Как получить кредит в кредитном союзе
Крупные организации могут дать кредит в кредитном союзе и новичкам, однако им тогда придется доказать платежеспособность и предоставить некоторые документы.
Тем не менее, живые люди подходят к вопросу не так строго, как кредитная система банка, поэтому шансов на получение займа подобным образом больше, да и условия намного выгоднее.
Ради подобного решения многие соглашаются даже не просто единоразово сотрудничать, но и самостоятельно хотят войти в эту группу.
Совершенно другая история для тех, кто уже является членом кредитного союза.
Многие хотят брать кредит в кредитных союзах и специально для этого становятся членом.
Это особое положение позволяет всегда получить необходимые деньги на привлекательных условиях. Конечно, нет возможности купить за предоставленную сумму квартиру, но решить некоторые материальные проблемы и немного повысить уровень жизни вполне возможно, обычного потребительского кредита также часто бывает достаточно для многих целей.
Огромное количество споров с банками, где помогают образцы писем банку, обращение в суды и тому подобное, возникает из-за простых житейский проблем, в виде потери работы, болезней и подобного. Чаще всего в кредитных сообществах это все решается простыми разговорами, члены с удовольствием поддерживают друг друга и немного отсрочивают выплаты.
Получение кредита с помощью особой группы под названием кредитный союз обладает многими преимуществами, но доступен он далеко не всем.
Документы тут играют сравнительно небольшую роль, большинство участников именно поэтому и пошли туда, что не имеют официальной работы или же большинство заработной платы передается проста в конверте без каких-либо бумаг. Основной преградой тут служит репутация.
Если уже был негативный опыт сотрудничества именно с подобными сообществами, то человек автоматически заносится в черный список.
Большинство людей с плохой кредитной историей также направляются за кредитом в кредитные союзы.
Если у кого-то на момент обращения уже имеется займ, то к нему отнесутся с особой осторожностью. В целом это хороший, просто замечательный, вариант для ответственных людей, которые в зависимости от материального положения готовы или сами давать деньги и получать небольшой процент или же могут взять кредит при необходимости
В целом это хороший, просто замечательный, вариант для ответственных людей, которые в зависимости от материального положения готовы или сами давать деньги и получать небольшой процент или же могут взять кредит при необходимости.
Очень важно понимать, что кредит это ответственность на несколько лет, поэтому лучше всего заранее продумать и просчитать все самые выгодные варианты. Даже один лишний процент переплаты может в дальнейшем превратится в серьезную сумму
Кредитные союзы настоящая находка и не стоит их опасаться, просто грамотно подходите к сотрудничеству
Даже один лишний процент переплаты может в дальнейшем превратится в серьезную сумму. Кредитные союзы настоящая находка и не стоит их опасаться, просто грамотно подходите к сотрудничеству.
Что такое кредитный союз
Каждый участник кредитного союза вкладывает в общую кассу какую-то сумму и вне зависимости от ее величины становится полноправным участником организации, ее долевым собственником и соруководителем. Руководящим органом организации является собрание ее членов. На периоды между собраниями избираются менеджеры, которые могут быть участниками союза или специалистами, приглашенными извне и финансируемыми за счет незначительной прибыли кредитного союза. Оставшаяся часть этой прибыли распространяется по участникам в зависимости от величины суммы индивидуальных долей. Прибыль кредитного союза как таковая не есть его первичной целью.
Законодательством предусмотрено два уровня кредитных союзов. Первый уровень только для физических лиц. Второй – только для лиц юридических.
Каждый кредитный союз имеет устав, в котором среди всего прочего указана максимальная сумма средств, которые можно взять в кредит. Как правило, эта сумма составляет 25% от всех средств, которыми оперирует организация в настоящий момент времени. Величина суммы, которую кредитный союз принимает от вкладчика, может быть любой, что также прописано в уставе.
В истории нашего общества кредитные союзы появились где-то с середины позапрошлого века как сообщества людей, приглашающих в свои ряды и одновременно представляющих возможность выгодного старта каких-либо коммерческих проектов и не только. Из-за этой возможности кредитные союзы сохраняют свою актуальность и сегодня, их становится только больше.
Плюсы и минусы кредитных союзов
Причин необычайной живучести этих структур несколько:
- Решения всех важных вопросов принимаются исключительно лишь общим собранием пайщиков, каждый из которых независимо от суммы вклада имеет один полноправный голос, и решение принимается только после того, как за него проголосует не менее половины собрания плюс один вкладчик. То есть, процедура абсолютно прозрачна.
- Простота инструмента. Чтобы получить выгодный кредит, то есть нужную сумму под невысокий процент и надолго, предъявив только паспорт и водительское удостоверение. Для этого требуется лишь некоторое время побыть пайщиком, соблюдающим устав.
- Постоянный член кредитного союза это не только крупный вкладчик, но и человек, вкладывающий небольшие суммы и иногда, но принимающий активное участие в жизни союза, заключающееся в принятии коллективных решений.
