Дешевле не будет. что такое инфляция и откуда она берется

Причины инфляции

Причины инфляции многообразны, они формируются под воздействием множества экономических, политических, социальных факторов и впоследствии оказывают влияние на темп инфляции, ее рост или спад. Но все они так или иначе связаны с нарушением равновесия между спросом и предложением.

Выделяют внутренние и внешние причины.

К внутренним относятся:

• Политика Центрального банка (инфляция растет при необоснованной денежной эмиссии);
• Монополизм в экономике (за счет того, что основной объем сбыта на рынке принадлежит нескольким крупным компаниям, цены постоянно растут);
• Деформирование структуры народного хозяйства (если основную долю экономики составляет развитие военной техники и тяжелой промышленности, рынок будет иметь дефицит в отечественных товарах и наполняться более дорогими импортными);
• Дефицит государственного бюджета (у государства в таком случае нет возможности поддерживать не выгодные для предпринимателей, но важные для экономики сектора хозяйства. Так же бюджет может покрываться эмиссией и государственными займами, что увеличит количество денег в обороте и рост инфляции);
• Высокие налоги (косвенные налоги, такие как НДС, акцизы и природные платежи при продаже товара уже включены в его стоимость, от этого и существует прямая зависимость);
• Психологические факторы (здесь играют роль инфляционные ожидания населения, которые влияют на спрос: если граждане предполагают, что в ближайшее время цены вырастут, то они будут стараться купить вещи дешевле, что увеличит спрос);
• Чрезмерные неэффективные инвестиции в отдельные отрасли экономики;
• Большие расходы на социальные цели, которые не соответствуют реальным возможностям государственного бюджета;
• Увеличение объемов кредитования банками населения (снижение процентных ставок и норм резервирования, упрощение процедуры).

Внешние причины инфляции отражают интернациональную экономическую жизнь государства. К ним относятся:

• «Мировая» инфляция (рост цен на ввозные товары, на энергоносители и сырье «импортирует» инфляцию в страну);
• Снижение курса национальной валюты (для поддержания импорта необходима будет дополнительная денежная эмиссия, а импортируемые товары станут более дорогими);
• Рост внешнего государственного долга (для покрытия долгов перед другими странами государство будет вынуждено тратить свои валютные резервы);
• Мировые кризисы (в данном случае на спрос мирового рынка, структуру цен, платежные балансы стран, их валюту и задолженности оказывается огромное влияние, что провоцирует рост инфляции в большинстве стран);
• Интернационализация экономики (для ведения хозяйственных связей нужна иностранная валюта и центральные банки зачастую скупают ее у своих коммерческих банков за счет эмиссии).
• Обобщая внешние причины можно сказать, что все они являются последствием серьезных экономических диспропорций и неравновесия рынков, что влечет постоянное превышение спроса над предложением.

Защитите свои сбережения от инфляции

Несмотря на то, что сегодня в США нет скудных доказательств инфляции, скорее всего, это будет проблемой в какой-то момент. Хорошей новостью является то, что существуют способы управления ситуацией. Если вы являетесь пенсионером, который получает государственную пошлину за социальное обеспечение, правительство корректирует платеж в зависимости от стоимости жизни, измеряемой индексом потребительских цен. Таким образом, по мере роста инфляции вы также увидите, как повысится плата за социальное обеспечение. (Подробнее см. Ниже: Получены ли пособия по социальному обеспечению для инфляции? )

Есть также способы отбросить влияние инфляции на ваши личные сбережения. Во-первых, вместо того, чтобы держаться за свои денежные сбережения, старайтесь инвестировать их для лучшего возврата. Минимальная доходность, которую счета денежных рынков и сберегательные счета, как правило, предлагают, недостаточны для учета инфляции, поэтому при парковке ваших денег вы вряд ли будете защищать свою покупательную способность.

Вместо этого постарайтесь быть более агрессивными с вашими деньгами, чтобы получить лучшую отдачу. (Более подробно см .: 9 лучших активов для защиты от инфляции. ). Для пенсионеров вместо инвестирования в простые государственные казначейские облигации вы можете рассмотреть вопрос о казначейских ценных бумагах, защищенных ценными бумагами, или TIPS. Эти ценные бумаги корректируют процентные выплаты, которые вы получаете, основываясь на изменениях в ИПЦ. И основной платеж, который вы получите, также будет скорректирован с учетом инфляции. В случае, если цены снизились в течение вашего инвестиционного периода, вы, по крайней мере, вернете своего первоначального принципала.

