть денег, потраченных на оплату услуг и товаров. Однако ее можно подключить не ко всем картам.
У опции есть несколько дополнительных особенностей:
Чтобы собрать первый «Урожай», не требуется специальных действий. Обладателю карты достаточно оплачивать кредиткой покупки, что даст до 10 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 1 балл эквивалентен 1 рублю.
По программе лояльности Россельхозбанка, участник программы лояльности может «собрать» 3 вида «Урожая»:
Чтобы собирать регулярный «Урожай», по одному счету должны быть подключены все 3 категории. Расходы по ним и будут учитываться по итогам расчетного периода. Так, максимально возможная выгода равна 5 тысячам бонусных рублей. Чтобы их получить, нужно заработать 5000 баллов по всем 3 категориям.
Если данный уровень участником не достигается, баллы за расчетный период будут рассчитываться иначе. В полном объеме организаторы засчитают только «Базовый Урожай», а «повышенный» и «супер» не перешагнут рубежа в 3 тысячи баллов.
Если число баллов, заработанных в расчетном периоде, будет представлено дробью, оно будет округлено в меньшую сторону.
Организаторы «рассчитываются » с участниками по каждому месяцу, зачисляя бонусные рубли строго в первую его декаду.
Расчет по описанным правилам проводится до тех пор, пока на бонусном счете участника до 20 тысяч бонусных рублей. Как только это число увеличивается, заработанные баллы квалифицируются системой как дополнительные. Теперь за каждые 100 рублей участнику полагается всего 1,25 бонусных балла.
Потратить заработанные бонусные рубли необходимо в течение 2 ближайших лет, иначе баллы аннулируются.
Россельхозбанк предлагает широкий выбор кредитных продуктов: от классических для всех граждан, в т. ч. студентов и пенсионеров, до золотых для состоятельных лиц.
Базовые условия:
Обновленный инструмент позволяет оплачивать покупки в розничных магазинах и крупных торговых интернет-порталах за счет средств Россельхозбанка и получать выгоду. Ежемесячно клиенту карты Хозяина предоставляется возможность выбора 1 из опций:
Платежное средство используют во время командировок и путешествий. Если клиенту не хватает собственных денег, он оформляет кредит и снимает наличные в любой точке мира.
Ежемесячно надо погашать до 3% от суммы долга. При просрочке начисляется неустойка 20% годовых, при сверхлимитной задолженности — штраф 40%.
Кредитная карта МИР пригодится владельцам мотоциклов, легковых и грузовых машин. Заемщикам предлагают заправлять транспортное средство топливом в автозаправочной сети «Роснефть» и ТНК, получать на счет бонусы за участие платежного средства в дисконтной программе «Семейная команда».
Стоимость банковского обслуживания за год — 1,2 тыс. руб.
Чтобы защитить и спасти самых крупных диких кошек, физическим лицам рекомендуют воспользоваться займом до 1 млн руб., постоянно делать покупки за счет оформленной ссуды и получать на бонусный счет вознаграждение. Каждые 0,7% от суммы трат переводятся в благотворительный фонд.
В течение первого года обслуживание будет нулевым, в дальнейшем необходимо платить по 700 руб.
Кешбэк:
Карта «Амурский тигр» — нулевое обслуживание в течение года.
Карта изготавливается на базе международной системы JCB. Сервисное обслуживание и оформление предоставляются всем желающим бесплатно. СМС-услуга стоит 59 руб. в месяц.
Держатели карты вступают в клуб, где постоянно проводятся розыгрыши и акции, становятся активными участниками, получают до 5% за каждую операцию.
При покупке аппаратуры или бытовой техники в магазинах Eplaza на счет начисляется до 20% бонусов и возвращается до 35% от общей суммы чека.
Карта категории «Классик» выдается всем потенциальным заемщикам для повседневных покупок, оплаты коммунальных платежей и других услуг.
По программе «Урожай» за онлайн-покупки поступает баллами 2% от суммы.
Согласно тарифу, банк может предложить финансовую поддержку в размере до 1 млн руб. и более на индивидуальных условиях. Клиенты, обладающие хорошей деловой репутацией, имеют высокий шанс получить максимальную сумму. Условия обслуживания рассматриваются персонально.
Для карты характерны низкие ставки по ссуде — 23,9% и высокий основной кешбэк — 5%.
