Бонусы Браво

Программа лояльности предусматривает особые бонусы Тинькофф Платинум – Браво. Есть несколько разновидностей положенных баллов:

  1. Транзакционные. Начисляются за любые покупки, совершаемые с карты в размере 1% с суммы. Округляются в меньшую сторону с точностью до 1 балла. То есть, за покупку в размере 258 рублей будет зачислено 2 бонуса Браво. За расчетный период может быть набрано не больше 6 000 транзакционных баллов (при превышении лимита бонусы перестают начисляться). То есть, при совершении покупок на 65 000 рублей на счету появится 6 000, а не 6 500 баллов.
  2. Призовые. Выдаются участникам программы в рамках различных мероприятий (конкурсы, акции). Актуальные спецпредложения Тинькофф Платинум отображаются на официальном сайте банка и могут меняться с течением времени.
  3. Корректировочные. Используются, если в предыдущих периодах баллы по карте Тинькофф Платинум были рассчитаны неверно. Например, если вместо 250 бонусов в прошлом расчетном периоде начислили всего 189, то оставшийся 61 балл перечислят в следующем периоде.

Как использовать баллы Браво Тинькофф Платинум?

Списание полученных баллов возможно из расчета: 1 балл = 1 рубль. Тратить их можно не сразу после совершения покупок, а лишь после получения ими статуса available-баллов. Изначально бонусы зачисляются в статусе current-баллов (их видит только сотрудник банка, клиент – нет). После указания в выписке текущего расчетного периода им присваивается статус padding-баллов (они видны клиенту, но потратить их нельзя).  И только после формирования следующей выписки можно потратить баллы Тинькофф Платинум, после присвоения им статуса available.

Совершая списание накопленных бонусов, пользовать должен понимать, как использовать баллы в Тинькофф Платинум. Существует несколько правил:

на счету после списания остается не меньше 1 балла;
компенсировать можно только 100% стоимости (если у пользователя есть только 893 балла, а компенсировать он хочет покупку за 1 050 рублей, то ему сначала придется накопить оставшиеся 157 баллов, а только потом расходовать их);
не должно быть просроченного долга перед банком (важно ежемесячно вносить минимальные суммы по договору).

Компенсировать баллами можно не все покупки, а лишь те, что отображаются в личном кабинете в специальном разделе «Браво». Туда вносятся следующие виды покупок:

Некоторые пользователи не понимают, как потратить баллы Браво Тинькофф Платинум. Для этого необходимо сначала совершить покупку, удовлетворяющую условиям. После в личном кабинете в разделе «Браво» выбирается нужная операция и нажимается кнопка «Возместить стоимость покупки за Баллы». Операция обязательно подтверждается. Тогда баллы будут списаны со счета, а соответствующая сумма в рублях – начислена на кредитный счет.

Как проверить, сколько баллов накоплено?

Для проверки счета бонусов «Браво» можно использовать системы дистанционного банковского обслуживания – интернет-банк или мобильный банк. Подробная информация отображается в ежемесячной выписке. Остаток баллов указывается в строке «Входящий/Исходящий баланс Баллов». Посмотреть, сколько бонусов было начислено, можно в строке «Начислено Баллов за период».
Дополнительно получить информацию можно посредством онлайн-звонка или телефона в службу поддержки банка. При наличии платного смс-информирования соответствующее смс о начислении баллов моментально придет на телефон, привязанный к кредитке.

Способы увеличения кэшбэка

Кэшбэк сам по себе является накопительным бонусным предложением, благодаря которому каждый клиент, так или иначе, снижает стоимость продукции в магазинах-партнерах, однако существует несколько лазеек, позволяющих увеличить выгоду.

Во-первых, стоит обратить внимание на политику округления Тинькоффа, ведь при нервном числовом коэффициенте решение будет не в сторону пользователя, следовательно, необходимо всегда приобретать товары и услуги на круглые суммы, чтобы не терять бонусные баллы. К примеру, один человек покупает напитки за раз на всю неделю и потому чек выходит на приличную цену, из которой высчитывается кэшбэк

А другой покупатель ходит каждый день, однако все его чеки по отдельности не доходят даже до 100 рублей, следовательно, он не получает никаких процентов с покупок

К примеру, один человек покупает напитки за раз на всю неделю и потому чек выходит на приличную цену, из которой высчитывается кэшбэк. А другой покупатель ходит каждый день, однако все его чеки по отдельности не доходят даже до 100 рублей, следовательно, он не получает никаких процентов с покупок.