И возврат инвестиций в акции обычно превзошел инфляцию. Хотя инвесторы, сосредоточенные на сохранении капитала, могут быть не заинтересованы в волатильности, связанной с отдельными акциями, выбор средств для взаимных фондов, скорее всего, обеспечит хорошую отдачу. Учитывая, что такие фонды подвергаются воздействию широкого разнообразия запасов, вы не ставите все свои яйца в одну корзину.Взаимный фонд, который следует за пассивным индексированием, может быть еще лучше, поскольку он не зависит от возможностей выбора акций любого конкретного менеджера фонда. Фондовый рынок, как правило, растет со временем, и вы выиграете от этого воздействия. Вы также будете платить меньше за счет индексации.

Виды инфляции

В зависимости от темпов (скорости протекания) инфляции выделяют следующие виды инфляции:

• Ползучая (умеренная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция считается наилучшей, так как инфляция происходит за счет обновления ассортимента и позволяет проводить корректировку цен за счет изменений условий спроса и предложения. Эта инфляция управляемая, так как её можно регулировать.

• Галопирующая (скачкообразная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В заключаемых контрактах предприятия устанавливают стоимость своих товаров, продукции, работ и услуг с учетом роста цен. Население начинает активно вкладывать свои сбережения в материальные ценности. Такая инфляция трудно поддается управлению. В стране часто проводятся денежные реформы. Данные изменения свидетельствуют о наличии экономического кризиса.

• Гиперинфляция. При такой инфляции происходит рост цен более 50% в месяц и более 100% в год. Благосостояние населения резко ухудшается. Разрушаются экономические отношения между предприятиями. Такая инфляция является неуправляемой и требует принятия со стороны государства чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство останавливается, продажа товаров, продукции, работ и услуг сокращается, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, действующие предприятия закрываются, происходит банкротство компаний.

В зависимости от характера проявления различают следующие виды инфляции:

• Открытая инфляция. При такой инфляции происходит рост уровня цен в условиях свободных цен, не регулируемых государством.

• Подавленная (закрытая) инфляция. При такой инфляции происходит увеличение товарного дефицита, в условиях жесткого контроля над ценами со стороны государства.

В зависимости от причин вызывающих инфляцию выделяют:

• Инфляцию спроса;

• Инфляцию издержек;

• Структурную инфляцию.

К прочим видам инфляции относятся:

• Сбалансированная инфляция. При такой инфляции цены разных товаров меняются в одинаковой степени и одновременно.

• Несбалансированная инфляция. При такой инфляции цены на товары растут неодинаково.

• Ожидаемая инфляция. Такая инфляция позволяет государству предпринять меры защиты.

• Неожидаемая инфляция.

• Импортируемая инфляция. Такая инфляция развивается под воздействием внешних факторов. Импортируемая инфляция вызывается чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

• Экспортируемая инфляция. Такая инфляция переносится из одних стран в другие через механизм международных экономических отношений, воздействующих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены.

Стабилизация потоков капитала

Потоки капитала в развивающиеся страны могут стабилизироваться к концу 2021 года, по мере снижения неопределенности в мировой экономике.

Страновые премии за риск для большинства развивающихся стран в июле — августе снижались, а валюты укреплялись к доллару США. Однако в сентябре эпидемиологическая ситуация ухудшилась в значительной части стран, включая Европу, отметили в ЦБ. Нарастание опасений повторного введения карантинных мер привело к развороту тенденций как на товарных, так и на финансовых рынках — наблюдались «risk-off» и заметный рост волатильности.

«Повышенная неопределенность в мировой экономике, приводящая к росту волатильности потоков капитала в странах с формирующимися рынками, может сохраняться до конца 2020 года, постепенно снижаясь к концу 2021 года», — также говорится в материале регулятора. Приведет к стабилизации притоков капитала в развивающиеся страны постепенное снижение риск-премий, добавили там.

Тем не менее, риск-премия для России будет на повышенном уровне в 2021 году в силу дополнительного влияния геополитических факторов. В ЦБ отметили, что нарастание санкционных и геополитических рисков, связанных в том числе с выборами в США, а также повышенный отток капитала в условиях погашения внешней задолженности и снижение спроса на риск на мировых финансовых рынках, способствовали росту волатильности на российском финансовом рынке и, в частности, ослаблению рубля — на 8% за период с конца июля по конец октября.