В пределах тарифного плана предусмотрены:
За обслуживание основных и дополнительных карт, некоторые виды банковских операций и услуг пользователь уплачивает комиссии.
Вне зависимости от оборота держателю пластика может предоставляться бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев.
Для этого при оформлении необходимо использовать промо-коды (например, действующий «Хозяин»).
Как и для большинства кредитных карточных продуктов Банка, в тарифном плане «Карта Хозяина» действует стандартная разовая комиссия по операциям — 3.9% от суммы, но не менее 350 руб.
С комиссией выполняются:
Держатели карт могут воспользоваться льготным периодом по наличным операциям — до 3-х календарных месяцев с даты открытия счёта.
В это время снятие наличных в банкоматах бесплатно, а операции учитываются как льготные при использовании кредитного лимита.
При использовании дополнительной бонусной опции «Бесплатное снятие» в следующем после ее установки календарном месяце снятие наличных в собственной сети банкоматов Россельхозбанка в пределах установленного кредитного лимита также производится без комиссии.
Бесплатно при закрытии счёта можно снять до 15 тыс. руб. (с суммы свыше удерживается комиссия).
В список безналичных операций, по которым комиссия не начисляется, входят:
По остальным безналичным операциям взимаются комиссии в соответствии с заключенными между Банком и поставщиками услуг договорами. Информацию о сумме клиент получает во время выполнения операции до момента подтверждения транзакции.
Суммы снятия наличных ограничены:
Лимиты действуют для операций переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» (для отправителя и получателя):
По суммам:
По количеству операций:
Тариф предусматривает комиссии за следующие виды услуг:
Размер кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента (при рассмотрении заявки) в пределах 10 тыс. до 1 млн. руб.
Индивидуально определяется и действующая процентная ставка по кредиту (от 23.9% годовых, максимум Банк не указывает).
При полном погашении займа в течение грейс-периода пользование кредитными средствами для клиента бесплатно.Период льготного кредитования составляет до 55 дней — от момента выполнения первой льготной кредитной операции до платежной даты (25 числа следующего календарного месяца).
При наличии кредитной задолженности на каждую платежную дату заемщик должен вносить сумму не менее минимального платежа (от 3% тела кредита + полная сумма начисленных на текущий момент процентов).
При возникновении просроченной задолженности неустойка составляет 20% годовых или 0.1% в день (до или после момента завершения начисления соответственно).
Штраф за сверхлимитную кредитную задолженность составляет 40% годовых на ее сумму.
Пополнение карты (счета) производится бесплатно безналичными переводами со счетов в РСХБ и других банках или внесением наличных в собственной сети банкоматов/терминалов/ отделений Банка.
Проценты на остаток средств клиента не начисляются!
Привилегированные клиенты по персональному предложению Россельхозбанка открывают карточные счета 2 доступных форматов.
Особенности тарифного плана:
Характеристики пакета услуг РСХБ «Ультра»:
Карта «Ультра».
«Мир» разных категорий выпускается Россельхозбанком в сотрудничестве с НСПК. При партнерской поддержке международных платежных систем проводится эмиссия кобейджинговых карт. При выборе сопоставляются особенности предлагаемых вариантов.
Характеризуется максимальным удобством при ускоренном оформлении, поскольку не нуждается в изготовлении и доставке. Выдается в день обращения в банк с заявкой или после подписания сторонами кредитного договора.
При регистрации используется программное обеспечение финансового учреждения. Процедура занимает несколько минут.
Неограниченная функциональность позволяет подключать специальные тарифные планы, предоставляющие держателю возможность пользоваться транспортным приложением «Тройка».
Минимальная стоимость обслуживания компенсирует существенные недостатки — небольшой срок действия (до 2 лет) и ограниченное использование в точках, где принимаются только эмбоссированные инструменты.
Карта с транспортным приложением «Тройка».
Функциональность и условия обслуживания идентичны, если сравнивать «Мир» с Visa Classic и MasterCard Standard. Владельцам карточных счетов доступны стандартные тарифные планы с одинаковыми выплатами вознаграждения банку за годовое обслуживание.
Держатели на общих основаниях подключаются к участию в национальном аграрном проекте «Урожай», получая 1,5 балла за оплату покупок на 100 руб.
