Виртуальная карта открывается и используется только в онлайн-формате. Ею можно рассчитываться за покупки в интернете, а также оплачивать товары и услуги оффлайн с помощью смартфона.
После того, как пользователь авторизуется в мобильном приложении, он получит индивидуальное предложение от банка – выбрать кредитный лимит. Затем нужно будет заполнить форму и подтвердить согласие с условиями, используя СМС-код, который придет на телефон.
После этого виртуальная кредитка становится доступной для использования. Ее реквизиты можно узнать, зайдя в Личный кабинет на сайте финансовой организации.
Такой вариант держания карты является современным и технологичным, а значит, удобным для клиентов. Виртуальную карту нельзя потерять или испортить, ее не могут украсть, она защищена от использования мошенниками. Поэтому запрос на оформление онлайн-кредиток от ПочтаБанка растет с каждым годом.
Cashback переводится с английского как «возврат денег». Часть средств, уплаченных за товар или услугу, возвращается на счет держателя карты. Эти деньги он может тратить на что угодно. Как правило, кэшбек начисляется единой суммой в конце месяца либо накапливается до определенного размера, после чего его можно вывести на основной счет.
Возврат средств может осуществляться как по всем операциям, так и за отдельные платежи, например, только за покупку продуктов, или за расчеты на АЗС, или за оплату авиабилетов. Поэтому перед тем, как заказать карту с кэшбеком, следует внимательно ознакомиться с условиями.
Помимо вышеописанного, существует иной вариант – возврат части средств в виде бонусов, которыми можно рассчитываться только в определенных торговых точках, заведениях или организациях. По сути, это тоже карты с опцией кэшбека.
Важно: если у держателя пластика есть задолженность по кредиту, кэшбек автоматически зачисляется в счет погашения этой задолженности. Заинтересованность банка в выпуске таких карт заключается в том, что клиенты гораздо более охотно используют пластик с опцией возврата денег, чем без нее
Выгода же клиента очевидна: получать деньги «ни за что» — приятно и комфортно
Заинтересованность банка в выпуске таких карт заключается в том, что клиенты гораздо более охотно используют пластик с опцией возврата денег, чем без нее. Выгода же клиента очевидна: получать деньги «ни за что» — приятно и комфортно.
ПочтаБанк предлагает физическим лицам несколько разновидностей пластиковых кредитных карт этой разновидности:
Эта неименная кредитная карта платежной системы «Мир» предназначена, в первую очередь, для оплаты товаров в сети магазинов «Пятерочка». Хотя в других заведениях ею тоже можно рассчитываться, просто количество баллов будет меньше.
Балльная система этого пластика – достаточно гибкая:
Потратить бонусы можно для оплаты покупок. При списании 10 баллов равны 1 рублю.
В целом условия и проценты по карте ПочтаБанка «Пятерочка» не слишком отличаются от других кредитных карт этого финансового учреждения:
Дополнительное преимущество: владелец кредитной «Пятерочки» может бесплатно открыть к этой карте Сберегательный счет, на который будет зачисляться 6% годовых на каждую 1000 рублей остатка денежных средств. Обслуживание Сберегательного счета осуществляется банком бесплатно.
Последнее значение выбирается из списка. Пользователь может подобрать наиболее близкое отделение или же офис, который расположен в его текущем месте пребывания. Как только все поля будут заполнены, следует нажать на кнопку «Далее».
В случае получения предварительного согласия необходимо подготовить документы и направиться в отделение финансовой организации, указанное во время заполнения формы. Сотрудник банка предоставит пользователю консультацию, после чего даст подписать договор. Средства, положенные по кредиту, будут перечислены на карту либо выданы в кассе отделения (в зависимости от выбранного продукта).
«Почта Банк», как и другие банковские организации, выдвигает к своим клиентам определенные условия. Без их выполнения оформить заем будет невозможно. Требования банка довольно просты. Они выглядят следующим образом:
Воспользоваться займом может только совершеннолетнее лицо. Следует также учесть, что чем младше потенциальный клиент, тем меньше средств банк готов ему выдать (это связано с повышенными рисками для финансового учреждения).