Как сохранить деньги при инфляции?

Для того, чтобы сбережения не потеряли своей стоимости на период роста инфляции, существует несколько способов их сберечь:

1. Создание инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель нужно выстраивать с ориентиром на долгосрочность, диверсифицировать (в портфель должны входить различные бумаги и различных сфер экономики) и оперативно им управлять в критической ситуации. Больше внимания следует уделить менее других подверженным риску государственным ценным бумагам, а так же бумагам крупнейших компаний.

3. Вложение средств в недвижимость

Недвижимость является материальным объектом, имеющим вещественную ценность. Работа с такими объектами несет долгосрочный характер, но, нужно признать, практически всегда окупается. Недвижимость позволяет не только вложить деньги и сохранить их по мере роста цен, но и сгенерировать дополнительных доход (сдача в аренду) либо предоставить жилье / помещение для работы, если это необходимо. При выборе объекта вложения денег стоит отдать предпочтение тем, что находятся в странах с благоприятным инвестиционным климатом и высоким уровнем развития экономики.

Связка ИИС + облигации

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Инфляция предложения (издержек)

Инфляция
предложения означает рост цен,
спровоцированный увеличением издержек
производства в условиях недоиспользования
производственных ресурсов

При
негативной экономической конъюнктуре
уменьшается предложение в экономике .
Как правило, это связано с ростом цен
на факторы
производства.Издержкипроизводства возрастают и перекладываются
на цену выпускаемой продукции. Если эта
продукция также является ресурсом для
какой-либо фирмы, то и она вынуждена
повышать цену. Другой вариант развития
событий возможен, если из-за высокой
эластичности спроса на товар предприниматель
не может повысить цену. В этом случае
его прибыль уменьшается, и часть капиталов
из-за падающей доходности покидает
производство и уходит в сбережения.

3.
подавленная
(скрытая инфляция)
характеризуется дефицитом товаров при
сдерживании роста цен, открытая,
проявляющаяся при росте цен;

4.
импортируемая
инфляция
вызывается чрезмерным притоком в страну
иностранной валюты и повышением импортных
цен;

5.
экспортируемая
инфляция
переносится из одних стран в другие
через механизм международных экономических
отношений, воздействующих на денежное
обращение, платежеспособный спрос и
цены.

Причины инфляции

• монетарные:
  несоответствие денежного спроса и
  товарной массы, когда спрос на товары
  и услуги превышает размер товарооборота;
  превышение доходов над потребительскими
  расходами; дефицит государственного
  бюджета; чрезмерное инвестирование —
  объем инвестиций превышает возможность
  экономики; опережающий рост заработной
  платы по сравнению с ростом производства
  и повышением производительности труда;

• структурные
  причины: деформация народно-хозяйственной
  структуры, выражающаяся в отставании
  развития отраслей потребительского
  сектора; снижение эффективности
  капиталовложения и сдерживание роста
  потребления; несовершенство системы
  управления экономикой;

• внешние
  причины — сокращение поступлений от
  внешней торговли, отрицательное сальдо
  внешнеторгового платежного баланса.

Социально-экономические
последствия инфляции.

• перераспределении
  доходов между группами населения,
  сферами производства, регионами,
  хозяйствующими структурами, государством,
  фирмами, населением; между дебиторами
  и кредиторами;

• обесценении
  денежных накоплений населения,
  хозяйствующих субъектов и средств
  государственного бюджета;

• постоянно
  уплачиваемом инфляционном налоге,
  особенно получателями фиксированных
  денежных доходов;

• неравномерном
  росте цен, что увеличивает неравенство
  норм прибылей в разных отраслях и
  усугубляет диспропорции воспроизводства;

• искажении
  структуры потребительского спроса
  из-за стремления превратить обесценившиеся
  деньги в товары и валюту. Вследствие
  этого ускоряется оборачиваемость
  денежных средств и увеличивается
  инфляционный процесс;

• закреплении
  стагнации, снижении экономической
  активности, росте безработицы;

• сокращении
  инвестиций в народное хозяйство и
  повышении их риска;

• обесценении
  амортизационных фондов, что затрудняет
  воспроизводственный процесс;

• возрастании
  спекулятивной игры на ценах, валюте,
  процентах;

• активном
  развитии теневой экономики, в ее «уходе»
  от налогообложения;

• снижении
  покупательной способности национальной
  валюты и искажении ее реального курса
  по отношению к другим валютам;

• социальном
  расслоении общества и в итоге обострении
  социальных противоречий.