Во-вторых, на повышенный кэшбэк влияет категория, в которой клиент осуществляет свои приобретения. Допустим, у него выбрана автомобильная карта, позволяющая удерживать 5% с каждой покупки, и чем чаще он будет их реализовывать, тем больше он получит в итоге. Однако, если покупатель выбрал эту категорию, но практически ничего в ней не покупает – процентные накопления будут минимальными.

В-третьих, стоит обратить внимание на специальные предложения торговых точек. Именно в них проценты будут максимальными, доходя вплоть до 30%

Отслеживать подобные программы можно с официального сайта банковского учреждения в личном кабинете – там есть отдельный раздел с акциями, отличающимися наиболее лояльными параметрами обслуживания.

И, в-четвертых, необходимо пользоваться реферальными ссылками. С их помощью пользователь добивается определенного процента с чужих покупок – с приобретений друзей, знакомых и близких людей, причем баллы переводятся как тем лицам, которые зарегистрировались по реферальной ссылке, так и автору данного адреса авторизации.

А вы знали, что Тинькофф активно поддерживает путешественников с помощью карты S7 All Airlines, предоставляющей им бесплатный доступ к еде в самолетах и к вип-залам в зонах ожидания?

Следует заметить, что максимальный кэшбэк всегда извлекается из выбранной индивидуальной категории, поэтому желательно заранее проанализировать соотношение своих покупок, чтобы знать, какие товары наиболее интересны.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А +5% в год достаточно приятный бонус.

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Категории с повышенным кэшбэком

Список категорий, по которым можно получить кэшбэк больше обычного, есть на сайте банка. Каждый квартал держатель карты может выбрать три из них, по которым он в течение этих трех месяцев будет получать повышенный кешбек.

Банк присылает клиенту на электронную почту перечень из 7-8 категорий. Последний выбирает для себя нужные ему направления трат и настраивает их в личном кабинете.

После того, как квартал подходит к концу, банк готовит новый список и выбор повторяется. Например, может быть предложен такой перечень:

Приведенный список может варьироваться в зависимости от предпочтений клиента.

В итоге по трем выбранным категориям клиенту доступен кэшбэк 5%. Подключить его можно так:

После этого перечень сформирован. Можно начинать оплачивать товары и услуги из выбранного списка и получать назад до 5% от суммы расхода.

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году

В 2019 году Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов карт:

S7 Airlines

Это предложение создано для тех, кто часто пользуется авиаперелётами. При расчетах картах за билеты и выполнение других покупок банк насчитывает бонусные баллы — мили. Затем ими можно приобретать билеты от компании S7 Airlines или оплачивать более высокий класс обслуживания S7 Priority. Для оплаты регулярных рейсов достаточно 6 тысяч миль. Подробности на странице.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбеком)

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка  (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения). Подробности на странице.

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

All Airlines

Карта имеет сходство с рассмотренной S7 Airlines. Если использовать карту для расчётов за авиа и ж/д билеты, и оплату отелей и авто, то Тинькофф возвращает на бонусный счёт до 10% бонусных балов «милей», которыми производить частичную оплату на авиабилетов, бронь и др. в расчёте 1 миль=1 руб.  Подробности на странице.

Юлмарт

В момент расчетов за товары онлайн-магазина «Юлмарт» порядка 2% банк будет перечислять обратно на счет в виде баллов, и 1,5% при покупках в категориях: «Рестораны», «AЗС», «Аптеки», а также ежемесячные до 6 %  на остаток. Накопленные баллы можно использовать для оплаты товаров, в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

AliExpress

Банк возвращает 2% за покупки, совершенные на AliExpress и 1% за любые другие покупки по карте в виде баллов. Накопленные баллы можно использовать для оплаты покупок, в эквиваленте 1 балл = 1 рубль.  При этом, на остаток на карте до 300 000 руб. начисляется 6% годовых. Подробности на странице.