Займы выдаются только гражданам Российской Федерации. В отличие от ряда других банков, которые допускают получение кредита лицами с временными документами, в этой финансовой организации от клиентов требуют наличия паспорта гражданина Российской Федерации.
Наличие телефона. Без этого устройства невозможно подать онлайн-заявку на оформления кредита. Кроме того, компания может потребовать от клиента указания рабочего номера телефона (если есть такая возможность).
Наличие стажа
Еще одно важное требование – получить средства могут граждане, проработавшие на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Это условие не касается пенсионеров, уволившихся с работы по причине выхода на пенсию.
Условия самих кредитов зависят от конкретной программы. Сотрудники банка разработали продукты как для молодого поколения, так и для пенсионеров. По некоторым займам есть возможность привлечь созаемщиков, что увеличит максимально допустимый размер кредита.
Следующие услуги предоставляются заемщикам на бесплатной основе:
Для подачи заявления в режиме онлайн клиенту потребуется минимальный пакет документов. Собственно, все что нужно иметь при себе – личный паспорт. Данные с него будут использованы для заполнения формы на получение кредита.
Для оформления займа в банке потребуется предоставить несколько расширенный пакет документов:
ИНН и СНИЛС работодателя предоставляются только в том случае, если у клиента нет справки о доходах. Пенсионное удостоверение необходимо лицам, у которых оно есть.
В случае необходимости сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право запросить дополнительные бумаги, о чем уведомят клиента по телефону.
Основное преимущество кредитных карт Почта Банка — доступность. На их оформление может претендовать любой желающий. Достаточно подать онлайн-заявку и узнать о решении банка в течение 15 минут.
Постоянные заемщики в качестве преимущества выделяют удобный период льготного кредитования. Например, получатель карты «Элемент 120» безвозмездно пользуется средствами в течение 4 месяцев при условии своевременного погашения задолженности. Крупные заемщики называют преимуществом кредитный лимит до 1,6 млн руб., молодежь — возможность оплаты интернет-покупок.
Несмотря на простые условия погашения займов, многие отказываются от кредитных карт эмитента, объясняя это непрофессиональным подходом к клиентам. Из-за технических сбоев произведенные платежи засчитываются с опозданием. В результате начисляется несанкционированный штраф за просрочку. Клиенту приходится обращаться в службу поддержки и требовать перерасчет.
Важным является и тот факт, что проценты по кредиту заемщик платит каждый месяц, несмотря на наличие льготного периода. Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга вместе с процентными отчислениями, а в случае невыплаты всего кредита до конца льготного периода нулевая ставка сгорает. Задолженность пересчитывается по общей ставке 22,9% годовых.
Преимущества кредитной карты.
Кредитные карты Почта Банка пользуются популярностью.
Кредитную карту оформляют для любых покупок в рамках установленного лимита.
Для получения зарплаты и распоряжения ей или другими поступлениями применяют дебетовую карту, для накопления нужной суммы и компенсации инфляционных убытков — сберегательную. Кроме стабильного депозитного дохода, владелец может пользоваться кешбэком и другими выгодами, предусмотренными программой лояльности.
Базовую дебетовую «Онлайн-карту» можно открыть бесплатно в режиме онлайн по номеру телефона. Процедура занимает не более 15 минут на официальном сайте банка. Сопроводительные пояснения помогут новичку правильно выполнить необходимые действия.
Версия 2.0 «Онлайн-карты» отличается расширенными возможностями. Допустимо применение схемы Pay с помощью смартфона (Apple, Google, Samsung). Этот способ используют для приобретения товара в магазине с помощью терминала. Почта Банк с 2019 г. является владельцем компании «Мультикарта», которая обеспечивает технологическую поддержку бесконтактных платежей.
Карта «Вездеход» — удобный и выгодный продукт.
Рекомендуется подключить к виртуальной карте пакет «Онлайн-покупатель» за 300 руб. на год.
Такие продукты обеспечивают следующие привилегии:
Виртуальную карту можно использовать для снятия наличных в банкомате, установленном в почтовом отделении. После активации соответствующей функции в разделе фирменного мобильного приложения сканируют появившееся изображение QR-кода.
В дистанционном режиме клиент может оформить виртуальную кредитную карту:
Участвуйте в восстановлении лесов России с картой «Зеленый мир».
