Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Кредиты и займы
Кредиты в Сбербанке
С онлайн заявкой
Наличными
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Золотая карта Сбербанка
Пенсионная карта Мир от Сбербанка
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечные кредиты
Ипотека на землю и строительство дома
Ипотека для семей с 2 детьми в 2020
Ипотека в 2020 году
ДомКлик ипотека
Заявка на ипотеку без первоначального взноса
Господдержка ипотеки в 2020 году
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
Дебетовые карты
Оформить карту Почта банка
Все карты Райффайзена для физических лиц
Дебетовые карты Хоум Кредит Банка
Оформить дебетовую карту Альфа Банка
Открыть виртуальную карту банка
Микрозаймы
Займ на карту без подтверждения карты
Займы через систему Контакт
Займ без отказов мгновенно онлайн
Займ онлайн на карту без проверок и срочно
Займы без отказа и без процентов
Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн
Кредит с временной регистрацией
Займ на карту МИР
Займ на Яндекс Кошелек без привязки карты
Быстрый онлайн займ на карту срочно
Потребительские кредиты
Взять кредит в альфа банке
Кредит под залог авто
Тинькофф подать заявку на кредит онлайн
Кредит без залога
Банки с выгодными условиями по кредиту
Взять кредит 1500000
Взять кредит наличными 3000000
Кредит 1 млн рублей
Кредит на 10 лет
Кредит наличными на 20 лет
Депозиты
Сбербанк вклад «Сохраняй»
ПИФы надежных компаний
Номинальная стоимость облигации
Сбербанк вклады физических лиц
ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня
ОСАГО и КАСКО
Калькулятор страховки ОСАГО 2020 Росгосстрах
Электронный полис
Электронное ОСАГО Ингосстрах
АльфаСтрахование ОСАГО
Оформить полис ОСАГО онлайн Согласие
Оформить ОСАГО онлайн Гайде
Временная страховка на авто
Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория
Кредитные карты
Карта Райффайзен
Альфа Банк виртуальная карта
Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте
Кредитная карта без отказа
Альфа Банк Виза Классик кредитная карта
Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020
Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером
Кредитная карта Мир РНКБ
Кредитная карта без проверки
Кредитка РНКБ 55 дней без процентов
Расчетно-кассовое обслуживание
Юникредит открыть расчетный счет для ИП
Тарифы Райффайзенбанка для ИП расчетный счет
Россельхозбанк расчетный счет тарифы
РКО для ООО выгодные тарифы
Альфа банк открытие расчетного счета
Показать еще
Скрыть
Карты-антидоноры
Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны
Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е
позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.
Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.
Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.
«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:
«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.
3 Карта «Тинькофф Блэк»
«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.
«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:
5 Карты банка «Русский Стандарт»
«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:
7 Карты банка «Уралсиб»
«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.
8 Карта «Яндекс.Деньги»
Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):
С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.
За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к QIWI-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:
В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей:
11 Карта «Мегафон» ООО «банк Раунд»
За стягивание с карточки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) придётся раскошелится на 1,99% комиссии. За операции, связанные с пополнением электронных кошельков (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» откусит 8%:
Банк «Зенит» хочет за стягивание со своих карточек через сторонние сервисы 1,25%, минимум 50 руб.:
Стянуть с карт «КЕБа» без комиссии не получится.
14 Карты «Кредит Урал Банка»
Дебетовые карты «Кредит Урал Банка» («КУБ») не являются бесплатными донорами, за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%+30 руб:
15 Универсальная карта «СКБ Банка»
С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.
С 15.06.2020 на картах банка «Санкт-Петербург» появляется комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб.
17 Карты банка «ББР»
Стягивание с карт «ББР Банка» через сторонние сервисы возможно только с комиссией в 1%, минимум 30 руб.:
UPD: 22.07.2020
18 «Умная карта» от «Газпромбанка»
С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).
Жду ваших дополнений 🙂
Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.
Вообще, если вы не уверены, возьмёт ли ваш банк комиссию за стягивание со своих карт, лучше сделать тестовый перевод. Для этого оставьте на своей дебетовой карточке, допустим, 5000 рублей и попробуйте инициировать стягивание именно этой суммы (5000 рублей) через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карты без комиссии с помощью С2С.
Если ваш банк берёт какую-либо комиссию за донорство, то перевод просто не сможет осуществиться, ведь средств на вашей карте на данную комиссию не хватит.
Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).
Также есть несколько банков, которые просто не позволяют стягивать со своих карт. Например, с дебетовых карт «Ренессанс Кредита» стянуть вообще нельзя.
Как осуществить внутрибанковский перевод?
Если вы собираетесь перечислить деньги между картами, выпущенными Банком ЗЕНИТ, воспользуйтесь функционалом личного кабинета.
Получить к нему доступ можно через приложение «Зенит Онлайн» или интернет-банк. Оба сервиса являются бесплатными.
Кроме этого, внутренний перевод с карты на карту в Банке ЗЕНИТ можно осуществить через банкомат или специальный банковский сервис Cardtocard.
Перевод через «Зенит Онлайн» и интернет-банк
Установите бесплатное приложение, чтобы получить доступ к функционалу личного кабинета через смартфон или планшет.
Если вы используете гаджет, работающий на платформе iOS, скачать «Зенит Онлайн» можно из AppStore; для устройств на Android – из GooglePlay.
