Как взять кредит под залог недвижимости

Алан-э-Дейл       28.06.2022 г.

Содержание

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

  • не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
  • сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.. Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор

К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

  • составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
  • при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
  • человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.. Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Перечень документов для кредитов под залог

Когда оценка квартиры проведена, человек обязан предоставить в финансовое учреждение перечень документов, который включает:

  • копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
  • если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства ПФР;
  • копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
  • мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Общие требования к недвижимости

Чаще всего в качестве залога принимаются квартиры, но в зависимости от кредитора можно взять кредит, предоставив частный дом/коттедж, земельный участок.

Общие требования к любому виду недвижимости:

  • хорошее состояние — должно входить в список аварийных и ветхих домов;
  • отсутствие деревянных перегородок;
  • материал строительства — кирпич, моноплиты;
  • хорошая ликвидность — расположение в районе с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой;
  • отсутствие несовершеннолетних — как просто прописанных, так и являющихся долевыми собственниками.

Обязательное условие получения денег под любую недвижимость — отсутствие обременений.

Недвижимость может также быть коммерческой, в этом случае важно представить документы, подтверждающие не только право собственности, но и разрешение на осуществление деятельности

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Расчетно-кассовое обслуживание

Россельхозбанк расчетный счет тарифы

Открыть расчетный счет для ИП бесплатно онлайн

РКО для акционерных обществ

Открыть расчетный счет за 1 день

Альфа банк открытие расчетного счета

ОСАГО и КАСКО

Электронное ОСАГО Росгосстрах

Оформить электронный полис ОСАГО Согаз

Страховка ОСАГО онлайн

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн в Тинькофф

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Карта рассрочки Альфа Банк оформить онлайн

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Альфа кредитная карта 100

Заказать кредитную карту

Кредитная карта без проверки

Топ 10 кредитных карт 2020

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой на почту

Кредитная карта Мир РНКБ

Дебетовые карты

Альфа карта с преимуществами тарифы

Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит

Оформить карту ВТБ онлайн заявка бесплатно

Лучшие дебетовые карты 2020

Банковские карты ТКС

Потребительские кредиты

Газпромбанк заявка на кредит онлайн

Кредитные ставки в банках

Кредиты для ИП

Кредитный калькулятор банк Открытие рассчитать

Банк Санкт-Петербург кредитный калькулятор

Кредит 1500000 рублей

Кредит на 3 миллиона рублей

Кредит наличными на 15 лет

Потребительский кредит на 20 лет

Миллион в кредит

Депозиты

Россельхозбанк вклады физических лиц 2020

Что такое инвестиционный вклад в банке

Газпромбанк тарифы

Сбербанк вклады физических лиц

Котировки акций онлайн

Микрозаймы

Долгосрочные займы без отказа

Деньги на карту Сбербанка в долг срочно

Займы онлайн на карту без проверок и срочно

Займ на карту без подтверждения карты

Экспресс займ на карту мгновенно

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ без проверок

Деньги на дом займ

Кредит с временной регистрацией

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Ипотечные кредиты

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

ДомКлик ипотека

Ипотека на строительство деревянного дома

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Показать еще

Скрыть

Сервис умного подбора кредита «Фин Лидер»

Для тех людей у кого не так много времени на поиск подходящего кредитного предложения, согласования всех условий и заполнение анкет, существует совершенно незаменимый сервис «Фин Лидер». Сотрудники этого сервиса сами составят заявку и отправят ее в 3-9 подходящих именно вашим условиям банков. И все это бесплатно! В случае удачного подбора кредитного предложения услуги сервиса оплачивает банк! И это является еще одной причиной почему сотрудникам Фин Лидера очень выгодно подобрать для вас только лучшие предложения. Ваша заявка не отправится в тот банк, где вам заведомо не дадут кредит. Поэтому одобрение достигает 92% в день.

С высокой вероятностью вы получите кредит даже если:

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Преимущества:

  1. Возможность получить деньги в долг, когда отказывают в кредите на обычных условиях. Например, по причине имеющихся ранее просрочек, которые испортили кредитную историю.
  2. Возможность оформить сумму, значительно выше максимальной по обычному потребительскому кредиту.
  3. Срок кредитования по кредиту с обеспечением выше, чем без него. Залоговое кредитование по этому параметру во многом похоже на ипотечное.
  4. Нет первоначального взноса.

Недостатки:

  1. Самый главный недостаток – это передача своего имущества под залог банку. Это накладывает ограничения в действиях и повышает риски остаться без недвижимости в случае ухудшения финансового положения и невозможности продолжить погашение кредита.
  2. Длительная процедура оформления, связанная с необходимостью подготовки множества документов.
  3. Далеко не каждый объект можно передать в залог. Некоторые банки предъявляют жесткие требования к его состоянию, району нахождения и пр.
  4. Только Тинькофф Банк обещает дать кредит в сумме до 100 % от стоимости залогового объекта. Остальные финансовые организации выдают не более 50–70 %.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Банк Открытие рассчитать проценты по кредиту

Банки с кредитом онлайн на карту

Кредит для граждан СНГ

Банк Восточный калькулятор кредита рассчитать 2020

Ставки по кредитам в банках для физических лиц

Кредит на 20 лет

Кредит под образование

Кредит 3 миллиона

Кредит на 7 лет

Кредит наличными на 10 лет

Дебетовые карты

Стоимость обслуживания дебетовых карт Росбанка

Как оформить карту Уралсиб банка

В чем подвох Мультикарты

Дебетовки Сбера

Заказать карту МТС Банка

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет в Россельхозбанке для ИП

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

Открытие расчетного счета для ИП онлайн

Расчетный счет открыть онлайн

Расчетный счет в ВТБ

Депозиты

Высокодоходные облигации

Вклад «Сохраняй» в Сбербанке условия

Сбербанк калькулятор вкладов

Курс акций

Процентная ставка по вкладам в ВТБ

Кредитные карты

Кредитная карта без отказа

Оформить кредитную карту Тинькофф через интернет с доставкой по почте

Карта 100 дней без процентов

Моментальная кредитная карта

Заказать кредитную карту

Кредитная карта Мир РНКБ

Карты Тинькофф All Airlines

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

РНКБ банк кредитная карта 55 дней

Топ 10 кредитных карт 2020

Микрозаймы

Займы онлайн через Контакт

Долгосрочные займы на карту онлайн без отказа

Займ без отказа с плохой КИ и просрочками

Займ без отказов мгновенно онлайн

Займы на Киви кошелек без отказов

Деньги на дом займ

100% займ на карту без отказа онлайн

Быстрый займ без проверок

Срочные деньги на карту уже сегодня

Кредит с временной регистрацией

Ипотечные кредиты

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотека на землю и строительство дома

Ипотека для семей с 2 детьми в 2020

ДомКлик ипотека

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Показать еще

Скрыть

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.