Антиинфляционная
политика представляет собой совокупность
инструментов государственного
регулирования, направленных на снижение
инфляции.
Экономисты пытаются найти ответ на
такой важный вопрос — ликвидировать
инфляцию путем радикальных мер или
адаптироваться к ней.

Многообразные
негативные социальные и экономические
последствия инфляции заставляют
правительства разных стран проводить
определенную экономическую
(антиинфляционную) политику. Цель
антиинфляционной политики заключается
в том, чтобы сделать инфляцию управляемой,
а ее уровень — достаточно умеренным.
Для этого используется широкий набор
денежно-кредитных, бюджетных, налоговых
методов, мероприятия в области политики
доходов, а также различные программы
стабилизации, включая проведение
радикальных денежных реформ. Методы
борьбы с инфляцией могут быть прямые и
косвенные. К косвенным методам относятся:
регулирование общей массы денег через
управление ими центральным банком;
регулирование ссудного и учетного
процесса коммерческих банков через
управление ими центральным банком;
обязательные резервы коммерческих
банков, операции центрального банка на
открытом рынке ценных бумаг.

Срочные меры по снижению инфляции

Люди просыпаются утром и узнают, что доллар подорожал в три раза. Что они делают? Правильно – все начинают в панике избавляться от своих сбережений. К чему это ведёт? А это ведёт к ещё большему росту инфляции. Хотите узнать, почему так происходит? Прочитайте статью: Как происходит обесценивание денег. Если вкратце, то всему виной лишняя ничем не обеспеченная денежная масса.

В этот момент государство должно предпринять срочные меры по снижению темпов роста инфляции:

• Ограничить приток новых денег в экономику. Основной канал, по которому в экономику поступают деньги – это кредиты. Чтобы его перекрыть, надо сделать так, чтобы брать кредиты стало невыгодно. Для этого Центробанк повышает ключевую ставку, а вслед за ним коммерческие банки повышают годовую процентную ставку по кредитам. В результате становится выгоднее класть деньги на депозит, чем брать в кредит.

  Надо понимать, что это снизит не только темпы инфляции, но также и экономическую активность в стране – все перейдут в режим сбережения средств, что приведёт к экономическому спаду.

• Контролировать банковскую систему. Если вы читали статью о последствиях инфляции, то наверняка знаете, что она наносит удар по деньгам. А деньгами управляют банки. Надо установить контроль над финансовыми потоками в стране. Нельзя допустить выдачи безвозвратных кредитов, также следует обеспечить кредитование банками стратегически важных отраслей экономики.
• Взять под контроль цены на социально значимые товары. В период бурного роста инфляции, государство должно контролировать цены на хлеб, муку, подсолнечное масло и другие товары первой необходимости. Людей надо успокоить – дать им понять, что ситуация под контролем и скоро всё наладится.

  Но просто зафиксировать цены на эти товары или ограничить процент наценки будет недостаточно. Надо ещё и поддержать с/х производителей: предоставить им льготное кредитование, снизить для них налоги, регулировать закупочные цены на потребляемые ими ресурсы и т.д. В общем, надо создать все необходимые условия для рентабельной работы этих предприятий в условиях кризиса.

• Контролировать деятельность экспортёров. Для кого государство сдерживает рост цен на социально значимые товары? Для своего же населения. То есть, по таким ценам эти товары должны продаваться только на внутреннем рынке, а также их должно быть в достаточном количестве.

  Что могут сделать предприимчивые «умники-спекулянты», которым плевать на свою страну и людей? Они могут скупать товары по низким ценам и экспортировать за рубеж. Естественно, государство должно усиленно контролировать деятельность экспортёров, и полностью нейтрализовать спекулянтов.

Надо понимать, что принятие срочных антиинфляционных мер не выведет страну из кризиса, а лишь замедлит темпы обесценивания национальной валюты. Для полного решения проблемы надо менять стратегический курс государства. Как это сделать? Читаем дальше!