Случай, когда кредитный союз, даже крупный, не сможет решить проблему – это ипотека. Обычно выдаются только небольшие кредиты, соответствующие сумме, наличествующей в кассе. Возможен случай, когда заемщик вынужден будет досрочно возвращать оставшуюся часть кредита согласно условиям, имеющим место в кредитном договоре, как правило, для него неприемлемых. Большинством голосов на общем собрании союз вкладчиков может лишить кого-то из своих членов всех льгот по кредиту, если он не принимал участия в деятельности союза.
Отличия от других финансовых институтов
Кредитные союзы отличаются от банков и других финансовых учреждений тем, что те, у кого есть счета в кредитном союзе, являются его членами и владельцами, и они избирают свой совет директоров по системе « один человек — один голос», независимо от суммы своих вложений. Кредитные союзы считают себя отличными от обычных банков , их миссия — «ориентироваться на сообщества» и «служить людям, а не получать прибыль».
Кредитные союзы предлагают многие из тех же финансовых услуг, что и банки, но часто используют другую терминологию. Типичные услуги включают паевые счета ( сберегательные счета ), общие черновые счета ( текущие счета ), кредитные карты , паевые сертификаты ( депозитные сертификаты ) и онлайн-банкинг . Обычно вкладывать деньги или занимать деньги может только член кредитного союза . Опросы клиентов в банках и кредитных союзах неизменно показывают значительно более высокий уровень удовлетворенности клиентов качеством обслуживания в кредитных союзах. Кредитные союзы исторически заявляли, что предоставляют своим членам услуги высшего качества и стремятся помочь членам улучшить их финансовое положение. В контексте финансовой доступности кредитные союзы заявляют, что предоставляют более широкий спектр кредитных и сберегательных продуктов по гораздо более низкой цене для своих членов, чем большинство микрофинансовых организаций.
Кредитные союзы отличаются от современного микрофинансирования. В частности, контроль членов над финансовыми ресурсами является отличительной чертой кооперативной модели и современного микрофинансирования. В настоящее время доминирующая модель микрофинансирования, независимо от того, предоставляется ли оно некоммерческими или коммерческими организациями, передает контроль над финансовыми ресурсами и их распределением в руки небольшого числа поставщиков микрофинансирования, которые извлекают выгоду из высокодоходного сектора.
История
Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первые сельские кредитные союзы в Германии.
Депозитна Populaire кредитного союза в Lévis , Квебек, около 1920
Современная история кредитных союзов восходит к 1852 году, когда Франц Герман Шульце-Делич объединил опыт двух пилотных проектов, один в Эйленбурге, а другой в Делич в Королевстве Саксония, в то, что принято считать первыми кредитными союзами в мире. Он продолжил разработку очень успешной системы городских кредитных союзов. В 1864 году Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первый сельский кредитный союз в Хеддесдорфе (ныне часть Нойвида ) в Германии. К моменту смерти Райффайзена в 1888 году кредитные союзы распространились на Италию, Францию, Нидерланды, Англию, Австрию и другие страны.
Первый кредитный союз в Северной Америке, Caisse Populaire de Lévis в Квебеке , Канада, начал свою деятельность 23 января 1901 года с 10-центового депозита. Основатель Альфонс Дежарден , репортер в канадском парламенте, был вынужден приступить к своей миссии в 1897 году, когда он узнал о монреалере, которому суд приказал выплатить около 5000 канадских долларов в качестве процентов по ссуде в 150 долларов от ростовщика. Основываясь на европейских прецедентах, Дежарден разработал уникальную приходскую модель для Квебека: caisse populaire .
Первым кредитным союзом в Соединенных Штатах Америки стал Банк кредитного союза Сент-Мэри в Манчестере, штат Нью-Гэмпшир . С помощью личного визита Дежардена, Сент-Мэри была основана франкоговорящими иммигрантами в Манчестер из Квебека 24 ноября 1908 года. Несколько Маленьких Канад по всей Новой Англии образовали аналогичные кредитные союзы, часто по необходимости, как и англо-американские банки. отклонил франко-американские займы. Музей кредитных союзов Америки теперь занимает место дома, из которого сначала действовал кредитный союз банка Святой Марии. В ноябре 1910 года Женский образовательный и промышленный союз основал Промышленный кредитный союз по образцу кредитных союзов Дежардена. Это был первый общественный кредитный союз, не основанный на вероисповедании, обслуживающий всех людей в районе Большого Бостона. Самый старый кредитный союз штата в Соединенных Штатах был основан в 1913 году. Кредитный союз банка Святой Марии обслуживает любого жителя Содружества Массачусетса .