Google Play

Приобретение продуктов на сервисе Google Play происходит возврат средств в виде бонусов в размере: до 5%, в категории развлечения до 1,5% на карту и 1% на все другие покупки.  Накопленные баллы можно потратить на оплату игр, музыки, приложений, фильмов на Google Play в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

WWF

Дебетовая карта даёт своему владельцу статус сторонника WWF (Фонд по поддержке редких видов животных и территорий их обитания). Оплачивая свои покупки картой WWF — 1% будет уходить в Фонд охраны дикой природы. При этом, при оплате покупок по спец предложениям будет возвращено до 30% обратно на карту. На остаток на карте до 300 000 руб. начисляется до 6%. При взносе в WWF до 900 руб. будет возвращено до 200 руб. обратно на карту. Подробности на странице.

Связной-Клуб

При использовании карты, банк предлагает до 10% начислений на остаток счета. В месте с этим, при оплате картой начисляется баллы (плюсы): 1% от суммы любой покупки и 10% за покупки у партнёров программы. Расходовать баллы можно в эквиваленте 1 плюс=1 руб., в партнерских организациях: Связной, CStore, ЛитРес и др (полный перечень на странице). Подробности по карте на странице.

OneTwoTrip

Карта будет наиболее полезна для тех, кто часто путешествует. При оплате картой за разные у слуги и товары, банк начисляет разные проценты бонусных балов (трипкоины): до 8% при оплате отелей, до 4% при оплате авиабилетов, до 6% при оплате ж/д билетов и 1% за любые другие. вознаграждение на остаток счета. В последующем, накопленные трипкоины можно использовать для оплаты: отеле, билетов и аренду авто. Подробности по карте на странице.

Lamoda

Накопленные при покупках баллы можно потратить на различные товары в популярном в онлайн-магазине «Ламода». Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток собственных средств на счете.

На бонусный счет банк насчитывает кэшбэк в размере:

Подробности по карте на странице.

eBay

Выгодное предложение для клиентов пользующихся аукционом eBay. При оплате покупок данной, картой банк будет возвращать часть потраченных средств виде баллов: 3% за покупки на eBay, до 3о% по спец предложениям, 1% за любые покупки. Подробности по карте на странице.

Как экономить с помощью кэшбэка – лайфхаки и хитрости

Кэшбэк как таковой – это уже реальная экономия. Но есть некоторые нюансы, которые позволят сэкономить ещё больше. Для этого нужно внимательно изучить правила начисления бонусных баллов или воспользоваться нашими экспертными советами.

Банк округляет кэшбэк в сторону, невыгодную для покупателя. Чтобы этого не происходило, рекомендую совершать покупку, кратную 100 рублям. Кстати, за оплату меньше 100 руб. кэшбэк вы вообще не получите.

Больше покупать за раз — выгоднее

Ещё лучше – покупать в партнёрских магазинах, где кэшбэк равен 5%. Правда, не всегда в этом списке есть точки, где продают нужный вам товар.

Хороший способ накопить больше баллов – пользоваться акциями и спецпредложениями. В личном кабинете удобно отслеживать такие программы по мере их запуска. Активные пользователи карты и покупатели всегда в курсе, где дешевле и выгоднее купить ту или иную вещь прямо сейчас.

Экономия будет больше, если делиться реферальными ссылками на акции с друзьями. Их кэшбэк не пострадает, а вы получите дополнительные 5-15%.

Совет: выбирайте карты в соответствии со своими потребностями. Изучите все предложения банка, прежде чем заказывать пластик.

Как переводится кэшбэк?

Бонусные баллы переводятся спустя месяц после начала использования финансового инструмента Тинькофф, и впоследствии кэшбэк всегда отправляется раз в тридцать дней. По договору, заключенному между банковским учреждением и магазинами-партнерами, клиент получает баллы после осуществления покупки и подтверждения со стороны Тинькоффа.

Соотношение баллов и денежных единиц следующее: один рубль к одному баллу.

Зачастую накопления переводятся в неравном численном значении, и в этом случае округление всегда происходит в меньшую сторону. То есть, к примеру, если у клиента подключена программа с одним процентом выгоды, то от покупки на общую сумму 395 рублей он получит лишь 3 балла.