Покупка недвижимости

Если размер накоплений составляет 1 миллион рублей в принципе само по себе вложение денег в недвижимость – довольно неплохая идея, позволяющая хранить и приумножать свои сбережения. Учитывая, что недвижимость почти всегда увеличивается в цене, особенно если вложить деньги в строящийся объект, то ко времени окончания строительства стоимость этой недвижимости может увеличиться в разы. Благодаря чему, вы сможете накопить приличный доход от сдачи в аренду приобретенной недвижимости.

Решив вкладывать свои
сбережения в недвижимость, стоит придерживаться некоторых правил, которые
оградят вас от нежелательных рисков:

Вкладывайте в
недвижимость только тогда, когда у вас достаточно для этого собственных
сбережений, не прибегайте для этих целей к помощи кредитных организаций;

Не вкладывайте в
недвижимость все свои сбережения, желательно на эти цели потратить не более
половины того, что у вас есть;

Тщательно подходите к
выбору объекта недвижимости, не приобретайте элитное жилье. Само по себе
элитное жилье имеет добавленную стоимость и поэтому имеет низкую ликвидность,
то есть его сложно будет продать, если вдруг вам срочно понадобятся деньги, и
есть риск получить при продаже значительно меньшую сумму, чем вы рассчитывали.
Кроме того, обслуживание и содержание элитного жилья стоит немалых денег;

Лучше покупать
однокомнатную квартиру средней ценовой категории в востребованном районе, тогда
при желании сдать квартиру в аренду вы будете иметь большее количество
потенциальных клиентов за счет приемлемой цены.

Основным преимуществом
вложений в недвижимость можно назвать стабильный рост стоимости жилья и
практическое отсутствие влияния на нее колебания курсов валют.

Что такое инфляция?

Суть понятия “инфляция” можно объяснить на таком примере. Год назад на определённую сумму можно было купить одно количество покупок, сейчас – гораздо меньше. Однако инфляция может затрагивать не все виды товаров.

Механизм обесценивания денег зависит от причин, вызывающих его. Это всегда комплексное явление. В общих чертах падение покупательной способности национальной валюты происходит из-за дисбаланса денежной массы и общего числа товаров и услуг в стране.

На простом примере это можно объяснить так. Допустим, на рынке возник дефицит какого-либо продукта. Пусть это будет гречневая крупа (случился неурожай, импорта нет).

Сколько бы не было у покупателей денег – крупы мало, количество её ограничено. Логично, что продавец повысит цену, тем более зная, что у населения повысились доходы.

Если такая ситуация происходит с большинством товаров, то через время на ту же зарплату можно будет приобрести их меньше. Это и есть инфляция.

Причины инфляции

Существуют следующие предпосылки обесценивания денег:

Удорожание продукции из-за увеличения производственных издержек. Примером может служить повышение цен на топливо. Оно неизбежно скажется на стоимости продуктов в магазинах (в их себестоимость заложена транспортировка и так далее).
Избыточная денежная масса, не подкреплённая предложением товаров и услуг. Эта ситуация рассматривалась выше. К вредному увеличению денежной массы может привести излишнее включение печатного станка государством.
Инфляция набирает обороты, когда потребители уверены в грядущем повышении цен. Они стараются купить как можно больше всего необходимого, очищают полки магазинов. В результате чего стоимость товаров ещё больше возрастает. Такая ситуация не раз наблюдалась в нашей стране.
Падение национальной денежной единицы на валютном рынке. Так как экономика России тесно связана с экономиками других стран, изменение курса рубля не может не сказываться на жизни населения

Из-за границы к нам поступает не только бытовая техника, но и важное промышленное оборудование, комплектующие, которые оцениваются в долларах или евро.

Когда повышается стоимость этих валют, возрастают и расходы производства на приобретение необходимых товаров из-за рубежа, что увеличивает себестоимость конечного продукта. Само известие о повышении вызывает панику и подстёгивает продавцов увеличивать цены даже на то, что не связано с импортом.

Как государство борется с инфляцией?