После того, как католическая церковь в 1940-х годах продвигала кредитные союзы для помощи бедным в Латинской Америке , в 1950-х и 1960-х годах кредитные союзы быстро расширялись, особенно в Боливии, Коста-Рике, Доминиканской Республике, Гондурасе и Перу. Была сформирована Региональная конфедерация латиноамериканских кредитных союзов (COLAC), и при финансировании Межамериканского банка развития кредитные союзы в регионах быстро росли на протяжении 1970-х и до начала 1980-х годов. К 1988 году кредитные союзы COLAC представляли 4 миллиона членов из 17 стран с кредитным портфелем около полумиллиарда долларов США. Однако с конца 1970-х годов многие латиноамериканские кредитные союзы боролись с инфляцией, стагнацией членства и серьезными проблемами возврата кредитов. В 1980-х годах донорские агентства, такие как USAID, пытались восстановить латиноамериканские кредитные союзы, предоставляя техническую помощь и сосредотачивая усилия кредитных союзов на мобилизации депозитов местного населения. В 1987 году региональный финансовый кризис вызвал массовое нападение на кредитные союзы. Значительное изъятие средств и высокий уровень дефолтов вызвали проблемы с ликвидностью для многих кредитных союзов в регионе.
Глобальное присутствие
Директора женского благотворительного кооператива Mulukanoor стоят у входа в свой кредитный союз в районе Каримнагар , Андхра-Прадеш , Индия.
По данным Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU), на конец 2018 года насчитывалось 85 400 кредитных союзов в 118 странах. В совокупности они обслуживали 274,2 миллиона членов и управляли активами на сумму 2,19 триллиона долларов США. WOCCU не включает данные из кооперативных банков , поэтому, например, некоторые страны, которые обычно считаются пионерами кредитного союза, такие как Германия, Франция, Нидерланды и Италия, не всегда включаются в их данные. Европейская ассоциация кооперативных банков сообщила 38 миллионов членов в этих четырех странах в конце 2010 года.
Страны с наибольшей активностью кредитных союзов очень разнообразны. По данным WOCCU, странами с наибольшим количеством членов кредитных союзов были США (101 миллион), Индия (20 миллионов), Канада (10 миллионов), Бразилия (6,0 миллиона), Южная Корея (5,7 миллиона), Филиппины ( 5,4 миллиона), Кения и Мексика (по 5,1 миллиона), Эквадор (4,8 миллиона), Австралия (4,5 миллиона), Таиланд (4,1 миллиона), Колумбия (3,6 миллиона) и Ирландия (3,3 миллиона).
Странами с наибольшей долей членов кредитных союзов среди экономически активного населения были Барбадос (82%), Ирландия (75%), Гренада (72%), Тринидад и Тобаго (68%), Белиз и Сент-Люсия (67%). каждый), Сент-Китс и Невис (58%), Ямайка (по 53%), Антигуа и Барбуда (49%), США (48%), Эквадор (47%) и Канада (43%). В нескольких странах Африки и Латинской Америки также был высокий уровень членства в кредитных союзах, как и в Австралии и Южной Корее. Средний процент по всем рассматриваемым в отчете странам составил 8,2%. Кредитные союзы были созданы в Польше в 1992 году; по состоянию на 2012 год здесь насчитывалось 2 000 отделений кредитных союзов с 2,2 млн членов. С 1996 по 2016 год кредитные союзы Коста-Рики почти утроили свою долю на финансовом рынке (они выросли с 3,7% доли рынка до 9,9%) и росли быстрее, чем банки частного сектора или государственные банки Коста-Рики, после финансовых реформ в этой стране.
Лиги и ассоциации
Кредитные союзы часто образуют между собой кооперативы для оказания услуг своим членам. Организация кредитного союза служба (CuSO) обычно является дочерней компанией на прибыль от одного или нескольких кредитных союзов , образованных для этой цели. Например, CO-OP Financial Services , крупнейшая межбанковская сеть в Соединенных Штатах, принадлежащая кредитным союзам, предоставляет кредитным союзам сеть банкоматов и общие услуги разветвления. К другим примерам кооперативов кредитных союзов относятся услуги кредитного консультирования, а также страховые и инвестиционные услуги.
Лиги кредитных союзов штатов могут сотрудничать с внешними организациями для продвижения инициатив кредитных союзов или клиентов. Например, Лига кредитных союзов Индианы вместе с Исследовательским институтом Филена спонсирует инициативу под названием «Ignite», которая используется для поощрения инноваций в индустрии кредитных союзов.
Всемирный совет кредитных союзов (WOCCU) является как торговая ассоциация кредитных союзов во всем мире , и агентство по развитию . Миссия WOCCU — «помогать своим членам и потенциальным членам в организации, расширении, улучшении и интеграции кредитных союзов и связанных с ними учреждений в качестве эффективных инструментов экономического и социального развития всех людей».
Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) является национальной торговой ассоциацией как для государственных и федеральных арендовали кредитные союзов , расположенных в Соединенных Штатах. Национальный фонд Кредитного союза является основнымами благотворительного подразделения движения кредитных союзов Соединенных Штатов и филиал Куна.
Эта тема закрыта для публикации ответов.