Ниже приведена инструкция, как перевести деньги с карты на карту в Банке ЗЕНИТ через личный кабинет:
- войдите в систему, используя пароль и персональный логин;
- найдите в меню или на главной странице «Платежи»;
- выберите раздел «Переводы»;
- нажмите «На свою карту или счёт», если собираетесь осуществить транзакцию между собственными счетами, или «По номеру карты», если деньги должны быть переведены другому клиенту Банка ЗЕНИТ;
- заполните поля онлайн-формы (нужно знать номер получателя средств);
- подтвердите отправление платежа с помощью СМС-кода.
Перевод через банкомат
Функция перевода денег между картами, выпущенными Банком ЗЕНИТ, имеется у банкоматов. Ознакомьтесь с их расположением с помощью банковской онлайн-карты.
Если вы списываете заёмные средства с кредитки, устройство удержит комиссию, размер которой рассчитается автоматически.
Перевод через банковский сервис онлайн-переводов
Если вам нужно совершить перевод на свою карту или карточный счёт другого человека, открытый в Банке ЗЕНИТ, вы можете воспользоваться функционалом личного кабинета или сервисом Cardtocard.
В обоих случаях комиссия не будет удержана, если вы списываете деньги с баланса дебетовой карты.
Сервис имеет определённые лимиты:
- сумма одной операции не может превышать 75 000 рублей;
- в течение месяца возможно перечислить до 1 000 000 рублей;
- ежемесячно допустимо совершать до 50 транзакций через сервис с учётом указанных выше ограничений.
О банке
Зенит — крупный универсальный банк. Учрежден в 1994 году при участии НК «Татнефть» и Академия народного хозяйства при правительстве РФ. В 2005 году Зенит выкупил у НК «Татнефть» контрольный пакет акций банка «Девон-Кредит». В 2007 году в группу банка вошелСочигазпромбанк, который сменил название на Зенит-Сочи,Липецккомбанк, а в 2008 СпиритБанк. В 2019 году началась процедура слияния Зенита с дочерними банками.
Одно из основных направлений банка – обслуживание корпоративных клиентов. Ключевые клиенты банка – предприятия в нефтяной отрасли, в том числе и Татнефть. Юридическим лицам предлагаются РКО, кредиты, зарплатные проекты, лизинг и другие услуги. Частным клиентам Зенита доступны ипотека, кредиты, банковские карты, вклады и инвестиционные услуги.
Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card
При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс. Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот
Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция
Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.
В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.
Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.
Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.
По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.
Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).
Процедура стягивания
Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:
Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:
Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:
Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:
Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.
Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:
Бонусы по картам Банка Зенит
Зенит предлагает следующие варианты бонусных программ для карт:
- Карта привилегий. Возвращает рублями до 5% от покупок в аптеках, спортивных магазинах, кафе, барах и ресторанах, до 1% с прочих покупок. Кэшбэк начисляется на счет в течение трех рабочих дней после окончания расчетного периода. Лимит – 2 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц по картам Gold, 3 000 рублей при тратах от 30 000 рублей в месяц по картам Platinum, 5 000 рублей при тратах от 75 000 рублей в месяц.
- Карта развлечений. Возвращает до 10% за покупки в категории «Развлечения». Кэшбэк начисляется на счет в течение трех рабочих дней после окончания расчетного периода. Лимит – до 3 000 рублей в месяц.
- Автокарта. Возвращает на счет до 10% для карты Platinum и до 7% для карты Gold с покупок на АЗС Татнефть, а также до 5% с покупок в других АЗС. Кэшбэк начисляется на счет в течение трех рабочих дней после окончания расчетного периода. Лимит – до 3 000 рублей в месяц для карты Gold, до 5 000 рублей в месяц для карты Platinum.
- ZenitTravel от Банка Зенит. Начисляет мили за покупки в зависимости от уровня. Для карты Premium действуют следующие условия начисления кэшбэка: 6 миль за каждые 100 рублей покупки в категориях «Отели», «Аренда автомобилей», «Ж/Д-билеты», 5 миль за каждые 100 рублей покупки в категории «Авиабилеты», 2,5 мили за прочие покупки при тратах от 50 000 рублей в месяц. Для карты Exclusive: 8 миль за каждые 100 рублей покупки в категориях «Отели», «Аренда автомобилей», «Ж/Д-билеты», 7 миль за каждые 100 рублей покупки в категории «Авиабилеты», 5 миль при тратах от 100 000 рублей в месяц. Повышенные мили начисляются только на сайте zenit.onetwotrip.com, там же можно возместить милями полную стоимость покупки. Лимит – 25 000 миль в месяц за траты на портале и 5 000 за прочие покупки по карте Premium. Для карты Exclusive лимит отсутствует, но для начисления миль необходимы траты от 10 000 рублей в месяц.
Вывод
Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет:)
С2С-переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.
Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в вашем городе нет ничего, кроме Сбербанка, это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.
Вклады и карты можно открыть в других кредитных организациях, предлагающих более привлекательные условия (когда вы будете в крупных городах), а родной Сбербанк оставить только для транзита. Достаточно пополнять карточку «Сбера», потом стягивать денежки на какую-нибудь «Кукурузу» или «Билайн» с ПНО, а потом отправлять их межбанком в любую другую кредитную организацию.
Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.
В завершение хочу отметить, что кредитные организации не очень любят, когда их используют только для транзита, из-за этого они могут даже заблокировать вашу карточку, сославшись на 115-ФЗ (подробно об этом читайте в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»).
Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
Эта тема закрыта для публикации ответов.