Борьба с обесцениванием денег – одна из приоритетных задач любого правительства. Мнение, что инфляцию можно победить полностью – утопия. Нормальным считается уровень 2-3% в год. Среди наиболее часто применяемых мер можно назвать следующие:

1. Установление предельного уровня цен на многие виды товаров, прежде всего на продукцию первой необходимости. Данная мера действенная, но эффект от неё длится недолго. Производитель не хочет работать в убыток, он настроен на наибольшее повышение прибыли. Количество предложения с фиксированным уровнем цен уменьшается либо уходит на теневой рынок по реальному эквиваленту.
2. Замедление повышения зарплаты, чтобы уровень спроса на товары не превышал уровень предложения. Данная мера весьма непопулярна у большинства населения по понятным причинам, поэтому также не может считаться панацеей.
3. Среди наиболее эффективных мер можно назвать стимулирование роста производства, борьбу с монополиями, когда одна корпорация может задавать тон на весь ассортимент, который кроме неё больше никто не производит.

? Дефляция и инфляция: в чем разница и что хуже

При инфляции за одну и ту же сумму можно купить меньше товаров или услуг, чем, к примеру, в прошлом месяце. При дефляции за одну и ту же сумму можно купить больше товаров или услуг, чем в прошлом месяце.

Оптимальным считается 1-3% инфляции. Такое значение благоприятно для экономики и обеспечивает плавный и безболезненный отток средств от населения в бизнес и производство. Более того, инфляция в пределах 3% годовых позволяет экономике нормально развиваться.

При более сильном росте инфляции потребители смогут купить меньше товаров, ведь деньги обесцениваются, а зарплаты остаются такими же. Поэтому многим кажется, что раз при дефляции цены падают, то это намного лучше, нежели инфляция, и вообще является благом для экономики.

Но на самом деле даже незначительная дефляция может спровоцировать серьезный финансовый кризис и затяжную рецессию. Любая экономика базируется на балансе спроса и предложения. При дефляции происходит дисбаланс, о котором уже говорилось выше: спрос со стороны населения уменьшается, стоимость продукции сокращается, начинается «оптимизация» производства из-за невозможности нормально работать в сложившихся условиях, повышается безработица, и население начинает экономить еще больше. Замкнутый круг.

Одновременно начинается дефицит государственного бюджета, который пополняется за счет налогов, а при дефляции налогооблагаемая база сжимается.

Таким образом, и инфляция, и дефляция несут негативные последствия для экономики. Но дефляцию можно назвать все-таки более вредоносной, поскольку она может быстро затянуть производство и бизнес в дефляционную спираль, а избавиться от ее последствий намного труднее, чем от инфляционных.

Что такое инфляция. Виды, причины, методы измерения
Читать

7 признаков неправильного обращения с деньгами
Подробнее

Сколько денег в российской экономике. Кто их печатает
Смотреть

Приобретение акций

Преимущества такого
способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях
крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и
быстро заработать.

Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.

В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам

И все же, сохраняется риск столкнуться с недобросовестным дилером и потерять свои вложения, поэтому к выбору доверенного управляющего нужно отнестись с особой осторожностью

Как посчитать свою инфляцию?

Если у вас есть твердое желание оценить, насколько ваш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского, сделать это можно следующим образом. Но подготовьтесь сразу, это требует усидчивости. Вас ждет немного рутинной работы и несложные математические подсчеты.

1. Составьте полный список своих расходов за месяц:

• продукты;

• одежда, обувь и аксессуары;

• бытовые товары и предметы личного пользования;

• транспортные расходы;

• услуги ЖКХ;

• другие бытовые услуги; 

• медицина и лекарства;

• развлечения;

• другие расходы.

Можете выделить более привычные для вас категории.
Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться долго, пересчитайте ее примерную ежемесячную стоимость. Например, пальто взрослый человек может носить 5–7 лет, а ребенок – только год-два. Разделите цену на количество месяцев носки. И не забывайте учитывать ее при составлении плана на последующие месяцы. 

Повторяйте такой список ежемесячно. Список покупок меняется от месяца к месяцу. Осенью мы обычно едим больше фруктов. Одежду и обувь часто обновляем на сезонных распродажах. Летом реже ходим в театры и кино, зато отправляем детей в лагеря. Поэтому адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше – за год.

Посчитайте свой личный индекс роста цен. Инфляция – это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину. В реальности и сама корзина для каждого человека меняется. Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если наш привычный сыр, допустим, резко дорожает, мы переходим на другую марку.

Но для адекватной оценки роста цен корзина должна быть одинаковой. Поэтому возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце, и вспомните, сколько они стоили раньше. Или же возьмите набор покупок прошлого месяца в тех же количествах и смотрите текущие цены только на них.