В программе лояльности установлено четкое лимитное ограничение – не больше 6 тысяч баллов в месяц. Даже если у клиента будет накоплено большее количество, бонусные отчисления просто «сгорят» или будут недействительны.

Финансовая организация оставляет за собой право отказа в переводе баллов, не объясняя веских на то причин. В случае отказа от дебетового пластика все накопления будут автоматически аннулированы, поэтому желательно заранее их использовать.

Карты могут открываться не только в рублевом эквиваленте, но и в иностранном (долларах или евро), что также позволяет извлекать выгоду путем подключения программы лояльности. Максимальный лимит для подобных пластиков будет следующий – 100 долларов в месяц (или 100 евро).

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Банк позиционирует карту Tinkoff Black как лучшую для желающих получать кэшбэк

Важно, что именно по этой карте кэшбэк идет рублями, а не бонусами или баллами

Т.е. это живые деньги, которые не сгорают, а полученные на карту в конце расчетного периода (в конце месяца) сразу ваши и вы можете их тратить на что угодно.

Карта интересна тем, что она универсальна, не привязана ни к каких магазинам и сайтам. И дает возможность получить самый большой, максимальный кэшбэк.

  1. Стандартно за каждые 100 рублей, потраченных на любые траты идет 1% возврата
  2. До 30% кэшбэк у партнеров банка. И самый большой плюс, что покупая у партнеров банка, возврат может доходить до 30%. Обычно это популярные магазины и кафе, которые подключились к банку и готовы отдавать часть своей прибыли вам же обратно.

Если вас заинтересовала эта карта, почитайте для начала о ней подробнее.

Как пользоваться картой Tinkoff Black — настройка кэшбэка

Главным преимуществом карты стандарта «Black» от банка Тинькофф является то, что деньги будут возвращены на счет клиента в виде денежных средств

Важно знать, что в других тарифных планах и пакетах других банков-конкурентов система кэшбэка работает по принципу бонусов, которые потом можно потратить лишь при определенных условиях

Подобная система не всегда приносит выгоду клиенту, ведь некоторые банки могут предлагать потратить «бонусные» деньги на оплату авиабилетов или скидку на услуги салонов красоты, которыми держатель карты попросту не пользуется.

Рассмотрим принцип действия услуги кэшбэка от Тинькофф банка более детально. Первым делом следует сказать несколько слов о том, при каких условиях будут начисляться «бонусы». Держатели карты Black будут приятно удивлены тем, что кэшбэк будет начисляться практически за все покупки и оплаты услуг в обычных или онлайн магазинах.

К таким операциям не относятся расходы по карте, которые были выполнены через меню «Платежи и переводы» в личном кабинете клиента. Иными словами, нельзя будет получить возврат, если клиент просто кому-то переведет деньги на другой банковский счет.

В условиях обслуживания физических лиц написано, что клиент может получать 1% кэшбэка от всех покупок на свой счет. Тут нужно читать внимательно, чтобы заметить детали.

Для того, чтобы узнать, сколько на данный момент получено денежных средств с кэшбэка, потребуется зайти в свой личный кабинет. Затем в меню управления банковским счетом выбрать раздел «Карты».

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Как пополнять пластик с программой лояльности?

Пополнить финансовый инструмент можно тремя способами:

В первом случае денежные средства переводятся без каких-либо комиссионных сборов, причем действие выполняется за считанные секунды. Осуществить пополнение может как сам владелец карты, так и его близкие, поскольку нет никакой проверки личности.

А вы знали, что процентов по комиссии нет лишь до пополнения в общем размере 300 тысяч рублей, после пресечения этой границы сбор составит 2%?

Во втором случае также отсутствует комиссия, если финансы переводятся с точек доступа, расположенных у партнеров Тинькофф банка: Связной, Евросеть и так далее.

В настоящий момент у данной компании больше 200 тысяч пунктов, в которых возможно осуществление перевода денежных средств.

И, наконец, третий вариант также пополняет счет без комиссии, однако делает это с некоторой задержкой – до суток. К этому способу следует прибегать в случае перевода больших денежных сумм – от 300 тысяч рублей, поскольку он более безопасный и защищенный.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.