Для перечисленных продуктов установлен лимит — не более 100 000 руб.
Эти карты выпускают в рамках сотрудничества с муниципальными администрациями местные отделения банка. Бизнес-структуры, действующие на соответствующих территориях, предоставляют владельцам специальные скидки на товары (услуги).
Также предусмотрены следующие бонусы:
Социальные карты предоставляют владельцам специальные скидки.
Для оформления надо подтвердить наличие соответствующего статуса:
Общих правил нет. Поэтому для уточнения состава привилегий в регионе следует изучить информационный блок на официальном сайте банка.
В базовом исполнении выпускают карты стандартного дизайна без обозначения фамилии владельца. Соответствующие изменения можно сделать за дополнительную оплату.
Visa Platinum создают с обязательным нанесением имени владельца. Такое оформление подчеркивает высокий статус.
Карты без идентификационных данных владельца можно получить немедленно после завершения процедуры оформления. Заказ оформляют непосредственно в отделении банка либо с применением дистанционной технологии.
Карты без идентификационных данных получают моментально.
В этой категории продуктов предусмотрено автоматическое начисление средств на остаток за контрольный период.
В таблице приведены ставки (в %) для разных исходных условий:
Сумма, руб. | Счет | |||
«Базовый» | «Активный» | «Пенсионный» | «Зарплатный» | |
1 000-49 999 | 3 | |||
≥50 000 (при проведении операций за последний месяц меньше 10 000 руб.) | 4 | — | 5 | 5 |
≥50 000 (если сумма транзакций ≥10000 руб.) | — | 5 | 6 | 6 |
«Активный» тариф подключается при выполненных оплатах за месяц на 10 000 руб. и более. При выполнении этого условия ставка по годовому проценту кредита снижается.
Споры с банками редко заканчиваются решениями в пользу клиентов за исключением прямых ошибок сотрудников. Такой политики придерживается и Почта Банк. Если звонок в службу поддержки не дал результата, заемщики обращаются в надзорные органы.
Инстанции для жалоб:
Каждая из инстанций решает собственные задачи. Выбор того или иного органа зависит от решаемой проблемы.
Роспотребнадзор — организация, занимающаяся вопросами ущемления прав потребителей. Жалоба в инстанцию принимается в том случае, если кредит был выдан без предоставления полной информации об услуге.
ЦБ занимается аудитом банков на предмет соблюдения банковского законодательства. В его полномочия входит проверка жалоб о навязывании услуг, изменении условий договора, неправомерном начислении неустоек.
ФАС рассматривает претензии о незаконной рекламе и конкуренции. В инстанцию обращаются тогда, когда заемщиков ввели в заблуждение нечестной рекламой (обещаниями), а при заключении договора изменили условия кредитования.
АРБ — некоммерческая организация, модернизирующая банковский сектор в России. Для решения споров с клиентами ассоциация на официальном сайте организовала раздел с жалобами. Вся информация находится в публичном доступе. Представители филиалов банка комментируют проблему от своего имени. В АРБ пишут в тех случаях, когда требуется, чтобы руководство банка пошло навстречу клиенту.
Кредитные продукты Почта Банка предоставляются заемщикам на льготных условиях, любое отклонение от которых влечет наложение санкций. Должникам начисляют повышенные проценты и пересчитывают сумму кредита. Требовать от кредитора аннулирования операций получается в тех случаях, когда клиент добросовестно выполняет обязательства перед банком.
Мир
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 3,5% |
0 — 500 | нет |
|
Онлайн-карта
Visa Virtual (Virtuon)
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
нет | нет |
Пятерочка
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 5% |
0 — 500 | нет |
Вездедоход
Visa Classic
, Mastercard Platinum
, UnionPay Classic
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
500 | нет |
|
Зеленый мир
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 5% |
500 | нет |
Индивидуальный зарплатный проект
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 5% |
0 — 500 | нет |
|
Карта геймера
Visa Classic
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
есть |
нет |
Карта геймера (виртуальная)
Visa Virtual (Virtuon)
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
есть |
нет |
Карта для покупок
Visa Platinum
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
700 | нет | нет |
Магнит
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 5% |
0 — 500 | нет |
Марки
Visa Classic
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
500 | нет |
|
Марки Максимум
Visa Platinum
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
0 — 60 000 | нет |
|
Марки Премиум
Visa Platinum
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
0 — 36 000 | нет |
|
Мир (ТП Пенсионный)
Мир
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
до 5% |
0 — 500 | нет |
|
Онлайн-карта 2.0
Visa Virtual (Virtuon)
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
есть |
нет |
Онлайн-карта 2.0 с индивидуальным дизайном
Visa Platinum
Валюта | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания | Cash Back | Бонусы |
---|---|---|---|---|
российский рубль |
нет |
0 — 700 | нет | нет |
Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.
Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.
Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.
Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:
Теперь о малоприятном:
Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.
Преимущества | Недостатки |
Наличие ЛП – до 55 дней | Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90% |
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год | Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц |
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка | Оформление только при достижении 24-летнего возраста |
Возврат с покупок — до 3% | Требование по постоянной регистрации заемщика |
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах | — |
Акции от платежной системы | — |
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения | — |
Возможность получения кредитной карты у курьера | — |
Оформить кредитную карту Почта Банка можно по стандартному тарифу или по зарплатному. Во втором случае условия куда выгоднее, но большинство клиентов обращается в банк на обычных условиях обслуживания, их и рассмотрим в таблице.
Параметры | Элемент 120 |
---|---|
Срок действия | 60 мес. |
Лимит | 500 тыс. руб. |
Грейс | 120 дней при выполнении всех перечисленных условий: своевременное погашение всех минимальных платежей во время его действия, погашение долга, указанного в счете-выписке по карте в течение 3-х дней |
Обслуживание | В 1-й год не взимается, начиная со 2-го — 900 руб. в год |
Выпуск | 900 руб. |
Перевыпуск по причине истекшего срока действия | Бесплатно |
Перевыпуск из-за утери пластика, ПИН-кода и т.д. | 600 руб. |
% ставка в годовых | 27.9% |
Платеж | 5% от суммы задолженности + проценты |
СМС-уведомления | 49 руб. |
Снятие своих денег в банкоматах Почта Банка, ВТБ-24, ВТБ | Бесплатно |
Комиссия за обналичивание кредитного лимита в своих банкоматах | 5.9% от суммы, минимум 300 руб. |
Снятие в чужих банкоматах | 5.9%, минимум 300 руб. |
Проверка баланса в чужих устройствах | 30 руб. |
Выписка в своих банкоматах (последние 10 операций) | 50 руб. |
Услуга «Автопогашение» | 29 руб. ежемесячно |
Услуга по смене даты платежа | 300 руб. единовременно |
Стоимость годового обслуживания Элемент 120 составляет 900 рублей, что не так много для платиновой карты. Многие банки взимают за выпуск и обслуживание премиальных карт гораздо более внушительные комиссии порядка 2000-3000 руб. в год. Годовое обслуживание – это плата клиента за то, что он может пользоваться карточкой и ее реквизитами, осуществлять различные операции и т.д.
У банка очень много платных дополнительных услуг для заемщиков. Например, услуга по смене даты платежа подойдет клиентам, которые понимают, что не смогут вовремя оплатить обязательный платеж в требуемую по графику дату. 1 раз каждые 2 месяца использования карты клиент может поменять дату платежа на любой день с 4 по 28 число месяца. Максимальный срок смещения даты не должен превышать 15 суток от текущей.
Услуга платная и стоит 300 руб. за каждое подключение. То есть, каждый раз, когда клиент захочет сменить дату платежа, ему придется заплатить 300 руб. Воспользоваться таким шансом смогут заемщики, у которых отсутствует задолженность по погашению плановых платежей.
Еще одна удобная услуга для владельцев кредитных карт Почта Банка — «Автопогашение». Стоит она 29 рублей в месяц и гарантирует своевременное погашение ежемесячного минимального взноса по карте автоматическим списанием суммы с другого пластика. Таким образом можно привязать любую карту другого банка и забыть о поиске банкоматов и других способов своевременного пополнения счета. Помимо фиксированной комиссии за получение услуги клиенту придется оплачивать комиссию за совершение перевода в размере 1.9%, но не менее 49 руб.
Эта тема закрыта для публикации ответов.