Вы можете посчитать индексы роста цен по разным категориям отдельно, чтобы увидеть, по каким статьям ваши расходы выросли больше всего. 

Пример. Посчитаем годовой индекс роста цен на продукты (ИРП) на основе нынешней корзины.

1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ).

   Σ ПТМ = цена молока х количество молока + цена хлеба х количество хлеба и т.д.

   Получаем, скажем, 10 500 рублей.

2. Аналогично высчитываем сумму за этот же месяц прошлого года (Σ ППГ).

   Количество продуктов и их марки должны быть одинаковыми – берем их из корзины текущего месяца, а цены на них – за тот же месяц прошлого года.

   Получаем, например, 10 000 рублей.

3. Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты.

   ИРП = (Σ ПТМ÷Σ ППГ–1)×100%

   В нашем случае, это: (10 500÷10 000–1)×100=5%.

4. Можно также оценить рост суммарных затрат: складываем расходы на все категории покупок в текущем месяце (Σ ТМ).

   Σ ТМ = Σ ПТМ (расходы на питание) + Σ ОТМ (расходы на одежду и обувь) и т.д.

   Например, это будет 32 000 рублей.

5. Затем считаем сумму того же месяца прошлого года (Σ ПГ).

   Принцип тот же: наименование и количество товаров – из нынешней корзины, цены – прошлогодние.

   Выходит, скажем, 30 000 рублей.

6. Вычисляем индекс роста цен (ИРЦ).

   ИРЦ = (Σ ТМ÷Σ ПГ–1)×100%

   В нашем случае это: (32 000÷30 000–1)×100=6,7%.

   Это и есть ваша «личная инфляция».

Как мы уже установили, личная инфляция может заметно отличаться от официальной, и это совершенно естественно, но зачем тогда вообще нужны официальные данные? Как ими можно воспользоваться? 

❗ Мнение эксперта: дефляция в России и в мире

Мнение эксперта
Илья Тарасов
Инвестор

В ближайшее время России вряд ли угрожает дефляция. Это обусловлено спецификой отечественной экономики. Несмотря ни на что, курс рубля зависит от курса доллара и цены на нефть. Поэтому внутренние экономические процессы влияют на инфляцию меньше, чем внешние. И даже если для сдерживания инфляции буду приниматься избыточные меры, они вряд ли приведут к дефляции.

«Против» дефляции говорит и отсутствие рыночных и биржевых пузырей. Стоимость активов компаний примерно соответствует реальной стоимости, поэтому одновременного резкого падения в нескольких секторах экономики страны не ожидается.

Нельзя сбрасывать со счетов и поведение потребителей. Многие наши граждане не отказываются от шопинга, если цены на товары упали.

Если говорить о прошлых годах, то дефляция в России всегда носила краткосрочный и отраслевой характер. Например, снижение цен на отдельные категории импортных товаров, которые перестали пользоваться спросом из-за резкого скачка доллара в 2015 году. Такое развитие дефляции связано со спецификой российской экономики – постоянно растущими тарифами монополий и традиционно высокими инфляционными ожиданиями бизнеса и граждан.

Что касается мировой ситуации, то за рубежом уже бывали случаи разрушительной дефляции. Последний наиболее яркий случай – дефляция в Японии в 90-х годах прошлого века. Процесс был вызван производственным кризисом и огромными вливаниями американского капитала в японскую экономику. Японии понадобилось около 10 лет, чтобы возобновить устойчивый экономический рост. В этом ей помогла технологическая революция, резко повысившая уровень жизни граждан.

Что означает инфляция спроса

Полезным будет знать, что такое инфляция спроса. Она появляется из-за избытка валового спроса, за которым не успевает производство. Такое явление приводит к увеличению ценового диапазона и делает возможным умножить доход предприятий. Например, если это будет эффективный способ продвижение интим магазина, то при наличии большого спроса, цены будут увеличены.

Предприятия в свою очередь расширяют производство, привлекая при этом дополнительные экономические ресурсы и рабочую силу. Так растут доходы собственников ресурсов, в результате чего растет спрос и растет цена.

Экономика по своей сути пытается потратить больше, чем она может производить. Производство не всегда в состоянии ответить на такой избыточный спрос, поскольку работает в режиме полной занятости. Таким образом, производственный объем остается таким, каким был прежде, а цены повышаются, уменьшая появившийся дефицит.

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п., а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%. 

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.