Обслуживается на условиях, аналогичных сервису «золотой» или «платиновой» карты международного формата Visa и MasterCard.
Преимущества для владельцев премиального пакета услуг:
Если в выпуске и обслуживании карт участвуют одновременно 2 или больше разных платежных систем, то они называются кобейджинговыми. К ним относятся МИР-UnionPay, для которой РСХБ — первый эмитент среди финансовых структур на территории РФ, и МИР-JCB.
Этим картам присвоен международный статус, поскольку они принимаются в банкоматах и сервисных точках партнерских организаций по всему миру (в 153 и 190 зарубежных государствах соответственно).
Достоинства стандартных продуктов НСПК дополняются отсутствием ограничений на обслуживание за пределами России. По данным 2019 г. за границей UnionPay имеет 26 млн, а JCB — 33 млн сервисных пунктов.
Основной недостаток кобейджингового формата — при снятии наличности в банкоматах взимается высокая комиссия, не меньше 150 руб. Кроме того, в кассах филиалов сторонних банков деньги получить невозможно.
Кобейджинговые карты МИР-UnionPay.
Ниже приведены актуальные на 2020 год условия по кредитной карте Хозяина в Россельхозбанке:
Кредитная «Карта хозяина» от надежного Россельхозбанка имеет следующие преимущества:
Выбрать и настроить дополнительную опцию можно в интернет-банке и мобильном приложении Россельхозбанка. Менять ее можно ежемесячно.
Опция «CashBack» позволяет вернуть часть потраченных средств обратно на счет. Есть три группы категорий товаров со ставками кэшбэка 1%, 5% и 10%.
Подключение опции «бонусные баллы» позволит получать до 10 баллов программы лояльности «Урожай» за каждые 100 рублей. Накопленные баллы можно использовать на приобретение товаров из каталога вознаграждений, покупку железнодорожных и авиабилетов, оплату отелей (1 балл = 1 рублю).
С опцией «беспроцентное снятие наличных» вы можете получать наличные в банкоматах Россельхозбанка без комиссии и без ограничения по сумме в рамках кредитного лимита.
Нужно обратиться в офис Россельхозбанка, сообщить о намерении. Также запрос возможно передать онлайн, отослав с официального сайта. К соискателям выдвигаются стандартные требования: возрастная категория — от 21 года, наличие гражданского паспорта, заявления, справки по форме НДЛФ-2, второго документа, подтверждающего платежеспособность.
Предоставление дополнительных документов может снизить величину ставки и повысить сумму кредитного лимита. Регистрация пользователя в регионе получения карточки и регионе присутствия банка не нужна. Стаж работы соискателей на последнем рабочем месте — минимум 4 месяца, общий стаж должен составлять не меньше года.
Для держателей платежных карт разработаны специальные предложения.
Согласно условиям программы лояльности Урожай, при совершении платежей электронным способом на бонусный счет поступает 1,5% от суммы, т. е. от 1,5 до 10 баллов за расходы в размере 100 руб.
Держатели карт вправе заказывать билеты на поезд или самолет, бронировать номера в отелях, а также покупать в партнерской сети:
Бонусная карта «Урожай».
Программа предназначена для платежных средств «Россельхозбанк — Роснефть». За расчетно-денежные операции по карте на специальный счет поступает от 1 бонуса за 100 руб.
Дополнительно:
При безналичной оплате на сумму 1 тыс. руб. в первые 2 месяца начисляют 300 баллов для старта.
Программа «Семейная команда».
Владельцы кобрендинговой карты «Панасоник» получают эксклюзивные предложения от японской компании и приобретают технику за бонусы после регистрации банковского продукта в проекте Club Panasonic.
На начальном этапе на счет предоставляют 10 000 баллов.
Кобрендинговая карта Club Panasonic.
Существуют и другие версии бонусных программ для привлечения новых клиентов и удержания действующих пользователей:
По кредитной линии действует тарифный план «Своя кредитная карта», по дебетовой – тариф «СВОЯ карта»:
Тарифы | Кредитная карта | Дебетовая карта |
---|---|---|
Валюта | RUB | RUB, USD, EUR |
Комиссия за выпуск | Не взимается | Не взимается |
Комиссия за обслуживание | Комиссия за основную карту не взимается Дополнительная бесплатна только при месячном обороте от 30 000 ₽, в противном случае комиссия составляет 150 ₽ /месяц. | Комиссия за основную не взимается Комиссия за дополнительную – 150 ₽ / 2,3 $/ 2 € (при месячном обороте от 30 000 ₽ – бесплатно) |
Кэшбэк / бонусы | Доп. функция «Кэшбэк на всё». Процент формируется исходя из количества оплаченных товаров и услуг за календарный месяц: • от 0 до 30000 рублей = 2 процента • от 30 до 75000 рублей = 3 процента • более 75000 рублей = 4 процента «Выбери свой кэшбек». В каждой выбранной категории начисляется 5 и 15 процентов, в остальных по 1,5% | |
Выдача наличных | Через банкоматы РСХБ в первые три месяца с момента открытия счёта – плата не взимается. После этого оплачивается 3,9 % + 390 ₽. | Через банкоматы и кассы РСХБ и партнеров – плата не взимается. В остальных случаях есть возможность снять наличные бесплатно на стороннем банкомате, если подключена функция «Кэшбек на все» и общая сумма операций за месяц превышает 30000 ₽. В противном случае плата — 1 % мин. 150 ₽. |
Переводы | 3,9 % (от суммы операции) мин. 350 ₽) | На карты Россельхозбанка — бесплатно; В другие банки — в рублях 1,5 % (мин 50 рублей; макс. 1000 ₽) от суммы операции, в валюте 1% (мин./ 20 $ /30 €; макс. 100 $/ 100 €). В другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — бесплатно на сумму перевода до 100 т. р., больше — 0,5%, но не свыше 1500 ₽. |
SMS-сервис | 59 ₽ в месяц | 59 ₽ /1,2 $ / 1,1 € — 1 мес. |
Обратите внимание! Кредитный лимит по кредитке до 1 млн. рублей, льготный период до 55 дней и процент за пользования кредитом — от 23,9%
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Карта Tinkoff Black
Как и для других карточных кредитных продуктов Банка, пластик выпускается для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Требуется документальное подтверждение дохода и занятости.
необходим пакет документов, в который входят:
В зависимости от формы занятости (работа по договору найма, контракт для военнослужащих, индивидуальное предпринимательство, частная практика, ведение личного подсобного хозяйства) необходим соответствующий набор подтверждающих документов.
К счёту могут быть выпущены основные (для владельца) и дополнительные (для 2-х представителей клиента при наличии оформленной в банке или заверенной нотариально доверенности) карты – не более 1 каждой категории для каждого держателя.
Заявки принимаются в отделениях Банка, по каналам дистанционного обслуживания (для действующих клиентов) или .
Пакет документов подается лично, после его предоставления на принятие решения отводится до 5 рабочих дней.
«Карта Хозяина» (основная) выпускается и перевыпускается в связи с окончанием срока действия без комиссии.
Для активации кредитного лимита не требуется внесение первого взноса. Активация производится без первого пополнения, автоматически в течение одного рабочего дня после получения пластика клиентом.
Комиссия в размере:
В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!
Карта Tinkoff Black
Кредитные лимиты доступны только держателям специальных карт. Их выдают моментально или делают под заказ (с именем и фамилией). Чтобы получить пластик:
Ниже приведен образец электронной заявки.
Вы заполняете его, и в течение суток с вами связывается сотрудник банка. За получением пластика придется идти в отделение.
Процедура выдачи в отделении не предусматривает привязанности к конкретной точке, поэтому вы просто приходите в любой офис РСХБ. Там вам выдадут бланк, который вы заполняете вручную. Подаете также ксерокопию паспорта и выписку о доходах.
Чтобы использовать этот пластик, обратитесь в банк, чтобы выпустить его. Есть два типа карточки — моментальная и именная. Они бесплатные, но есть принципиальное различие — моментальная выдается в течение 10-15 минут после обращения. Получить ее возможно в любом регионе страны в филиале РСХБ. Заявку на именную нужно подавать заранее через интернет или офис компании. В течение недели карточку с оттиском вашей фамилии и имени изготавливают, и передают в компанию. После чего с вами свяжутся менеджеры, и расскажут, где ее возможно забрать. Уже после получения любого типа пластика вы пополняете его и снимаете деньги через банкомат в классическом режиме.
Эта тема закрыта для публикации ответов.